Sermaye ve İşletme Kredilerine Erişim: En İyi Uygulamalar

Birçok küçük işletme aynı sorunla mücadele ediyor: sermayeye erişim eksikliği. Küçük işletmelerin yaklaşık %90'ı kredi kullanılabilirliğinin büyük bir sorun olduğunu söylüyor. Ve bu mantıklı - küçük işletme banka kredileri, Büyük Durgunluk'tan bu yana %20 düştü.

Finansman olmadan bir şirket kurmak veya işletmek zor, hatta imkansız olabilir. İyi haber şu ki, bankalarla sınırlı değilsiniz. Peki, ne gibi alternatifleriniz var? Ve işiniz için ne anlama geliyorlar?

Finansman Ararken Sorulacak Temel Sorular

Küçük işletmeniz için finansman aramadan önce, işletmenizin mali durumunun kapsamlı ve eksiksiz bir analizini ve işletme planlarınızın ve gelecekteki gereksinimlerinizin bir değerlendirmesini yapmalısınız. İşletme kredi puanınızı bilmeniz ve finansmanın nereye gideceğini ve bunu nasıl geri ödemeyi planladığınızı ayrıntılandıran net bir iş planınız olması gerekir.

İş veya finans koçları, bu soruları yanıtlamanıza ve finansman ihtiyaçlarınıza ve hedeflerinize öncelik vermenize yardımcı olabilir. SCORE veya Kadın İş Merkezleri gibi kuruluşlar, girişimcilere ücretsiz koçluk ve mentorluk sağlar.

İşletmeniz için en iyi kararları vermek için aşağıdakilerin tümünü gözden geçirmek ve yanıtlamak isteyeceksiniz:

• Paraya ne için ihtiyacın var?
• Ne kadara ihtiyacın var?
• Geri ödemeniz ne kadar sürer?
• İşletmenizin mevcut finansal şekli nedir?
• Herhangi bir teminatınız var mı?
• Ne kadar zamanda paraya ihtiyacın var?
• Borç veya öz sermaye finansmanı mı istiyorsunuz?

Banka Dışında Düşünün

Banka kredisine uygun olmayan veya alternatif finansman arayanlar için çeşitli alternatif finansman seçenekleri mevcuttur. Birkaçını saymak gerekirse, aşağıdakilerden finansman sağlayabilirsiniz:

• Aile
• Arkadaşlar
• Kişisel tasarruf
• Girişim sermayesi
• Melek Yatırımcılar
• Devlet
• Hibeler
• tasarruf
• Ev öz sermayesi
• banka kredileri
• Geleneksel olmayan fon kaynakları
• mikro krediler
• Topluluk kredisi verenler
• SBA kredileri (garantili)
• Kalabalık finansmanı
• Çevrimiçi pazaryeri borç verenler

Bu, alışveriş yapma ve sizin ve işletmenizin ihtiyaçları için en iyi seçeneğin hangisi olduğunu belirleme olanağına sahip olduğunuz anlamına gelir. Ayrıca, işinizin farklı yönleri için seçenekleri karıştırıp eşleştirmeyi veya daha büyük bir toplam kredi almayı seçebilirsiniz.

Daha az bilinen bazı finansman seçeneklerine bir göz atalım:

Toplumsal Kalkınma Finans Kurumları (CDFI'ler)

CDFI'ler, tipik olarak geleneksel banka kredileri için uygun olmayan girişimcilere hitap etmektedir. Çok çeşitli ticari amaçlar için kullanılmak üzere 250.000 doların altında krediler sunarlar. Bazı durumlarda, hibeler de sağlarlar.

CDFI'ler, yeterli hizmet alamayan girişimciler ve düşük gelirli topluluklar için uygun fiyatlı kredi sağlamanın yanı sıra işletme sahipleri için derinlemesine destek ve rehberlik sağlamayı amaçlar, bu nedenle küçük işletmenizi yerden kaldırmanıza ve başarıya giden yolda size yardımcı olmak için özel olarak tasarlanmıştır.

AOF'nin seçeneklerini keşfederek CDFI finansmanının işinize nasıl yardımcı olabileceğini öğrenin.

Kadın Sermaye Rehberi, tüm girişimcilerin CDFI kredi seçenekleri hakkında bilgi edinmesi için harika bir yerdir. Dizin, diğer filtrelerin yanı sıra konuma, işteki zamana ve borç verme miktarına göre aranabilir.

SBA Kredileri

ABD Küçük İşletme İdaresi (SBA), kurumların küçük işletme sahiplerine borç vermeleri için teşvikler sağlamak için kredilerin bir kısmını garanti eder. SBA'nın borç veren değil, kredi miktarını destekleyen garantör olduğunu unutmamalısınız.

SBA kapsamındaki birincil kredi programları 7(a) ve CDC/504'tür. Bu krediler işletme sermayesi, envanter, gayrimenkul ve daha fazlası için kullanılabilir. Afet yardımı, acil durumlar veya kendi küçük işletmelerini kurmak isteyen kıdemli ve askeri üyeler için programlar da mevcuttur.

Size yakın onaylı bir SBA kredisi bulun.

Mikrofinans Kredi Verenler

Mikrofinans kredi verenler, küçük işletme sahiplerinin işlerini kurmalarına ve çalıştırmalarına yardımcı olmak için küçük krediler sunar. Başvuruları, bankaların kullandığı standart finansal ve kredi bilgilerine ek olarak, genellikle işletme sahibi hakkında daha kişisel ve karakterle ilgili bilgileri dikkate alır; bu, size kredi verme olasılıklarının daha yüksek olacağı anlamına gelir. Ayrıca, işinizi yürütürken size rehberlik etmek için sıklıkla mentorluk ve diğer hizmetler sunarlar.

Çevrimiçi Borç Verenler

Bu, kredi verenler ve borç alanlar, hatta girişimciler ve gelecekteki müşterileri eşleştirmek için teknolojiyi kullanan daha yeni bir küçük işletme kredisi türüdür. Başvuru süreci kolaydır ve fonlar hızlı bir şekilde teslim edilir, bu da çevrimiçi borç vermeyi mümkün olan en kolay seçenek gibi gösterebilir. Bazı siteler, akranlardan doğrudan borç verme imkanı sunar - buna eşler arası borç verme denir ve sizi hem kurumsal hem de bireysel borç verenlere bağlayabilir. Bu krediler genellikle vadeli krediler olarak yapılandırılır ve geleneksel banka kredilerine benzer, ancak alınması daha kolaydır.

Diğerleri (Kickstarter veya GoFundMe gibi), insanların projenize belirli bir ürün veya fayda karşılığında belirli bir miktar para vermelerine izin verir.

Ancak, bu heyecan verici yeni seçenek bazı uyarılarla birlikte geliyor. Büyük ölçüde düzensizdir ve tüm çevrimiçi borç verme platformları itibarlı değildir. Çok yüksek faiz oranlarına veya diğer sorunlu küçük yazılara takılıp kalmadığınızdan emin olmak için hüküm ve koşulları dikkatlice okuduğunuzdan emin olun.

Örneğin, çevrimiçi nakit akışı kredi kuruluşları, işletme sermayesi olarak kullanılmak üzere kısa vadeli krediler sunar. Bu krediler genellikle istisnai olarak yüksek faiz oranlarında - bazen %90'a varan - altı ila on iki aylık vadelere sahiptir. Tüccar nakit avansları, başka bir zor çevrimiçi borç verme türüdür. Gelecekteki gelirlerinizin bir kısmı karşılığında size nakit verecekler, ancak koşulları konusunda yanıltıcı olma eğilimindedirler ve işiniz öngörülenden daha başarılı olursa ciddi bir dezavantaja sahip olursunuz.

Küçük İşletme Borçlunun Haklar Bildirgesi

Hangi borç verenle çalışırsanız çalışın, haklarınızın korunduğundan emin olmak istersiniz. Borç verenlerinizin Küçük İşletme Borçlunun Haklar Bildirgesi'ne uygun olarak aşağıdaki ilkeleri izlediğinden emin olun:

• Şeffaf oranlar
• Hiçbir gizli ücret
• Basit İngilizce terimler
• Tüm fiyatlandırma ve oranların net karşılaştırmaları

Alt çizgi

Banka kredisi üstüne banka kredisine başvurup geri çevrilmek can sıkıcı ama bu girişimcilik hayalinizden vazgeçmeniz gerektiği anlamına gelmiyor! Bir sürü başka finansman seçeneğiniz var, bu yüzden onları kontrol edin ve sizin ve işletmeniz için doğru olanı bulun.