Acceso a Préstamos de Capital y Negocios: Mejores Prácticas

Muchas pequeñas empresas luchan con el mismo problema: la falta de acceso al capital. Alrededor del 90% de las pequeñas empresas dicen que la disponibilidad de crédito es un problema importante. Y eso tiene sentido: los préstamos bancarios para pequeñas empresas han bajado un 20 % desde antes de la Gran Recesión.

Sin financiamiento, puede ser difícil o incluso imposible iniciar o administrar una empresa. La buena noticia es que no está limitado a los bancos. Entonces, ¿qué alternativas tienes? ¿Y qué significan para su negocio?

Preguntas clave para hacer al buscar financiamiento

Antes de buscar financiamiento para su pequeña empresa, debe realizar un análisis exhaustivo y completo de la salud financiera de su empresa y una evaluación de sus planes comerciales y necesidades futuras. Deberá conocer su puntaje de crédito comercial y tener un plan de negocios claro que detalle dónde irá el financiamiento y cómo planea pagarlo.

Los entrenadores comerciales o financieros pueden ayudarlo a responder estas preguntas y priorizar sus necesidades y objetivos de financiamiento. Organizaciones como SCORE o Women's Business Centers brindan asesoramiento y tutoría gratuitos a emprendedores.

Querrás revisar y responder todo lo siguiente para tomar las mejores decisiones para tu negocio:

• ¿Para qué necesitas el dinero?
• ¿Cuánto necesitas?
• ¿Cuánto tiempo debería tardar en devolverlo?
• ¿Cuál es la forma financiera actual de su negocio?
• ¿Tienes alguna garantía?
• ¿Qué tan pronto necesita el dinero?
• ¿Quiere financiación de deuda o capital?

Piense fuera del banco

Hay varias opciones alternativas de financiamiento disponibles para aquellos que no califican para un préstamo bancario o buscan financiamiento alternativo. Por nombrar algunos, es posible que pueda obtener financiamiento de:

• Familia
• Amigos
• Ahorros personales
• capital de riesgo
• inversores angelicales
• Gobierno
• Subsidios
• Ahorros
• Equidad de la vivienda
• préstamos bancarios
• Fuentes de financiación no tradicionales
• Microcréditos
• prestamistas comunitarios
• Préstamos SBA (garantizados)
• Recaudación de fondos
• Prestamistas del mercado en línea

Esto significa que tiene la capacidad de darse una vuelta y determinar qué opción funciona mejor para usted y las necesidades de su negocio. También puede elegir mezclar y combinar opciones para diferentes aspectos de su negocio u obtener un préstamo total más grande.

Echemos un vistazo a algunas de las opciones de financiación menos conocidas:

Instituciones Financieras de Desarrollo Comunitario (CDFI)

Las CDFI atienden a empresarios que normalmente no son elegibles para préstamos bancarios tradicionales. Ofrecen préstamos de menos de $ 250,000 para una amplia gama de fines comerciales. En algunos casos, también otorgan subvenciones.

Las CDFI buscan proporcionar préstamos asequibles para empresarios desatendidos y comunidades de bajos ingresos, junto con apoyo profundo y tutoría para los dueños de negocios, por lo que están diseñados específicamente para ayudarlo a poner en marcha su pequeña empresa y encaminarla hacia el éxito.

Conozca cómo la financiación de CDFI podría ayudar a su empresa explorando las opciones de AOF.

El Directorio de Capital de la Mujer es un gran lugar para que todos los empresarios aprendan sobre las opciones de préstamos de CDFI. El directorio se puede buscar por ubicación, tiempo en el negocio y monto del préstamo, entre otros filtros.

Préstamos de la SBA

La Administración de Pequeñas Empresas de EE. UU. (SBA) garantiza una parte de los préstamos para brindar incentivos a las instituciones para que presten a los propietarios de pequeñas empresas. Debe tener en cuenta que la SBA no es el prestamista, sino el garante que respalda el monto del préstamo.

Los principales programas de préstamos de la SBA son el 7(a) y el CDC/504. Estos préstamos se pueden utilizar para capital de trabajo, inventario, bienes raíces y más. Los programas también están disponibles para socorro en casos de desastre, emergencias o miembros veteranos y militares que buscan iniciar sus propias pequeñas empresas.

Encuentre un prestamista aprobado por la SBA cerca de usted.

Prestamistas de microfinanzas

Los prestamistas de microfinanzas ofrecen pequeños préstamos para ayudar a los propietarios de pequeñas empresas a poner sus negocios en marcha. Sus aplicaciones suelen tener en cuenta información más personal y relacionada con el carácter del propietario de la empresa, además de la información financiera y crediticia estándar que utilizan los bancos, lo que significa que es más probable que le otorguen un préstamo. También ofrecen con frecuencia tutoría y otros servicios para ayudarlo a guiarlo mientras administra su negocio.

Prestamistas en línea

Esta es una generación más nueva de préstamos para pequeñas empresas que utiliza la tecnología para unir a los prestamistas y los prestatarios, o incluso a los empresarios y los futuros clientes. El proceso de solicitud es fácil y los fondos se entregan rápidamente, lo que puede hacer que los préstamos en línea parezcan la opción más fácil posible. Algunos sitios ofrecen préstamos directos de pares; esto se llama préstamo entre pares y puede conectarlo con prestamistas institucionales e individuales. Estos préstamos generalmente están estructurados como préstamos a plazo y son similares a los préstamos bancarios tradicionales, pero más fáciles de obtener.

Otros (como Kickstarter o GoFundMe) permiten a las personas dar una cierta cantidad de dinero a su proyecto a cambio de un determinado producto o beneficio cuando despega.

Sin embargo, esta nueva y emocionante opción viene con algunas advertencias. En gran medida, no está regulado y no todas las plataformas de préstamos en línea tienen buena reputación. Asegúrese de leer detenidamente los términos y condiciones para asegurarse de no quedarse atrapado con tasas de interés altísimas u otra letra pequeña problemática.

Por ejemplo, los prestamistas de flujo de efectivo en línea ofrecen préstamos a corto plazo para ser utilizados como capital de trabajo. Estos préstamos suelen tener plazos de seis a doce meses a tasas de interés excepcionalmente altas, a veces hasta el 90%. Los adelantos en efectivo para comerciantes son otro tipo complicado de préstamos en línea. Le darán dinero en efectivo a cambio de una parte de sus ingresos futuros, pero tienden a ser engañosos con sus términos y estará en seria desventaja si su negocio tiene más éxito de lo previsto.

Declaración de derechos del prestatario de pequeñas empresas

No importa con qué prestamista termine trabajando, desea asegurarse de que sus derechos estén protegidos. Asegúrese de que sus prestamistas sigan los principios en línea con la Declaración de derechos de los prestatarios de pequeñas empresas, a saber:

• Tarifas transparentes
• Sin cuotas escondidas
• Términos sencillos en inglés
• Comparaciones claras de todos los precios y tarifas

La línea de fondo

Es frustrante solicitar un préstamo bancario tras otro y ser rechazado, ¡pero eso no significa que deba renunciar a su sueño empresarial! Tienes muchas otras opciones de financiamiento, así que échales un vistazo y encuentra la adecuada para ti y tu negocio.