4,000만 다운로드 및 계산: 모비크윅(Mobikwik), COO, Mrinal Sinha가 화폐화 및 디지털 결제의 영향에 대한 영향
게시 됨: 2016-11-29[참고: 이 기사는 Junction 시리즈의 일부입니다. 우리는 자이푸르 에서 열리는 Junction 2017 에서 FinTech 부문을 자세히 다룰 것입니다 . 여기에서 정션 에 대해 자세히 알아보세요 !]
"습관의 사슬은 너무 약해서 끊어지지 않을 때까지 느껴지지 않는다." - 사무엘 존슨
현재의 화폐 화폐화 체제와 관련하여 이 속담은 현금에 너무 익숙한 사람들이 디지털 결제로 전환하는 데 직면한 어려움을 적절하게 보여줍니다. 지갑 플레이어들은 그 결과 지갑 사용이 갑자기 급증한 것에 기뻐하면서도 동시에 이것이 사람들의 오랜 습관을 깨뜨릴 수 있는 큰 기회가 될 수 있다는 사실에 동의하고 있습니다. 현금 거래.
이 행동 변화가 얼마나 영구적일지는 추측의 문제입니다. 그러나 현재 지갑 플레이어는 사람들이 현금 거래에서 무현금 거래로 다리를 건너도록 돕기 위해 링에 온 힘을 쏟고 있습니다.
그러한 플레이어 중 하나는 지난 2주 동안 거래가 18배 급증했다고 주장한 MobiKwik입니다. 그리고 그것을 최대한 활용하기를 기대하고 있습니다. Bipin Preet Singh CEO는 “인도 사용자는 연간 1조 달러에 달하는 결제를 하고 있으며 그 중 90% 이상이 현금입니다. 이 정책 변경으로 10배의 영향이 예상됩니다. 2017-18년까지 지불 금액이 100억 달러에 쉽게 도달할 것으로 예상합니다.”
4000만 다운로드로 MobiKwik은 인도에서 유입되는 디지털 결제 급증을 활용하기 위해 야심차게 전력을 다할 준비가 된 것으로 보입니다. Google과 Boston Consulting Group의 최근 보고서에 따르면 인도의 디지털 결제 산업은 2020년까지 5,000억 달러에 도달 하여 인도 GDP 의 15%를 차지할 것으로 예상됩니다. 여기에 화폐화폐의 효과를 더하면 이 목표는 예상보다 빨리 달성될 수 있습니다.
MobiKwik이 2009년에 시작되었을 때 구체적으로 해결하고자 하는 두 가지 문제가 있었습니다. 첫 번째 문제는 인도 사람들이 휴대전화를 충전할 편리한 방법이 없었기 때문에 상점 주인에게 달려가야 한다는 것이었습니다. 모든 것이 의미가 없었습니다. 이미 인터넷이 연결된 휴대폰이 있다면 스스로 충전할 수 있어야 하지 않을까요?
모든 것이 의미가 없었습니다. 이미 인터넷이 연결된 휴대폰이 있다면 스스로 충전할 수 있어야 하지 않을까요?
두 번째 문제는 일반적으로 모바일 결제의 성능이 매우 좋지 않았습니다. 휴대폰으로 카드나 넷뱅킹으로 결제를 하려고 하면 인터넷 연결이 불안정하고 모바일 화면이 작아서 불편하고 거래가 안 되는 시간이 절반이어서 결제가 어려웠다.
스타트업은 이 두 가지를 병렬로 해결하려고 했고 시간이 지남에 따라 그것들이 관련되어 있음을 깨달았습니다. 그 과정에서 Google은 매우 많은 수의 사용자를 대상으로 서비스를 제공할 수 있는 Android를 출시했습니다. 그 후 선불 결제 수단(PPI) 라이선스로 상거래가 본격화되면서 MobiKwik의 결제 여정이 시작되었습니다.
Inc42와의 솔직한 대화에서 COO Mrinal Sinha는 지불 부문의 범위와 과제, 그리고 화폐화 이후 지갑 활용이 어떻게 증가할 것인지에 대해 이야기합니다.
이 인터뷰는 길이와 명확성을 위해 편집되었습니다.
Inc42: 결제 분야에서 새로운 발판을 마련하려고 시도하는 동안 직면한 초기 과제는 무엇이었습니까?
Mrinal: 몇 가지 과제가 있었습니다. 회사의 각 단계마다 다른 과제가 있습니다. 은행과 협업하여 모바일 결제 성공률 문제를 시작하고 해결하려고 할 때 그들은 왜 우리와 협력해야 하는지에 대해 우려했습니다.
조금 후에 우리가 전자 상거래 상인들에게 승인을 얻으려고 할 때 모바일 지갑이 실제로 작동하지 않는다고 말할 것입니다. 그렇다면 모바일 지갑을 허용해야 하는 이유는 무엇입니까? 2015-16년에는 모바일 지갑을 기본적으로 소매업체, 레스토랑, 커피숍과 같은 오프라인 회사의 비즈니스와 통합하는 동안 이러한 비즈니스는 직원 이탈률이 높은 것이 특징이었습니다. 이것은 많은 사람들이 지불 방법을 몰랐기 때문에 직원 교육에 장애물로 작용했습니다.
Inc42: MobiKwik 고객을 위해 염두에 두셨던 일반적인 소비자 프로필에 대해 알려주십시오.
Mrinal: 우리는 온라인, 모바일 및 앱 중심이었기 때문에 해당 채널 덕분에 해당 부문이 스스로 선택했습니다. 기술에 익숙하고 다른 일을 하기 위해 앱을 다운로드하는 데 익숙한 25-35세의 사람들이었습니다. 따라서 비즈니스 자체를 선택한다는 것은 특정 연령대를 선택한다는 것을 의미했으며 인도 전역에 다양한 연령대의 사용자가 있지만 가장 많은 사용자 수의 관점에서 보면 이 특정 세그먼트가 될 것입니다.
사용자의 약 20%-30%가 인도 상위 56개 도시에 있습니다 . 다음 100개 도시에는 또 다른 20%-30%가 있습니다. 흥미로운 점은 우리가 Nagaland와 같이 멀리 떨어진 곳에서 온 사용자가 많다는 것입니다. 일부 기능은 매우 직관적이기 때문에 앱을 사용하는 시각 장애가 있는 사용자도 있습니다. 따라서 일반적인 가정은 우리가 매우 특정한 세그먼트를 수용한다는 것이지만 요점은 이와 같은 플랫폼은 누구나 사용할 수 있다는 것입니다.
당신을 위해 추천 된:
인도 스타트업에 대한 반 영리 조항은 무엇을 의미합니까?
Edtech Startup이 인도 인력의 기술 향상 및 미래 준비를 돕는 방법...
이번 주 새로운 시대의 기술 주식: Zomato의 문제는 계속되고 EaseMyTrip은 Str...
인도 스타트업, 자금 조달을 위해 지름길 선택
디지털 마케팅 플랫폼 Logicserve, INR 80 Cr 자금 지원, LS Dig...
Lendingtech Space에 대한 갱신된 규제 조사에 대해 경고하는 보고서
Inc42: 견인력 및 앱 다운로드 측면에서 성장 경로는 어떻습니까?
Mrinal: 우리는 매년 대략 2~3배 성장했습니다. 현재 약 4천만 명의 등록된 사용자가 있으며 다운로드는 약간 더 높을 것입니다. 우리는 이미 처리된 지불액이 거의 5억에 도달하려고 합니다. 내년에는 볼륨이 100배 증가할 것으로 예상합니다.
우리 플랫폼은 이제 IRCTC, Uber, Grofers, Meru Cabs, Big Bazaar, OYO Rooms, Zomato, Swiggy, PVR, BookMyShow, Grofers, Big Basket, ShopClues, Myntra, Jabong, Pepperfry, Food Panda, GoDaddy 와 같은 많은 알려진 가맹점에 전력을 공급하고 있습니다. , MakeMyTrip 등이 있습니다. 판매자가 MobiKwik을 사용하는 것은 매우 간단합니다. 2G 네트워크가 있어도 5분 안에 가동할 수 있습니다.
Inc42: Paytm 및 Freecharge와 같은 수많은 강력한 플레이어의 부상을 고려할 때 다른 리그에 있는 MobiKwik의 USP는 무엇입니까?
Mrinal: 우리는 우리가 잘하는 것을 고수하고 거기에 머무르는 것을 좋아했습니다. 경쟁사 중 일부는 다른 사업에도 진출하여 동시에 많은 일을 하고 있습니다. 우리는 우리의 주요 사업이 지불이라는 것을 알고 있으며 우리의 상인들은 그 때문에 우리를 존경하고 신뢰하며 한 가지 마음으로 집중하기 때문에 우리와 함께 일하기를 원합니다. 우리의 경쟁자 중 일부는 다른 사업을 하고 있기 때문에 상인에게 잠재적인 경쟁자로 간주되어 멀리 떨어져 있습니다.
또한 우리는 지속적으로 지불을 혁신해 왔으며 우리는 지불에 관한 모든 것을 분명히 합니다 . 이것은 우리가 업계 최고의 지불 성과 중 하나를 기록하는 데 많은 도움이 되었습니다. 판매자 수용 또는 거래량 또는 우리가 제공한 통합입니다. 많은 정부 부처에서도 우리와 함께 지불하기 위해 서명하고 있습니다.
Inc42: 결제 공간은 화폐화 후 어떻게 형성될까요? 범위는 어떻게 될까요?
Mrinal: 요리용 가스, 식료품과 같은 필수 서비스인 부문은 현재 매우 큰 규모로 지불 방식을 가장 먼저 채택할 것입니다. 또한 정부가 매우 지원하기 때문에 많은 정부 지불이 모바일 지갑에 매우 큰 방식으로 적용되는 것을 볼 수 있습니다.
우리는 택시, 휘발유 또는 요리용 가스 비용을 지불하는 일상적인 지불 솔루션을 만들기 위해 열심히 노력했습니다. 상인들에게 우리가 시도해 볼 수 있는 좋은 선택이라고 확신시키기가 어려웠습니다.
사람들은 수세기 동안 현금을 대안으로 사용하는 데 익숙해 졌기 때문에 많은 측면에서 열등하더라도 사람들에게 대규모 디지털 결제를 시도하도록 설득하기가 어려웠습니다. 상인들에게 우리는 설득력 있는 일을 해야 했습니다. 사용자도 마찬가지였습니다.
그래서 갑자기 화폐 화폐화로 인해 점점 더 많은 사람들, 심지어는 더 나이 많은 사람들이 그것이 무엇인지 확인하고 싶어합니다. 그리고 우리는 그들이 그것을 시도하면 그들이 우리에게 푹 빠질 것이라고 믿습니다. 첫 번째 장벽은 시도하는 것입니다. 일단 시도하면 그것이 얼마나 유용한지 깨닫게 될 것입니다.
Inc42: 디지털 결제 이용이 증가함에 따라 인도가 완전히 현금 없는 세상이 될 것으로 보십니까? 아니면 먼 꿈입니까?
Mrinal: 우리는 앞으로 몇 달 동안 많은 사람들이 현금을 사용하지 않게 될 것이라고 확신합니다. 심지어 항상 현금을 사용해 온 사람들도 마찬가지입니다.
사람들은 현금이 예전만큼 안전하지 않다는 것을 깨닫게 될 것입니다. 둘째, 많은 사람들이 단기적으로 모바일 지갑을 사용해보고 수표를 쓰거나 입금하거나 카드를 긁는 것보다 거래가 얼마나 쉬운지 깨닫고 더 자주 사용할 것입니다.
또한, 비화폐화로 인해 사람들은 이제 모바일 지갑을 사용하려는 강력한 동기를 갖게 되어 행동 패턴의 변화로 이어집니다. 셋째, 개인이든 PSU이든 크고 작은 상인들은 어떤 방식으로든 모바일 지갑을 채택하기 시작할 것입니다. 이러한 대규모 상인 수용은 사람들이 현금에 의존하는 대신 지갑을 사용하도록 유도할 것입니다. 이러한 이유로 효과는 매우 영구적입니다.
Inc42: MobiKwik도 최근 플랫폼에 UPI를 통합했습니다. UPI의 도래가 지갑 공간에 어떤 영향을 미칠 것이라고 생각하십니까?
Mrinal: UPI는 백엔드 스위치와 같습니다. 비자나 마스터카드라고 생각하시면 됩니다. 자체적으로 카드를 발급하는 것이 아니라 은행에서 발급합니다. 마찬가지로, UPI는 지불 제공자가 다른 기관에 지불해야 하는 모든 종류의 서비스에 액세스할 수 있는 방법입니다. 따라서 지불이 필요한 사람들은 해당 스위치에 연결하고 지불을 처리하는 사람들은 해당 스위치에 연결합니다.
그러나 기본적으로 고객을 위한 매우 사용하기 쉬운 결제 경험을 생성할 수 있는 고객과 상호 작용하는 사람이 여전히 필요합니다. 예를 들어 한 번의 탭 결제 또는 해당 결제를 위한 휴대폰 번호가 필요합니다. 누가 그 프론트엔드를 활성화할 것인가? 이는 앱이나 웹사이트 또는 지갑과 같은 일부 계층에서 발생합니다. 그리고 지갑이 들어오는 곳입니다.
Inc42: MobiKwik은 농촌 지역의 Tier I 및 Tier III 도시를 넘어 디지털 결제의 활용을 촉진하기 위해 어떤 조치를 취하고 있습니까?
Mrinal: 우리는 그 문제에 대해 적극적으로 노력하고 있습니다. 우리는 은행 지점 방문을 두려워하는 시골 사람들을 돕기 위해 여러 NGO와 협력했습니다 . 은행은 절차 지향적이며 일반적으로 은행에 의해 혼동되는 이 계층은 일반적으로 은행에서 별로 환영받지 못합니다. 모든 것에 대해 수많은 양식을 작성해야 하는 것은 도움이 되지 않습니다. 그래서 NGO와 협력하여 m-gullak 계정을 만들고 있습니다 . 이 계정은 본질적으로 MobiKwik 계정이며 사람들이 이를 통해 저축할 수 있습니다. 농촌 지역의 약 5,000-6,000명의 사람들이 이 이니셔티브의 일부이며 우리는 이를 확대하고 있습니다.
Inc42: 인도에서 핀테크 스타트업을 구축하는 데 있어 가장 큰 어려움은 무엇입니까?
Mrinal: 회사를 통합하는 것은 여전히 어렵습니다. 사업을 하는 것이 쉽지 않다는 장벽이 남아 있습니다. 또한 인도에서는 규모 확장에 대한 장벽이 엄청납니다. x를 하려면 y의 돈이나 순자산이 필요하다는 것과 같은 여러 법칙이 있습니다. 그리고 이러한 법률 중 일부는 그렇게 상세하지 않습니다.
종종 규제 기관에는 업계에서 온 사람들이 없기 때문에 법인 설립을 위해 막대한 자본이 필요한 법률을 제정하게 됩니다. 사업을 운영한 적이 없고 PSU의 대차대조표만 본 규제 기관의 경우 이를 이해하지 못합니다. 그들에게는 PSU 은행이 이 정도의 순자산을 보유하고 있으므로 모든 기업이 그만큼의 자산을 보유해야 한다고 생각합니다.
영국을 보면 순자산 요건이 인도의 지불 은행보다 적은 인터넷 은행이 있습니다. 따라서 이러한 규제 장벽의 이면에 있는 논리를 좀 더 깊이 생각하고 중소기업 친화적이어야 합니다. 결국 우리는 기업 규모가 작은 개발도상국이기 때문입니다. 따라서 규제의 관점에서 시스템에 대한 위험을 초래하지 않으면서 자본 제약을 최대한 제거해야 합니다.
또한 은행인 인도의 기존 기업은 역사적으로 혁신이 더뎠습니다. 많은 은행들이 지갑이 UPI에 직접 연결되는 것을 허용하는 것에 대해 로비를 하고 있습니다. 그들은 충분히 좋은 서비스를 제공하지 않아 불평등하게 지갑과 경쟁하기를 원합니다. 규제 기관은 시장 지배력이 높은 이러한 기존 기업을 징계할 수 있어야 합니다. 그들은 당신이 바뀌거나 당신이 무의미해진다는 것을 그들에게 말할 수 있어야 합니다.
Inc42: 제품 향상과 관련하여 앞으로 몇 달 동안 중점을 두는 부분은 무엇입니까?
Mrinal: 수익 창출 중단이 진행됨에 따라 우리의 모든 새로운 기술과 제품 개선 사항은 향후 6개월 동안 인도 상인과 기업의 고통을 완화하는 데 중점을 두고 있습니다. 이는 우리가 해당 상인에게 다가갈 수 있는 더 새로운 방법을 찾고, 상인이 디지털 결제를 수락하도록 하는 더 나은 프로세스를 개발하고, 지역 화학자 상점에서 국도까지 지갑 지불을 가능하게 할 것임을 의미합니다.