Accesso al capitale e prestiti alle imprese: le migliori pratiche

Molte piccole imprese affrontano lo stesso problema: la mancanza di accesso al capitale. Circa il 90% delle piccole imprese afferma che la disponibilità di credito è un grosso problema. E questo ha senso: i prestiti bancari alle piccole imprese sono diminuiti del 20% da prima della Grande Recessione.

Senza finanziamenti, può essere difficile o addirittura impossibile avviare o gestire un'azienda. La buona notizia è che non sei limitato alle banche. Allora, che alternative hai? E cosa significano per la tua attività?

Domande chiave da porre quando si cerca un finanziamento

Prima di cercare finanziamenti per la tua piccola impresa, dovresti eseguire un'analisi approfondita e completa della salute finanziaria della tua attività e una valutazione dei tuoi piani aziendali e delle tue esigenze future. Avrai bisogno di conoscere il tuo punteggio di credito aziendale e avere un piano aziendale chiaro che descriva in dettaglio dove andrà il finanziamento e come intendi rimborsarlo.

I coach aziendali o finanziari possono aiutarti a rispondere a queste domande e a dare priorità alle tue esigenze e ai tuoi obiettivi di finanziamento. Organizzazioni come SCORE o Women's Business Centers offrono coaching e tutoraggio gratuiti agli imprenditori.

Ti consigliamo di esaminare e rispondere a tutti i seguenti punti per prendere le decisioni migliori per la tua attività:

• A cosa ti servono i soldi?
• Quanto hai bisogno?
• Quanto tempo dovresti impiegare per ripagarlo?
• Qual è l'attuale forma finanziaria della tua attività?
• Hai qualche garanzia?
• Dopo quanto tempo hai bisogno dei soldi?
• Vuoi un finanziamento tramite debito o capitale proprio?

Pensa fuori dalla banca

Sono disponibili diverse opzioni di finanziamento alternative per coloro che non hanno la qualità per un prestito bancario o sono alla ricerca di un finanziamento alternativo. Per citarne alcuni, potresti essere in grado di ottenere finanziamenti da:

• Famiglia
• Amici
• Risparmio personale
• Capitale di rischio
• Investitori angelici
• Governo
• Sovvenzioni
• Risparmio
• Equità domestica
• prestiti bancari
• Fonti di finanziamento non tradizionali
• Micro prestiti
• finanziatori comunitari
• Prestiti SBA (garantiti)
• Raccolta di fondi
• Prestatori di mercato online

Ciò significa che hai la possibilità di guardarti intorno e determinare quale opzione funziona meglio per te e per le esigenze della tua attività. Puoi anche scegliere di mescolare e abbinare le opzioni per diversi aspetti della tua attività o di ottenere un prestito totale più ampio.

Diamo un'occhiata ad alcune delle opzioni di finanziamento meno conosciute:

Istituzioni finanziarie per lo sviluppo comunitario (CDFI)

I CDFI si rivolgono a imprenditori che in genere non sono idonei ai prestiti bancari tradizionali. Offrono prestiti inferiori a $ 250.000 da utilizzare per una vasta gamma di scopi commerciali. In alcuni casi, forniscono anche sovvenzioni.

I CDFI cercano di fornire prestiti a prezzi accessibili per gli imprenditori svantaggiati e le comunità a basso reddito, insieme a un supporto approfondito e tutoraggio per gli imprenditori, quindi sono specificamente progettati per aiutarti a far decollare la tua piccola impresa e sulla strada del successo.

Scopri come i finanziamenti CDFI potrebbero aiutare la tua attività esplorando le opzioni di AOF.

Il Women's Capital Directory è un ottimo posto per tutte le imprenditrici per conoscere le opzioni di prestito CDFI. La directory è ricercabile per posizione, tempo di lavoro e importo del prestito, tra gli altri filtri.

Prestiti SBA

La Small Business Administration (SBA) degli Stati Uniti garantisce una parte dei prestiti per fornire incentivi alle istituzioni a concedere prestiti ai proprietari di piccole imprese. Si noti che lo SBA non è il prestatore, ma il garante che sostiene l'importo del prestito.

I principali programmi di prestito nell'ambito dello SBA sono il 7(a) e il CDC/504. Questi prestiti possono essere utilizzati per capitale circolante, inventario, immobili e altro ancora. I programmi sono disponibili anche per i soccorsi in caso di calamità, le emergenze o i membri veterani e militari che desiderano avviare una piccola attività in proprio.

Trova un prestatore SBA approvato vicino a te.

Finanziatori di microfinanza

I prestatori di microfinanza offrono piccoli prestiti per aiutare i proprietari di piccole imprese a far funzionare le loro attività. Le loro applicazioni in genere tengono conto di più informazioni personali e relative al carattere dell'imprenditore oltre alle informazioni finanziarie e di credito standard utilizzate dalle banche, il che significa che sarà più probabile che ti concedano un prestito. Spesso offrono anche tutoraggio e altri servizi per guidarti nella gestione della tua attività.

Prestatori in linea

Questa è una nuova generazione di prestiti alle piccole imprese che utilizza la tecnologia per abbinare prestatori e mutuatari, o anche imprenditori e futuri clienti. Il processo di richiesta è semplice e i fondi vengono consegnati rapidamente, il che può far sembrare il prestito online l'opzione più semplice possibile. Alcuni siti offrono prestiti diretti da colleghi: questo è chiamato prestito peer-to-peer e può collegarti a istituti di credito sia istituzionali che individuali. Questi prestiti sono generalmente strutturati come prestiti a termine e sono simili ai tradizionali prestiti bancari, ma più facili da ottenere.

Altri (come Kickstarter o GoFundMe) consentono alle persone di donare una certa somma di denaro al tuo progetto in cambio di un determinato prodotto o vantaggio quando esci da terra.

Tuttavia, questa nuova entusiasmante opzione include alcuni avvertimenti. È in gran parte non regolamentato e non tutte le piattaforme di prestito online sono affidabili. Assicurati di leggere attentamente i termini e le condizioni per assicurarti di non rimanere bloccato con tassi di interesse altissimi o altre piccole scritte problematiche.

Ad esempio, i prestatori di flussi di cassa online offrono prestiti a breve termine da utilizzare come capitale circolante. Questi prestiti in genere hanno una durata da sei a dodici mesi a tassi di interesse eccezionalmente elevati, a volte fino al 90%. Gli anticipi in contanti del commerciante sono un altro tipo complicato di prestito online. Ti daranno denaro in cambio di una parte delle tue entrate future, ma tendono a essere ingannevoli con le loro condizioni e sarai in grave svantaggio se la tua attività avrà più successo del previsto.

Carta dei diritti del mutuatario di piccole imprese

Non importa con quale prestatore finisci per lavorare, vuoi assicurarti che i tuoi diritti siano protetti. Assicurati che i tuoi finanziatori seguano i principi in linea con la Carta dei diritti del mutuatario di piccole imprese, vale a dire:

• Tariffe trasparenti
• Nessun costo nascosto
• Termini inglesi semplici
• Confronti chiari di tutti i prezzi e le tariffe

La linea di fondo

È frustrante richiedere un prestito bancario dopo l'altro ed essere respinti, ma ciò non significa che devi rinunciare al tuo sogno imprenditoriale! Hai molte altre opzioni di finanziamento, quindi dai un'occhiata e trova quella giusta per te e la tua attività.