40 миллионов загрузок и подсчет: Мринал Синха, главный операционный директор, Mobikwik о влиянии демонетизации и цифровых платежей
Опубликовано: 2016-11-29[Примечание: эта статья является частью серии The Junction Series. Мы подробно расскажем о секторе FinTech на The Junction 2017 в Джайпуре. Узнайте больше о The Junction здесь !]
«Цепи привычки слишком слабы, чтобы их можно было почувствовать, пока они не станут слишком крепкими, чтобы их можно было разорвать». ― Сэмюэл Джонсон
Применительно к нынешнему режиму демонетизации эта пословица наглядно демонстрирует трудности, с которыми сталкиваются люди, так привыкшие к наличным деньгам, при переходе на цифровые платежи. В то время как игроки с кошельками радуются внезапному всплеску популярности кошельков в результате этого, в то же время они также смиряются с тем фактом, что это может быть их единственный большой шанс сломать вековую привычку всего человечества. иметь дело с наличными.
Насколько постоянным будет это изменение поведения, можно только строить догадки. Но на данный момент игроки с кошельками делают все возможное, чтобы помочь людям перейти от транзакций с наличными к безналичным транзакциям.
Одним из таких игроков является MobiKwik, который заявил о 18-кратном росте транзакций за последние две недели; и надеется максимально использовать это. Говорит Бипин Прит Сингх, генеральный директор: «Индийские пользователи ежегодно совершают платежи на триллион долларов США, и более 90% из них совершаются наличными. С этим изменением политики мы ожидаем 10-кратного воздействия — мы ожидаем, что к 2017–2018 годам объем платежей легко достигнет 10 миллиардов долларов».
С 40 млн загрузок кажется, что MobiKwik настроен на то, чтобы амбициозно пойти на полную катушку, используя входящий всплеск цифровых платежей в Индии. Согласно недавнему отчету Google и Boston Consulting Group, к 2020 году индустрия цифровых платежей в Индии достигнет 500 миллиардов долларов , что составит 15% от ВВП Индии. Добавьте к этому эффект демонетизации, и эта цель может быть достигнута раньше, чем предполагалось.
Когда MobiKwik только начинал свою работу в 2009 году, он хотел решить две проблемы. Первая проблема заключалась в том, что у жителей Индии не было удобного способа подзарядить телефоны — приходилось бежать к лавочникам. Все это не имело никакого смысла – если у вас уже есть мобильный телефон с интернетом, то неужели вы не сможете подзарядить его самостоятельно?
Все это не имело никакого смысла - если у вас уже есть мобильный телефон с Интернетом, то разве вы не можете заряжать его самостоятельно?
Вторая проблема в том, что мобильные платежи вообще имели очень низкую производительность. Если кто-то хотел заплатить картой или онлайн-банкингом на своем мобильном телефоне, то это было трудно заплатить, поскольку интернет-соединение колебалось, мобильные экраны были неудобно маленькими, и в половине случаев транзакции не проходили.
Стартап пытался решить две проблемы параллельно и со временем понял, что они связаны. Попутно Google выпустила Android, что позволило ему нацелить свои услуги на очень большое количество пользователей. Впоследствии, с лицензией Prepaid Payment Instruments (PPI), коммерция начала набирать обороты, и, таким образом, MobiKwik начал путь к платежам.
В откровенной беседе с Inc42 Мринал Синха, главный операционный директор, рассказывает о масштабах и проблемах в платежном секторе, а также о том, как использование кошельков будет расти после демонетизации.
Это интервью было отредактировано для увеличения длины и ясности.
Inc42: С какими первоначальными проблемами вы столкнулись, пытаясь выйти на новый уровень в сфере платежей?
Мринал: Было несколько вызовов — на каждом этапе компании были разные вызовы. Когда мы начинали и пытались решить проблему успешности мобильных платежей в сотрудничестве с банками, у них были опасения, почему они должны работать с нами.
Чуть позже, когда мы пытались завоевать признание продавцов электронной коммерции, они сказали, что мобильные кошельки на самом деле не работают, так почему они должны принимать мобильные кошельки? В 2015–2016 годах проблемы были другого характера: пока мы интегрировали мобильные кошельки с бизнесом офлайн-компаний, в основном ритейлеров, ресторанов, кофеен, для этих бизнесов характерна высокая текучесть кадров. Это послужило препятствием для обучения персонала, поскольку многие не знали, как работают платежи.
Inc42: Расскажите нам о типичном потребительском профиле, который вы представляли для клиента MobiKwik.
Мринал: Поскольку мы были онлайн, мобильны и управляемы приложениями, благодаря этому каналу сегмент выбрал сам себя. Это обязательно были 25-35-летние люди, знакомые с технологиями, привыкшие скачивать приложения для разных целей. Таким образом, выбор нашего бизнеса сам по себе означал, что мы выбирали определенную возрастную группу, и хотя у нас есть пользователи по всей Индии всех возрастов, но с точки зрения нашего наибольшего количества пользователей, это будет именно этот сегмент.
Около 20%-30% наших пользователей находятся в пяти-шести крупнейших городах Индии . В следующих 100 городах будет еще 20%-30%. Что интересно, у нас есть много пользователей из отдаленных мест, таких как Нагаленд. У нас даже есть пользователи с нарушениями зрения, использующие приложение, поскольку некоторые из наших функций очень интуитивно понятны для них. Таким образом, хотя общее предположение состоит в том, что мы обслуживаем очень специфический сегмент, суть в том, что подобная платформа может использоваться кем угодно.
Рекомендуется для вас:
Что означает положение о борьбе со спекуляцией для индийских стартапов?
Как стартапы Edtech помогают повысить квалификацию рабочей силы Индии и стать готовыми к будущему ...
Технологические акции нового века на этой неделе: проблемы Zomato продолжаются, EaseMyTrip публикует...
Индийские стартапы срезают путь в погоне за финансированием
Цифровая маркетинговая платформа Logicserve Bags Финансирование 80 CR INR, ребрендинг как LS Dig...
Отчет предупреждает о возобновлении нормативного контроля над Lendingtech Space
Inc42: Каким был путь роста с точки зрения посещаемости и загрузок приложений?
Мринал: Мы росли примерно в 2-3 раза каждый год. Сейчас у нас около 40 миллионов зарегистрированных пользователей, загрузок было бы немного больше. Мы уже приближаемся к полумиллиарду уже обработанных платежей. В течение следующего года мы ожидаем, что наши объемы вырастут в сотни раз.
На нашей платформе теперь работают многие известные продавцы, такие как IRCTC, Uber, Grofers, Meru Cabs, Big Bazaar, OYO Rooms, Zomato, Swiggy, PVR, BookMyShow, Grofers, Big Basket, ShopClues, Myntra, Jabong, Pepperfry, Food Panda, GoDaddy. и MakeMyTrip среди прочих. Продавцам очень просто использовать MobiKwik. Даже если у вас есть сеть 2G, вы можете начать работу за пять минут.
Inc42: Принимая во внимание появление множества выдающихся игроков, таких как Paytm и Freecharge, какое УТП MobiKwik ставит вас в другую лигу?
Мринал: Мы были большими поклонниками того, что делаем хорошо, и просто оставались там. Некоторые из наших конкурентов работают и в других сферах бизнеса, занимаясь многими вещами одновременно. Мы знаем, что нашим основным бизнесом являются платежи, и наши продавцы уважают нас и доверяют нам из-за этого и хотят работать с нами из-за этой целеустремленности. Некоторые из наших конкурентов, поскольку они занимаются другим бизнесом, рассматриваются продавцами как потенциальные конкуренты, и поэтому они держались от них подальше.
Кроме того, мы постоянно внедряем инновации в области платежей, и мы ясно понимаем, что мы все о платежах . Это очень помогло нам зафиксировать одну из лучших платежных характеристик в отрасли — будь то принятие продавцом или объемы или интеграция, которую мы предоставили. Многие государственные ведомства также подписываются на осуществление платежей с нами.
Inc42: Как изменится платежное пространство после демонетизации? Какой будет размах?
Мринал: Сектора, которые предоставляют основные услуги, такие как газ для приготовления пищи, бакалейные товары, будут первыми, кто сейчас примет платежи в очень больших масштабах. Кроме того, правительство оказывает большую поддержку, поэтому вы увидите, что многие государственные платежи поступают на мобильные кошельки в очень больших размерах.
Мы изо всех сил старались создавать решения для повседневных платежей, будь то оплата такси, бензина или газа для приготовления пищи. Было трудно убедить продавцов, что мы — хороший вариант, чтобы попробовать.
Поскольку люди веками привыкли использовать наличные деньги в качестве альтернативы, даже несмотря на то, что они уступают им во многих отношениях, было трудно убедить людей попробовать цифровые платежи в масштабе. Торговец за торговцем, нам приходилось убеждать; то же самое произошло с пользователями.
Так что внезапно из-за демонетизации все больше и больше людей, даже старшего возраста, хотят попробовать и посмотреть, что это такое. И мы верим, что как только они попробуют это, они зацепятся за нас. Первый барьер для них — попробовать , как только они это сделают, они поймут, насколько это полезно.
Inc42: С увеличением числа цифровых платежей вы видите, что Индия полностью перейдет на безналичные расчеты, или это отдаленная мечта?
Мринал: Мы совершенно уверены, что значительная часть населения в ближайшие пару месяцев перейдет на безналичные расчеты — даже те, кто всегда пользовался наличными.
Люди поймут, что наличные деньги не так безопасны, как раньше. Во-вторых, поскольку многие люди пробуют мобильные кошельки в краткосрочной перспективе и понимают, насколько легко с ними совершать транзакции по сравнению с выписыванием/депонированием чеков или даже считыванием карты, они будут использовать их чаще.
Кроме того, из-за демонетизации у людей появился сильный стимул использовать мобильные кошельки, что привело к изменению моделей поведения. В-третьих, мелкие и крупные продавцы, как частные, так и в блоках питания, тем или иным образом начнут внедрять мобильные кошельки. Это широкомасштабное признание со стороны продавцов еще больше побудит людей использовать кошельки вместо того, чтобы полагаться на наличные деньги. Из-за этого эффект будет очень постоянным.
Inc42: MobiKwik также недавно интегрировал UPI на платформу. Как, по вашему мнению, появление UPI повлияет на пространство кошелька?
Мринал: UPI похож на внутренний коммутатор. Думайте об этом как Visa или Mastercard. Он не выдает карты сам по себе, это делают банки. Точно так же UPI — это способ для платежных провайдеров получить доступ ко всем видам услуг, за которые необходимо производить платежи в различные учреждения. Таким образом, люди, которым нужна оплата, будут подключаться к этому коммутатору, а люди, которые обрабатывают платежи, будут подключаться к этому коммутатору.
Но вам все равно понадобится кто-то, взаимодействующий с покупателем, который может в основном создать очень простые в использовании способы оплаты для клиента — например, платеж в одно касание или номер мобильного телефона для этого платежа. Кто будет включать этот интерфейс? Это произойдет на каком-то уровне, например, в приложении, на веб-сайте или в кошельке. И тут на помощь приходят кошельки.
Inc42: Какие меры принимает MobiKwik для стимулирования распространения цифровых платежей за пределами городов уровня I и уровня III в сельской местности?
Мринал: Мы активно работаем над этой проблемой. Мы сотрудничаем с несколькими НПО , чтобы помочь сельским жителям, которые боятся ходить в отделения банков. Банки ориентированы на процедуры, и эта прослойка, которую они обычно смущают, в банках обычно не очень желательна. Не помогает то, что нужно заполнять многочисленные формы для всего. Итак, в партнерстве с НКО мы создаем аккаунты m-gullak , которые по сути являются аккаунтами MobiKwik и через них люди могут экономить. Около 5-6 тысяч человек в сельской местности участвуют в этой инициативе, и мы расширяем ее масштабы.
Inc42: Что бы вы назвали основными проблемами при создании финтех-стартапа в Индии?
Мринал: Зарегистрировать компанию по-прежнему тяжело – барьером остается простота ведения бизнеса. Кроме того, барьеры для расширения в Индии огромны. Есть ряд законов, например, чтобы сделать x, вам нужно y суммы денег или собственный капитал. И некоторые из этих законов не так хорошо детализированы.
Очень часто в регулирующих органах нет людей из отрасли, поэтому они в конечном итоге принимают законы, для регистрации которых требуется огромный капитал. Для регулятора, который никогда не занимался бизнесом и только просматривал балансы ПЕВ, он этого не понимает. Для них они считают, что если банк PSU имеет такой большой собственный капитал, значит, каждый бизнес должен иметь такой же.
Если вы посмотрите на Великобританию, там есть интернет-банки, где требования к собственному капиталу меньше, чем в платежных банках Индии. Таким образом, логика, стоящая за некоторыми из этих нормативных барьеров, должна быть более продуманной и более удобной для МСП. Потому что, в конце концов, мы развивающаяся страна, где размер бизнеса невелик. Итак, с точки зрения регулирования, мы должны максимально устранить ограничения капитала, не создавая риска для системы.
Кроме того, действующие лица в Индии, то есть банки, исторически не спешат вводить новшества. Многие банки лоббируют возможность прямого подключения кошельков к UPI. Они не предоставляют услуги, которые достаточно хороши, поэтому они хотят конкурировать с кошельками на неравной основе. Регуляторные органы должны иметь возможность дисциплинировать этих действующих лиц, обладающих большой рыночной властью. Они должны быть в состоянии сказать им, что либо вы меняетесь, либо становитесь неактуальными.
Inc42: На чем вы сосредоточитесь в ближайшие месяцы в плане усовершенствования продукта?
Мринал: Поскольку демонетизация продолжается, все наши новые технологии и усовершенствования продуктов направлены на облегчение боли индийских продавцов и предприятий в течение следующих шести месяцев. Это означает, что мы будем находить новые способы связаться с этими продавцами, разрабатывать более совершенные процессы, чтобы заставить продавцов начать принимать цифровые платежи, и обеспечивать платежи через кошелек прямо из ваших местных аптек на национальные автомагистрали.