RBI, P2P 대출 지침 발표 대출 및 차용자에 대한 부과 제한

게시 됨: 2017-10-05

새로운 지침에 따라 P2P 대출 플랫폼에는 최소 307,000달러의 자금이 필요합니다.

RBI는 1년여에 걸친 심의와 논의 끝에 마침내 국내 P2P 대출에 관여하는 비은행금융회사(NBFC)에 대한 공식 가이드라인을 발표했다. "비은행 금융 회사 - P2P 대출 플랫폼(준비 은행) 지침, 2017 "이라는 제목의 초안에서 중앙 은행 기관은 NBFC-P2P의 등록 및 운영과 관련된 지침 목록을 지정했습니다.

현재 초기 단계에서 인도의 P2P 대출 환경은 2023년까지 40억~50억 달러의 산업으로 성장할 태세입니다. 도메인의 기원은 실제로 최초의 P2P 대출 회사인 i-Lend가 2012년으로 거슬러 올라갑니다. 발사되었다. 현재 P2P 대출 공간은 Faircent, LendBox, LenDenClub, IndiaMoneyMart, Monexo, Rupaiya Exchange, LoanBaba, CapZest, i2iFunding 등을 포함한 30개 이상의 플레이어로 채워져 있습니다.

Faircent의 설립자이자 IAMAI FinTech 위원회의 P2P 대출 소위원회 회장인 Rajat Gandhi 는 즉시 적용되는 지침에 대해 "이 결의안은 P2P 대출 사업에 매우 긍정적인 단계이며 우리는 지침은 해당 부문이 엄청난 잠재력을 실현하고 필요한 사람들에게 쉽고 빠른 신용 접근을 보장하는 데 도움이 될 것입니다.”

각 섹션에 대해 더 자세히 알아보기 전에 주요 내용을 살펴보겠습니다.

그렇다면 P2P 대출이란 정확히 무엇입니까?

P2P 대출은 개인은 물론 기업도 공식 금융기관에 중개하지 않고 온라인으로 돈을 빌릴 수 있는 일종의 부채금융이다. RBI는 2016년 "P2P 대출에 관한 컨설팅 문서"에서 P2P 대출을 온라인 포털을 통해 차용인에게 무담보 대출을 발행하는 크라우드 펀딩의 한 형태로 정의합니다.

여기에서 모든 크라우드펀딩 활동이 P2P 대출 범주에 속하는 것은 아니라는 점에 유의하는 것이 중요합니다. 전자는 기본적으로 다른 지역의 사람들이 종종 Kickstarter 및 Indiegogo와 같은 온라인 플랫폼을 통해 함께 모여 결국 프로젝트, 스타트업 또는 기타 종류의 상업적 노력에 자금을 지원하는 자금을 모으는 프로세스를 나타냅니다. 반면, P2P 자금조달에서는 차용인이 개인 및 기업 대출을 받기 위해 개별 대출 기관과 직접 협의합니다.

현재 P2P 대출의 전체 영역은 필요와 요구에 따라 대출 기관과 대출 기관을 연결하는 전문 온라인 플랫폼에서 처리됩니다. 이러한 회사는 낮은 간접비로 온라인에서 운영되기 때문에 P2P 대출은 대출 기관에 더 높은 수익을 약속할 뿐만 아니라 기존 은행 기관보다 차용인에게 훨씬 더 낮은 이자율을 약속합니다.

활동 범위 및 제한 사항

새로 발표된 백서에서 RBI는 P2P 대출 회사가 참여해야 하는 다음 서비스를 의도했습니다.

  • NBFC-P2P는 P2P 대출에 관련된 참가자에게 온라인 마켓플레이스 또는 플랫폼을 제공하는 중개자 역할을 합니다.
  • 관련 법률에 규정된 대로 참가자에게 적용되는 법적 요구 사항을 준수합니다.
  • 인도 내에 위치한 하드웨어에서 활동 및 참가자와 관련된 모든 데이터를 저장하고 처리합니다.
  • 참가자에 대한 실사를 수행합니다
  • 차용인의 신용 평가 및 위험 프로파일링을 수행하고 이를 장래의 대부업체에 공개합니다.
  • 참가자의 신용 정보에 액세스하려면 사전에 명시적인 동의를 얻어야 합니다.
  • 대출 계약 및 기타 관련 문서의 문서화를 수행합니다.
  • 대출금 지급 및 상환을 도와드립니다.
  • 플랫폼에서 발생한 대출 회수 서비스를 제공합니다.

P2P 대출 포털에 적용되는 제한 사항은 다음과 같습니다.

  • NBFC-P2P는 자체적으로 대출할 수 없습니다.
  • 신용 향상 또는 신용 보증을 제공하거나 주선할 수 없습니다.
  • 플랫폼에 연결된 담보 대출을 촉진하거나 허용할 수 없습니다. 즉 깨끗한 대출만 허용됩니다.
  • 자체 대차대조표에 대부업체로부터 대출을 받은 자금 또는 대출 서비스를 위해 차용인으로부터 받은 자금을 보유할 수 없습니다. 또는 그러한 자금
  • 대출 전용 보험 상품을 제외한 어떠한 상품도 교차 판매할 수 없습니다.
  • 국제 자금 흐름을 허용할 수 없습니다.

P2P 대출 플랫폼과 NBFC 현황

중앙 정부가 최근 발표한 관보에서 RBI는 P2P 대출 플랫폼을 NBFC(비은행 금융 회사) 범주의 하위 집합으로 분류했습니다. 보고서에 따르면 이러한 플랫폼을 RBI 법에 따라 RBI의 관할 하에 두는 것이 목표였습니다.

초보자의 경우 NBFC는 1956년 회사법에 따라 등록된 회사입니다. 지침에 따르면 비은행 금융 회사는 대출 및 대출, 주식 취득, 주식, 채권 대차, 보험 사업에 종사하고 있습니다. 비즈니스 및 잡담 비즈니스.

이 고시에서 중앙 정부는 P2P 대출 스타트업을 국가의 금융 포용을 촉진하기 위해 노력하는 중요한 주체로 인식했습니다. 또한 이 발표는 이러한 신생 기업이 조직화된 자금을 효율적으로 조달할 수 있도록 돕는 것을 목표로 합니다.

개발에 대해 언급하면서 FinMomenta의 공동 창립자이자 CEO인 Brahma Mahesh Khaderbad 는 당시 “정부로부터 가장 기다려온 Gazette 통지입니다. P2P 대출 회사의 사업을 NBFC로 취급하는 비은행 회사를 환영합니다. 이 관보는 RBI가 P2P 대출 업계가 기다려온 규정을 알릴 수 있는 길을 열어줄 것입니다. 이 움직임은 공식 금융 기관에 접근할 수 없는 차용인을 위해 플랫폼에서 대출을 용이하게 하는 우리와 같은 플랫폼에 합법성과 신뢰성을 가져올 것입니다.”

자격 기준 및 등록 절차

RBI의 지시에 따르면 모든 기존 및 장래의 NBFC-P2P는 뭄바이의 비은행 규제부에 등록 신청서를 제출해야 합니다. 해당 은행은 모든 조건이 충족되면 해당 국가에서 P2P 대출 플랫폼을 구축하고 운영하는 것을 원칙적으로 승인합니다.

은행에서 발급한 원칙적 승인의 유효기간은 원칙적 승인일로부터 12개월입니다. 12개월 이내에 회사는 기술 플랫폼을 개발하고 기타 모든 법적 문서를 제출해야 합니다. 기존 회사의 경우 RBI는 등록 기간을 3개월로 규정했습니다.

P2P 대출 회사가 등록 자격을 얻으려면 다음을 수행해야 합니다.

  • 은행에서 등록 증명서(이하 "CoR"이라고 함)를 받아야 합니다.
  • 인도에 편입되어야 함
  • 참가자에게 그러한 서비스를 제공하는 데 필요한 기술, 기업 및 관리 자원이 있어야 합니다.
  • P2P 대출 플랫폼 사업을 수행하기 위한 적절한 자본 구조가 있어야 합니다.
  • 회사를 관리할 자격을 갖춘 발기인 및 이사가 있어야 합니다.
  • 강력하고 안전한 정보 기술 시스템에 대한 계획을 제출해야 합니다.
  • P2P 대출 사업을 수행하기 위한 실행 가능한 사업 계획을 제출해야 합니다.

건전성 규범

P2P 대출 플랫폼이 게임에서 충분한 "경제적 스킨"을 갖도록 하기 위해 RBI는 이러한 회사에 307,000달러(INR 2 Cr)의 자본 요구 사항을 의무화했습니다. 또한 NBFC-P2P는 다음을 수행해야 합니다.

  • 이러한 플랫폼이 무분별하게 확장되는 것을 방지하려면 레버리지 비율을 2로 유지하십시오.
  • 모든 P2P에서 특정 시점에 모든 차용인에 대한 대출 기관의 총 익스포저가 $15,351(INR 10 Lakh)를 초과하지 않도록 하십시오.
  • 모든 P2P에서 특정 시점에 차용인이 취한 총 대출 금액이 $15,351(INR 10 Lakh) 미만인지 확인합니다.
  • 모든 P2P에서 동일한 차용인에 대한 단일 대출 기관의 노출이 $767.5(INR 50,000)를 초과하지 않는지 확인합니다.
  • 대출 만기가 36개월을 초과하지 않도록 하십시오.
  • 해당되는 경우 차용인 또는 대출 기관으로부터 위에서 규정한 한도가 준수되고 있다는 증명서를 받으십시오.

에스크로 계정 및 자금 이체

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자금 세탁의 위협을 줄이기 위해 RBI는 P2P 대출 기관과 대출 기관 간의 자금 이체 방식을 제한했습니다. 지침에 따라 모든 차용-대출 거래는 은행 간 직접 이체를 통해 이루어집니다.

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현금 거래는 엄격히 금지됩니다. 또한 P2P 대출 플랫폼에서 참여자 간의 자금 이체는 수탁자가 운영하는 에스크로 계정을 통해 이루어져야 합니다.

새로 발행된 초안에 따르면 최소 2개의 에스크로 계정이 유지되어야 합니다. 하나는 대출 기관에서 수령하여 지출 대기 중인 자금을 위한 것이고 다른 하나는 차용인으로부터 징수하기 위한 것입니다. 수탁자는 에스크로 계정을 관리하는 은행에서 의무적으로 승진해야 합니다.

실사에서 신용 조사 기관의 역할

지금까지 차용인의 신용 기록에 대한 정보가 부족하여 채무 불이행 차용인을 보호할 수 있었습니다. EMI를 제때 납부하지 않더라도 신용등급은 그대로 유지됩니다. 이는 현재 신용 평가 기관이 P2P 대출과 같은 조직화되지 않은 부문의 데이터를 추적하지 않기 때문입니다.

RBI는 규제의 시행이 주류 신용 조사 기관의 범위 하에 대체 대출 관행을 가져오는 데 도움이 될 것이라고 믿습니다. 차용인 행동을 보다 효율적으로 추적하면 채무 불이행자를 식별하고 처벌하는 작업도 더 쉬워질 것입니다. 결과적으로 대출 회수 과정도 더 원활하고 효율적이 될 것입니다.

대출 기관의 돈을 보호하기 위해 인도 중앙 은행은 NBFC-P2P가 신용 정보 회사(CIC)와 협력해야 한다고 명령했습니다. 플랫폼은 또한 데이터(이력 데이터 포함)를 국에 제출해야 합니다. 지침에 따라 P2P 대출 회사는 다음을 수행해야 합니다.

  • 신용 정보(플랫폼의 차용인 거래와 관련된)를 유지 관리하고 매월 정기적으로 업데이트하거나 NBFC-P2P와 CIC 간에 상호 합의할 수 있는 짧은 간격으로 업데이트합니다.
  • 제공한 신용 정보가 최신 정보이고 정확하며 완전한지 확인하는 데 필요한 모든 조치를 취하십시오.
  • 필요한 신용 정보를 제공하기 위해 참가자와의 계약에 필요한 동의를 포함합니다.

투명성 및 공개 요건

지금까지 대출 회사는 개인이든 기업이든 차용인에 대한 중요한 세부 정보를 공개하지 않는 경우가 많았습니다. 일반적으로 투자자에게 제공되는 유일한 정보는 대출을 찾는 비즈니스가 속한 산업입니다. 큰 티켓 크기의 투자에서는 많은 대출 기관이 자신이 투자하는 사업에 대해 자체 실사를 수행하기를 원하기 때문에 이것이 문제가 됩니다.

이러한 방향으로 국가의 중앙 은행 기관은 NBFC-P2P 회사가 적절한 공개를 수행하는 것을 의무화했습니다. RBI가 지정한 투명성 및 공개 요건은 다음과 같습니다.

  • NBFC-P2P는 개인 신원, 필요한 금액, 요구되는 이자율 및 신용 점수를 포함하여 차용인에 대한 세부 정보를 대출 기관에 공개해야 합니다.
  • 대출 기관은 또한 예상 수익, 수수료 및 세금을 포함하여 대출의 모든 조건에 대한 세부 정보를 제공해야 합니다.
  • 플랫폼은 제안된 금액, 제안된 이자율을 포함한 대출 기관에 대한 세부 정보를 공유해야 하지만 개인 신원 및 연락처 정보는 제외됩니다.

또한 플랫폼은 웹사이트에 다음 세부 정보를 공개해야 합니다.

  • 신용 평가/점수 방법론 및 고려 요소 개요
  • 데이터 사용/보호에 대한 공개
  • 고충처리 메커니즘
  • 월별 부실자산 비중 및 연령별 구분을 포함한 포트폴리오 성과
  • 광범위한 비즈니스 모델

RBI On Fair Practices Code

인도 중앙 은행은 또한 우수한 고객 경험을 보장하기 위한 일련의 공정한 관행을 나열했습니다. 다음은 RBI가 지정한 이러한 지침 중 일부입니다.

  • NBFC-P2P는 제안된 거래와 관련된 위험을 이해했으며 반환이 보장되지 않으며 다음과 같은 경우 전체 원금을 잃을 가능성이 있음을 명시하는 대출 기관으로부터 명시적인 확인을 받아야 합니다. 채무자의 채무불이행. 또한 플랫폼은 대출 회수에 대한 보증을 제공하지 않습니다.
  • 대출 회수와 관련하여 NBFC-P2P는 직원이 참가자를 적절한 방식으로 처리할 수 있도록 적절하게 교육을 받고 괴롭힘에 의존하지 않도록 해야 합니다. 시간외 차용인을 지속적으로 괴롭히는 행위, 대출금 회수를 위한 강제력 사용 등
  • 플랫폼은 수신한 참가자와 관련된 모든 정보가 참가자의 동의 없이 제3자에게 공개되지 않도록 해야 합니다.
  • 이사회는 또한 공정 관행 강령의 준수와 다양한 관리 수준에서 고충 처리 메커니즘의 기능에 대한 정기적인 검토를 제공할 것입니다.

고객 인터페이스 및 고충 처리

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지침에 따라 대출 기관과 차용인 모두의 불만 사항을 처리할 수 있는 적절한 고충 처리 메커니즘이 있어야 합니다. RBI는 다음을 추가로 명시했습니다.

  • 불만 사항은 NBFC-P2P에서 이사회 승인 정책에 규정된 방식으로 규정된 시간 내에 처리/처리해야 하지만 어떤 경우에도 접수일로부터 1개월을 초과해서는 안 됩니다.
  • 운영 수준에서 NBFC-P2P는 참가자의 이익을 위해 웹사이트에 다음 정보를 눈에 띄게 표시해야 합니다. 불만 해결을 위해 접근할 수 있는 고충 처리 담당자의 이름 및 연락처 세부 정보.
  • 참가자는 불만/분쟁이 1개월 이내에 시정되지 않으면 은행 고객 교육 및 보호 부서에 이의를 제기할 수 있습니다.

기술 지원, 데이터 보안 및 비즈니스 연속성 계획

P2P 대출 회사는 현재 차용인과 대출 기관 간의 기술 계층 역할을 합니다. RBI가 인도의 P2P 대출 산업에 대한 규정을 발표한 이유 중 하나는 사이버 침해의 위험을 완화하기 위한 것입니다. 핀테크의 등장으로 온라인을 통한 금융거래가 늘어나고 있습니다.

대부분의 경우 신생 P2P 대출 플랫폼은 해커로부터 고객 정보를 안전하게 보호할 수 있는 리소스가 충분하지 않습니다. RBI는 인터넷 기반 대출과 관련된 사이버 보안 위험을 요약하여 다음과 같이 밝혔습니다.

  • 기록 및 데이터의 무단 액세스, 변경, 파괴, 공개 또는 배포로부터 보호되도록 IT 시스템에 적절한 보호 장치가 구축되어 있어야 합니다.
  • NBFC-P2P는 정보 및 문서를 안전하게 보관하고 플랫폼이 폐쇄된 경우 전체 사용 기간 동안 대출 서비스를 제공하기 위해 이사회에서 승인한 비즈니스 연속성 계획이 있어야 합니다.
  • 내부 시스템 및 프로세스에 대한 정보 시스템 감사가 마련되어 있어야 하며 CISA 인증 외부 감사자가 2년에 한 번 이상 수행해야 합니다. 외부 감사인의 보고서는 은행 비은행감독국 지역사무소에 제출되어야 합니다.
  • NBFC-P2P가 P2P 활동을 중단하는 경우 플랫폼에서 촉진된 대출 계약이 계약 조건에 따라 제3자가 계속해서 관리 및 관리할 수 있도록 합당한 조치가 있어야 합니다.

인도의 P2P 대출 현황

인도에서 P2P 대출의 기원은 실제로 Shankar Vaddadi와 그의 팀이 i-Lend를 설립한 2012년으로 거슬러 올라갑니다. P2P 대출의 매력은 편의성과 효율성에 있습니다. 중개자의 필요성을 제거함으로써 사회적 대출 플랫폼은 시장 상황에 관계없이 차용인에게 높은 투자 수익과 낮은 이자율을 제공할 수 있습니다. 현재 가치가 320만 달러(INR 20 Cr)인 중국의 P2P 대출 산업은 2023년까지 약 40억~50억 달러로 증가할 것으로 예상된다고 Plunge Daily는 보고합니다.

이 부문의 성장 잠재력을 깨닫고 RBI는 P2P 대출 공간 내에서 규제의 필요성에 대해 오랫동안 숙고해 왔습니다. 이를 위해 한국의 최고 은행 기관은 2016년 4월 P2P 대출에 관한 자문서를 발표했습니다.

7월에는 RBI가 2~3주 안에 출시될 것으로 예상되는 P2P(Peer to Peer) 대출 플랫폼에 대한 표준을 확정했다고 보고되었습니다. 7월 둘째 주 후반에 RBI는 P2P 플랫폼이 기관 대출 기관에 첫 번째 대출 불이행 보증(FLDG)을 제공한다는 아이디어에 반대하는 것으로 보고되었습니다. FLDG는 인도의 소액 금융 기관과 NBFC가 특히 채무 불이행의 경우 대출 기관의 이익을 보호하는 방식입니다. FLDG 보안 커버에 따라 대출 기관은 자금을 보호하기 위한 방법으로 담보를 요청할 수 있습니다.

한 달 후, 중앙 은행 기관은 이 부문의 플레이어가 오프라인 공간에서도 운영할 수 있도록 하는 방안을 모색하고 있는 것으로 알려졌습니다. 소식통에 따르면 이러한 움직임은 국가의 재정적 통합을 촉진하기 위한 것이라고 합니다. 한 소식통에 따르면 오프라인 P2P 대출 활동을 허용하기로 한 결정은 칫 펀드 회사의 구조를 모델로 한 것입니다. 이러한 움직임은 궁극적으로 특히 농촌 및 준도시 지역에서 온라인 플랫폼에 대한 적절한 액세스 권한이 없는 사용자의 경우 P2P 거래를 촉진할 수 있습니다.

FinMomenta의 공동 설립자이자 CEO인 Brahma Mahesh Khaderbad 는 새로 확정된 지침에 대해 다음과 같이 덧붙였습니다. RBI는 P2P 대출이 이러한 방향으로 나아가도록 하는 데 분명히 초점을 맞추고 대출 기관과 대출 기관의 이익을 염두에 두고 있습니다. 이러한 규정은 환영할 만한 일이며, 이것이 P2P 플랫폼이 합법성, 투명성 및 신뢰성을 얻을 수 있는 길을 열어줄 것이라고 믿습니다. 자본 및 BCP 등과 같은 규제 요구 사항은 진지한 플레이어만 비즈니스에 참여할 수 있도록 합니다. 대주와 차용인을 언급된 한도로 제한하는 정보 교환 및 통제 메커니즘에 대한 명확성은 없지만 앞으로 이러한 문제에 대해 훨씬 더 명확해질 것이라고 믿습니다.”

미래는 무엇을 가지고 있습니까? P2P 대출 플레이어가 말하는 것

The Boston Consultancy Group(BCG)의 보고서에 따르면 인도의 은행 시스템은 2025년까지 전 세계에서 세 번째로 큰 규모가 될 것으로 예상됩니다. 2016년 11월까지 전국의 사람들에게 은행 계좌에 대한 액세스 권한이 제공되었습니다.

최근 인도의 디지털 스택(Aadhaar, eKYC 및 디지털 지불 서비스(UPI 및 BHIM 포함))의 출시는 전통적인 은행 기관의 오랜 독점에 도전하는 핀테크 개혁의 길을 열었습니다. 전자정보통신부 장관인 라비 샹카르 프라사드(Ravi Shankar Prasad)가 주장한 바와 같이 인도의 디지털 경제는 현재 2,700억 달러에서 2024년까지 1조 달러로 3배 성장할 것으로 보입니다. 실제로 인도는 Harvard Business Review에서 결정한 바와 같이 전 세계에서 가장 큰 시장 잠재력을 가지고 있다고 합니다.

핀테크 부문의 경이적인 성장에도 불구하고 대체 대출, 특히 P2P 대출은 비교적 젊은 영역으로 남아 있습니다. 현재 시장은 수많은 위험과 도전으로 훼손되어 있으며 그 중 가장 중요한 것은 검증 가능한 데이터의 부족입니다. 인구가 13억 1000만 명이 넘는 국가에서 PAN 카드를 보유한 사람은 2억 2000만 명에 불과합니다. 유권자 ID, Aadhaar 및 배급 카드를 포함한 다른 형태의 KYC(고객 알기)는 특히 금융 활동과 관련하여 유일한 신원 증명으로 간주되지 않습니다.

이로 인해 차용인의 신용 평가 및 배경 확인 프로세스가 어렵고 신뢰할 수 없습니다. 대체 투자에 대한 커뮤니티의 인식은 여전히 ​​상대적으로 낮습니다. 이는 차례로 대출 기관/투자자를 참여시키는 데 어려움을 겪습니다. 인식 부족은 차용인 간의 신뢰 부족으로 이어지며, 이는 P2P 대출이 인도 시장에서 아직 주목을 받지 못한 이유 중 하나이기도 합니다.

OpenTap의 공동 설립자이자 CEO인 Senthil Natarajan 은 이 문제에 대해 Inc42에 이렇게 말했습니다. P2P 대출은 우리 규모의 다른 많은 경제와 비교할 때 아직 초기 단계에 있습니다. 여기에서 혁명적일 수 있는 것이 세계의 다른 지역에서는 기본이 될 수 있습니다. 선진국에 비해 인도의 디지털 보급률도 낮습니다.”

RBI가 발표한 새로운 지침은 아직 초기 단계인 부문에 투명성, 신뢰성 및 책임성을 가져오는 데 도움이 될 것입니다. 이는 대출 기관과 차용인 모두에게 신뢰를 심어줄 것이며, 이는 차례로 대출 연체 위험을 되돌려 줄 것입니다. RBI가 P2P 대출 플랫폼의 활동 범위를 제한하는 것은 정당하지만, 일부에서는 규범이 시장의 성장을 촉진하기에는 너무 엄격할 수 있다고 우려하고 있습니다.

Inc42와의 최근 상호 작용에서 i2iFunding의 공동 설립자인 Raghavendra Singh 는 RBI가 제시한 방향에 대한 몇 가지 부정적인 점을 나열했습니다. 그는 “인도의 P2P 대출 부문에 결정적인 순간이며 인도에서 P2P 대출을 신뢰할 수 있는 대체 금융 옵션으로 만들 것입니다. 그러나 해결해야 할 몇 가지 단점과 결점이 있습니다. 예를 들어 기존 P2P 플레이어는 라이선스를 신청하는 데 3개월밖에 걸리지 않지만 신규 플레이어는 사업을 시작하는 데 12개월이 걸립니다.”

Singh에 따르면 대출 기관의 총 투자에 상한선을 설정하면 HNI가 참여하지 못하게 되어 이 부문의 성장이 제한될 것입니다. 또한 P2P 대출 플랫폼은 모든 종류의 신용 보증을 제공할 수 없으므로 P2P 플레이어가 투자자의 돈을 보호하기 위해 원금 보호와 같은 혁신적인 제품을 만드는 것을 제한할 수 있습니다. 그는 또한 "11(1)(ii)조 RBI에서 대출자의 개인 신원을 차용인에게 공개해서는 안 된다고 명시하고 있기 때문에 차용인과 대출 기관 간의 계약 이행 방식에 대해 더 많은 설명이 필요하다"고 말했습니다.

i-Lend 설립자인 Shankara Vaddadi 는 Singh의 말을 되풀이하면서 다음과 같이 덧붙였습니다. 이는 우리가 보기에 매우 낮은 수치입니다. 둘째, 동일한 차용인에 대한 단일 대출 기관의 투자 한도는 해당 부문의 성장을 방해할 수 있는 또 다른 영역입니다.”

RBI가 새로 발표한 지침에는 많은 긍정적인 측면이 있지만, 이러한 단점이 신생 산업의 성장에 얼마나 영향을 미칠지는 시간이 말해줄 것입니다.