Zugang zu Kapital und Geschäftskrediten: Best Practices

Veröffentlicht: 2021-04-17

Viele kleine Unternehmen kämpfen mit dem gleichen Problem: fehlendem Zugang zu Kapital. Etwa 90 % der kleinen Unternehmen geben an, dass die Verfügbarkeit von Krediten ein großes Problem darstellt. Und das macht Sinn – die Kreditvergabe an Kleinunternehmen ist seit der Zeit vor der Großen Rezession um 20 % zurückgegangen.

Ohne Finanzierung kann es schwierig oder sogar unmöglich sein, ein Unternehmen zu gründen oder zu führen. Die gute Nachricht ist, dass Sie nicht auf Banken beschränkt sind. Also, welche Alternativen haben Sie? Und was bedeuten sie für Ihr Unternehmen?

Wichtige Fragen bei der Suche nach Finanzierung

Bevor Sie eine Finanzierung für Ihr kleines Unternehmen beantragen, sollten Sie eine gründliche und vollständige Analyse der finanziellen Gesundheit Ihres Unternehmens und eine Bewertung Ihrer Geschäftspläne und zukünftigen Bedürfnisse durchführen. Sie müssen Ihre Unternehmenskreditwürdigkeit kennen und einen klaren Geschäftsplan haben, der detailliert aufzeigt, wohin die Finanzierung geht und wie Sie sie zurückzahlen möchten.

Business- oder Finanzcoaches können Ihnen helfen, diese Fragen zu beantworten und Ihre Finanzierungsbedürfnisse und -ziele zu priorisieren. Organisationen wie SCORE oder Women's Business Centers bieten Unternehmern kostenloses Coaching und Mentoring.

Sie sollten alle folgenden Punkte überprüfen und beantworten, um die besten Entscheidungen für Ihr Unternehmen zu treffen:

  • Wofür brauchst du das Geld?
  • Wie viel brauchen Sie?
  • Wie lange sollten Sie brauchen, um es zurückzuzahlen?
  • Wie ist die aktuelle Finanzlage Ihres Unternehmens?
  • Haben Sie Sicherheiten?
  • Wie schnell brauchen Sie das Geld?
  • Möchten Sie eine Fremd- oder Eigenkapitalfinanzierung?

Denken Sie außerhalb der Bank

Für diejenigen, die sich entweder nicht für einen Bankkredit qualifizieren oder nach einer alternativen Finanzierung suchen, stehen mehrere alternative Finanzierungsmöglichkeiten zur Verfügung. Um nur einige zu nennen, können Sie möglicherweise eine Finanzierung erhalten von:

  • Familie
  • Freunde
  • Persönliche Ersparnisse
  • Risikokapital
  • Engel-Investor * innen
  • Regierung
  • Zuschüsse
  • Ersparnisse
  • Eigenkapital
  • Bankdarlehen
  • Quellen nicht traditioneller Finanzierung
  • Mikrokredite
  • Gemeinschaftliche Kreditgeber
  • SBA-Darlehen (garantiert)
  • Crowdfunding
  • Kreditgeber auf Online-Marktplätzen

Dies bedeutet, dass Sie die Möglichkeit haben, sich umzusehen und festzustellen, welche Option für Sie und die Anforderungen Ihres Unternehmens am besten geeignet ist. Sie können sich auch dafür entscheiden, Optionen für verschiedene Aspekte Ihres Unternehmens zu kombinieren oder einen größeren Gesamtkredit zu erhalten.

Werfen wir einen Blick auf einige der weniger bekannten Finanzierungsoptionen:

Finanzinstitute für die Entwicklung der Gemeinschaft (CDFIs)

CDFIs richten sich an Unternehmer, die normalerweise keinen Anspruch auf traditionelle Bankdarlehen haben. Sie bieten Kredite von weniger als 250.000 USD an, die für eine Vielzahl von Geschäftszwecken verwendet werden können. Teilweise gewähren sie auch Zuschüsse.

CDFIs sind bestrebt, bezahlbare Kredite für unterversorgte Unternehmer und Gemeinden mit niedrigem Einkommen bereitzustellen, zusammen mit umfassender Unterstützung und Mentoring für die Geschäftsinhaber, sodass sie speziell darauf ausgelegt sind, Ihnen dabei zu helfen, Ihr kleines Unternehmen auf den Weg zum Erfolg zu bringen.

Erfahren Sie, wie die CDFI-Finanzierung Ihrem Unternehmen helfen könnte, indem Sie die Optionen von AOF erkunden.

Das Women's Capital Directory ist ein großartiger Ort für alle Unternehmer, um sich über CDFI-Kreditoptionen zu informieren. Das Verzeichnis kann unter anderem nach Standort, Geschäftszeit und Kreditbetrag durchsucht werden.

SBA-Darlehen

Die US Small Business Administration (SBA) garantiert einen Teil der Kredite, um Institutionen Anreize zu bieten, Kredite an Kleinunternehmer zu vergeben. Sie sollten beachten, dass die SBA nicht der Kreditgeber ist, sondern der Bürge, der den Kreditbetrag absichert.

Die primären Darlehensprogramme unter dem SBA sind 7(a) und CDC/504. Diese Darlehen können für Betriebskapital, Inventar, Immobilien und mehr verwendet werden. Programme sind auch für Katastrophenhilfe, Notfälle oder Veteranen und Militärangehörige verfügbar, die ihr eigenes kleines Unternehmen gründen möchten.

Finden Sie einen zugelassenen SBA-Kreditgeber in Ihrer Nähe.

Mikrofinanz-Kreditgeber

Mikrofinanzgeber bieten Kleinkredite an, um Kleinunternehmern dabei zu helfen, ihr Geschäft zum Laufen zu bringen. Ihre Anträge berücksichtigen in der Regel mehr persönliche und charakterbezogene Informationen über den Geschäftsinhaber zusätzlich zu den üblichen Finanz- und Kreditinformationen, die Banken verwenden, was bedeutet, dass sie Ihnen mit größerer Wahrscheinlichkeit einen Kredit gewähren werden. Sie bieten auch häufig Mentoring und andere Dienstleistungen an, die Sie bei der Führung Ihres Unternehmens unterstützen.

Online-Kreditgeber

Dies ist eine neuere Form der Kreditvergabe an kleine Unternehmen, die Technologie verwendet, um Kreditgeber und Kreditnehmer oder sogar Unternehmer und zukünftige Kunden zusammenzubringen. Der Antragsprozess ist einfach und die Gelder werden schnell geliefert, was die Online-Kreditvergabe als die einfachste Option erscheinen lässt. Einige Websites bieten Direktkredite von Kollegen an – dies wird als Peer-to-Peer-Kredite bezeichnet und kann Sie sowohl mit institutionellen als auch mit einzelnen Kreditgebern verbinden. Diese Darlehen sind im Allgemeinen als befristete Darlehen strukturiert und ähneln traditionellen Bankdarlehen, sind jedoch einfacher zu bekommen.

Andere (wie Kickstarter oder GoFundMe) ermöglichen es den Leuten, Ihrem Projekt einen bestimmten Geldbetrag als Gegenleistung für ein bestimmtes Produkt oder einen bestimmten Vorteil zu spenden, wenn Sie loslegen.

Diese aufregende neue Option ist jedoch mit einigen Einschränkungen verbunden. Es ist weitgehend unreguliert und nicht alle Online-Kreditplattformen sind seriös. Lesen Sie die Allgemeinen Geschäftsbedingungen sorgfältig durch, um sicherzustellen, dass Sie nicht mit himmelhohen Zinssätzen oder anderem problematischen Kleingedruckten stecken bleiben.

Zum Beispiel bieten Online-Cashflow-Kreditgeber kurzfristige Kredite an, die als Betriebskapital verwendet werden können. Diese Kredite haben typischerweise Laufzeiten von sechs bis zwölf Monaten zu außergewöhnlich hohen Zinsen – teilweise bis zu 90 %. Barvorschüsse von Händlern sind eine weitere knifflige Art der Online-Kreditvergabe. Sie geben Ihnen Bargeld im Austausch für einen Teil Ihrer zukünftigen Einnahmen, aber sie neigen dazu, mit ihren Bedingungen zu täuschen, und Sie werden ernsthaft benachteiligt, wenn Ihr Unternehmen erfolgreicher ist als prognostiziert.

Bill of Rights für kleine Unternehmen

Unabhängig davon, mit welchem ​​Kreditgeber Sie zusammenarbeiten, möchten Sie sicherstellen, dass Ihre Rechte geschützt sind. Stellen Sie sicher, dass Ihre Kreditgeber die Grundsätze der Small Business Borrower's Bill of Rights befolgen, nämlich:

  • Transparente Tarife
  • Keine versteckten Gebühren
  • Einfache englische Begriffe
  • Übersichtliche Vergleiche aller Preise und Tarife

Das Endergebnis

Es ist frustrierend, einen Bankkredit nach dem anderen zu beantragen und abgewiesen zu werden, aber das bedeutet nicht, dass Sie Ihren unternehmerischen Traum aufgeben müssen! Sie haben viele andere Finanzierungsmöglichkeiten, also schauen Sie sich diese an und finden Sie diejenige, die für Sie und Ihr Unternehmen geeignet ist.