5 motivi per cui devi essere sul carro di Robo Adviser
Pubblicato: 2016-06-20Nell'ultimo decennio, una serie di miglioramenti basati sulla tecnologia sono stati apportati al settore dei servizi finanziari, comprese soluzioni integrate di pagamento mobile, piattaforme di prestito crowd-based, controlli di credito alternativi digitali, portafogli mobili, banche di pagamento, piattaforme di crowdfunding e cruscotti finanziari. Sebbene ogni nuovo arrivato nell'arena della tecnologia finanziaria abbia i suoi meriti, uno dei più promettenti per gli investitori è la creazione di robo-adviser, un sistema di gestione del portafoglio automatizzato basato su algoritmi, progettato per soddisfare le esigenze di un gruppo eterogeneo di investitori. Questa tecnologia è abbastanza nuova per l'India e diverse startup e operatori storici affermati la stanno utilizzando per soddisfare le esigenze dei clienti.
Diamo un'occhiata ad alcuni vantaggi che questa tecnologia potrebbe offrire al consumatore:
Nessuna emozione
I Robo Advisers gestiscono le esigenze del portafoglio dell'investitore e tentano di fornire prestazioni secondo un piano prestabilito senza fattori emotivi, a differenza dei consulenti umani, che possono essere influenzati dalle emozioni. Gli esseri umani sono cablati con pregiudizi cognitivi che spesso li portano a prendere decisioni finanziarie non ottimali. La ricerca mostra che a volte le persone vedono schemi nei dati dove non ne esistono, a volte credono persino di essere più informati o abili di quanto non siano in realtà e trascurano informazioni potenzialmente importanti, anche quando possono essere ovvie. I fattori emotivi svolgono un ruolo così importante che al giorno d'oggi è stata sviluppata un'intera linea di analisi finanziaria chiamata finanza comportamentale e le business school offrono lezioni sull'argomento. I robot possono aiutarti efficacemente a evitare questi pregiudizi.
Algoritmi di gestione patrimoniale di livello mondiale
I robo-consiglieri utilizzano un algoritmo per determinare la migliore allocazione per gli asset di un investitore, sulla base dei fondamenti della moderna teoria del portafoglio dell'economista vincitore del premio Nobel Harry Markowitz. Wixifi è l'unico servizio di consulenza sugli investimenti robo in India, che ha un algoritmo con i risultati dei test retrospettivi pubblicati dal 2007. L'investitore deve vedere gli ordini del fondo comune di investimento e approvarli prima che vengano inviati per la sottoscrizione o il rimborso. Finora gli algoritmi quantitativi erano disponibili solo per i grandi family office, i fondi sovrani, i fondi pensione e i grandi player. I consulenti Robo stanno portando strategie di investimento quantitativo a lungo termine ad alta tecnologia a ogni investitore. Spesso si crede erroneamente che tutto ciò che coinvolge un algoritmo significhi cambiare il portafoglio molto spesso, mentre diverse strategie quantitative possono essere applicate anche agli investimenti a lungo termine.
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Convenienza guidata dalle transazioni digitali
I costi di acquisizione dei clienti e i limiti di tempo affrontati dai tradizionali consulenti umani hanno lasciato molti investitori della classe media sconsiderati o incapaci di ottenere servizi di gestione del portafoglio, a causa dei minimi imposti agli asset investibili. I servizi di Robo-adviser sono progettati e strutturati in modo a misura di cliente in modo da garantire una facile navigazione. L'uso ampio di immagini, video, grafici e display interattivi, combinato con spiegazioni complete dei processi e degli argomenti tecnici, offre un'esperienza visiva confortevole. Molti robo-advisor hanno piattaforme su una varietà di media elettronici, inclusi gli smartphone, così i clienti hanno accesso 24 ore su 24 ovunque si trovino. Gli estratti conto elettronici, le conferme commerciali, l'attività del conto e della banca commerciale, le posizioni di portafoglio e le informazioni fiscali dettagliate sono prontamente disponibili, comprese le informazioni storiche. Inviano anche promemoria di ribilanciamento, eliminando la necessità di inserire manualmente i promemoria del calendario. La rapida esecuzione senza carta garantisce calcoli manuali zilch. Le transazioni fisiche dei fondi comuni di investimento sono estremamente noiose e tutti i robo advisor ti offrono il vantaggio della comodità tramite la digitalizzazione del processo.
Minori costi guidati da ETF e piani diretti
Alcuni robo-advisor offrono agli investitori un'alternativa a basso costo alla tradizionale esperienza di consulente finanziario o distributore di fondi comuni. Alcune piattaforme offrono un gruppo eterogeneo di fondi indicizzati a gestione passiva a basso costo o piani diretti di fondi comuni di investimento che non prevedono la componente di commissione. All'estero molti robo advisor utilizzano gli ETF (Exchange Traded Funds), ma poiché il numero di ETF non è ancora molto elevato in India, la maggior parte dei robo advisor in India raccomanda fondi comuni di investimento. Il tipico consulente per gli investimenti addebita circa l'1% all'anno degli asset in gestione, che è più del doppio di quanto potrebbe addebitare un robo advisor e talvolta anche 4 volte. I rendimenti totali dell'investimento sono gravemente influenzati da commissioni elevate: una commissione dell'1% all'anno contro una commissione totale del 2% all'anno potrebbe significare pagare il 25% dell'importo investito in più come commissioni su un periodo di 10 anni. A questo punto sarebbe anche importante notare che non tutti i robo-adviser offrono piani diretti o ETF e questi robo non ti daranno il vantaggio di portafogli con rapporto di spesa inferiore. Ironia della sorte, molti dei robo adivser che distribuiscono piani regolari con portafogli di costo più elevati (rispetto ai piani diretti) pubblicizzano i propri servizi come gratuiti perché non addebitano direttamente nulla al cliente. Inutile dire che prima di investire in qualsiasi tipo di prodotto sarebbe prudente capire bene la struttura dei costi.
Piani diretti: interessi allineati con l'investitore
La distribuzione regolare del piano in genere significa che il distributore è compensato dalla società di gestione patrimoniale (Mutual Fund House). Nei casi in cui la commissione del fondo è più alta, l'AMC ha più da condividere con il distributore, il che potrebbe significare che il distributore è incentivato a vendere fondi con commissioni più elevate. Alcuni robo-advisor distribuiscono piani diretti e ti addebitano separatamente i tuoi servizi. In questo modello il robo-advisor non è compensato dal fondo comune di investimento. Paghi direttamente il robo-consulente, ad esempio, come una percentuale fissa di attività che incentiva il robo-consulente a raccomandare fondi che potrebbero essere adatti a te in modo da rimanere a lungo termine. Come accennato in precedenza, è improbabile che i robo advisor che raccomandano piani regolari (invece dei piani diretti a basso costo) forniscano questo vantaggio.
I robot complessivi possono darti almeno due o più dei suddetti vantaggi. La cosa più interessante è che, come la maggior parte degli spazi, alcuni di questi fattori sono specifici dell'India. Per favore, facci sapere le tue opinioni sulla tecnologia robo-advisor.