Comment résoudre les 3 plus gros problèmes d'UPI
Publié: 2016-12-27UPI signifie Unified Payment Interface, une initiative de la National Payments Corporation of India visant à simplifier les services bancaires mobiles et à promouvoir les paiements numériques dans le pays. NCPI a construit la solution sur sa plate-forme IMPS à succès qui permet le transfert d'argent en temps réel entre deux comptes bancaires.
Ce que fait UPI est de simplifier davantage le processus antérieur en extrayant les détails du compte de l'expéditeur et du destinataire avec un identifiant qui ressemble beaucoup aux identifiants de messagerie omniprésents. Les titulaires de compte créent ces identifiants et les utilisent pour effectuer des transactions - Envoyer / Demande /recevoir de l'argent.
Lancé en août dernier et avec beaucoup de battage médiatique, il est sûr de dire qu'il n'a connu jusqu'à présent qu'un succès limité et que l'adoption est largement venue de la foule technologique.
La solution est unique et offre plusieurs avantages (énumérés ci-dessous), mais elle s'accompagne d'un ensemble de limitations que l'article identifie et suggère des moyens de les surmonter.
Convivialité
Incidemment, le NCPI propose uniquement la solution backend et laisse son écosystème de partenaires (banques, développeurs d'applications, etc.) construire l'application frontale répondant à divers cas d'utilisation.
Le problème avec cette approche est que la récolte actuelle d'applications UPI est inférieure à la moyenne, du moins en termes de convivialité. Ces acteurs, en particulier les banques, ont essayé d'intégrer de force l'UPI dans leurs flux de travail d'application existants et en ont fait un gâchis - par exemple HDFC. J'ai regardé autour de moi, mais je n'ai pas encore découvert cette application qui tue et qui fait que tout le monde saute dans ce train en marche.
Pour commencer, NCPI peut créer sa propre application de référence qui met en valeur le potentiel de la plateforme et se concentre sur une expérience qui offre simplicité, facilité d'utilisation, esthétique, etc.
Les portefeuilles numériques ont gagné en popularité, principalement en raison de leur concentration sur ces aspects, même s'il existe une friction importante dans le chargement de l'argent que l'UPI n'a pas.
Deuxièmement, ils doivent resserrer leur processus de certification et ne pas approuver les applications qui ne respectent pas les directives strictes.
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Positionnement / Image de marque
C'est probablement là que le NCPI s'est peut-être le plus trompé, ils ont parlé une seule langue à tout le monde - à leurs partenaires de l'écosystème et aux utilisateurs finaux - en supposant que tout le monde comprend de quoi ils parlent. Malheureusement, les acronymes comme API, UPI, VPA et autres ne sont pas quelque chose qu'un utilisateur moyen peut comprendre, de peur de ne pas être intimidé par cela.
Ils devraient chercher à adopter une double stratégie de communication en ce sens, parler de technologies telles que l'intégration, la disponibilité, la sécurité, etc. à leur communauté de développeurs et citer des avantages faciles à apprécier comme la vitesse, le coût de commodité, etc. à la communauté des utilisateurs.
Ils devraient créer une marque grand public, quelque chose comme un iPay (pour India Pay) et appeler l'identifiant de paiement comme un iPayID et interrompre les références à VPA, UPI, etc. Cela ressemble à la façon dont UIADI appelle notre numéro d'identification national comme Aadhar au lieu d'un alambiqué abréviation.
Découverte
Le plus gros problème pour les premiers utilisateurs est peut-être qu'ils ne savent pas qui d'autre est sur la plate-forme pour effectuer des transactions basées sur l'UPI . Aujourd'hui, les ajouts de nouveaux utilisateurs se produisent principalement par le biais des premiers utilisateurs qui convainquent leurs amis et leur famille de s'inscrire également juste pour pouvoir effectuer des transactions. Bien que ce problème de poulet et d'œuf soit commun à toute nouvelle plate-forme et persiste jusqu'à ce qu'elle atteigne la masse critique, ce processus doit clairement être recherché pour des opportunités d'accélération.
Heureusement, NCPI pourrait avoir une solution assez simple et c'est de rendre tous les comptes bancaires du pays prêts pour iPay (oserais-je dire VPA) sans que les utilisateurs aient besoin de s'inscrire/s'inscrire manuellement.
Tout ce qu'ils ont à faire est de générer automatiquement un iPayID unique pour tous les numéros de compte en ajoutant les noms des banques respectives comme suffixe For ex. iPayId pour le numéro de compte 165626281 à Citibank pourrait être [email protected] La pratique existante consistant à laisser les utilisateurs créer des identifiants de nouveauté peut également se poursuivre. Comme les numéros de compte ne sont de toute façon pas une information confidentielle et en aucun cas moins sécurisée que la pratique existante (de partage des numéros de compte/code IFSI, etc.), ils peuvent être échangés librement pour envoyer/demander des paiements.
En fait, la même approche peut être étendue à toutes les institutions qui ont des paiements tels que les services publics, le service téléphonique, la télévision par câble, etc. Cela peut créer des millions de portefeuilles virtuels qui peuvent potentiellement effectuer des transactions entre eux. Pour les entreprises, ces comptes peuvent soudainement devenir intelligents, ce qui simplifiera leurs processus opérationnels tels que le rapprochement, les remboursements, etc. et ouvrira des opportunités d'innovations passionnantes.
Lorsque cela se produira, ce sera vraiment transformationnel et le moment Whatsapp que des gens comme Nandan Nilekani ont prédit pour les services financiers arrivera plus tôt que tard.
L'avantage de l'UPI
UPI offre la commodité des portefeuilles numériques sans qu'il soit nécessaire de surveiller et de charger manuellement l'argent provenant de diverses sources (banque, carte de crédit, espèces, etc.).
Comme les transactions ont lieu sur le réseau bancaire et que les banques disposent d'une meilleure infrastructure de sécurité que les fournisseurs de portefeuilles numériques, l'argent traité via UPI est relativement plus à l'abri des pirates et autres malfaiteurs.
Contrairement aux portefeuilles numériques tiers où l'argent reste inutilisé chez le fournisseur de portefeuille sans gagner d'intérêt, l'argent traité via UPI peut offrir des rendements nominaux selon le taux de la caisse d'épargne en vigueur.
Le coût du transfert de l'argent des portefeuilles vers le compte bancaire est assez élevé et l'UPI est nettement moins cher (50 P/transaction contre 4 %/transaction) et peut-être même rendu gratuit à une date ultérieure.
[L'auteur de cet article est Arun Gopalaswami - un passionné de technologie, travaillant chez Marketstreat.]