40 Juta Unduhan Dan Berhitung: Mrinal Sinha, COO, Mobikwik Tentang Dampak Demonetisasi Dan Pembayaran Digital
Diterbitkan: 2016-11-29[Catatan: Artikel ini adalah bagian dari The Junction Series. Kami akan membahas sektor FinTech secara rinci di The Junction 2017 di Jaipur. Pelajari lebih lanjut tentang The Junction di sini !]
“Rantai kebiasaan terlalu lemah untuk dirasakan sampai terlalu kuat untuk dipatahkan.” Samuel Johnson
Dengan mengacu pada rezim demonetisasi saat ini, pepatah ini dengan tepat menunjukkan kesulitan yang dihadapi orang-orang, yang begitu terbiasa dengan uang tunai, dalam beralih ke pembayaran digital. Sementara para pemain dompet bersukacita atas lonjakan tiba-tiba dalam penggunaan dompet sebagai hasilnya, pada saat yang sama, mereka juga menerima kenyataan bahwa ini mungkin satu-satunya kesempatan besar mereka untuk mematahkan kebiasaan lama seluruh orang tentang berurusan dengan uang tunai.
Seberapa permanen perubahan perilaku ini adalah masalah spekulasi. Tetapi untuk saat ini, para pemain dompet berusaha keras untuk membantu orang menyeberangi jembatan dari transaksi tunai ke transaksi tanpa uang tunai.
Salah satu pemain tersebut adalah MobiKwik yang mengaku menyaksikan lonjakan transaksi 18X dalam dua minggu terakhir; dan berharap untuk memanfaatkannya sebaik mungkin. Kata Bipin Preet Singh, CEO, “Pengguna di India melakukan pembayaran senilai satu triliun dolar AS setiap tahun dan lebih dari 90% di antaranya dalam bentuk tunai. Dengan perubahan kebijakan ini, kami mengharapkan dampak 10X – kami berharap dapat dengan mudah mencapai $10 Miliar dalam volume pembayaran pada 2017-18.”
Dengan 40 juta unduhan, tampaknya MobiKwik siap untuk secara ambisius bekerja keras dalam memanfaatkan lonjakan pembayaran digital yang masuk di India. Sesuai laporan terbaru oleh Google dan Boston Consulting Group, industri pembayaran digital di India diproyeksikan mencapai $500 Miliar pada tahun 2020 , berkontribusi 15% terhadap PDB India. Ditambah lagi dengan efek demonetisasi, dan target ini mungkin akan tercapai lebih cepat dari yang diperkirakan.
Ketika MobiKwik dimulai pada tahun 2009, ada dua masalah yang ingin dipecahkan secara khusus. Masalah pertama adalah bahwa orang-orang di India tidak memiliki cara yang nyaman untuk mengisi ulang ponsel mereka – mereka harus lari ke pemilik toko. Semuanya tidak masuk akal – jika Anda sudah memiliki ponsel dengan Internet maka tidakkah Anda dapat mengisi ulang sendiri?
Semuanya tidak masuk akal - jika Anda sudah memiliki ponsel dengan Internet maka tidakkah Anda dapat mengisi ulang sendiri?
Masalah kedua bahwa pembayaran seluler secara umum memiliki kinerja yang sangat buruk. Jika ada yang ingin membayar dengan kartu atau net banking di ponselnya, maka sulit untuk membayar karena koneksi internet berfluktuasi, layar ponselnya sangat kecil dan separuh waktu transaksi tidak akan berhasil.
Startup mencoba menyelesaikan keduanya secara paralel dan, seiring berjalannya waktu, menyadari bahwa mereka terkait. Sepanjang jalan Google merilis Android yang memungkinkannya untuk menargetkan layanannya ke sejumlah besar pengguna. Selanjutnya, dengan lisensi Alat Pembayaran Prabayar (PPI), perdagangan mulai lepas landas dan dengan demikian memulai perjalanan MobiKwik ke pembayaran.
Dalam percakapan jujur dengan Inc42, Mrinal Sinha, COO, berbicara tentang ruang lingkup dan tantangan di sektor pembayaran dan bagaimana penyerapan dompet siap untuk tumbuh pasca-demonetisasi.
Wawancara ini telah diedit agar panjang dan jelas.
Inc42: Apa saja tantangan awal yang Anda hadapi saat mencoba membuka jalan baru di bidang pembayaran?
Mrinal: Ada beberapa tantangan – setiap tahapan perusahaan memiliki tantangan yang berbeda. Ketika kami memulai dan mencoba memecahkan masalah tingkat keberhasilan pembayaran seluler bekerja sama dengan bank, mereka memiliki kekhawatiran mengapa mereka harus bekerja dengan kami.
Beberapa saat kemudian ketika kami mencoba untuk mendapatkan penerimaan dengan pedagang e-niaga, mereka akan mengatakan bahwa dompet seluler tidak benar-benar berfungsi, jadi mengapa mereka harus menerima dompet seluler? Pada 2015-16, tantangannya berbeda, yaitu ketika kami mengintegrasikan dompet seluler dengan bisnis perusahaan offline pada dasarnya pengecer, restoran, kedai kopi, bisnis ini ditandai dengan pergantian staf yang tinggi. Ini bertindak sebagai penghalang jalan untuk mendidik staf karena banyak yang tidak tahu cara kerja pembayaran.
Inc42: Beri tahu kami tentang profil konsumen biasa yang Anda pikirkan untuk pelanggan MobiKwik.
Mrinal: Karena kami online, seluler, dan didorong oleh aplikasi, berdasarkan saluran itu, segmen itu memilih dirinya sendiri. Pastinya orang berusia 25-35 tahun yang akrab dengan teknologi, yang terbiasa mengunduh aplikasi untuk melakukan berbagai hal. Jadi pilihan bisnis kami sendiri berarti bahwa kami memilih kelompok usia tertentu dan sementara kami memiliki pengguna di seluruh India dari semua usia yang berbeda, tetapi dalam hal jumlah pengguna tertinggi kami, itu akan menjadi segmen khusus ini.
Sekitar 20% -30% pengguna kami berada di lima-enam kota teratas di India . 100 kota berikutnya akan memiliki 20%-30% lagi. Yang menarik adalah kami memiliki banyak pengguna dari tempat yang jauh seperti Nagaland. Kami bahkan memiliki pengguna tunanetra yang menggunakan aplikasi ini karena beberapa fitur kami sangat intuitif untuk mereka. Jadi, sementara asumsi umum adalah bahwa kami melayani segmen yang sangat spesifik, intinya adalah platform seperti ini dapat digunakan oleh siapa saja.
Direkomendasikan untukmu:
Apa Arti Ketentuan Anti-Profiteering Bagi Startup India?
Bagaimana Startup Edtech Membantu Tenaga Kerja India Meningkatkan Keterampilan & Menjadi Siap Masa Depan...
Saham Teknologi Zaman Baru Minggu Ini: Masalah Zomato Berlanjut, EaseMyTrip Posting Stro...
Startup India Mengambil Jalan Pintas Dalam Mengejar Pendanaan
Platform Pemasaran Digital Logicserve Bags Pendanaan INR 80 Cr, Berganti Nama Sebagai LS Dig...
Laporan Memperingatkan Pengawasan Peraturan yang Diperbarui Pada Lendingtech Space
Inc42: Bagaimana jalur pertumbuhan dalam hal daya tarik dan unduhan aplikasi?
Mrinal: Kami telah tumbuh sekitar 2x-3x setiap tahun. Kami memiliki sekitar 40 juta pengguna terdaftar sekarang, unduhan akan sedikit lebih tinggi. Kami akan menyentuh setengah miliar pembayaran yang sudah diproses. Selama tahun depan, kami memperkirakan volume kami akan meningkat ratusan kali lipat.
Platform kami sekarang mendukung banyak pedagang terkenal seperti IRCTC, Uber, Grofers, Meru Cabs, Big Bazaar, OYO Rooms, Zomato, Swiggy, PVR, BookMyShow, Grofers, Big Basket, ShopClues, Myntra, Jabong, Pepperfry, Food Panda, GoDaddy , dan MakeMyTrip , antara lain. Sangat mudah bagi pedagang untuk menggunakan MobiKwik. Bahkan jika Anda memiliki jaringan 2G, Anda dapat aktif dan berjalan dalam lima menit.
Inc42: Mengingat munculnya banyak pemain tangguh seperti Paytm dan Freecharge, apa USP MobiKwik yang menempatkan Anda di liga yang berbeda?
Mrinal: Kami telah menjadi penggemar berat untuk bertahan dengan apa yang kami lakukan dengan baik dan hanya tinggal di sana. Beberapa pesaing kita juga berada di bisnis lain, melakukan banyak hal pada saat yang bersamaan. Kami tahu apa bisnis utama kami pembayaran dan pedagang kami menghormati dan mempercayai kami karena itu dan ingin bekerja dengan kami karena fokus satu pikiran itu. Beberapa pesaing kami, karena mereka berada di bisnis lain, dipandang sebagai pesaing potensial oleh para pedagang dan oleh karena itu mereka menjauh dari mereka.
Kami juga terus berinovasi dalam pembayaran dan kami jelas bahwa kami semua tentang pembayaran . Ini telah banyak membantu kami untuk mencatat salah satu kinerja pembayaran terbaik di industri – baik itu penerimaan atau volume merchant atau integrasi yang telah kami sediakan. Banyak departemen pemerintah juga mendaftar untuk melakukan pembayaran dengan kami.
Inc42: Bagaimana ruang pembayaran akan terbentuk pasca-demonetisasi? Apa yang akan menjadi ruang lingkup?
Mrinal: Sektor-sektor yang merupakan layanan penting seperti gas untuk memasak, bahan makanan, akan menjadi yang pertama mengadopsi pembayaran sekarang dalam skala yang sangat besar. Juga, pemerintah sangat mendukung, sehingga Anda akan melihat banyak pembayaran pemerintah masuk ke dompet seluler dengan cara yang sangat besar.
Kami berusaha keras untuk menciptakan solusi pembayaran sehari-hari, baik itu membayar taksi atau bensin atau gas memasak Anda. Sulit untuk meyakinkan pedagang bahwa kami adalah pilihan yang baik untuk dicoba.
Karena orang telah terbiasa menggunakan uang tunai sebagai alternatif selama berabad-abad, meskipun dalam banyak hal lebih rendah, sulit untuk meyakinkan orang untuk mencoba pembayaran digital dalam skala besar. Pedagang demi pedagang, kami harus meyakinkan; hal yang sama berlaku untuk pengguna.
Jadi tiba-tiba karena demonetisasi, semakin banyak orang, bahkan kelompok usia yang lebih tua, ingin mencoba dan melihat apa itu. Dan kami percaya begitu mereka mencobanya, mereka akan terpikat pada kami. Hambatan pertama adalah bagi mereka untuk mencoba , begitu mereka melakukannya, mereka akan menyadari betapa bermanfaatnya itu.
Inc42: Dengan peningkatan penyerapan pembayaran digital, apakah Anda melihat India sepenuhnya tanpa uang tunai atau hanya mimpi yang masih jauh?
Mrinal: Kami sangat yakin bahwa sebagian besar populasi selama beberapa bulan ke depan akan menggunakan uang tunai – bahkan orang-orang yang selalu menggunakan uang tunai.
Orang akan menyadari bahwa uang tunai tidak seaman dulu. Kedua, dengan banyaknya orang yang mencoba dompet seluler dalam jangka pendek dan menyadari betapa mudahnya bertransaksi dibandingkan dengan menulis/menyetorkan cek atau bahkan menggesek kartu, mereka akan lebih sering menggunakannya.
Juga, karena demonetisasi, orang sekarang memiliki insentif yang kuat untuk menggunakan dompet seluler, yang mengarah pada perubahan pola perilaku. Ketiga, pedagang kecil dan besar, baik swasta atau PSU, akan mulai mengadopsi dompet seluler dengan cara tertentu. Penerimaan pedagang skala besar ini akan semakin mendorong orang untuk menggunakan dompet daripada mengandalkan uang tunai. Karena itu, efeknya akan sangat sangat permanen.
Inc42: MobiKwik juga telah mengintegrasikan UPI pada platform baru-baru ini. Menurut Anda bagaimana kedatangan UPI akan mempengaruhi ruang dompet?
Mrinal: UPI seperti saklar backend. Anggap saja sebagai Visa atau Mastercard. Itu tidak memberikan kartu sendiri, itu adalah bank yang melakukannya. Demikian pula, UPI adalah cara bagi penyedia pembayaran untuk mengakses semua jenis layanan yang pembayarannya harus dilakukan ke lembaga yang berbeda. Jadi orang yang membutuhkan pembayaran akan terhubung ke sakelar itu dan orang yang memproses pembayaran akan terhubung ke sakelar itu.
Tetapi Anda masih memerlukan seseorang yang berinteraksi dengan pelanggan yang pada dasarnya dapat menciptakan pengalaman pembayaran yang sangat mudah digunakan bagi pelanggan – seperti pembayaran satu ketukan atau nomor ponsel untuk melakukan pembayaran tersebut. Siapa yang akan mengaktifkan frontend itu? Itu akan terjadi pada beberapa lapisan seperti aplikasi atau situs web atau dompet. Dan di situlah dompet masuk.
Inc42: Tindakan apa yang diambil MobiKwik untuk mendorong penyerapan pembayaran digital di luar kota Tingkat I dan Tingkat III di daerah pedesaan?
Mrinal: Kami secara aktif bekerja pada masalah itu. Kami telah bermitra dengan beberapa LSM untuk memungkinkan masyarakat pedesaan yang takut pergi ke cabang bank. Bank berorientasi pada prosedur dan strata ini, yang umumnya dikacaukan oleh mereka, umumnya tidak merasa diterima di bank. Itu tidak membantu bahwa seseorang harus mengisi banyak formulir untuk semuanya. Jadi, dalam kemitraan dengan LSM kami membuat akun m-gullak , yang pada dasarnya adalah akun MobiKwik dan orang-orang dapat menabung melalui mereka. Sekitar 5K-6K orang di daerah pedesaan adalah bagian dari inisiatif ini dan kami sedang meningkatkannya.
Inc42: Menurut Anda apa tantangan utama dalam membangun startup fintech di India?
Mrinal: Untuk mendirikan perusahaan masih sulit – kendalanya tetap pada kemudahan berbisnis. Juga, hambatan untuk scaling up sangat besar di India. Ada sejumlah hukum seperti untuk melakukan x, Anda membutuhkan sejumlah uang atau kekayaan bersih y. Dan beberapa dari undang-undang ini tidak begitu rinci.
Sangat sering badan pengatur tidak memiliki orang-orang yang berasal dari industri, sehingga mereka akhirnya membuat undang-undang yang membutuhkan modal besar untuk pendirian. Bagi regulator yang tidak pernah menjalankan bisnis dan hanya melihat neraca PSU, mereka tidak memahami hal ini. Bagi mereka, mereka merasa jika bank PSU memiliki kekayaan bersih sebanyak ini, maka setiap bisnis harus memiliki sebanyak itu.
Jika Anda melihat di Inggris, mereka memiliki bank Internet di mana persyaratan kekayaan bersihnya kurang dari bank pembayaran di India. Oleh karena itu, logika di balik beberapa hambatan regulasi ini perlu lebih dipikirkan dan lebih ramah UKM. Karena pada akhirnya, kita adalah negara berkembang di mana ukuran bisnisnya kecil. Jadi, dari sudut pandang regulasi, kita harus menghilangkan kendala modal sebanyak mungkin tanpa menimbulkan risiko bagi sistem.
Selain itu, incumbent di India yang merupakan bank, secara historis lambat berinovasi. Banyak bank telah melobi untuk tidak mengizinkan dompet terhubung langsung ke UPI. Mereka tidak memberikan layanan yang cukup baik sehingga mereka ingin bersaing dengan dompet secara tidak setara. Regulator harus bisa mendisiplinkan petahana yang memiliki banyak kekuatan pasar. Mereka harus dapat memberi tahu mereka bahwa Anda berubah atau Anda menjadi tidak relevan.
Inc42: Apa fokus Anda dalam beberapa bulan mendatang, sejauh menyangkut peningkatan produk?
Mrinal: Saat demonetisasi sedang berlangsung, semua teknologi baru dan peningkatan produk kami difokuskan untuk mengurangi rasa sakit bagi pedagang dan bisnis India selama enam bulan ke depan. Ini berarti kami akan menemukan cara baru untuk menjangkau pedagang tersebut, mengembangkan proses yang lebih baik untuk membuat pedagang mulai menerima pembayaran digital, dan memungkinkan pembayaran dompet langsung dari toko kimia lokal Anda hingga jalan raya nasional.