Dostęp do kapitału i pożyczek biznesowych: najlepsze praktyki

Wiele małych firm boryka się z tym samym problemem: brakiem dostępu do kapitału. Około 90% małych firm twierdzi, że dostępność kredytu jest poważnym problemem. I to ma sens – kredyty bankowe dla małych firm spadły o 20% od czasu przed Wielką Recesją.

Bez finansowania założenie lub prowadzenie firmy może być trudne lub wręcz niemożliwe. Dobrą wiadomością jest to, że nie ograniczasz się do banków. Więc jakie masz alternatywy? A co one oznaczają dla Twojej firmy?

Kluczowe pytania, które należy zadać podczas poszukiwania środków

Zanim zaczniesz szukać finansowania dla swojej małej firmy, powinieneś przeprowadzić dokładną i kompletną analizę kondycji finansowej swojej firmy oraz ocenę planów biznesowych i przyszłych potrzeb. Musisz znać swoją zdolność kredytową firmy i mieć jasny biznesplan, który zawiera szczegółowe informacje na temat przeznaczenia finansowania i sposobu, w jaki planujesz je spłacić.

Trenerzy biznesowi lub finansowi mogą pomóc Ci odpowiedzieć na te pytania i ustalić priorytety Twoich potrzeb finansowych i celów. Organizacje takie jak SCORE czy Women's Business Centres zapewniają przedsiębiorcom bezpłatny coaching i mentoring.

Aby podejmować najlepsze decyzje dla swojej firmy, przejrzyj i udziel odpowiedzi na wszystkie poniższe pytania:

• Na co potrzebujesz pieniędzy?
• Ile potrzebujesz?
• Ile czasu zajmie Ci spłata?
• Jaka jest obecna kondycja finansowa Twojej firmy?
• Czy masz jakieś zabezpieczenie?
• Jak szybko potrzebujesz pieniędzy?
• Czy chcesz finansowania dłużnego lub kapitałowego?

Myśl poza bankiem

Istnieje kilka alternatywnych opcji finansowania dostępnych dla tych, którzy albo nie kwalifikują się do kredytu bankowego, albo szukają alternatywnego finansowania. Aby wymienić tylko kilka, możesz uzyskać finansowanie z:

• Rodzina
• Przyjaciele
• Oszczędności osobiste
• Kapitał wysokiego ryzyka
• Anioł Biznesu
• Rząd
• Dotacje
• Oszczędności
• Kapitał własny domu
• pożyczki bankowe
• Źródła nietradycyjnego finansowania
• Mikropożyczki
• Pożyczkodawcy wspólnotowi
• Pożyczki SBA (gwarantowane)
• Finansowanie tłumu
• Pożyczkodawcy na rynku internetowym

Oznacza to, że możesz rozejrzeć się i określić, która opcja najlepiej pasuje do Ciebie i potrzeb Twojej firmy. Możesz także mieszać i dopasowywać opcje dla różnych aspektów swojej działalności lub uzyskać większą całkowitą pożyczkę.

Rzućmy okiem na niektóre z mniej znanych opcji finansowania:

Instytucje finansowe rozwoju społeczności (CDFI)

CDFI są przeznaczone dla przedsiębiorców, którzy zazwyczaj nie kwalifikują się do tradycyjnych pożyczek bankowych. Oferują pożyczki o wartości poniżej 250 000 USD, które można wykorzystać na wiele różnych celów biznesowych. W niektórych przypadkach zapewniają również dotacje.

CDFI starają się zapewnić przystępne pożyczki dla niezasłużonych przedsiębiorców i społeczności o niskich dochodach, wraz z dogłębnym wsparciem i mentoringiem dla właścicieli firm, więc są specjalnie zaprojektowane, aby pomóc Ci w uruchomieniu małej firmy i na drodze do sukcesu.

Dowiedz się, w jaki sposób finansowanie CDFI może pomóc Twojej firmie, badając opcje AOF.

Katalog Kapitału Kobiet to świetne miejsce dla wszystkich przedsiębiorców, aby dowiedzieć się o możliwościach pożyczek CDFI. Katalog można przeszukiwać między innymi według lokalizacji, czasu w firmie i kwoty pożyczki.

Pożyczki SBA

US Small Business Administration (SBA) gwarantuje część pożyczek, aby zachęcić instytucje do udzielania pożyczek właścicielom małych firm. Należy pamiętać, że SBA nie jest pożyczkodawcą, ale poręczycielem, który zabezpiecza kwotę pożyczki.

Podstawowymi programami pożyczkowymi w ramach SBA są 7(a) i CDC/504. Pożyczki te można wykorzystać na kapitał obrotowy, zapasy, nieruchomości i inne. Dostępne są również programy pomocy w przypadku katastrof, nagłych wypadków lub weteranów i członków wojska, którzy chcą założyć własne małe firmy.

Znajdź zatwierdzonego pożyczkodawcę SBA w Twojej okolicy.

Pożyczkodawcy mikrofinansowi

Pożyczkodawcy mikrofinansowi oferują małe pożyczki, aby pomóc właścicielom małych firm w uruchomieniu ich działalności. Ich aplikacje zazwyczaj uwzględniają więcej informacji osobistych i związanych z charakterem właściciela firmy, oprócz standardowych informacji finansowych i kredytowych, których używają banki, co oznacza, że ​​będą bardziej skłonni udzielić Ci pożyczki. Często oferują również mentoring i inne usługi, które pomogą Ci w prowadzeniu firmy.

Pożyczkodawcy online

Jest to nowsza odmiana pożyczek dla małych firm, która wykorzystuje technologię w celu dopasowania pożyczkodawców i pożyczkobiorców, a nawet przedsiębiorców i przyszłych klientów. Proces składania wniosku jest łatwy, a środki szybko dostarczane, co sprawia, że ​​pożyczki online wydają się najłatwiejszą możliwą opcją. Niektóre witryny oferują bezpośrednie pożyczki od partnerów — nazywa się to pożyczkami peer-to-peer i mogą łączyć Cię zarówno z pożyczkodawcami instytucjonalnymi, jak i indywidualnymi. Pożyczki te mają zazwyczaj strukturę pożyczek terminowych i są podobne do tradycyjnych pożyczek bankowych, ale są łatwiejsze do uzyskania.

Inne (takie jak Kickstarter lub GoFundMe) pozwalają ludziom przekazać określoną kwotę pieniędzy na twój projekt w zamian za określony produkt lub korzyść, gdy zaczniesz działać.

Jednak ta ekscytująca nowa opcja ma pewne zastrzeżenia. Jest w dużej mierze nieuregulowany i nie wszystkie internetowe platformy pożyczkowe cieszą się dobrą opinią. Koniecznie przeczytaj dokładnie warunki, aby nie utknąć w niebotycznie wysokich stopach procentowych lub innych problematycznych drobnym drukiem.

Na przykład pożyczkodawcy online oferujący przepływy pieniężne oferują pożyczki krótkoterminowe, które można wykorzystać jako kapitał obrotowy. Pożyczki te są zazwyczaj udzielane na okres od sześciu do dwunastu miesięcy przy wyjątkowo wysokich stopach procentowych – czasami nawet 90%. Zaliczki gotówkowe dla sprzedawców to kolejny trudny rodzaj pożyczek online. Dadzą ci gotówkę w zamian za część twoich przyszłych przychodów, ale zwykle mylą swoje warunki i będziesz w bardzo niekorzystnej sytuacji, jeśli twoja firma odniesie większy sukces niż przewidywano.

Karta Praw pożyczkobiorcy dla małych firm

Bez względu na to, z którym pożyczkodawcą nawiążesz współpracę, chcesz mieć pewność, że Twoje prawa są chronione. Upewnij się, że twoi pożyczkodawcy przestrzegają zasad zgodnych z Kartą Praw Pożyczkobiorców Małych Firm, a mianowicie:

• Przejrzyste stawki
• Żadnych ukrytych opłat
• Zwykłe angielskie terminy
• Przejrzyste porównania wszystkich cen i stawek

Dolna linia

To frustrujące, aby ubiegać się o pożyczkę bankową po pożyczce bankowej i zostać odrzuconym, ale to nie znaczy, że musisz zrezygnować ze swojego przedsiębiorczego marzenia! Masz wiele innych opcji finansowania, więc sprawdź je i znajdź tę, która jest odpowiednia dla Ciebie i Twojej firmy.