Acesso a Empréstimos de Capital e Negócios: Melhores Práticas

Muitas pequenas empresas enfrentam o mesmo problema: falta de acesso ao capital. Cerca de 90% das pequenas empresas dizem que a disponibilidade de crédito é um grande problema. E isso faz sentido – os empréstimos bancários para pequenas empresas caíram 20% desde antes da Grande Recessão.

Sem financiamento, pode ser difícil ou mesmo impossível iniciar ou administrar uma empresa. A boa notícia é que você não está limitado aos bancos. Então, quais alternativas você tem? E o que eles significam para o seu negócio?

Principais perguntas a serem feitas ao buscar financiamento

Antes de buscar financiamento para sua pequena empresa, você deve realizar uma análise minuciosa e completa da saúde financeira de sua empresa e uma avaliação de seus planos de negócios e necessidades futuras. Você precisará conhecer a pontuação de crédito da sua empresa e ter um plano de negócios claro que detalhe para onde o financiamento irá e como você planeja pagá-lo.

Coaches de negócios ou financeiros podem ajudá-lo a responder a essas perguntas e priorizar suas necessidades e metas de financiamento. Organizações como SCORE ou Women's Business Centers oferecem orientação e orientação gratuitas para empreendedores.

Convém analisar e responder a todas as perguntas a seguir para tomar as melhores decisões para sua empresa:

• Para que você precisa do dinheiro?
• Quanto você precisa?
• Quanto tempo você deve levar para pagá-lo de volta?
• Qual é a atual situação financeira do seu negócio?
• Você tem alguma garantia?
• Em quanto tempo você precisa do dinheiro?
• Você quer financiamento por dívida ou capital próprio?

Pense fora do banco

Existem várias opções de financiamento alternativas disponíveis para aqueles que não se qualificam para um empréstimo bancário ou procuram financiamento alternativo. Para citar alguns, você pode obter financiamento de:

• Família
• Amigos
• Poupança pessoal
• Capital de risco
• Investidores anjos
• Governo
• Subsídios
• Poupança
• Patrimônio da casa
• empréstimos bancários
• Fontes de financiamento não tradicionais
• Microempréstimos
• Credores comunitários
• Empréstimos SBA (garantidos)
• Financiamento colaborativo
• Credores de mercado online

Isso significa que você tem a capacidade de pesquisar e determinar qual opção funciona melhor para você e para as necessidades do seu negócio. Você também pode optar por misturar e combinar opções para diferentes aspectos do seu negócio ou obter um empréstimo total maior.

Vamos dar uma olhada em algumas das opções de financiamento menos conhecidas:

Instituições Financeiras de Desenvolvimento Comunitário (CDFIs)

Os CDFIs atendem a empreendedores que normalmente não são elegíveis para empréstimos bancários tradicionais. Eles oferecem empréstimos de menos de US$ 250.000 para serem usados ​​para uma ampla gama de fins comerciais. Em alguns casos, eles também fornecem subsídios.

Os CDFIs procuram fornecer empréstimos acessíveis para empreendedores carentes e comunidades de baixa renda, juntamente com suporte e orientação aprofundados para os proprietários de empresas, por isso são projetados especificamente para ajudá-lo a decolar sua pequena empresa e seguir o caminho para o sucesso.

Saiba como o financiamento do CDFI pode ajudar seu negócio explorando as opções da AOF.

O Women's Capital Directory é um ótimo lugar para todos os empreendedores aprenderem sobre as opções de empréstimo do CDFI. O diretório é pesquisável por localização, tempo de atividade e valor do empréstimo, entre outros filtros.

Empréstimos SBA

A Administração de Pequenas Empresas dos EUA (SBA) garante uma parte dos empréstimos para fornecer incentivos para as instituições emprestarem aos proprietários de pequenas empresas. Você deve observar que o SBA não é o credor, mas o fiador que garante o valor do empréstimo.

Os principais programas de empréstimo sob o SBA são o 7(a) e o CDC/504. Esses empréstimos podem ser usados ​​para capital de giro, estoque, imóveis e muito mais. Os programas também estão disponíveis para socorro em desastres, emergências ou membros veteranos e militares que desejam iniciar seus próprios pequenos negócios.

Encontre um credor SBA aprovado perto de você.

Credores de Microfinanças

Os credores de microfinanças oferecem pequenos empréstimos para ajudar os proprietários de pequenas empresas a colocar seus negócios em funcionamento. Seus aplicativos geralmente levam em consideração mais informações pessoais e relacionadas ao caráter sobre o proprietário da empresa, além das informações financeiras e de crédito padrão que os bancos usam, o que significa que eles estarão mais propensos a conceder um empréstimo a você. Eles também costumam oferecer orientação e outros serviços para ajudar a orientá-lo enquanto você administra seus negócios.

Credores on-line

Esta é uma nova geração de empréstimos para pequenas empresas que usa a tecnologia para combinar credores e mutuários, ou mesmo empreendedores e futuros clientes. O processo de inscrição é fácil e os fundos são entregues rapidamente, o que pode fazer com que o empréstimo online pareça a opção mais fácil possível. Alguns sites oferecem empréstimos diretos de pares – isso é chamado de empréstimo ponto a ponto e pode conectar você a credores institucionais e individuais. Esses empréstimos geralmente são estruturados como empréstimos a prazo e são semelhantes aos empréstimos bancários tradicionais, mas mais fáceis de obter.

Outros (como Kickstarter ou GoFundMe) permitem que as pessoas deem uma certa quantia de dinheiro ao seu projeto em troca de um determinado produto ou benefício quando você decolar.

No entanto, esta nova opção empolgante vem com algumas ressalvas. É amplamente não regulamentado e nem todas as plataformas de empréstimos online são respeitáveis. Certifique-se de ler atentamente os termos e condições para garantir que você não fique preso a taxas de juros altíssimas ou outras letras pequenas problemáticas.

Por exemplo, os credores de fluxo de caixa online oferecem empréstimos de curto prazo para serem usados ​​como capital de giro. Esses empréstimos normalmente têm prazos de seis a doze meses a taxas de juros excepcionalmente altas – às vezes até 90%. Os adiantamentos em dinheiro para comerciantes são outro tipo complicado de empréstimo online. Eles lhe darão dinheiro em troca de uma parte de suas receitas futuras, mas tendem a ser enganosos com seus termos e você estará em séria desvantagem se seu negócio for mais bem-sucedido do que o projetado.

Declaração de Direitos do Mutuário de Pequena Empresa

Não importa com qual credor você acabe trabalhando, você quer garantir que seus direitos sejam protegidos. Certifique-se de que seus credores estão seguindo os princípios de acordo com a Declaração de Direitos do Mutuário para Pequenas Empresas, a saber:

• Taxas transparentes
• Sem taxas ocultas
• Termos simples em inglês
• Comparações claras de todos os preços e taxas

A linha inferior

É frustrante pedir empréstimo após empréstimo e ser recusado, mas isso não significa que você precisa desistir do seu sonho empreendedor! Você tem muitas outras opções de financiamento, então confira-as e encontre aquela que é certa para você e sua empresa.