การเข้าถึงเงินทุนและสินเชื่อธุรกิจ: แนวทางปฏิบัติที่ดีที่สุด

ธุรกิจขนาดเล็กจำนวนมากประสบปัญหาเดียวกัน นั่นคือ ขาดการเข้าถึงเงินทุน ธุรกิจขนาดเล็กประมาณ 90% กล่าวว่าความพร้อมของสินเชื่อเป็นปัญหาสำคัญ และนั่นก็สมเหตุสมผล – การปล่อยกู้ของธนาคารธุรกิจขนาดเล็กลดลง 20% นับตั้งแต่ก่อนเกิดภาวะถดถอยครั้งใหญ่

หากไม่มีเงินทุน อาจเป็นเรื่องยากหรือเป็นไปไม่ได้ที่จะเริ่มต้นหรือดำเนินกิจการบริษัท ข่าวดีก็คือคุณไม่ได้จำกัดอยู่แค่ธนาคาร แล้วคุณมีทางเลือกอะไรอีกบ้าง? และมีความหมายต่อธุรกิจของคุณอย่างไร

คำถามสำคัญที่ต้องถามเมื่อต้องการหาเงินทุน

ก่อนที่คุณจะแสวงหาเงินทุนสำหรับธุรกิจขนาดเล็กของคุณ คุณควรทำการวิเคราะห์สุขภาพทางการเงินของธุรกิจของคุณอย่างละเอียดและครบถ้วน รวมถึงการประเมินแผนธุรกิจและความต้องการในอนาคตของคุณ คุณจะต้องรู้คะแนนเครดิตธุรกิจของคุณและมีแผนธุรกิจที่ชัดเจนซึ่งมีรายละเอียดว่าการจัดหาเงินทุนจะไปที่ใดและวิธีที่คุณวางแผนจะจ่ายคืน

โค้ชด้านธุรกิจหรือการเงินสามารถช่วยคุณตอบคำถามเหล่านี้และจัดลำดับความสำคัญของความต้องการด้านเงินทุนและเป้าหมายของคุณได้ องค์กรต่างๆ เช่น SCORE หรือ Women's Business Centers ให้การฝึกสอนและการให้คำปรึกษาแก่ผู้ประกอบการฟรี

คุณจะต้องตรวจสอบและตอบคำถามทั้งหมดต่อไปนี้เพื่อการตัดสินใจที่ดีที่สุดสำหรับธุรกิจของคุณ:

• คุณต้องการเงินไปเพื่ออะไร?
• คุณต้องการเท่าไหร่?
• คุณต้องใช้เวลานานแค่ไหนในการคืนเงิน?
• รูปร่างทางการเงินของธุรกิจของคุณในปัจจุบันเป็นอย่างไร?
• คุณมีหลักทรัพย์ค้ำประกันหรือไม่?
• คุณต้องการเงินเร็วแค่ไหน?
• คุณต้องการเงินกู้หรือตราสารทุน?

คิดนอกธนาคาร

มีตัวเลือกการระดมทุนทางเลือกหลายทางสำหรับผู้ที่ไม่มีคุณภาพในการกู้ยืมเงินจากธนาคารหรือกำลังมองหาแหล่งเงินทุนทางเลือก คุณอาจได้รับเงินทุนจาก:

• ตระกูล
• เพื่อน
• ออมทรัพย์ส่วนตัว
• กลุ่มทุน
• นักลงทุนเทวดา
• รัฐบาล
• ทุน
• ออมทรัพย์
• ส่วนของเจ้าของบ้าน
• สินเชื่อธนาคาร
• แหล่งที่มาของเงินทุนที่ไม่ใช่แบบดั้งเดิม
• สินเชื่อรายย่อย
• ผู้ให้กู้ชุมชน
• สินเชื่อ SBA (รับประกัน)
• การระดมทุนฝูงชน
• ผู้ให้กู้ตลาดออนไลน์

ซึ่งหมายความว่าคุณมีความสามารถในการซื้อสินค้าและกำหนดตัวเลือกที่เหมาะสมที่สุดสำหรับคุณและความต้องการของธุรกิจของคุณ คุณยังสามารถเลือกผสมผสานตัวเลือกต่างๆ สำหรับแง่มุมต่างๆ ของธุรกิจของคุณ หรือเพื่อรับเงินกู้รวมที่มากขึ้น

ลองดูตัวเลือกการระดมทุนที่ไม่ค่อยมีใครรู้จัก:

สถาบันการเงินเพื่อการพัฒนาชุมชน (CDFIs)

CDFIs ให้บริการแก่ผู้ประกอบการที่มักไม่มีสิทธิ์ได้รับเงินกู้จากธนาคารแบบดั้งเดิม พวกเขาเสนอเงินกู้น้อยกว่า 250,000 ดอลลาร์เพื่อใช้ในวัตถุประสงค์ทางธุรกิจที่หลากหลาย ในบางกรณีพวกเขายังให้ทุน

CDFI พยายามที่จะให้เงินกู้ราคาไม่แพงสำหรับผู้ประกอบการที่ด้อยโอกาสและชุมชนที่มีรายได้ต่ำ พร้อมกับการสนับสนุนและการให้คำปรึกษาในเชิงลึกสำหรับเจ้าของธุรกิจ ดังนั้นพวกเขาจึงได้รับการออกแบบมาโดยเฉพาะเพื่อช่วยให้คุณเริ่มต้นธุรกิจขนาดเล็กของคุณบนเส้นทางสู่ความสำเร็จ

เรียนรู้ว่าเงินทุน CDFI สามารถช่วยธุรกิจของคุณได้อย่างไรโดยการสำรวจทางเลือกของ AOF

Women's Capital Directory เป็นที่ที่ดีสำหรับผู้ประกอบการทุกคนในการเรียนรู้เกี่ยวกับทางเลือกในการให้ยืม CDFI สามารถค้นหาไดเร็กทอรีตามสถานที่ เวลาในธุรกิจ และจำนวนเงินกู้ รวมถึงตัวกรองอื่นๆ

สินเชื่อ SBA

US Small Business Administration (SBA) รับประกันเงินกู้ส่วนหนึ่งเพื่อเป็นแรงจูงใจให้สถาบันต่างๆ ปล่อยเงินกู้ให้กับเจ้าของธุรกิจขนาดเล็ก คุณควรสังเกตว่า SBA ไม่ใช่ผู้ให้กู้ แต่เป็นผู้ค้ำประกันที่สำรองเงินกู้

โครงการเงินกู้หลักภายใต้ SBA คือ 7 (a) และ CDC/504 เงินกู้เหล่านี้สามารถใช้เป็นเงินทุนหมุนเวียน สินค้าคงคลัง อสังหาริมทรัพย์ และอื่นๆ นอกจากนี้ยังมีโปรแกรมสำหรับการบรรเทาภัยพิบัติ เหตุฉุกเฉิน หรือสมาชิกทหารผ่านศึกและทหารที่ต้องการเริ่มต้นธุรกิจขนาดเล็กของตนเอง

ค้นหาผู้ให้กู้ SBA ที่ได้รับอนุมัติใกล้บ้านคุณ

ผู้ให้กู้รายย่อย

ผู้ให้กู้ไมโครไฟแนนซ์เสนอสินเชื่อขนาดเล็กเพื่อช่วยให้เจ้าของธุรกิจขนาดเล็กสามารถดำเนินธุรกิจของตนได้ แอปพลิเคชันของพวกเขามักคำนึงถึงข้อมูลส่วนบุคคลและข้อมูลที่เกี่ยวข้องกับตัวละครมากขึ้นเกี่ยวกับเจ้าของธุรกิจ นอกเหนือจากข้อมูลทางการเงินและเครดิตมาตรฐานที่ธนาคารใช้ ซึ่งหมายความว่าพวกเขาจะมีแนวโน้มที่จะให้เงินกู้แก่คุณมากขึ้น พวกเขามักจะให้คำปรึกษาและบริการอื่น ๆ เพื่อช่วยแนะนำคุณในขณะที่คุณดำเนินธุรกิจ

ผู้ให้กู้ออนไลน์

นี่คือการให้กู้ยืมธุรกิจขนาดเล็กรูปแบบใหม่ที่ใช้เทคโนโลยีในการจับคู่ผู้ให้กู้และผู้กู้ หรือแม้แต่ผู้ประกอบการและลูกค้าในอนาคต ขั้นตอนการสมัครนั้นง่าย และเงินก็จะถูกส่งไปอย่างรวดเร็ว ซึ่งทำให้การให้กู้ยืมออนไลน์ดูเหมือนเป็นตัวเลือกที่ง่ายที่สุด ไซต์บางแห่งเสนอการให้กู้ยืมโดยตรงจากเพื่อน ซึ่งเรียกว่าการให้กู้ยืมแบบ peer-to-peer และสามารถเชื่อมโยงคุณกับผู้ให้กู้ทั้งสถาบันและผู้ให้กู้รายบุคคล เงินกู้เหล่านี้มีโครงสร้างโดยทั่วไปเป็นเงินกู้ระยะยาวและคล้ายกับเงินกู้ธนาคารแบบดั้งเดิม แต่หาได้ง่ายกว่า

อื่นๆ (เช่น Kickstarter หรือ GoFundMe) อนุญาตให้ผู้คนมอบเงินจำนวนหนึ่งให้กับโครงการของคุณเพื่อแลกกับผลิตภัณฑ์หรือผลประโยชน์บางอย่างเมื่อคุณเริ่มต้น

อย่างไรก็ตาม ตัวเลือกใหม่ที่น่าตื่นเต้นนี้มาพร้อมกับคำเตือนบางประการ ส่วนใหญ่ไม่ได้รับการควบคุมและไม่ใช่ทุกแพลตฟอร์มการให้ยืมออนไลน์ที่มีชื่อเสียง อย่าลืมอ่านข้อกำหนดและเงื่อนไขอย่างรอบคอบเพื่อให้แน่ใจว่าคุณจะไม่ต้องติดอยู่กับอัตราดอกเบี้ยที่สูงเกินจริงหรืองานพิมพ์ขนาดเล็กอื่นๆ ที่มีปัญหา

ตัวอย่างเช่น ผู้ให้กู้กระแสเงินสดออนไลน์เสนอสินเชื่อระยะสั้นเพื่อใช้เป็นเงินทุนหมุนเวียน เงินกู้เหล่านี้มักมีระยะเวลาหกถึงสิบสองเดือนในอัตราดอกเบี้ยสูงเป็นพิเศษ – บางครั้งก็สูงถึง 90% การเบิกเงินสดล่วงหน้าของผู้ค้าเป็นอีกประเภทหนึ่งของการให้กู้ยืมออนไลน์ที่ยุ่งยาก พวกเขาจะให้เงินสดกับคุณเพื่อแลกกับรายได้ส่วนหนึ่งในอนาคตของคุณ แต่พวกเขามักจะหลอกลวงเงื่อนไขของพวกเขา และคุณจะเสียเปรียบอย่างร้ายแรงหากธุรกิจของคุณประสบความสำเร็จมากกว่าที่คาดการณ์ไว้

สิทธิของผู้กู้ธุรกิจขนาดเล็ก

ไม่ว่าคุณจะทำงานกับผู้ให้กู้รายใด คุณต้องการให้แน่ใจว่าสิทธิ์ของคุณได้รับการคุ้มครอง ตรวจสอบให้แน่ใจว่าผู้ให้กู้ของคุณปฏิบัติตามหลักการที่สอดคล้องกับ Bill of Rights ของผู้กู้ธุรกิจขนาดเล็ก กล่าวคือ:

• อัตราที่โปร่งใส
• ไม่มีค่าธรรมเนียมแอบแฝง
• ศัพท์ภาษาอังกฤษธรรมดา
• การเปรียบเทียบที่ชัดเจนของราคาและอัตราทั้งหมด

บรรทัดล่าง

มันน่าหงุดหงิดที่จะสมัครสินเชื่อธนาคารหลังจากกู้เงินจากธนาคารและถูกปฏิเสธ แต่นั่นไม่ได้หมายความว่าคุณต้องล้มเลิกความฝันในการเป็นผู้ประกอบการของคุณ! คุณมีตัวเลือกเงินทุนอื่นๆ มากมาย ดังนั้นลองดูและค้นหาตัวเลือกที่เหมาะกับคุณและธุรกิจของคุณ