Доступ к капиталу и бизнес-кредитам: лучшие практики

Многие малые предприятия сталкиваются с одной и той же проблемой: отсутствием доступа к капиталу. Около 90% малых предприятий говорят, что доступность кредита является серьезной проблемой. И это имеет смысл — кредитование малого бизнеса банками сократилось на 20% по сравнению с периодом до Великой рецессии.

Без финансирования может быть трудно или даже невозможно создать или управлять компанией. Хорошая новость заключается в том, что вы не ограничены банками. Итак, какие у вас есть альтернативы? И что они значат для вашего бизнеса?

Ключевые вопросы, которые следует задать при поиске финансирования

Прежде чем искать финансирование для своего малого бизнеса, вы должны провести тщательный и полный анализ финансового состояния вашего бизнеса и оценить свои бизнес-планы и будущие потребности. Вам нужно знать свой кредитный рейтинг и иметь четкий бизнес-план, в котором подробно описывается, куда пойдет финансирование и как вы планируете его вернуть.

Бизнес-тренеры или финансовые тренеры могут помочь вам ответить на эти вопросы и определить приоритеты ваших финансовых потребностей и целей. Такие организации, как SCORE или Женские бизнес-центры, предоставляют предпринимателям бесплатное обучение и наставничество.

Вы захотите просмотреть и ответить на все следующие вопросы, чтобы принять наилучшее решение для своего бизнеса:

• Для чего вам нужны деньги?
• Сколько тебе нужно?
• Сколько времени вам потребуется, чтобы вернуть его?
• Каково текущее финансовое состояние вашего бизнеса?
• У вас есть залог?
• Как скоро вам понадобятся деньги?
• Вам нужно заемное или долевое финансирование?

Думайте вне банка

Есть несколько альтернативных вариантов финансирования для тех, кто либо не подходит для банковского кредита, либо ищет альтернативное финансирование. Чтобы назвать несколько, вы можете получить финансирование от:

• Семья
• Друзья
• Личные сбережения
• Венчурный капитал
• Бизнес-ангелы
• Правительство
• Гранты
• Экономия
• Собственный капитал
• банковские кредиты
• Источники нетрадиционного финансирования
• Микрозаймы
• Сообщество кредиторов
• Кредиты SBA (гарантированные)
• Краудфандинг
• Кредиторы онлайн-рынка

Это означает, что у вас есть возможность присмотреться и определить, какой вариант лучше всего подходит для вас и потребностей вашего бизнеса. Вы также можете смешивать и сочетать варианты для различных аспектов вашего бизнеса или получить больший общий кредит.

Давайте взглянем на некоторые из менее известных вариантов финансирования:

Финансовые учреждения общественного развития (CDFI)

CDFI обслуживают предпринимателей, которые обычно не имеют права на получение традиционных банковских кредитов. Они предлагают кредиты на сумму менее 250 000 долларов США для широкого круга деловых целей. В некоторых случаях они также предоставляют гранты.

CDFI стремятся предоставить доступное кредитование малообеспеченным предпринимателям и сообществам с низким доходом, а также всестороннюю поддержку и наставничество для владельцев бизнеса, поэтому они специально разработаны, чтобы помочь вам поднять свой малый бизнес на ноги и на пути к успеху.

Узнайте, как финансирование CDFI может помочь вашему бизнесу, изучив варианты AOF.

Справочник женского капитала — отличное место, где все предприниматели могут узнать о вариантах кредитования CDFI. Каталог доступен для поиска по местоположению, времени в бизнесе и сумме кредита, среди других фильтров.

Кредиты SBA

Администрация малого бизнеса США (SBA) гарантирует часть кредитов, чтобы стимулировать учреждения кредитовать владельцев малого бизнеса. Вы должны отметить, что SBA является не кредитором, а гарантом, который поддерживает сумму кредита.

Основными кредитными программами в рамках SBA являются 7(a) и CDC/504. Эти кредиты могут быть использованы для оборотного капитала, инвентаря, недвижимости и многого другого. Программы также доступны для оказания помощи при стихийных бедствиях, чрезвычайных ситуациях или для ветеранов и военнослужащих, желающих начать свой собственный малый бизнес.

Найдите одобренного кредитора SBA рядом с вами.

Микрофинансовые кредиторы

Микрофинансовые кредиторы предлагают небольшие кредиты, чтобы помочь владельцам малого бизнеса запустить свой бизнес. Их приложения, как правило, учитывают более личную и связанную с характером информацию о владельце бизнеса в дополнение к стандартной финансовой и кредитной информации, которую используют банки, что означает, что они с большей вероятностью предоставят вам кредит. Они также часто предлагают наставничество и другие услуги, которые помогут вам вести свой бизнес.

Онлайн-кредиторы

Это новый вид кредитования малого бизнеса, в котором используются технологии для сопоставления кредиторов и заемщиков или даже предпринимателей и будущих клиентов. Процесс подачи заявки прост, а средства доставляются быстро, поэтому онлайн-кредитование может показаться самым простым вариантом. Некоторые сайты предлагают прямое кредитование от равных — это называется одноранговым кредитованием и может связать вас как с институциональными, так и с индивидуальными кредиторами. Эти кредиты, как правило, структурированы как срочные кредиты и похожи на традиционные банковские кредиты, но их легче получить.

Другие (например, Kickstarter или GoFundMe) позволяют людям давать определенную сумму денег вашему проекту в обмен на определенный продукт или выгоду, когда вы начинаете работу.

Тем не менее, этот захватывающий новый вариант имеет некоторые оговорки. Это в значительной степени не регулируется, и не все платформы онлайн-кредитования пользуются хорошей репутацией. Обязательно внимательно прочитайте условия, чтобы убедиться, что вы не застряли с заоблачными процентными ставками или другим проблематичным мелким шрифтом.

Например, онлайн-кредиторы денежных потоков предлагают краткосрочные кредиты для использования в качестве оборотного капитала. Эти кредиты обычно выдаются на срок от шести до двенадцати месяцев по исключительно высоким процентным ставкам, иногда достигающим 90%. Торговые авансы наличными — еще один сложный вид онлайн-кредитования. Они дадут вам наличные деньги в обмен на часть ваших будущих доходов, но они, как правило, обманывают своими условиями, и вы окажетесь в серьезном проигрыше, если ваш бизнес окажется более успешным, чем предполагалось.

Билль о правах заемщика малого бизнеса

Независимо от того, с каким кредитором вы в конечном итоге будете работать, вы хотите, чтобы ваши права были защищены. Убедитесь, что ваши кредиторы следуют принципам в соответствии с Биллем о правах заемщика малого бизнеса, а именно:

• Прозрачные тарифы
• Никаких скрытых платежей
• Простые английские термины
• Четкое сравнение всех цен и тарифов

Суть

Обидно обращаться за банковским кредитом за банковским кредитом и получать отказ, но это не значит, что вам нужно отказаться от своей предпринимательской мечты! У вас есть множество других вариантов финансирования, так что ознакомьтесь с ними и найдите тот, который подходит вам и вашему бизнесу.