Wird es der Axis Bank gelingen, sich auf FreeCharge zu verlassen, um ihre Vertikale für digitale Zahlungen zu stärken?
Veröffentlicht: 2017-07-27Die Axis Bank hofft, sowohl das Know-how von Freecharge als auch seine Nutzerbasis nutzen zu können
Der drittgrößte private Kreditgeber des Landes, die Axis Bank, ist die erste Bank, die ein Startup für digitale Geldbörsen erworben hat. Das Unternehmen gab heute die Übernahme von FreeCharge für 60 Mio. USD bekannt. Die Übernahme umfasst sowohl Accelyst Solutions Private Limited als auch Freecharge Payment Technologies Private Limited, die im Bereich der digitalen Zahlungen gemeinsam als „FreeCharge“ bezeichnet werden.
Während Accelyst Online-Aufladung, Rechnungszahlung, Gutscheindienste, eine Marketingplattform für Dritte, den Vertrieb von Investmentfonds und Versicherungsprodukten über die mobile App, die Website und die mobile Website bereitstellt. FreecCharge Payment Technologies bietet digitale Brieftaschendienste an.
Shikha Sharma, MD und CEO der Axis Bank : „Die Übernahme von FreeCharge bekräftigt die Entschlossenheit der Axis Bank, den Weg der Digitalisierung von Finanzdienstleistungen anzuführen. Wir erwarten, dass FreeCharge einen wesentlichen Beitrag zu unserem Bestreben leisten wird, die Digital Natives und Mobile First-Verbraucher Indiens zu bedienen.“
Von Paytm über MobiKwik bis hin zu PayPal waren alle an einem Punkt im Rennen um den Kauf von FreeCharge. Aber letztendlich ist es die Axis Bank, die es schließlich geschafft hat, den Deal abzuschließen. Und das bei nur 15 % des 400-Millionen-Dollar-Verkaufs von FreeCharge an Snapdeal im Jahr 2015.
Aber warum genau war die Axis Bank so daran interessiert, FreeCharge zu kaufen? Denn im Gegensatz zu seinen Konkurrenten Paytm und MobiKwik konnte FreeCharge den Zahlungsboom nach der Demonetarisierung im vergangenen Jahr nicht nutzen . Dies geschah entweder aufgrund fehlender Ressourcen oder aufgrund der richtigen Anweisungen des Managements angesichts der eigenen Probleme des Mutterunternehmens Snapdeal. Und was am wichtigsten ist, wird die Axis Bank in der Lage sein, erfolgreich zu sein, indem sie sich auf FreeCharge verlässt, um ihre vertikale digitale Zahlungsweise zu steigern?
Axis Bank to Bank On Freecharge zur Beschleunigung des digitalen Zahlungsverkehrs
In erster Linie hat FreeCharge derzeit eine Benutzerbasis von etwa 50 Millionen Kunden und über 200.000 Händlern, die nun für die Axis Bank zugänglich sein werden. Zweitens wird das 200-köpfige Team von FreeCharge der Axis Bank beitreten, die FreeCharge als separate Einheit betreiben wird. Einer der Hauptgründe für die Übernahme ist daher die Hoffnung der Axis Bank, das Know-how von Freecharge sowie seine Nutzerbasis zu nutzen , um seine Präsenz im aufkeimenden Bereich des digitalen Zahlungsverkehrs des Landes zu stärken.
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Dies wurde von Jairam Sridharan, CFO der Axis Bank, bestätigt, der erklärte, dass die Übernahme den Kundenstamm der Bank verdoppeln und ihre digitale Reise um mehrere Jahre überspringen werde. Es wird der Bank nun Zugang zu hochwertiger Technologie verschaffen, mit deren Aufbau traditionelle Unternehmen im Vergleich zu agilen Internet-Startups normalerweise Schwierigkeiten haben. Dies ist etwas, das es zu stärken versucht hat, indem es in den letzten Monaten mehr mit Fintech-Startups in Verbindung gebracht hat.
Beispielsweise kündigte die Axis Bank im vergangenen November an, intelligente Banking-Chatbots in Partnerschaft mit Active Intelligence Pte (Active.ai), einem in Singapur ansässigen Unternehmen, einzuführen, um von einer „Mobile-First“- zu einer „AI-First“-Plattform zu wechseln Fintech-Plattform. Die Initiative zielte darauf ab, ihren Kunden mobile Banking-Dienste in Form einer Konversationsschnittstelle zur Verfügung zu stellen.
Zuvor hatte es im Juni 2016 in Partnerschaft mit Zone Startups auch die „Thought Factory“ ins Leben gerufen – ein Innovationslabor, um innovative Technologielösungen für den Bankensektor zu beschleunigen. Im Rahmen dieser Initiative wählte das Unternehmen drei Fintech-Startups aus der ersten Charge seines Accelerator-Programms aus, deren Lösungen es in seinen Geschäftsbereichen kommerziell einsetzen wird. Dazu gehören Pally (ein auf künstlicher Intelligenz basierender Chatbot für die Anlageberatung); FintechLabs, das Kreditverwaltungslösungen anbietet, und Gieom, das eine Cloud-basierte Technologie für das Betriebsmanagement bereitstellt.
Schließlich steht die Übernahme von FreeCharge im Einklang mit der Strategie der Axis Bank, ihre digitale Munition zu stärken , was auch von ED Rajiv Anand der Bank gegenüber ET Now bestätigt wurde. Rajiv erklärte: „Zahlungen sind der Kern unseres Franchise und als wir uns die FreeCharge-Plattform ansahen, sahen wir, dass sie eine großartige Marke hatte, die sie in sehr kurzer Zeit aufbauen konnten. Es hatte in dieser kurzen Zeit einen sehr großen Kundenstamm, den es in einer für uns sehr attraktiven Demografie aufgebaut hatte, die wir typischerweise die Millennials nennen. Es ist aus technologischer Sicht eine großartige Plattform und natürlich ein sehr hochwertiges und energiegeladenes Team.“
Er fügte hinzu, dass die digitale Geldbörse, da sie zu einem nach Ansicht der Axis Bank angemessenen Preis erhältlich war, alles in allem zu der längerfristigen Vision der Bank passte, digitale Zahlungen zu einem überzeugenden Angebot für ihre Kunden zu machen.
Rajiv hat hier einen Punkt. Obwohl die Axis Bank bereits über eine digitale Zahlungs-App namens Axis Pay verfügt, die in UPI integriert ist, ist die Anzahl der Benutzer der Axis Pay UPI-App deutlich geringer als bei FreeCharge, das auf 50 Millionen Benutzer geschätzt wird. Dies bedeutet, dass die Axis Bank diese Benutzerbasis unter FreeCharge nutzen kann. Fast 75 % der Benutzer von FreeCharge sind unter 30 Jahre alt, wobei 85 % der Benutzer von einem mobilen Gerät aus auf ihre Finanzdienstleistungen zugreifen, was erneut die Ambitionen von Axis verstärkt, junge mobile Erstkunden anzusprechen.
Die Axis Bank verfügt über einen starken Kundenstamm, der ihre verschiedenen Arten von Zahlungsmethoden nutzt, d. h. Mobile Banking, Kreditkarten, Debitkarten, Devisenkarten, UPI-Zahlungen. Wie das Unternehmen behauptet, verfügt es mit über 4.33.000 PoS-Geräten über das zweitgrößte Händlernetzwerk. Die Axis Bank beteiligt sich auch aktiv an marktführenden Zahlungsinnovationen durch Partnerschaften mit Samsung Pay, Kochi Metro, BMTC usw.
Die Übernahme soll der Bank helfen, einen bedeutenden Schritt in Richtung digitaler Vertrieb ihrer Finanzprodukte zu gehen. Die FreeCharge-Plattform bietet Zugang zu einer agilen kundenorientierten Technologie, die der Bank helfen wird, ihre bestehenden Kunden besser zu bedienen und neue digital native Kunden auf effiziente Weise anzusprechen.
Banken konzentrieren sich zunehmend auf Fintech und digitale Zahlungen
Viele andere Banken wie SBI, HDFC, ICICI und Kotak Mahindra haben mit ihren eigenen Apps sowie durch die Zusammenarbeit mit Fintech-Startups ebenfalls große Fortschritte im Bereich des digitalen Zahlungsverkehrs gemacht. Beispielsweise hat die HDFC Bank im April das Unified Payment Interface (UPI) für die Peer-to-Peer-Zahlungs-App Chillr eingeführt. Bis heute wurden mit der HDFC-Bank über die Chillr-App etwa 463,2 Mio. USD (3.000 Cr) abgewickelt. Neben Chillr, das seit 2015 mit HDFC zusammenarbeitet, hat die Bank mit mehr als 20-25 Fintech-Startups zusammengearbeitet.
In ähnlicher Weise ging die ICICI Bank auch eine Partnerschaft mit dem schwedischen Kommunikationsunternehmen Truecaller ein, um im März dieses Jahres einen neuen UPI-basierten mobilen Zahlungsdienst „ Truecaller Pay “ zu betreiben. Im gleichen Licht hat die Oriental Bank of Commerce (OBC) ihre mobile Geldbörse „Oriental Batuaa“, die DCB Bank hat eine mobile und tab-basierte digitale Geldbörse Cippy Wallet und SBI hat die State Bank Buddy, die sie auch für Feature-Phones einführen will .
Anmerkung der Redaktion
Tatsache bleibt jedoch, dass der Zahlungsraum in Indien ein hart umkämpfter Raum ist. Während die Übernahme von FreeCharge der Axis Bank bei der Kundenakquise etwas helfen könnte, bleibt abzuwarten, ob der technische Vorteil, den die Bank zu nutzen hofft, es ihr ermöglichen wird, im Bereich der digitalen Zahlungen in die gleiche Liga wie Paytm oder MobiKwik aufzusteigen. Für FreeCharge ist dies ein zweiter Versuch, als unabhängiges Unternehmen unter der Axis Bank zu operieren, und eine Chance, die große Kluft zwischen den Wettbewerbern wahrscheinlich ein wenig zu verringern.