Jak rozwiązać 3 największe problemy UPI?
Opublikowany: 2016-12-27UPI to skrót od Unified Payment Interface, który jest inicjatywą National Payments Corporation of India mającą na celu uproszczenie bankowości mobilnej i promowanie płatności cyfrowych w kraju. NCPI zbudowało rozwiązanie na swojej udanej platformie IMPS, która umożliwia transfer pieniędzy w czasie rzeczywistym między dowolnymi dwoma kontami bankowymi.
To, co robi UPI, to dalsze uproszczenie wcześniejszego procesu poprzez wyodrębnienie szczegółów konta nadawcy i odbiorcy za pomocą identyfikatora, który wygląda bardzo podobnie do wszechobecnych identyfikatorów e-mail. Właściciele kont tworzą te identyfikatory i używają ich do transakcji — Wyślij/Zażądaj /otrzymać pieniądze.
Rozpoczęty w sierpniu zeszłego roku i przy dużym szumie, można śmiało powiedzieć, że jak dotąd odniósł tylko ograniczony sukces, a adopcja w dużej mierze pochodzi z tłumu technologicznego.
Rozwiązanie jest unikalne i oferuje kilka zalet (wymienionych poniżej), ale ma zestaw ograniczeń, które artykuł identyfikuje i sugeruje sposoby ich przezwyciężenia.
Użyteczność
Nawiasem mówiąc, NCPI oferuje tylko rozwiązanie backendowe i pozwala ekosystemowi partnerskiemu (bankom, programistom aplikacji itp.) na zbudowanie aplikacji frontendowej przeznaczonej do różnych przypadków użycia.
Problem z tym podejściem polega na tym, że obecne zbiory aplikacji UPI są słabe, przynajmniej pod względem użyteczności. Ci gracze, w szczególności banki, próbowali na siłę dopasować UPI do istniejących przepływów pracy aplikacji i narobili bałaganu – na przykład HDFC. Rozglądałem się, ale jeszcze nie odkryłem tej zabójczej aplikacji, która zachwyca i sprawia, że wszyscy wskakują na tę modę.
Na początek NCPI może zbudować własną aplikację referencyjną, która prezentuje potencjał platformy i koncentruje się na doświadczeniu zapewniającym prostotę, łatwość użytkowania, estetykę itp.
Portfele cyfrowe zyskały popularność, głównie ze względu na skupienie się na tych aspektach, mimo że istnieje znaczne tarcie przy ładowaniu pieniędzy, których UPI nie ma.
Po drugie, powinni zaostrzyć proces certyfikacji i nie zatwierdzać aplikacji, które nie spełniają rygorystycznych wytycznych.
Polecany dla Ciebie:
Jak Metaverse zmieni indyjski przemysł motoryzacyjny?
Co oznacza przepis anty-profitowy dla indyjskich startupów?
W jaki sposób start-upy Edtech pomagają indyjskim pracownikom podnosić umiejętności i być gotowym na przyszłość...
Akcje New Age Tech w tym tygodniu: Kłopoty Zomato nadal, EaseMyTrip publikuje Stro...
Indyjskie startupy idą na skróty w pogoni za finansowaniem
Digital Marketing Platform Logicserve Bags Finansowanie INR 80 Cr, zmienia nazwę na LS Dig...
Pozycjonowanie / Branding
Prawdopodobnie w tym miejscu NCPI mogło popełnić najwięcej błędów, ponieważ mówili jednym językiem do wszystkich — zarówno do swoich partnerów w ekosystemie, jak i do użytkowników końcowych — zakładając, że wszyscy rozumieją, o czym mówią. Niestety akronimy, takie jak API, UPI, VPA i inne, nie są czymś, co przeciętny użytkownik może zrozumieć, aby nie dać się zastraszyć.
Powinni dążyć do przyjęcia podwójnej strategii komunikacyjnej, polegającej na komunikacji technologii, takiej jak integracja, dostępność, bezpieczeństwo itp. ze społecznością programistów i przytaczania łatwych do docenienia korzyści, takich jak szybkość, wygoda itp. społeczności użytkowników.
Powinni stworzyć markę konsumencką, coś w rodzaju iPay (dla India Pay) i nazwać identyfikator płatności jako iPayID i zaprzestać odwoływania się do VPA, UPI itp. Jest to podobne do tego, jak UIADI nazywa nasz krajowy numer identyfikacyjny Aadhar zamiast zawiłą skrót.
Odkrycie
Być może największym problemem dla wczesnych użytkowników jest to, że nie wiedzą, kto jeszcze jest na platformie, aby przeprowadzać transakcje oparte na UPI . Obecnie nowe dodawanie użytkowników odbywa się głównie w drodze wczesnych użytkowników, którzy przekonują swoich znajomych i rodzinę, aby również się zarejestrowali, aby mogli dokonywać transakcji. Chociaż ten problem z kurczakiem i jajkiem jest wspólny dla każdej nowej platformy i utrzymuje się, dopóki nie osiągnie masy krytycznej, w tym procesie wyraźnie należy szukać możliwości szybkiego śledzenia.
Na szczęście NCPI może po prostu mieć dość proste rozwiązanie, które polega na przygotowaniu wszystkich kont bankowych w kraju do iPay (śmiem się powiedzieć, że VPA) bez konieczności ręcznego wyrażania zgody/rejestrowania się użytkowników.
Wszystko, co muszą zrobić, to automatycznie wygenerować unikalny identyfikator iPayID dla wszystkich numerów kont, dodając odpowiednie nazwy banków jako sufiks Na przykład. iPayId dla konta o numerze 165626281 w Citibanku może być [chroniony e-mailem] Istniejąca praktyka pozwalająca użytkownikom na tworzenie identyfikatorów nowości może być również kontynuowana. Ponieważ numery kont i tak nie są informacją poufną iw żaden sposób nie są mniej bezpieczne niż istniejąca praktyka (współdzielenia numerów kont/kodów IFSI itp.), można je swobodnie wymieniać w celu wysyłania/żądania płatności.
W rzeczywistości to samo podejście można rozszerzyć na wszystkie instytucje, które mają płatności, takie jak usługi komunalne, usługi telefoniczne, telewizja kablowa itp. Może to stworzyć miliony wirtualnych portfeli, które mogą potencjalnie zawierać między sobą transakcje. Dla firm konta te mogą nagle stać się inteligentne, co uprości ich procesy operacyjne, takie jak uzgadnianie, zwroty itp., i otworzy możliwości ekscytujących innowacji.
Kiedy to się stanie, będzie to naprawdę transformujące, a moment Whatsapp, który ludzie tacy jak Nandan Nilekani przewidywali dla usług finansowych, nadejdzie wcześniej niż później.
Przewaga UPI
UPI zapewnia wygodę cyfrowych portfeli bez konieczności ręcznego monitorowania i ładowania pieniędzy z różnych źródeł (bank, karta kredytowa, gotówka itp.).
Ponieważ transakcje odbywają się za pośrednictwem sieci bankowej, a banki mają lepszą infrastrukturę bezpieczeństwa niż dostawcy portfeli cyfrowych, pieniądze przesyłane za pośrednictwem UPI są stosunkowo bezpieczniejsze od hakerów i innych oszustów
W przeciwieństwie do portfeli cyfrowych stron trzecich, w których pieniądze pozostają bezczynne u dostawcy portfela bez uzyskiwania żadnych odsetek, pieniądze przekazywane za pośrednictwem UPI mogą oferować nominalne zwroty zgodnie z obowiązującą stopą banku oszczędnościowego.
Koszt przelania pieniędzy z powrotem z portfeli na konto bankowe jest dość wysoki, a UPI jest znacznie tańszy (50 P/transakcja v/s do 4%/transakcja), a w przyszłości być może nawet za darmo.
[Autorem tego posta jest Arun Gopalaswami – miłośnik technologii, pracujący w Marketstreat.]