O Axis Bank terá sucesso ao confiar no FreeCharge para impulsionar sua vertical de pagamentos digitais?
Publicados: 2017-07-27Axis Bank espera alavancar a experiência do Freecharge, bem como sua base de usuários
O terceiro maior credor do setor privado do país, o Axis Bank, tornou-se o primeiro banco a adquirir uma startup de carteira digital. A empresa anunciou hoje a aquisição do FreeCharge por US$ 60 milhões. A aquisição inclui a Accelyst Solutions Private Limited e a Freecharge Payment Technologies Private Limited, que são coletivamente chamadas de “FreeCharge” no espaço de pagamentos digitais.
Enquanto a Accelyst fornece recarga on-line, pagamento de contas, serviços de cupons, uma plataforma de marketing para terceiros, distribuição de fundos mútuos e produtos de seguros por meio do aplicativo móvel, site e site móvel. A FreecCharge Payment Technologies oferece serviços de carteira digital.
Shikha Sharma, MD e CEO do Axis Bank , “A aquisição do FreeCharge reafirma a determinação do Axis Bank em liderar a jornada de digitalização de serviços financeiros. Esperamos que o FreeCharge contribua significativamente em nossa aspiração de atender os primeiros consumidores nativos digitais e móveis da Índia.”
Do Paytm ao MobiKwik ao PayPal, todos estavam em um ponto na corrida para comprar o FreeCharge. Mas, em última análise, é o Axis Bank que finalmente conseguiu fechar o negócio. E isso também, por meros 15% da venda de US $ 400 milhões do FreeCharge para o Snapdeal em 2015.
Mas por que exatamente o Axis Bank estava tão interessado em comprar o FreeCharge? Porque, ao contrário de seus concorrentes Paytm e MobiKwik, o FreeCharge não conseguiu capitalizar o boom nos pagamentos após a desmonetização do ano passado . Isso aconteceu devido à falta de recursos ou direção adequada pela administração, dadas as próprias lutas do pai Snapdeal. E o mais importante, o Axis Bank será capaz de ter sucesso confiando no FreeCharge para impulsionar sua vertical de pagamentos digitais?
Axis Bank to Bank on freecharge para acelerar a jornada em pagamentos digitais
Em primeiro lugar, o FreeCharge atualmente tem uma base de usuários de cerca de 50 milhões de clientes e mais de 200.000 comerciantes que agora estarão acessíveis ao Axis Bank. Em segundo lugar, a equipe de 200 membros do FreeCharge se juntará ao Axis Bank, que administrará o FreeCharge como uma entidade separada. Assim, uma das principais razões por trás da aquisição é a esperança do Axis Bank de alavancar a experiência do Freecharge, bem como sua base de usuários, para fortalecer sua presença no crescente espaço de pagamentos digitais do país.
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Isso foi confirmado pelo CFO do Axis Bank, Jairam Sridharan , que afirmou que a aquisição dobrará a base de clientes do banco e avançará sua jornada digital em vários anos. Agora dará ao banco acesso a tecnologia de alta qualidade que normalmente as empresas tradicionais lutam para construir em comparação com as startups ágeis da Internet. Isso é algo que vem tentando reforçar associando-se mais a startups de fintech nos últimos meses.
Por exemplo, em novembro passado, em uma tentativa de passar de uma plataforma 'mobile-first' para 'AI-first', o Axis Bank anunciou o lançamento de chatbots bancários inteligentes em parceria com a Active Intelligence Pte (Active.ai), uma empresa com sede em Cingapura plataforma fintech. A iniciativa teve como objetivo levar serviços de mobile banking para seus clientes na forma de uma interface conversacional.
Antes disso, em junho de 2016, também havia lançado o 'Thought Factory' – um laboratório de inovação para acelerar soluções tecnológicas inovadoras para o setor bancário, em parceria com a Zone Startups. Nessa iniciativa, selecionou três startups de fintech do primeiro lote de seu programa de aceleradores, cujas soluções serão implantadas comercialmente em suas unidades de negócios. Isso inclui o Pally (um chatbot baseado em pilha de inteligência artificial para consultoria de investimentos); FintechLabs, que oferece soluções de gerenciamento de empréstimos, e Gieom, que fornece uma tecnologia baseada em nuvem para gerenciamento de operações.
Por fim , a aquisição do FreeCharge está alinhada com a estratégia do Axis Bank de reforçar sua munição digital , algo que também foi confirmado pelo ED Rajiv Anand do banco ao ET Now. Rajiv declarou: “Os pagamentos são essenciais para nossa franquia e, quando analisamos a plataforma FreeCharge, vimos que ela tinha uma ótima marca que eles conseguiram construir em um período muito curto de tempo. Tinha uma base de clientes muito grande naquele curto período de tempo que eles construíram em uma demografia que é muito atraente para nós, que normalmente é o que chamamos de millennials. É uma ótima plataforma do ponto de vista tecnológico e, claro, uma equipe de alta qualidade e energia.”
Ele acrescentou que, como a carteira digital estava disponível no que o Axis Bank considerava um preço razoável, tudo junto, se encaixava na visão de longo prazo do banco de tornar os pagamentos digitais uma proposta atraente para seus clientes.
Rajiv tem um ponto aqui. Embora o Axis Bank já tenha um aplicativo de pagamentos digitais chamado Axis Pay, que é integrado ao UPI, o número de usuários do aplicativo Axis Pay UPI é significativamente menor em comparação com o FreeCharge, que é estimado em 50 milhões de usuários. Isso significa que o Axis Bank pode usar essa base de usuários no FreeCharge. Quase 75% dos usuários do FreeCharge têm menos de 30 anos, com 85% dos usuários acessando seus serviços financeiros a partir de um dispositivo móvel, o que novamente reforça as ambições da Axis de atingir os jovens consumidores mobile first.
O Axis Bank tem uma forte base de clientes usando seus diferentes tipos de meios de pagamento, viz. mobile banking, cartões de crédito, cartões de débito, cartões forex, pagamentos UPI. Conforme afirma a empresa, possui a segunda maior rede comercial com mais de 4.33.000 máquinas PoS. O Axis Bank também tem participado ativamente de inovações de pagamento líderes de mercado por meio de parcerias com Samsung Pay, Kochi Metro, BMTC, etc.
Espera-se que a aquisição ajude o banco a dar um passo significativo na distribuição digital de seus produtos financeiros. A plataforma FreeCharge fornece acesso a uma tecnologia ágil voltada para o cliente, que ajudará o banco a atender melhor seus clientes existentes e abordar novos clientes nativos digitais de maneira eficiente.
Bancos cada vez mais focados em fintech e pagamentos digitais
Muitos outros bancos, como SBI, HDFC, ICICI, Kotak Mahindra, também fizeram grandes avanços no espaço de pagamentos digitais com seus próprios aplicativos e colaborando com startups de tecnologia financeira. Por exemplo, o HDFC Bank lançou a Unified Payment Interface (UPI) no aplicativo de pagamentos ponto a ponto Chillr em abril. Até a data, cerca de US$ 463,2 milhões (INR 3.000 Cr) foram negociados com o banco HDFC no aplicativo Chillr. Além do Chillr, que começou a trabalhar com o HDFC em 2015, o banco já trabalha com mais de 20 a 25 startups de fintech.
Da mesma forma, o banco ICICI também fez parceria com a empresa de comunicação sueca Truecaller, para alimentar um novo serviço de pagamento móvel baseado em UPI ' Truecaller Pay ' em março deste ano. Na mesma luz, o Oriental Bank of Commerce (OBC) tem sua carteira móvel 'Oriental Batuaa', o DCB Bank tem uma carteira digital móvel e baseada em guias Cippy Wallet, e o SBI tem o banco estatal Buddy, que também planeja lançar para telefones comuns .
Nota do editor
No entanto, o fato é que o espaço de pagamentos na Índia é um espaço altamente competitivo. Embora a aquisição do FreeCharge possa ajudar um pouco o Axis Bank na aquisição de clientes, resta saber se a vantagem tecnológica que o banco espera alavancar permitirá que ele entre na mesma liga que Paytm ou MobiKwik no espaço de pagamentos digitais. Para o FreeCharge, esta é uma segunda chance de funcionar como um negócio independente sob o Axis Bank e uma chance de provavelmente reduzir um pouco a grande diferença entre os concorrentes.