Axis Bank réussira-t-elle en s'appuyant sur FreeCharge pour booster sa verticale de paiements numériques ?
Publié: 2017-07-27Axis Bank espère tirer parti de l'expertise de Freecharge ainsi que de sa base d'utilisateurs
Le troisième prêteur du secteur privé du pays, Axis Bank, est devenu la première banque à acquérir une startup de portefeuille numérique. La société a annoncé aujourd'hui l'acquisition de FreeCharge pour 60 millions de dollars. L'acquisition comprend à la fois Accelist Solutions Private Limited et Freecharge Payment Technologies Private Limited, qui sont collectivement appelées « FreeCharge » dans l'espace des paiements numériques.
Tandis qu'Accelist fournit des services de recharge en ligne, de paiement de factures, de coupons, une plate-forme de marketing pour des tiers, la distribution de fonds communs de placement et de produits d'assurance via l'application mobile, le site Web et le site mobile. FreecCharge Payment Technologies propose des services de portefeuille numérique.
Shikha Sharma, MD et PDG d'Axis Bank , « L'acquisition de FreeCharge réaffirme la détermination d'Axis Bank à mener le voyage de la numérisation des services financiers. Nous nous attendons à ce que FreeCharge contribue de manière significative à notre aspiration à servir les premiers consommateurs numériques natifs et mobiles de l'Inde.
De Paytm à MobiKwik en passant par PayPal, tous étaient à un moment donné dans la course pour acheter FreeCharge. Mais finalement, c'est Axis Bank qui a finalement réussi à conclure l'affaire. Et cela aussi, à seulement 15 % de la vente de 400 millions de dollars de FreeCharge à Snapdeal en 2015.
Mais pourquoi exactement Axis Bank était-elle si intéressée à acheter FreeCharge ? Car, contrairement à ses concurrents Paytm et MobiKwik, FreeCharge n'a pas su capitaliser sur le boom des paiements après la campagne de démonétisation de l'année dernière . Cela s'est produit en raison d'un manque de ressources ou d'une direction appropriée de la part de la direction, compte tenu des propres difficultés du parent Snapdeal. Et surtout, Axis Bank pourra-t-elle réussir en s'appuyant sur FreeCharge pour booster sa verticale de paiements numériques ?
Axis Bank misera sur la gratuité pour accélérer le parcours des paiements numériques
Avant tout, FreeCharge dispose actuellement d'une base d'utilisateurs d'environ 50 millions de clients et de plus de 200 000 commerçants qui seront désormais accessibles à Axis Bank. Deuxièmement, l'équipe de 200 membres de FreeCharge rejoindra Axis Bank, qui gérera FreeCharge en tant qu'entité distincte. Ainsi, l'une des principales raisons de l'acquisition est l' espoir d'Axis Bank de tirer parti de l'expertise de Freecharge ainsi que de sa base d'utilisateurs pour renforcer sa présence dans l'espace de paiement numérique en plein essor du pays.
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Cela a été confirmé par le directeur financier d'Axis Bank, Jairam Sridharan , qui a déclaré que l'acquisition doublera la clientèle de la banque et fera sauter son parcours numérique de plusieurs années. Cela donnera désormais à la banque un accès à une technologie de haute qualité que les entreprises traditionnelles ont généralement du mal à construire par rapport aux startups Internet agiles. C'est quelque chose qu'il a essayé de renforcer en s'associant davantage aux startups fintech au cours des derniers mois.
Par exemple, en novembre dernier, dans le but de passer d'une plate-forme « mobile-first » à une plate-forme « AI-first », Axis Bank a annoncé le lancement de chatbots bancaires intelligents en partenariat avec Active Intelligence Pte (Active.ai), une société basée à Singapour plateforme fintech. L'initiative visait à apporter des services bancaires mobiles à ses clients sous la forme d'une interface conversationnelle.
Auparavant, en juin 2016, elle avait également lancé «Thought Factory» - un laboratoire d'innovation pour accélérer les solutions technologiques innovantes pour le secteur bancaire, en partenariat avec Zone Startups. Dans le cadre de cette initiative, elle a sélectionné trois startups fintech du premier lot de son programme d'accélération dont les solutions seront déployées commercialement dans ses unités commerciales. Ceux-ci incluent Pally (un chatbot basé sur une pile d'intelligence artificielle pour le conseil en investissement); FintechLabs qui propose des solutions de gestion des prêts et Gieom qui fournit une technologie basée sur le cloud pour la gestion des opérations.
Enfin , l'acquisition de FreeCharge s'inscrit dans la stratégie d'Axis Bank visant à renforcer ses munitions numériques , ce qui a également été confirmé par l' ED Rajiv Anand de la banque à ET Now. Rajiv a déclaré: «Les paiements sont au cœur de notre franchise et lorsque nous avons examiné la plate-forme FreeCharge, nous avons constaté qu'elle avait une excellente marque qu'ils ont pu créer en très très peu de temps. Il avait une très grande clientèle dans cette courte période de temps qu'ils avaient construite dans une démographie qui est très attrayante pour nous, c'est-à-dire généralement ce que nous appelons la génération Y. C'est une excellente plateforme d'un point de vue technologique et bien sûr une équipe de très haute qualité et dynamique.
Il a ajouté que, comme le portefeuille numérique était disponible à ce que Axis Bank considérait comme un prix raisonnable, tous ensemble, il correspondait à la vision à plus long terme de la banque de faire des paiements numériques une proposition convaincante pour ses clients.
Rajiv a raison ici. Même si Axis Bank dispose déjà d'une application de paiement numérique appelée Axis Pay qui est intégrée à UPI, le nombre d'utilisateurs de l'application Axis Pay UPI est nettement inférieur à celui de FreeCharge, qui compterait 50 millions d'utilisateurs. Cela signifie qu'Axis Bank pourra utiliser cette base d'utilisateurs sous FreeCharge. Près de 75% des utilisateurs de FreeCharge ont moins de 30 ans, avec 85% d'utilisateurs accédant à leurs services financiers à partir d'un appareil mobile, ce qui renforce encore les ambitions d'Axis de cibler les jeunes consommateurs d'abord mobiles.
Axis Bank a une solide clientèle utilisant ses différents types de modes de paiement, à savoir. services bancaires mobiles, cartes de crédit, cartes de débit, cartes forex, paiements UPI. Comme l'affirme la société, elle possède le deuxième plus grand réseau de marchands avec plus de 4,33,000 machines PoS. Axis Bank a également participé activement aux innovations de paiement leaders du marché grâce à des partenariats avec Samsung Pay, Kochi Metro, BMTC, etc.
L'acquisition devrait aider la banque à franchir une étape importante vers la distribution numérique de ses produits financiers. La plate-forme FreeCharge donne accès à une technologie agile orientée client, qui aidera la banque à mieux servir ses clients existants et à approcher de manière efficace de nouveaux clients natifs du numérique.
Les banques se concentrent de plus en plus sur la fintech et les paiements numériques
De nombreuses autres banques telles que SBI, HDFC, ICICI, Kotak Mahindra ont également fait de grands progrès dans l'espace des paiements numériques avec leurs propres applications ainsi qu'en collaborant avec des startups fintech. Par exemple, HDFC Bank a lancé l'interface de paiement unifiée (UPI) sur l'application de paiement peer-to-peer Chillr en avril. À ce jour, environ 463,2 millions de dollars (INR 3 000 Cr) ont été négociés avec la banque HDFC sur l'application Chillr. Outre Chillr, qui a commencé à travailler avec HDFC en 2015, la banque a travaillé avec plus de 20 à 25 startups fintech.
De même, la banque ICICI s'est également associée à la société de communication suédoise Truecaller, pour alimenter un nouveau service de paiement mobile basé sur UPI « Truecaller Pay » en mars de cette année. Dans le même ordre d'idées, Oriental Bank of Commerce (OBC) a son portefeuille mobile "Oriental Batuaa", DCB Bank a un portefeuille numérique mobile et à onglets Cippy Wallet, et SBI a la banque d'État Buddy qu'elle prévoit également de lancer pour les téléphones polyvalents. .
Note de l'éditeur
Pourtant, le fait demeure que l'espace des paiements en Inde est un espace hautement concurrentiel. Bien que l'acquisition de FreeCharge puisse quelque peu aider Axis Bank dans l'acquisition de clients, il reste à voir si l'avantage technologique que la banque espère exploiter lui permettra de se hisser dans la même ligue que Paytm ou MobiKwik dans l'espace des paiements numériques. Pour FreeCharge, il s'agit d'une deuxième chance de fonctionner en tant qu'entreprise indépendante sous Axis Bank et une chance de réduire probablement un peu le large écart entre les concurrents.