4,000万回のダウンロードとカウント: Mobikwikの最高執行責任者Mrinal Sinha氏が、デモネタイゼーションとデジタル決済の影響について語る
公開: 2016-11-29[注: この記事はジャンクション シリーズの一部です。 ジャイプールで開催されるThe Junction 2017では、FinTech セクターについて詳しく説明します。 ザ・ジャンクションの詳細はこちら!]
「習慣の連鎖は弱すぎて感じられず、強すぎて断ち切ることができない。」 ― サミュエル・ジョンソン
現在の通貨廃止制度に関して、この格言は、現金に慣れ親しんだ人々がデジタル決済に切り替える際に直面している困難を適切に示しています。 ウォレットプレイヤーは、結果としてウォレットの利用が急増したことを喜んでいますが、同時に、これが人々全体の古くからの習慣を打破する唯一の大きなチャンスである可能性があるという事実にも同意しています。現金での取引。
この行動の変化がどれほど永続的なものになるかは、推測の問題です。 しかし今のところ、ウォレット プレーヤーはリングに全力を注いで、人々が現金取引から現金取引なしへの橋を渡れるように支援しています。
そのようなプレーヤーの 1 つは MobiKwik で、過去 2 週間でトランザクションが 18 倍に急増したと主張しています。 そしてそれを最大限に活用することを楽しみにしています。 CEO の Bipin Preet Singh 氏は次のように述べています。 このポリシーの変更により、10 倍の影響が予想されます。2017 ～ 18 年までに、決済額が 100 億ドルに容易に達すると予想しています。」
ダウンロード数が 4,000 万回に達した MobiKwik は、インドで急増するデジタル決済を活用するために、野心的に全力を尽くす準備ができているようです。 Google とボストン コンサルティング グループによる最近のレポートによると、インドのデジタル決済業界は2020 年までに 5,000 億ドルに達し、インドの GDP に 15%貢献すると予測されています。 これに紙幣廃止の影響を加えると、この目標は予想よりも早く達成される可能性があります。
MobiKwik が 2009 年にサービスを開始したとき、具体的に解決しようとしていた 2 つの問題がありました。 最初の問題は、インドの人々が携帯電話を充電するための便利な方法を持っていなかったことです。 まったく意味がありませんでした。すでにインターネット付きの携帯電話を持っているなら、自分で充電できるはずではありませんか?
まったく意味がありませんでした。すでにインターネット付きの携帯電話を持っているなら、自分で充電できるはずではありませんか?
2 つ目の問題は、一般的なモバイル決済のパフォーマンスが非常に低かったことです。 携帯電話でカードやネット バンキングで支払いをしたい場合、インターネット接続が変動し、モバイル画面が不便なほど小さく、半分の時間は取引が完了しないため、支払うのは困難でした。
スタートアップはこの 2 つを並行して解決しようとしており、時間の経過とともに、それらが関連していることに気付きました。 Google が Android をリリースする過程で、非常に多くのユーザーにサービスを提供できるようになりました。 その後、プリペイド ペイメント インスツルメンツ (PPI) ライセンスにより、商取引が軌道に乗り始め、MobiKwik の決済への旅が始まりました。
Inc42 との率直な会話の中で、COO の Mrinal Sinha は、決済セクターの範囲と課題、およびウォレットの利用がどのように脱貨幣化後に成長する準備ができているかについて語っています。
このインタビューは、長さと明確さのために編集されています。
Inc42: 決済分野で新境地を開拓しようとしたときに直面した最初の課題は何でしたか?
Mrinal:いくつかの課題がありました。会社の各段階には異なる課題があります。 私たちが銀行と協力してモバイル決済の成功率の問題を解決しようとしていたとき、銀行はなぜ私たちと協力する必要があるのか について不安を抱いていました。
少し後、私たちが e コマース マーチャントに受け入れようとしていたとき、彼らはモバイル ウォレットは実際には機能しないと言うので、なぜモバイル ウォレットを受け入れる必要があるのでしょうか? 2015 年から 2016 年にかけての課題は、モバイル ウォレットをオフライン企業のビジネス (基本的には小売業者、レストラン、コーヒー ショップ) と統合していましたが、これらのビジネスは離職率が高いという特徴がありました。 これは、多くの人が支払いの仕組みを知らなかったため、スタッフを教育する際の障害となっていました。
Inc42: MobiKwik の顧客の典型的な消費者プロファイルについて教えてください。
Mrinal:私たちはオンライン、モバイル、アプリ主導だったので、そのチャネルのおかげで、セグメントはそれ自体を選択しました. さまざまなことを行うためにアプリをダウンロードすることに慣れていたのは、テクノロジーに精通した 25 歳から 35 歳の若者でした。 したがって、私たちのビジネス自体の選択は、特定の年齢層を選択することを意味し、インド全土にさまざまな年齢のユーザーがいますが、ユーザー数が最も多いという点では、この特定のセグメントになります.
ユーザーの約 20% ～ 30% は、インドの上位 5 ～ 6 都市に住んでいます。 次の 100 都市では、さらに 20% ～ 30% になります。 興味深いのは、ナガランドのように遠く離れた場所から多くのユーザーがいるということです。 一部の機能は非常に直感的であるため、アプリを使用している視覚障害のあるユーザーもいます。 したがって、一般的な想定では、非常に特定のセグメントに対応しているということになりますが、ポイントは、このようなプラットフォームは誰でも使用できるということです.
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Inc42: 牽引力とアプリのダウンロード数の点で、成長経路はどのようになっていますか?
Mrinal:毎年、およそ 2 倍から 3 倍のペースで成長しています。 現在、約 4,000 万人の登録ユーザーがいますが、ダウンロードはもう少し増えるでしょう。 すでに処理された支払いは 5 億に達しようとしています。 今後 1 年間で、ボリュームが 100 倍になると予想しています。
私たちのプラットフォームは現在、 IRCTC、Uber、Grofers、Meru Cabs、Big Bazaar、OYO Rooms、Zomato、Swiggy、PVR、BookMyShow、Grofers、Big Basket、ShopClues、Myntra、Jabong、Pepperfry、Food Panda、GoDaddyなど、多くの有名な加盟店を支えています。 、および MakeMyTripなどがあります。 マーチャントが MobiKwik を使用するのは非常に簡単です。 2G ネットワークを使用している場合でも、5 分で起動して実行できます。
Inc42: Paytm や Freecharge などの多数の強力なプレーヤーの台頭を考えると、MobiKwik の USP はどのようなもので、あなたを別のリーグに位置付けますか?
Mrinal:私たちは、自分たちがうまくやっていることに固執し、そこにとどまることが大好きです。 競合他社の中には、他のビジネスにも携わっており、同時に非常に多くのことを行っている人もいます。 私たちは、私たちの主な事業が支払いであることを知っており、そのため、マーチャントは私たちを尊重し、信頼しており、そのひたむきな焦点のために私たちと協力したいと考えています. 私たちの競合他社の中には、他のビジネスに従事しているため、マーチャントから潜在的な競合相手と見なされているため、彼らから遠ざかっています.
また、私たちは常に支払いの革新を続けており、支払いがすべてであることは明らかです。 これは、マーチャントの受け入れ、ボリューム、または提供した統合など、業界で最高の支払いパフォーマンスの 1 つを記録するのに大いに役立ちました. 多くの政府部門も、私たちとの支払いを行うためにサインアップしています.
Inc42: 廃止後の決済空間はどのように形成されるのでしょうか? 適用範囲はどうなりますか？
Mrinal:調理用ガス、食料品などの不可欠なサービスであるセクターは、現在、非常に大規模な支払いを最初に採用することになります。 また、政府は非常に支援的であるため、多くの政府の支払いが非常に大きな方法でモバイルウォレットに送られることがわかります.
私たちは、タクシー代、ガソリン代、料理用ガス代など、毎日の支払いソリューションを作成しようと懸命に努力していました。 私たちが試す良い選択肢であるとマーチャントを説得するのは困難でした.
人々は何世紀にもわたって代替手段として現金を使用することに慣れてきたため、多くの点で劣っているとはいえ、人々に大規模なデジタル決済を試すよう説得することは困難でした. 商人を次々と説得しなければなりませんでした。 同じことがユーザーにも当てはまりました。
突然、お金がなくなったために、ますます多くの人々、さらには高齢者層でさえ、それが何であるかを試してみたいと思っています. 一度試してみたら、きっと虜になると信じています。 最初の障壁は、試してみることです。一度試してみると、その有用性に気付くでしょう。
Inc42: デジタル決済の普及により、インドは完全にキャッシュレスになると思いますか、それとも遠い夢ですか?
Mrinal:私たちは、今後数か月の間に人口の大部分がキャッシュレスになることを確信しています。
人々は現金が以前ほど安全ではないことに気付くでしょう。 第二に、多くの人が短期的にモバイルウォレットを試してみて、小切手を書いたり入金したり、カードをスワイプしたりするよりも簡単に取引できることに気づいたので、より頻繁に使用するようになります.
また、通貨の廃止により、人々はモバイルウォレットを使用する強いインセンティブを持ち、行動パターンの変化につながっています. 第三に、小規模および大規模の加盟店は、個人または PSU に関係なく、何らかの形でモバイル ウォレットを採用し始めるでしょう。 この大規模な加盟店の受け入れにより、人々は現金に頼る代わりにウォレットを使用するようになります。 これらのため、効果は非常に永続的になります。
Inc42: MobiKwik は最近、プラットフォームに UPI も統合しました。 UPIの登場はウォレットスペースにどのような影響を与えると思いますか?
Mrinal: UPI はバックエンド スイッチのようなものです。 VisaまたはMastercardと考えてください。 独自にカードを発行するのではなく、発行するのは銀行です。 同様に、UPI は、さまざまな機関への支払いが必要なあらゆる種類のサービスに支払いプロバイダーがアクセスする方法です。 したがって、支払いが必要な人はそのスイッチに接続し、支払いを処理する人はそのスイッチに接続します。
しかし、基本的に顧客にとって非常に使いやすい支払い体験を作成できる、顧客と対話する誰かが必要です。たとえば、ワンタップ支払いや、その支払いを行うための携帯電話番号などです。 誰がそのフロントエンドを有効にしますか? これは、アプリやウェブサイト、ウォレットなどのレイヤーで発生します。 そこで財布の出番です。
Inc42: MobiKwik は、地方の Tier I および Tier III の都市を超えてデジタル決済の普及を促進するためにどのような手段を講じていますか?
Mrinal:私たちはその問題に積極的に取り組んでいます。 私たちはいくつかの NGO と提携して、銀行の支店に行くことを恐れている地方の人々を支援しています。 銀行は手続き指向であり、一般的に銀行によって混同されているこの層は、銀行ではあまり歓迎されていません。 すべてのために多数のフォームに記入しなければならないことは役に立ちません。 そのため、 NGO と協力して、m-gullak アカウントを作成しています。これは基本的に MobiKwik アカウントであり、人々はそれらを通じて節約できます。 農村地域の約 5,000 ～ 6,000 人がこのイニシアチブの一部であり、私たちはそれを拡大しています。
Inc42: インドでフィンテックのスタートアップを構築する際の主な課題は何だと思いますか?
Mrinal:会社を法人化するのはまだ難しいです。障壁はビジネスのしやすさにあります。 また、インドではスケールアップへの障壁は計り知れません。 xを行うには、yの金額または純資産が必要であるなど、多くの法律があります。 そして、これらの法律のいくつかは、それほど詳細ではありません。
多くの場合、規制機関には業界出身者がいないため、法人化に巨額の資本を必要とする法律を制定することになります。 事業を運営したことがなく、PSU のバランスシートしか見ていない規制当局は、これを理解していません。 彼らにとって、PSU銀行がこれだけの純資産を持っていると感じているので、すべてのビジネスはそれだけの価値があるはずです.
英国を見ると、純資産要件がインドの決済銀行よりも少ないインターネット銀行があります。 したがって、これらの規制障壁の背後にあるロジックは、よりよく考え抜かれて、より中小企業に優しいものにする必要があります。 結局のところ、私たちはビジネスの規模が小さい発展途上国だからです。 したがって、規制の観点からは、システムにリスクを生じさせることなく、可能な限り資本の制約を取り除く必要があります。
また、銀行であるインドの現職者は、歴史的に革新に時間がかかりました。 多くの銀行は、ウォレットが UPI に直接接続することを許可することに反対してロビー活動を行っています。 彼らは十分なサービスを提供していないため、ウォレットと不平等に競争したいと考えています。 規制当局は、多くの市場支配力を持つこれらの現職者を懲らしめることができるはずです。 彼らは、あなたが変わるか、あなたが無関係になるかを彼らに伝えることができるはずです.
Inc42: 製品の機能強化に関する限り、今後数か月で何に焦点を当てますか?
Mrinal:廃止が進む中、当社の新しいテクノロジーと製品の強化はすべて、今後 6 か月間、インドの商人や企業の苦痛を和らげることに重点を置いています。 これは、これらの加盟店にリーチするための新しい方法を見つけ、加盟店がデジタル決済の受け入れを開始できるようにするためのより良いプロセスを開発し、地元の薬局から国道までのウォレット決済を可能にすることを意味します.