40 Milyon İndirme ve Sayım: Mrinal Sinha, COO, Mobikwik, Demonetizasyon ve Dijital Ödemelerin Etkisi Üzerine
Yayınlanan: 2016-11-29[Not: Bu makale The Junction Series'in bir parçasıdır. Jaipur'daki The Junction 2017'de FinTech sektörünü ayrıntılı olarak ele alacağız . Burada Kavşak hakkında daha fazla bilgi edinin !]
"Alışkanlık zincirleri, kırılmayacak kadar güçlü olana kadar hissedilemeyecek kadar zayıftır." -Samuel Johnson
Mevcut şeytanlaştırma rejimine atıfta bulunarak, bu özdeyiş, nakit paraya çok alışmış insanların dijital ödemelere geçişte karşılaştıkları zorluğu uygun bir şekilde göstermektedir. Cüzdan oyuncuları, sonuç olarak cüzdan alımındaki ani artışa sevinirken, aynı zamanda bunun, tüm bir insanın eski alışkanlıklarını kırmak için tek büyük şansları olabileceği gerçeğini de kabul ediyorlar. nakit işlem yapmak.
Bu davranış değişikliğinin ne kadar kalıcı olacağı ise spekülasyon konusudur. Ancak şu an için cüzdan oyuncuları, insanların zorlu nakit işlemlerinden nakitsiz işlemlere geçiş yapmasına yardımcı olmak için tüm ağırlıklarını ringe veriyorlar.
Böyle bir oyuncu, son iki haftada işlemlerde 18 kat artışa tanık olduğunu iddia eden MobiKwik; ve bundan en iyi şekilde yararlanmak için sabırsızlanıyor. CEO Bipin Preet Singh şöyle diyor: “Hintli kullanıcılar yılda bir trilyon ABD doları değerinde ödeme yapıyor ve bunların %90'ından fazlası nakit. Bu politika değişikliğiyle 10 kat etki bekliyoruz - 2017-18 yılına kadar ödeme hacminde 10 milyar ABD Doları'na kolayca ulaşmayı bekliyoruz."
40 Mn indirme ile, MobiKwik'in Hindistan'da dijital ödemelerde gelen artıştan yararlanma konusunda iddialı bir şekilde tam gaz gitmeye hazır olduğu görülüyor. Google ve Boston Consulting Group'un yakın tarihli bir raporuna göre, Hindistan'daki dijital ödeme endüstrisinin 2020 yılına kadar 500 Milyar $'a ulaşacağı ve Hindistan'ın GSYİH'sine %15 katkıda bulunacağı tahmin ediliyor. Buna şeytanlaştırmanın etkilerini ekleyin ve bu hedefe tahmin edilenden daha erken ulaşılabilir.
MobiKwik 2009'da başladığında, özellikle çözmek istediği iki sorun vardı. İlk sorun, Hindistan'daki insanların telefonlarını şarj etmek için uygun bir yola sahip olmamasıydı - dükkâncılara koşmak zorunda kalacaklardı. Bütün bunlar hiçbir anlam ifade etmiyordu – zaten internete sahip bir cep telefonunuz varsa, kendi başınıza şarj etmeniz gerekmez mi?
Her şey bir anlam ifade etmiyordu - zaten İnternet'e sahip bir cep telefonunuz varsa, kendi başınıza şarj etmeniz gerekmez mi?
İkinci sorun, mobil ödemelerin genel olarak çok düşük performans göstermesiydi. Birisi cep telefonundan kart veya net bankacılık ile ödeme yapmak isterse, İnternet bağlantıları dalgalandığından ödeme yapmak zordu, mobil ekranlar elverişsiz bir şekilde küçüktü ve işlemlerin yarısı geçmiyordu.
Başlangıç, ikisini paralel olarak çözmeye çalışıyordu ve zaman içinde bunların birbiriyle ilişkili olduğunu fark etti. Bu arada Google, hizmetlerini çok sayıda kullanıcıya hedeflemesini sağlayan Android'i piyasaya sürdü. Ardından Ön Ödemeli Ödeme Araçları (PPI) lisansı ile ticaret canlanmaya başladı ve böylece MobiKwik'in ödeme yolculuğu başladı.
COO'su Mrinal Sinha, Inc42 ile samimi bir görüşmede, ödemeler sektöründeki kapsam ve zorluklardan ve para kazanma sonrası cüzdan alımının büyümeye nasıl hazır olduğundan bahsediyor.
Bu röportaj uzunluk ve netlik için düzenlendi.
Inc42: Ödemeler alanında yeni bir zemin oluşturmaya çalışırken karşılaştığınız ilk zorluklardan bazıları nelerdi?
Mrinal: Birkaç zorluk vardı – şirketin her aşamasının farklı bir zorluğu var. Bankalarla iş birliği içinde mobil ödemelerin başarı oranı sorununu çözmeye başladığımızda, neden bizimle çalışsınlar diye endişeleri vardı.
Kısa bir süre sonra, e-ticaret tüccarları tarafından kabul görmeye çalışırken, mobil cüzdanların gerçekten işe yaramadığını söyleyeceklerdi, öyleyse neden mobil cüzdanları kabul etsinler? 2015-16'da, mobil cüzdanları perakendeciler, restoranlar, kafeler gibi çevrimdışı şirketlerin işleriyle entegre ederken zorluklar farklı bir nitelikteydi, bu işler yüksek personel kaybıyla karakterize edildi. Bu, pek çoğu ödemelerin nasıl yapılacağını bilmediğinden, personelin eğitilmesi için bir engel teşkil etti.
Inc42: Bize bir MobiKwik müşterisi için aklınızdaki tipik tüketici profilinden bahsedin.
Mrinal: Online, mobil ve uygulama odaklı olduğumuz için bu kanal sayesinde segment kendini seçti. Teknolojiye aşina olan, farklı şeyler yapmak için uygulama indirmeye alışmış olan 25-35 yaşındakiler olmalıydı. Bu nedenle, işimizi seçmemiz, belirli bir yaş grubu seçmemiz anlamına geliyordu ve Hindistan'ın her yerinde farklı yaşlardan kullanıcılarımız olsa da, en yüksek kullanıcı sayımıza göre, bu belirli bir segment olacak.
Kullanıcılarımızın yaklaşık %20-30'u Hindistan'ın ilk beş-altı şehrindedir . Sonraki 100 şehrin %20-30'u daha olacak. İşin ilginç yanı, Nagaland gibi uzak yerlerden çok sayıda kullanıcımız var. Bazı özelliklerimiz onlar için çok sezgisel olduğundan, uygulamayı kullanan görme engelli kullanıcılarımız bile var. Dolayısıyla, genel varsayım, çok özel bir segmente hitap ettiğimiz olsa da, mesele şu ki, böyle bir platform herkes tarafından kullanılabilir.
Sizin için tavsiye edilen:
Anti-Profiteing Hükmü Hintli Startuplar İçin Ne Anlama Geliyor?
Edtech Startup'ları Hindistan'ın İşgücünün Becerilerini Geliştirmesine ve Geleceğe Hazır Olmasına Nasıl Yardımcı Oluyor?
Bu Hafta Yeni Çağ Teknoloji Hisseleri: Zomato'nun Sorunları Devam Ediyor, EaseMyTrip Gönderileri Stro...
Hintli Startup'lar Finansman İçin Kısayollar Kullanıyor
Dijital Pazarlama Platformu Logicserve Çantaları 80 INR Cr Finansmanı, LS Dig Olarak Yeniden Markala...
Rapor, Lendingtech Alanına İlişkin Yenilenen Düzenleyici İncelemeye Karşı Uyarıyor
Inc42: İlgi ve uygulama indirmeleri açısından büyüme yolu nasıl oldu?
Mrinal: Her yıl kabaca 2x-3x büyüyoruz. Şu anda yaklaşık 40 milyon kayıtlı kullanıcımız var, indirmeler biraz daha yüksek olurdu. İşlenen ödemelerde yarım milyara dokunmak üzereyiz. Önümüzdeki yıl hacimlerimizin yüz kat artmasını bekliyoruz.
Platformumuz artık IRCTC, Uber, Grofers, Meru Cabs, Big Bazaar, OYO Rooms, Zomato, Swiggy, PVR, BookMyShow, Grofers, Big Basket, ShopClues, Myntra, Jabong, Pepperfry, Food Panda, GoDaddy gibi birçok bilinen tüccara güç sağlıyor. ve MakeMyTrip , diğerleri arasında. Tüccarların MobiKwik'i kullanması çok basittir. 2G ağınız olsa bile, beş dakika içinde çalışır duruma gelebilirsiniz.
Inc42: Paytm ve Freecharge gibi sayısız zorlu oyuncunun yükselişi göz önüne alındığında, MobiKwik'in sizi farklı bir lige yerleştiren USP'si nedir?
Mrinal: İyi yaptığımız şeye bağlı kalmanın ve orada kalmanın büyük hayranlarıyız. Rakiplerimizden bazıları başka işlerde de aynı anda pek çok şey yapıyor. Öncelikli işimizin ödemeler olduğunu biliyoruz ve tüccarlarımız bu nedenle bize saygı duyuyor ve güveniyor ve bu tek odaklı odak nedeniyle bizimle çalışmak istiyor. Rakiplerimizden bazıları, başka işlerde oldukları için tüccarlar tarafından potansiyel rakip olarak görülmüş ve bu nedenle onlardan uzak durmuşlardır.
Ayrıca ödemelerde sürekli yenilikler yapıyoruz ve hepimizin ödemelerle ilgili olduğu konusunda netiz . Bu, sektördeki en iyi ödeme performanslarından birini kaydetmemize çok yardımcı oldu - ister satıcı kabulü, ister hacimler veya sunduğumuz entegrasyonlar olsun. Birçok devlet dairesi de bizimle ödeme yapmak için kaydoluyor.
Inc42: Ödemeler alanı, para kazanma sonrası nasıl şekillenecek? Kapsam ne olacak?
Mrinal: Gaz, bakkaliye gibi temel hizmetler olan sektörler, artık çok büyük ölçekte ödemeleri ilk kabul eden sektörler olacak. Ayrıca, hükümet çok destekleyicidir, bu nedenle mobil cüzdanlara çok sayıda devlet ödemesinin çok büyük bir şekilde geldiğini göreceksiniz.
İster taksi, ister benzin, ister pişirme gazı için ödeme yapıyor olsun, günlük ödeme çözümleri yaratmak için çok çabalıyorduk. Tüccarları denemek için iyi bir seçenek olduğumuza ikna etmek zor oldu.
İnsanlar yüzyıllardır bir alternatif olarak nakit kullanmaya alıştıkları için, birçok açıdan daha düşük olmasına rağmen, insanları dijital ödemeleri bir ölçekte denemeye ikna etmek zordu. Tüccar üstüne tüccar, ikna etmek zorundaydık; aynı şey kullanıcılar için de geçerliydi.
Yani birdenbire şeytanlaştırma nedeniyle, giderek daha fazla insan, hatta daha büyük yaş grupları bile denemek ve ne olduğunu görmek istiyor. Ve bir kez denediklerinde bize bağlanacaklarına inanıyoruz. Onlar için ilk engel denemektir , bir kez yaptıklarında bunun ne kadar yararlı olduğunu anlayacaklardır.
Inc42: Dijital ödeme alımındaki artışla birlikte Hindistan'ın tamamen nakitsiz gittiğini mi görüyorsunuz yoksa uzak bir hayal mi?
Mrinal: Önümüzdeki birkaç ay içinde nüfusun büyük bir bölümünün nakitsiz kalacağından çok eminiz - her zaman nakit kullanmış olanlar bile.
İnsanlar, nakit paranın eskisi kadar güvenli olmadığını anlayacak. İkincisi, birçok insan kısa vadede mobil cüzdanları deneyerek ve çek yazmak/yatırmak ve hatta bir kart kaydırmak ile karşılaştırıldığında işlem yapmanın ne kadar kolay olduğunu fark ettiğinde, onu daha sık kullanacaklar.
Ayrıca, şeytanlaştırma nedeniyle, insanlar artık mobil cüzdanları kullanmak için güçlü bir teşvike sahipler ve bu da davranış kalıplarında değişikliğe yol açıyor. Üçüncüsü, ister özel ister PSU'larda olsun, küçük ve büyük tüccarlar bir şekilde mobil cüzdanları benimsemeye başlayacaklar. Bu büyük ölçekli tüccar kabulü, insanları nakit paraya güvenmek yerine cüzdan kullanmaya teşvik edecek. Bunlardan dolayı etkisi çok çok kalıcı olacaktır.
Inc42: MobiKwik, son zamanlarda UPI'yi de platforma entegre etti. UPI'nin gelişinin cüzdan alanını nasıl etkileyeceğini düşünüyorsunuz?
Mrinal: UPI bir arka uç anahtarı gibidir. Visa veya Mastercard olarak düşünün. Kartları tek başına dağıtmaz, bunu yapan bankalardır. Benzer şekilde UPI, ödeme sağlayıcıların farklı kurumlara ödeme yapılması gereken her türlü hizmete erişmesinin bir yoludur. Böylece ödemeye ihtiyacı olan kişiler bu anahtara bağlanacak ve ödemeleri işleyen kişiler bu anahtara bağlanacak.
Ancak yine de, müşteri için temel olarak kullanımı çok kolay ödeme deneyimleri yaratabilecek, müşteriyle etkileşime girecek birine ihtiyacınız olacak - bu ödemeyi yapmak için tek dokunuşla ödeme veya cep telefonu numarası gibi. Bu ön ucu kim etkinleştirecek? Bu, bir uygulama gibi bir katmanda veya bir web sitesinde veya bir cüzdanda gerçekleşecektir. Ve işte burada cüzdanlar devreye giriyor.
Inc42: MobiKwik, kırsal alanlarda Tier I ve Tier III şehirlerin ötesinde dijital ödemelerin alınmasını teşvik etmek için ne gibi önlemler alıyor?
Mrinal: Bu sorun üzerinde aktif olarak çalışıyoruz. Banka şubelerine gitmekten korkan kırsal kesimdeki insanlara yardımcı olmak için birkaç STK ile ortaklık kurduk . Bankalar prosedür odaklıdır ve genellikle kafa karıştıran bu tabaka bankalarda pek hoş karşılanmaz. Birinin her şey için sayısız form doldurması gerekmiyor. Bu nedenle, STK'larla ortaklaşa, esasen bir MobiKwik hesabı olan m-gullak hesapları oluşturuyoruz ve insanlar bu hesaplardan tasarruf edebiliyor. Kırsal alanlarda yaklaşık 5K-6K kişi bu girişimin bir parçası ve biz bunu yaygınlaştırıyoruz.
Inc42: Hindistan'da bir fintech startup'ı kurmanın önündeki en büyük zorluklar nelerdir?
Mrinal: Bir şirket kurmak hala zor – iş yapmanın önündeki engel hala duruyor. Ayrıca, Hindistan'da ölçeği büyütmenin önündeki engeller çok büyük. x yapmak gibi bir takım yasalar vardır, y miktarda paraya veya net değere ihtiyacınız vardır. Ve bu yasaların bazıları o kadar ayrıntılı değil.
Düzenleyici kurumların çoğu zaman sektörden çalışanları yoktur, bu nedenle kuruluş için büyük sermaye gerektiren yasalar çıkarırlar. Hiç iş yapmamış ve yalnızca PSU'ların bilançolarına bakan bir düzenleyici için bunu anlamıyorlar. Onlar için, bir PSU bankasının bu kadar net değeri olup olmadığını, bu nedenle her işletmenin bu kadar çok olması gerektiğini düşünüyorlar.
İngiltere'ye bakarsanız, net değer gereksiniminin Hindistan'daki ödeme bankalarından daha az olduğu İnternet bankaları var. Bu nedenle, bu düzenleyici engellerin bazılarının ardındaki mantığın daha fazla düşünülmesi ve daha KOBİ dostu olması gerekmektedir. Çünkü günün sonunda, işletme büyüklüğünün küçük olduğu gelişmekte olan bir ülkeyiz. Dolayısıyla, düzenleyici bir bakış açısından, sistem için bir risk oluşturmadan sermaye kısıtlamalarını mümkün olduğunca kaldırmalıyız.
Ayrıca, bankalar olan Hindistan'daki yerleşikler, tarihsel olarak yenilik yapmakta yavaş kaldılar. Birçok banka, cüzdanların doğrudan UPI'ye bağlanmasına izin verilmesine karşı lobi yapıyor. Yeterince iyi hizmetler sunmuyorlar, bu yüzden cüzdanlarla eşit olmayan bir şekilde rekabet etmek istiyorlar. Düzenleyiciler, çok fazla pazar gücüne sahip olan bu yerleşikleri disipline edebilmelidir. Onlara ya değiştiğinizi ya da ilgisiz olduğunuzu söyleyebilmelidirler.
Inc42: Ürün geliştirmeleri söz konusu olduğunda, önümüzdeki aylarda odak noktanız nedir?
Mrinal: Şeytanlaştırma devam ederken, tüm yeni teknolojilerimiz ve ürün geliştirmelerimiz, önümüzdeki altı ay boyunca Hintli tüccarlar ve işletmeler için acıyı hafifletmeye odaklanıyor. Bu, bu tüccarlara ulaşmanın daha yeni yollarını bulacağımız, tüccarların dijital ödemeleri kabul etmeye başlaması için daha iyi süreçler geliştireceğimiz ve doğrudan yerel kimyager mağazalarınızdan ulusal otoyollara kadar cüzdan ödemelerini etkinleştireceğimiz anlamına geliyor.