So lösen Sie die 3 größten Probleme von UPI
Veröffentlicht: 2016-12-27UPI steht für Unified Payment Interface, eine Initiative der National Payments Corporation of India, um das Mobile Banking zu vereinfachen und digitale Zahlungen im Land zu fördern. NCPI hat die Lösung auf seiner erfolgreichen IMPS-Plattform aufgebaut, die Geldtransfers in Echtzeit zwischen zwei beliebigen Bankkonten ermöglicht.
Was UPI tut, ist, den früheren Prozess weiter zu vereinfachen, indem es die Kontodetails des Absenders und des Empfängers mit einer ID abstrahiert, die den allgegenwärtigen E-Mail-IDs sehr ähnlich sieht. Die Kontoinhaber erstellen diese IDs und verwenden sie für Transaktionen – Senden/Anfragen /Geld bekommen.
Im vergangenen August gestartet und mit viel Hype, kann man mit Sicherheit sagen, dass es bisher nur begrenzten Erfolg hatte und die Akzeptanz größtenteils von der Tech-Crowd kam.
Die Lösung ist einzigartig und bietet mehrere Vorteile (unten aufgeführt), aber sie bringt eine Reihe von Einschränkungen mit sich, die der Artikel identifiziert und Wege zu ihrer Überwindung vorschlägt.
Benutzerfreundlichkeit
Übrigens bietet das NCPI nur die Backend-Lösung an und lässt sein Partnerökosystem (Banken, App-Entwickler usw.) die Frontend-Anwendung für verschiedene Anwendungsfälle erstellen.
Das Problem bei diesem Ansatz ist, dass die aktuelle Ernte von UPI-Apps zumindest in Bezug auf die Benutzerfreundlichkeit unterdurchschnittlich ist. Diese Akteure, insbesondere Banken, haben versucht, UPI zwangsweise in ihre bestehenden App-Workflows einzufügen, und dabei ein Chaos angerichtet – Beispiel HDFC. Ich habe mich umgesehen, aber noch keine Killer-App entdeckt, die begeistert und jeden dazu bringt, auf diesen Zug aufzuspringen.
Für den Anfang kann NCPI eine eigene Referenz-App erstellen, die das Potenzial der Plattform demonstriert und sich auf ein Erlebnis konzentriert, das Einfachheit, Benutzerfreundlichkeit, Ästhetik usw. bietet.
Digitale Geldbörsen haben an Popularität gewonnen, hauptsächlich aufgrund ihres Fokus auf diese Aspekte, obwohl es beim Laden von Geld erhebliche Reibungspunkte gibt, die UPI nicht hat.
Zweitens sollten sie ihren Zertifizierungsprozess verschärfen und keine Apps genehmigen, die die strengen Richtlinien nicht erfüllen.
Für dich empfohlen:
Wie Metaverse die indische Automobilindustrie verändern wird
Was bedeutet die Anti-Profiteering-Bestimmung für indische Startups?
Wie Edtech-Startups Indiens Arbeitskräften helfen, sich weiterzubilden und zukunftsfähig zu werden ...
New-Age-Tech-Aktien in dieser Woche: Zomatos Probleme gehen weiter, EaseMyTrip-Posts steigen...
Indische Startups nehmen Abkürzungen bei der Jagd nach Finanzierung
Digitale Marketingplattform Logicserve Bags INR 80 Cr-Finanzierung, Umbenennung in LS Dig...
Positionierung/Branding
Hier hat sich die NCPI wahrscheinlich am meisten geirrt, sie haben mit allen eine Sprache gesprochen – mit ihren Ökosystempartnern und den Endbenutzern gleichermaßen – in der Annahme, dass jeder versteht, wovon sie sprechen. Leider sind Akronyme wie API, UPI, VPA und andere nichts, was ein durchschnittlicher Benutzer verstehen kann, damit er sich nicht davon einschüchtern lässt.
Sie sollten versuchen, dabei eine duale Kommunikationsstrategie zu verfolgen, Technologien wie Integration, Verfügbarkeit, Sicherheit usw. mit ihrer Entwicklergemeinschaft zu besprechen und Vorteile wie Geschwindigkeit, Komfortkosten usw. gegenüber der Benutzergemeinschaft zu würdigen.
Sie sollten eine Verbrauchermarke schaffen, so etwas wie ein iPay (für India Pay) und die Zahlungskennung als iPayID bezeichnen und Verweise auf VPA, UPI usw. einstellen. Dies ähnelt der Art und Weise, wie UIADI unsere nationale Identifikationsnummer als Aadhar statt als Konvolut bezeichnet Abkürzung.
Entdeckung
Der vielleicht größte Schmerzpunkt für die Early Adopters ist, dass sie nicht wissen, wer sonst noch auf der Plattform ist, um UPI-basierte Transaktionen durchzuführen . Heutzutage werden neue Benutzer hauptsächlich dadurch hinzugefügt, dass die Early Adopters ihre Freunde und Familie davon überzeugen, sich ebenfalls anzumelden, nur damit sie Geschäfte tätigen können. Während dieses Henne-und-Ei-Problem bei jeder neuen Plattform üblich ist und bestehen bleibt, bis sie die kritische Masse erreicht, muss dieser Prozess eindeutig nach Möglichkeiten zur Beschleunigung gesucht werden.
Glücklicherweise hat NCPI vielleicht eine ziemlich einfache Lösung, nämlich alle Bankkonten im Land iPay-fähig zu machen (ich wage es zu sagen, VPA), ohne dass die Benutzer sich manuell dafür anmelden/registrieren müssen.
Alles, was sie tun müssen, ist, automatisch eine eindeutige iPayID für alle Kontonummern zu generieren, indem sie die jeweiligen Banknamen als Suffix anhängen, z. iPayId für die Kontonummer 165626281 bei der Citibank könnte [email protected] sein. Die bestehende Praxis, Benutzer neuartige IDs erstellen zu lassen, kann ebenfalls fortgesetzt werden. Da Kontonummern sowieso keine vertraulichen Informationen sind und in keiner Weise weniger sicher als die bestehende Praxis (Teilen von Kontonummern/IFSI-Code usw.), können sie frei ausgetauscht werden, um Zahlungen zu senden/anzufordern.
Tatsächlich kann der gleiche Ansatz auf alle Institutionen ausgeweitet werden, die Zahlungen wie Versorgungsdienste, Telefondienste, Kabelfernsehen usw. haben. Dadurch können Millionen von virtuellen Geldbörsen erstellt werden, die möglicherweise miteinander Geschäfte tätigen können. Für die Unternehmen können diese Konten plötzlich intelligent werden, was ihre operativen Prozesse wie Abstimmung, Rückerstattungen usw. vereinfacht und Möglichkeiten für spannende Innovationen eröffnet.
Wenn dies geschieht, wird es wirklich transformierend sein und der WhatsApp-Moment, den Leute wie Nandan Nilekani für die Finanzdienstleistungen vorhergesagt haben, wird früher als später eintreten.
Der UPI-Vorteil
UPI bietet den Komfort digitaler Geldbörsen, ohne dass man das Geld aus verschiedenen Quellen (Bank, Kreditkarte, Bargeld usw.) manuell überwachen und aufladen muss.
Da die Transaktionen über das Bankennetzwerk erfolgen und Banken über eine bessere Sicherheitsinfrastruktur verfügen als die Anbieter digitaler Geldbörsen, ist das über UPI abgewickelte Geld relativ sicherer vor Hackern und anderen Schurken
Im Gegensatz zu digitalen Wallets von Drittanbietern, bei denen das Geld beim Wallet-Anbieter brachliegt, ohne Zinsen zu verdienen, kann das über UPI abgewickelte Geld nominale Renditen gemäß dem geltenden Sparkassensatz bieten.
Die Kosten für die Rücküberweisung des Geldes von den Wallets auf das Bankkonto sind ziemlich hoch und UPI ist deutlich günstiger (50 P/Transaktion vs. bis zu 4 %/Transaktion) und wird vielleicht zu einem späteren Zeitpunkt sogar kostenlos gemacht.
[Der Autor dieses Beitrags ist Arun Gopalaswami – ein Technik-Fan, der bei Marketstreat arbeitet.]