Deux décisions qui peuvent vous faire économiser des millions
Publié: 2017-02-15Quelles sont les astuces les plus utiles pour investir et économiser de l'argent ?
Je ne sais pas pourquoi plus de gens ne le font pas. Mais je peux vous dire comment économiser des millions de dollars. Juste deux décisions simples :
N'achetez pas une maison
Disons que vous achetez une maison de 500 000 $.
Vous avez déposé 150 000 $ (30 %) . Vous payez encore 30 000 $ de commissions immobilières.
Vous mettez 50 000 $ de plus dans la maintenance (je l'invente, mais cela semble très conservateur).
C'est 230 000 $ GONE.
Le récupérez-vous ? Peut-être. Si vous avez acheté au bon moment, si vous êtes un bon investisseur immobilier, si vous n'avez pas besoin de l'argent en même temps, le marché s'effondre, et plusieurs autres facteurs. Si vous ne vous contentez pas de mettre cet argent dans la prochaine maison que vous achetez.
Dépensez-vous moins en loyer ? L'hypothèque plus les taxes foncières sur ce qui précède sont d'environ 3000 $ / mois.
Vous dépenseriez peut-être entre 3 000 et 4 000 dollars par mois. Peut-être plus. Peut-être moins. Dépend du marché.
Donc, dans la situation de propriétaire, vous manquez 230 000 $ pendant une longue période.
Dans la seconde situation, vous conservez vos 230 000 $. Vous pouvez l'utiliser pour démarrer une entreprise, investir, faire n'importe quoi.
Dans les deux cas, vous dépensez environ la même somme d'argent par mois.
Dans le cas de la propriété, vous pourriez gagner de l'argent si la maison gagne. Mais de 1890 à 2004, les prix des logements ont augmenté de 0,4 % par an par rapport à l'inflation. Il y a de bien meilleurs investissements. Et votre investissement est lié à un actif qui est 100 % illiquide (c'est-à-dire que vous ne pouvez pas retirer votre argent).
Est-ce une « maison » si vous louez ? Cela dépend à 100% de vous et de personne d'autre. Trouvez la situation qui vous convient. Ce n'est pas votre maison de toute façon si la banque ou l'État peut facilement vous l'enlever (et ils le feront) lorsque les temps sont durs pour vous.
Et si vous attendiez 20 ans et remboursiez votre hypothèque ? Alors tant mieux pour toi. Mais le chiffre d'affaires moyen des maisons aux États-Unis est de quatre ans.
230 000 $ signifie que vous devez gagner environ 450 000 $ avant impôts.
N'envoyez pas vos enfants à l'université
Il s'agit d'un problème émotionnel pour beaucoup de gens. J'ai perdu des amis à cause de ça.
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Si un enfant veut aller à l'université, il y a plusieurs façons de le faire et je comprends (croyez-moi)
il est difficile pour un parent de dire « non ».
Mais examinons d'abord quelques faits :
- 94% de tous les emplois créés au cours des 10 dernières années étaient indépendants ou à temps partiel sans diplôme. Ce n'est pas politique. C'est à la fois pendant Bush et pendant Obama. Mais c'est la réalité d'une société qui externalise et s'automatise.
Cette tendance ne fera que continuer.
- 40% de tous les emplois occupés par des diplômés récents ne nécessitent pas de diplôme universitaire.
- Le revenu moyen des personnes âgées de 18 à 35 ans est passé de 36 000 $ à 33 000 $, ajusté en fonction de l'inflation depuis 1992, selon le Bureau of Labor Statistics.
Encore une fois, ce n'est pas politique, mais la réalité. Plus de mobilité dans les emplois conduit à plus de choix, plus d'externalisation conduit à une main-d'œuvre moins chère et plus d'automatisation conduit à une réduction des effectifs.
- Les frais de scolarité ont augmenté plus rapidement que l'inflation CHAQUE ANNÉE depuis 1977. Pas en moyenne. Chaque année.
La dette de prêt étudiant est à son plus haut niveau : 1,2 billion de dollars de dette détenue par 40 000 000 d'Américains. Vous ne pouvez pas laisser des enfants créer des entreprises s'ils ont une arme à feu sur la tempe pour rembourser leurs dettes. Et c'est la seule dette que nos enfants ne peuvent pas restructurer en cas de faillite.
- Ce dernier n'est pas un fait mais une opinion : Ces industries vont changer dans les dix prochaines années en raison de plus d'automatisation et d'innovation : automobile, immobilier, assurance, Wall Street, édition, commerce de détail.
Les diplômes varient en prix. Et je n'aime pas regarder le « prix moyen d'un diplôme ». Il existe des moyens d'aller à l'université très bon marché (aller au collège communautaire pendant deux ans pour presque rien, puis aller dans une école publique pour obtenir un baccalauréat.
Mais le diplôme moyen d'une école privée semble être d'environ 60 000 $ par an lorsque tout est compté (livres, nourriture, logement, diplôme). Et le séjour moyen dans une «école de 4 ans» est de 5 ans.
C'est 300 000 $ pour de nombreuses familles. Encore une fois, pas tous. Il existe de nombreuses façons de faire des études universitaires moins chères, mais il est évident que de nombreuses familles américaines ne le font pas.
Mais les enfants apprendront-ils ? Oui, contrairement à l'époque où j'étais à l'université, il existe une infinité de ressources en ligne pour apprendre. Et même les grandes écoles comme le MIT ont tous leurs cours (vidéos, tests, devoirs, etc.) en ligne, donc la seule chose en plus qu'elles fournissent sont les certificats et la vie sociale.
Pour aider à comprendre comment les enfants peuvent apprendre, gagner leur vie et maîtriser ce changement dans la réalité, j'ai appelé le PDG du plus grand site Web d'emplois au monde et lui ai demandé où un enfant peut apprendre RAPIDEMENT pour acquérir les compétences nécessaires pour gagner jusqu'à 2 000 $ en un week-end.
C'est le résultat. Zoomez si vous voulez voir le texte plus loin :
Mais les enfants ont-ils besoin de réseauter à l'école ? Non, car le réseautage passe désormais par des centres d'intérêt en ligne plutôt que par des lieux géographiques. Les intérêts d'abord, puis les rencontres.
Mais les enfants ont-ils besoin du certificat ? Non, voir les statistiques ci-dessus ?
Mais que se passe-t-il si un enfant n'est pas motivé pour apprendre autre que l'université ? Encore une meilleure raison de ne pas dépenser 300 000 $ (ou même 1 $) pour leur éducation jusqu'à ce qu'ils essaient des choses et deviennent plus motivés. Je sens que j'ai commencé à vraiment APPRENDRE quand j'avais environ 23 ans et que j'ai dû apprendre à la fois pour le travail (ordinateurs) et pour les compétences que j'aimais (écriture).
Donc, ces deux choses peuvent vous faire économiser 530 000 $. En supposant que vous ayez deux enfants et que cela représente 830 000 $.
Ajoutez à cela 530 000 $ à seulement 5 % pendant 30 ans et vous disposez de 2 300 000 $ supplémentaires pour prendre votre retraite.
Composé de 830 000 $ et c'est 3 500 000 $ de plus pour prendre sa retraite.
C'est relaxant de prendre sa retraite avec autant. Et vous pouvez aider vos enfants, donner à des œuvres caritatives, donner à vos petits-enfants, prendre des vacances relaxantes, réduire le stress dans votre vie pour vivre une vie longue et heureuse.
Je sais que j'ai fait des hypothèses (prix de la maison, prix de l'université) alors mettez les vôtres. Mais je me fie surtout à ce que je vois, ce sont les moyennes réelles basées sur ce que les gens m'écrivent, par opposition à ce que disent les journaux.
[Ce message de James Altucher est apparu pour la première fois sur LinkedIn et a été reproduit avec autorisation.]