40 مليون التنزيلات والعدد في تزايد: Mrinal Sinha ، COO ، Mobikwik حول تأثير demonetisation والمدفوعات الرقمية
نشرت: 2016-11-29[ملاحظة: هذه المقالة جزء من سلسلة The Junction. سنغطي قطاع التكنولوجيا المالية بالتفصيل في The Junction 2017 في جايبور. تعرف على المزيد حول The Junction هنا !]
"سلاسل العادة ضعيفة جدًا بحيث لا يمكن الشعور بها حتى تصبح أقوى من أن يتم كسرها". - صموئيل جونسون
بالإشارة إلى نظام إلغاء التداول الحالي ، يوضح هذا القول المأثور بشكل مناسب الصعوبة التي يواجهها الأشخاص ، الذين اعتادوا على النقد ، في التحول إلى المدفوعات الرقمية. بينما يبتهج لاعبو المحفظة بالارتفاع المفاجئ في استيعاب المحافظ نتيجة لذلك ، في نفس الوقت ، فهم يتصالحون أيضًا مع حقيقة أن هذه قد تكون فرصتهم الكبيرة الوحيدة لكسر عادة قديمة للناس بأكملها تتمثل في التعامل نقدا.
إن مدى دوام هذا التغيير السلوكي هو مسألة تخمين. ولكن في الوقت الحالي ، يلقي لاعبو المحفظة بثقلهم الكامل في الحلبة لمساعدة الأشخاص على عبور الجسر من المعاملات النقدية الصعبة إلى عدم وجود معاملات نقدية.
أحد هؤلاء اللاعبين هو MobiKwik الذي ادعى أنه شهد زيادة في المعاملات بمقدار 18 ضعفًا في الأسبوعين الماضيين ؛ ويتطلع إلى تحقيق أقصى استفادة منه. يقول Bipin Preet Singh ، الرئيس التنفيذي ، "المستخدمون الهنود يقومون بمدفوعات قيمتها تريليون دولار أمريكي سنويًا وأكثر من 90٪ منهم نقدًا. مع هذا التغيير في السياسة ، نتوقع تأثيرًا بمقدار 10 أضعاف - نتوقع أن نصل بسهولة إلى 10 مليارات دولار في حجم المدفوعات بحلول 2017-18 ".
من خلال 40 مليون عملية تنزيل ، يبدو أن MobiKwik مهيأ تمامًا للعمل بطموح كامل في الاستفادة من الزيادة القادمة في المدفوعات الرقمية في الهند. وفقًا لتقرير حديث صادر عن Google و Boston Consulting Group ، من المتوقع أن تصل صناعة المدفوعات الرقمية في الهند إلى 500 مليار دولار بحلول عام 2020 ، مما يساهم بنسبة 15 ٪ في الناتج المحلي الإجمالي للهند. أضف إلى ذلك آثار إلغاء التداول ، وقد يتحقق هذا الهدف في وقت أقرب مما كان متوقعًا.
عندما بدأت MobiKwik في عام 2009 ، كانت هناك مشكلتان كانت تبحث عن حلهما على وجه التحديد. كانت المشكلة الأولى هي أن الناس في الهند لم يكن لديهم طريقة مناسبة لإعادة شحن هواتفهم - كان عليهم أن يركضوا إلى أصحاب المتاجر. لم يكن الأمر برمته منطقيًا - إذا كان لديك بالفعل هاتف محمول متصل بالإنترنت ، ألا يجب أن تكون قادرًا على إعادة الشحن بنفسك؟
لم يكن الأمر برمته منطقيًا - إذا كان لديك بالفعل هاتف محمول متصل بالإنترنت ، ألا يجب أن تكون قادرًا على إعادة الشحن بنفسك؟
المشكلة الثانية هي أن المدفوعات عبر الهاتف المحمول بشكل عام كان لها أداء ضعيف للغاية. إذا أراد أي شخص الدفع عن طريق البطاقة أو الإنترنت المصرفي على هاتفه المحمول ، فسيكون من الصعب الدفع نظرًا لتقلبات اتصالات الإنترنت ، وكانت شاشات الهاتف المحمول صغيرة بشكل غير مريح ولن تتم المعاملات نصف الوقت.
كانت الشركة الناشئة تحاول حل الأمرين بشكل متوازي ، وعلى مدار الوقت ، أدركت أنهما مرتبطان. على طول الطريقة التي أصدرت بها Google نظام Android الذي مكنها من توجيه خدماتها إلى عدد كبير جدًا من المستخدمين. بعد ذلك ، مع ترخيص أدوات الدفع المسبق (PPI) ، بدأت التجارة في الانطلاق ، وبالتالي بدأت رحلة MobiKwik إلى المدفوعات.
في محادثة صريحة مع Inc42 ، تحدث مرينال سينها ، مدير العمليات ، عن النطاق والتحديات في قطاع المدفوعات وكيف يستعد امتصاص المحفظة للنمو بعد إلغاء التداول.
تم تحرير هذه المقابلة من أجل الطول والوضوح.
Inc42: ما هي بعض التحديات الأولية التي واجهتها أثناء محاولتك تحقيق أرضية جديدة في مجال المدفوعات؟
مرينال: كانت هناك العديد من التحديات - كل مرحلة من مراحل الشركة لديها تحدي مختلف. عندما بدأنا ونحاول حل مشكلة معدل نجاح المدفوعات عبر الهاتف المحمول بالتعاون مع البنوك ، كانت لديهم مخاوف بشأن سبب عملهم معنا.
بعد ذلك بقليل عندما كنا نحاول الحصول على قبول من تجار التجارة الإلكترونية ، كانوا يقولون إن محافظ الهاتف المحمول لا تعمل حقًا ، فلماذا يجب عليهم قبول محافظ الهاتف المحمول؟ في 2015-2016 ، كانت التحديات ذات طبيعة مختلفة وهي أنه بينما كنا ندمج محافظ الهواتف المحمولة مع أعمال الشركات غير المتصلة بالإنترنت بشكل أساسي تجار التجزئة والمطاعم والمقاهي ، تتميز هذه الشركات بضخامة موظفين عالية. كان هذا بمثابة عقبة في طريق تثقيف الموظفين لأن الكثيرين لم يعرفوا كيفية عمل المدفوعات.
Inc42: أخبرنا عن ملف تعريف المستهلك النموذجي الذي كان يدور في ذهنك لعميل MobiKwik.
مرينال: نظرًا لأننا كنا على الإنترنت ، والجوّال ، والتطبيقات ، فبفضل تلك القناة ، اختار القطاع نفسه. كان من الضروري أن يكون الشخص الذي يتراوح عمره بين 25 و 35 عامًا على دراية بالتكنولوجيا ، وكان معتادًا على تنزيل التطبيقات للقيام بأشياء مختلفة. لذا فإن اختيار عملنا نفسه يعني أننا كنا نختار فئة عمرية معينة ، وبينما لدينا مستخدمون في جميع أنحاء الهند من جميع الأعمار المختلفة ، ولكن من حيث العدد الأكبر من المستخدمين لدينا ، سيكون هذا القطاع تحديدًا.
يتواجد حوالي 20٪ -30٪ من مستخدمينا في أكبر خمس وست مدن في الهند . سيكون للمدن المائة التالية 20٪ -30٪ أخرى. الأمر المثير للاهتمام هو أن لدينا الكثير من المستخدمين من أماكن بعيدة مثل Nagaland. لدينا أيضًا مستخدمون ضعاف البصر يستخدمون التطبيق لأن بعض ميزاتنا بديهية جدًا بالنسبة لهم. لذا ، في حين أن الافتراض العام هو أننا نلبي قطاعًا محددًا للغاية ، فإن النقطة المهمة هي أنه يمكن لأي شخص استخدام منصة مثل هذه.
موصى به لك:
ماذا يعني توفير مكافحة الربح بالنسبة للشركات الهندية الناشئة؟
كيف تساعد الشركات الناشئة في تكنولوجيا التعليم في تطوير مهارات القوى العاملة في الهند وتصبح جاهزة للمستقبل ...
الأسهم التقنية في العصر الجديد هذا الأسبوع: مشاكل Zomato مستمرة ، EaseMyTrip تنشر Stro ...
تتخذ الشركات الهندية الناشئة اختصارات في مطاردة للتمويل
منصة التسويق الرقمي Logicserve Bags INR 80 Cr Funding، Rbrands as LS Dig ...
تقرير يحذر من تجديد التدقيق التنظيمي على Lendingtech Space
Inc42: كيف كان مسار النمو من حيث الجر وتنزيلات التطبيقات؟
مرينال: لقد كنا ننمو بمعدل 2x-3x كل عام. لدينا الآن حوالي 40 مليون مستخدم مسجل ، وستكون التنزيلات أعلى قليلاً. نحن على وشك أن نلمس نصف مليار من المدفوعات التي تمت معالجتها بالفعل. خلال العام المقبل ، نتوقع أن ترتفع أحجامنا مئات المرات.
تعمل منصتنا الآن على تشغيل العديد من التجار المعروفين مثل IRCTC و Uber و Grofers و Meru Cabs و Big Bazaar و OYO Rooms و Zomato و Swiggy و PVR و BookMyShow و Grofers و Big Basket و ShopClues و Myntra و Jabong و Pepperfry و Food Panda و GoDaddy و MakeMyTrip وغيرها. من السهل جدًا على التجار استخدام MobiKwik. حتى إذا كان لديك شبكة 2G ، يمكنك أن تكون جاهزًا للعمل في غضون خمس دقائق.
Inc42: نظرًا لظهور العديد من اللاعبين الرائعين مثل Paytm و Freecharge ، ما هو USP الخاص بـ MobiKwik الذي يضعك في دوري مختلف؟
مرينال: لقد كنا من أشد المعجبين بالالتزام بما نقوم به بشكل جيد والبقاء هناك. يعمل بعض منافسينا في شركات أخرى أيضًا ، ويقومون بالعديد من الأشياء في نفس الوقت. نحن نعلم ما هو عملنا الأساسي هو المدفوعات وتجارنا يحترموننا ويثقون بنا بسبب ذلك ويريدون العمل معنا على حساب هذا التركيز المنفرد. يُنظر إلى بعض منافسينا ، لأنهم يعملون في أعمال أخرى ، على أنهم منافسون محتملون من قبل التجار ، وبالتالي فقد ابتعدوا عنهم.
كما أننا نبتكر باستمرار في مجال المدفوعات ونحن واضحون أننا جميعًا نركز على المدفوعات . لقد ساعدنا هذا كثيرًا في تسجيل أحد أفضل عروض الدفع في الصناعة - سواء كان ذلك قبول التاجر أو الكميات أو عمليات الدمج التي قدمناها. كما أن العديد من الإدارات الحكومية تقوم بالتسجيل للقيام بالدفع معنا.
Inc42: كيف ستشكل مساحة المدفوعات ما بعد الشيطنة؟ ماذا سيكون النطاق؟
مرينال: ستكون القطاعات التي تعتبر خدمات أساسية مثل غاز الطهي ومحلات البقالة أول من يتبنى المدفوعات الآن على نطاق واسع للغاية. أيضًا ، الحكومة داعمة للغاية ، لذلك سترى الكثير من المدفوعات الحكومية تأتي إلى محافظ الهاتف المحمول بطريقة كبيرة جدًا.
كنا نحاول أن نبذل قصارى جهدنا لابتكار حلول دفع يومية ، سواء كانت دفع ثمن الكابينة أو البنزين أو غاز الطهي. لقد كان من الصعب إقناع التجار بأننا خيار جيد للمحاولة.
نظرًا لأن الناس اعتادوا على استخدام النقد كبديل لعدة قرون ، على الرغم من أنه أقل شأنا من نواح كثيرة ، كان من الصعب إقناع الناس بتجربة المدفوعات الرقمية على نطاق واسع. تاجر بعد تاجر ، كان علينا أن نفعل الإقناع ؛ ذهب الشيء نفسه للمستخدمين.
لذلك فجأة بسبب الشيطنة ، يريد المزيد والمزيد من الناس ، حتى الفئات العمرية الأكبر سنًا ، محاولة معرفة ما هو عليه. ونعتقد أنه بمجرد أن يحاولوا ذلك ، سيتم ربطهم بنا. الحاجز الأول بالنسبة لهم هو أن يحاولوا ، بمجرد أن يفعلوا ذلك ، سوف يدركون مدى فائدته.
Inc42: مع زيادة الإقبال على الدفع الرقمي ، هل ترى أن الهند أصبحت بلا نقود بالكامل أم أنها حلم بعيد المنال؟
مرينال: نحن على يقين من أن شريحة كبيرة من السكان خلال الشهرين المقبلين ستصبح بلا نقود - حتى الأشخاص الذين استخدموا النقود دائمًا.
سيدرك الناس أن النقود الصعبة ليست آمنة كما كانت من قبل. ثانيًا ، مع قيام الكثير من الأشخاص بتجربة محافظ الهاتف المحمول على المدى القصير وإدراكهم لمدى سهولة إجراء المعاملات مقارنةً بكتابة / إيداع الشيكات أو حتى تمرير البطاقة ، فسيستخدمونها كثيرًا.
أيضًا ، بسبب إلغاء التداول ، أصبح لدى الأشخاص الآن حافز قوي لاستخدام محافظ الهاتف المحمول ، مما يؤدي إلى تغيير في الأنماط السلوكية. ثالثًا ، سيبدأ التجار الصغار والكبار ، سواء أكانوا من القطاع الخاص أم في وحدات PSU ، في تبني محافظ الهاتف المحمول بطريقة ما. سيؤدي قبول التاجر الواسع النطاق هذا إلى حث الناس على استخدام المحافظ بدلاً من الاعتماد على النقود. وبسبب ذلك ، سيكون التأثير دائمًا للغاية.
Inc42: قامت MobiKwik أيضًا بدمج UPI على المنصة مؤخرًا. كيف تعتقد أن ظهور UPI سيؤثر على مساحة المحفظة؟
مرينال: UPI يشبه التبديل الخلفي. فكر في الأمر على أنه Visa أو Mastercard. إنها لا تقدم بطاقات من تلقاء نفسها ، إنها البنوك التي تفعل ذلك. وبالمثل ، تعد UPI وسيلة لمقدمي الدفع للوصول إلى جميع أنواع الخدمات التي يجب سداد مدفوعاتها إلى مؤسسات مختلفة. لذلك سيتصل الأشخاص الذين يحتاجون إلى الدفع بهذا المحول وسيتصل الأشخاص الذين يعالجون المدفوعات بهذا المحول.
لكنك ستظل بحاجة إلى شخص ما يتفاعل مع العميل يمكنه بشكل أساسي إنشاء تجارب دفع سهلة الاستخدام للغاية للعميل - مثل الدفع بنقرة واحدة أو رقم الهاتف المحمول لإجراء هذا الدفع. من الذي سيمكن تلك الواجهة الأمامية؟ سيحدث ذلك على طبقة ما مثل التطبيق أو على موقع ويب أو محفظة. وهنا يأتي دور المحافظ.
Inc42: ما هي التدابير التي تتخذها MobiKwik لتعزيز استيعاب المدفوعات الرقمية خارج مدن المستوى الأول والمستوى الثالث في المناطق الريفية؟
مرينال: نحن نعمل بنشاط على حل هذه المشكلة. لقد عقدنا شراكة مع العديد من المنظمات غير الحكومية لتمكين سكان الريف الذين يخشون الذهاب إلى فروع البنوك. البنوك موجهة نحو الإجراءات وهذه الطبقات ، التي يرتبكونها عمومًا ، لا تشعر عمومًا بترحيب كبير في البنوك. لا يساعد على ملء العديد من النماذج لكل شيء. لذلك ، بالشراكة مع المنظمات غير الحكومية ، نقوم بإنشاء حسابات m-gullak ، والتي هي أساسًا حساب MobiKwik ويمكن للأشخاص الادخار من خلالها. حوالي 5 آلاف إلى 6 آلاف شخص في المناطق الريفية هم جزء من هذه المبادرة ونحن نعمل على توسيع نطاقها.
Inc42: ما هي في رأيك التحديات الرئيسية في بناء شركة ناشئة في مجال التكنولوجيا المالية في الهند؟
مرينال: لا يزال دمج شركة أمرًا صعبًا - يبقى العائق في سهولة ممارسة الأعمال التجارية. كما أن العوائق التي تحول دون التوسع هائلة في الهند. هناك عدد من القوانين مثل القيام بـ x ، تحتاج إلى y مبالغ من المال أو صافي الثروة. وبعض هذه القوانين ليست مفصلة بشكل جيد.
في كثير من الأحيان لا يوجد لدى الهيئات التنظيمية أشخاص من الصناعة ، لذلك ينتهي بهم الأمر إلى وضع قوانين تتطلب رأس مال ضخم للتأسيس. بالنسبة للمنظم الذي لم يسبق له إدارة شركة ولم ينظر إلا في الميزانيات العمومية لوحدات PSU ، فإنهم لا يفهمون ذلك. بالنسبة لهم ، فإنهم يشعرون إذا كان لدى بنك PSU هذا القدر الصافي من الثروة ، لذلك يجب أن يكون لكل شركة هذا القدر من القيمة.
إذا نظرت إلى المملكة المتحدة ، فلديها بنوك على الإنترنت حيث يكون صافي القيمة المطلوبة أقل من بنوك الدفع في الهند. لذلك ، فإن المنطق الكامن وراء بعض هذه الحواجز التنظيمية يحتاج إلى مزيد من التفكير وأن يكون أكثر ملاءمة للشركات الصغيرة والمتوسطة. لأنه في نهاية المطاف ، نحن دولة نامية حجم الأعمال فيها صغير. لذلك ، من وجهة نظر تنظيمية ، يجب علينا إزالة قيود رأس المال قدر الإمكان دون خلق خطر على النظام.
أيضا ، شاغلو الوظائف في الهند ، وهي البنوك ، تاريخيا كانوا بطيئين في الابتكار. تمارس الكثير من البنوك ضغوطًا ضد السماح للمحافظ بالاتصال مباشرة بـ UPI. إنهم لا يقدمون خدمات جيدة بما يكفي لذلك يريدون التنافس مع المحافظ على أساس غير متكافئ. يجب أن يكون المنظمون قادرين على تأديب هؤلاء أصحاب المناصب الذين يتمتعون بقوة كبيرة في السوق. يجب أن يكونوا قادرين على إخبارهم إما أنك تتغير أو تصبح غير ذي صلة.
Inc42: ما هو تركيزك في الأشهر المقبلة ، فيما يتعلق بتحسينات المنتج؟
مرينال: مع استمرار إلغاء التداول ، تركز جميع تقنياتنا الجديدة وتحسينات منتجاتنا على تخفيف معاناة التجار والشركات الهندية خلال الأشهر الستة المقبلة. هذا يعني أننا سنجد طرقًا جديدة للوصول إلى هؤلاء التجار ، ونطور عمليات أفضل لدفع التجار لبدء قبول المدفوعات الرقمية ، وتمكين مدفوعات المحفظة مباشرة من متاجر الكيميائيين المحليين إلى الطرق السريعة الوطنية.