วิธีแก้ปัญหา 3 ปัญหาที่ใหญ่ที่สุดของ UPI

UPI ย่อมาจาก Unified Payment Interface ซึ่งเป็นความคิดริเริ่มของ National Payments Corporation of India เพื่อลดความซับซ้อนของ Mobile Banking และเพื่อส่งเสริมการชำระเงินแบบดิจิทัลในประเทศ NCPI ได้สร้างโซลูชันบนแพลตฟอร์ม IMPS ที่ประสบความสำเร็จ ซึ่งช่วยให้สามารถโอนเงินแบบเรียลไทม์ระหว่างบัญชีธนาคารสองบัญชีได้

สิ่งที่ UPI ทำคือทำให้กระบวนการก่อนหน้านี้ง่ายขึ้นโดยสรุปรายละเอียดบัญชีของผู้ส่งและผู้รับด้วย ID ที่มีลักษณะคล้ายกับรหัสอีเมลที่แพร่หลาย เจ้าของบัญชีสร้าง ID เหล่านี้และใช้ในการทำธุรกรรม — ส่ง/ขอ /รับเงิน.

เปิดตัวเมื่อเดือนสิงหาคมที่ผ่านมา และมีโฆษณามากมาย พูดได้เลยว่ามันประสบความสำเร็จอย่างจำกัดและการยอมรับส่วนใหญ่มาจากกลุ่มเทคโนโลยี

โซลูชันนี้มีเอกลักษณ์เฉพาะตัวและมีข้อดีหลายประการ (ตามรายการด้านล่าง) แต่มาพร้อมกับชุดข้อจำกัดที่บทความระบุและแนะนำวิธีที่จะเอาชนะมัน

การใช้งาน

อนึ่ง NCPI นำเสนอเฉพาะโซลูชันแบ็กเอนด์ และช่วยให้ระบบนิเวศของพันธมิตร (ธนาคาร นักพัฒนาแอป ฯลฯ) สร้างแอปพลิเคชันส่วนหน้าเพื่อจัดการกับกรณีการใช้งานต่างๆ

ปัญหาของวิธีนี้คือแอป UPI ที่ครอบตัดในปัจจุบันนั้นต่ำกว่ามาตรฐาน อย่างน้อยก็ฉลาดในการใช้งาน ผู้เล่นเหล่านี้โดยเฉพาะ Banks ได้พยายามปรับ UPI ให้เข้ากับเวิร์กโฟลว์ของแอปที่มีอยู่แล้วและทำให้ยุ่งเหยิง — ในกรณีของ HDFC ฉันมองไปรอบ ๆ แต่ยังไม่พบแอพนักฆ่าที่ว้าวและทำให้ทุกคนกระโดดเข้าสู่กลุ่มนี้

สำหรับผู้เริ่มต้น NCPI สามารถสร้างแอพอ้างอิงของตัวเองที่แสดงศักยภาพของแพลตฟอร์มและมุ่งเน้นไปที่ประสบการณ์ที่มอบความเรียบง่าย ใช้งานง่าย ความสวยงาม ฯลฯ

กระเป๋าเงินดิจิทัลได้รับความนิยม ส่วนใหญ่มาจากการให้ความสำคัญกับประเด็นเหล่านี้ แม้ว่าจะมีการเสียดสีกันอย่างมากในการโหลดเงินซึ่ง UPI ไม่มี

ประการที่สอง พวกเขาควรกระชับขั้นตอนการรับรองและไม่อนุมัติแอปที่ไม่ตรงตามหลักเกณฑ์ที่เข้มงวด

แนะนำสำหรับคุณ:

ทรัพยากร

Metaverse จะพลิกโฉมอุตสาหกรรมยานยนต์อินเดียได้อย่างไร

วิภาวดี ส.

31 กรกฎาคม 2565

ทรัพยากร

บทบัญญัติต่อต้านการแสวงหากำไรสำหรับสตาร์ทอัพในอินเดียมีความหมายอย่างไร?

จรัญญา ล.

31 กรกฎาคม 2565

ทรัพยากร

Edtech Startups ช่วยให้แรงงานอินเดียเพิ่มพูนทักษะและเตรียมพร้อมสู่อนาคตได้อย่างไร...

อังคุช เอส

31 กรกฎาคม 2565

ข่าว

หุ้นเทคโนโลยียุคใหม่ในสัปดาห์นี้: ปัญหาของ Zomato ยังคงดำเนินต่อไป, EaseMyTrip Posts Stro...

ตปัญจนา ร.

31 กรกฎาคม 2565

คุณสมบัติ

สตาร์ทอัพอินเดียใช้ทางลัดในการไล่ล่าหาทุน

นิกิล เอส.

31 กรกฎาคม 2565

ข่าว

แพลตฟอร์มการตลาดดิจิทัล Logicserve ระดมทุน INR 80 Cr รีแบรนด์เป็น LS Dig...

เชตัน ต.

31 กรกฎาคม 2565

ตำแหน่ง/การสร้างแบรนด์

นี่อาจเป็นจุดที่ NCPI อาจผิดพลาดได้มากที่สุด พวกเขาพูดภาษาเดียวกับทุกคน — กับพันธมิตรในระบบนิเวศและกับผู้ใช้ปลายทางเหมือนกัน — สมมติว่าทุกคนเข้าใจสิ่งที่พวกเขากำลังพูด น่าเสียดายที่คำย่อ เช่น API, UPI, VPA และอื่นๆ ไม่ใช่สิ่งที่ผู้ใช้ทั่วไปเข้าใจได้ เพื่อไม่ให้ถูกข่มขู่

พวกเขาควรมองหาการนำกลยุทธ์การสื่อสารแบบคู่มาใช้ในด้านนั้น พูดคุยถึงเทคโนโลยี เช่น การผสานรวม ความพร้อมใช้งาน ความปลอดภัย ฯลฯ ให้กับชุมชนนักพัฒนาของพวกเขา และกล่าวถึงประโยชน์ที่ง่ายต่อการชื่นชม เช่น ความเร็ว ต้นทุนความสะดวก ฯลฯ ให้กับชุมชนผู้ใช้

พวกเขาควรสร้างแบรนด์ผู้บริโภค เช่น iPay (สำหรับ India Pay) และเรียกตัวระบุการชำระเงินเป็น iPayID และยุติการอ้างอิงถึง VPA, UPI เป็นต้น ซึ่งคล้ายกับวิธีที่ UIADI เรียกหมายเลขประจำตัวประชาชนของเราว่า Aadhar แทนที่จะเป็นรหัสที่ซับซ้อน ตัวย่อ

การค้นพบ

บางทีปัญหาที่ใหญ่ที่สุดสำหรับผู้เริ่มใช้งานในช่วงแรกคือ ไม่รู้ว่ามีใครอีกบ้างที่อยู่บนแพลตฟอร์มเพื่อทำธุรกรรมตาม UPI ทุกวันนี้ การเพิ่มผู้ใช้ใหม่ส่วนใหญ่เกิดขึ้นจากการที่ผู้ใช้กลุ่มแรกเริ่มโน้มน้าวให้เพื่อนและครอบครัวของตนสมัครเข้าร่วมด้วย เพียงเพื่อให้พวกเขาสามารถทำธุรกรรมได้ แม้ว่าปัญหาไก่และไข่นี้เป็นเรื่องปกติสำหรับแพลตฟอร์มใหม่ใดๆ และจะคงอยู่จนกว่าจะได้รับมวลวิกฤต กระบวนการนี้จำเป็นต้องมองหาโอกาสในการติดตามอย่างรวดเร็วอย่างชัดเจน

โชคดีที่ NCPI อาจมีวิธีแก้ปัญหาที่ค่อนข้างง่าย นั่นคือการทำให้บัญชีธนาคารทั้งหมดในประเทศ iPay พร้อม (ฉันกล้าพูดว่า VPA) โดยไม่จำเป็นต้องให้ผู้ใช้เลือกรับ/ลงทะเบียนด้วยตนเอง

ทั้งหมดที่พวกเขาต้องทำคือสร้าง iPayID ที่ไม่ซ้ำกันโดยอัตโนมัติสำหรับหมายเลขบัญชีทั้งหมดโดยผนวกชื่อธนาคารที่เกี่ยวข้องเป็นส่วนต่อท้าย For ex iPayId สำหรับหมายเลขบัญชี 165626281 ใน Citibank สามารถ [ป้องกันอีเมล] แนวทางปฏิบัติที่มีอยู่ในการให้ผู้ใช้สร้าง ID แปลกใหม่สามารถดำเนินการต่อได้ เนื่องจากหมายเลขบัญชีไม่ใช่ข้อมูลที่เป็นความลับและมีความปลอดภัยน้อยกว่าวิธีปฏิบัติที่มีอยู่ (ของการแบ่งปันหมายเลขบัญชี/รหัส IFSI เป็นต้น) จึงสามารถแลกเปลี่ยนได้อย่างอิสระเพื่อส่ง/ขอการชำระเงิน

ในความเป็นจริง แนวทางเดียวกันนี้สามารถขยายไปยังทุกสถาบันที่มีการชำระเงิน เช่น บริการสาธารณูปโภค บริการโทรศัพท์ เคเบิลทีวี เป็นต้น ซึ่งสามารถสร้างกระเป๋าเงินเสมือนหลายล้านใบที่สามารถทำธุรกรรมระหว่างกันได้ สำหรับบริษัทแล้ว บัญชีเหล่านี้จะกลายเป็นระบบอัจฉริยะในทันใด ซึ่งจะทำให้กระบวนการดำเนินงานของพวกเขาง่ายขึ้น เช่น การกระทบยอด การคืนเงิน ฯลฯ และเปิดโอกาสให้กับนวัตกรรมที่น่าตื่นเต้น

เมื่อสิ่งนี้เกิดขึ้น มันจะเป็นการเปลี่ยนแปลงอย่างแท้จริง และช่วงเวลาของ Whatsapp ที่ผู้คนอย่าง Nandan Nilekani คาดการณ์ไว้สำหรับบริการทางการเงินจะมาถึงเร็วกว่าในภายหลัง

ข้อดีของ UPI

UPI มอบความสะดวกสบายของกระเป๋าเงินดิจิทัลโดยไม่จำเป็นต้องตรวจสอบและโหลดเงินจากแหล่งต่างๆ (ธนาคาร บัตรเครดิต เงินสด ฯลฯ) ด้วยตนเอง

เนื่องจากการทำธุรกรรมเกิดขึ้นผ่านเครือข่ายธนาคารและเนื่องจากธนาคารมีโครงสร้างพื้นฐานด้านความปลอดภัยที่ดีกว่าผู้ให้บริการกระเป๋าเงินดิจิทัล เงินที่ทำธุรกรรมผ่าน UPI จึงค่อนข้างปลอดภัยจากแฮกเกอร์และมิจฉาชีพอื่นๆ

ต่างจากกระเป๋าเงินดิจิทัลของบุคคลที่สามที่เงินไม่ได้ใช้งานกับผู้ให้บริการกระเป๋าเงินโดยไม่ได้รับดอกเบี้ยใดๆ เงินที่ทำธุรกรรมผ่าน UPI สามารถให้ผลตอบแทนเล็กน้อยตามอัตราของธนาคารออมทรัพย์ที่มีอยู่

ค่าใช้จ่ายในการโอนเงินคืนจากกระเป๋าเงินไปยังบัญชีธนาคารนั้นค่อนข้างแพง และ UPI นั้นถูกกว่าอย่างมาก (50 P/ธุรกรรม v/s สูงถึง 4%/รายการ) และอาจจะทำให้ฟรีในอนาคต

[ผู้เขียนโพสต์นี้คือ Arun Gopalaswami – ผู้หลงใหลในเทคโนโลยี ทำงานที่ Marketstreat]