5 Alasan Anda Harus Mengikuti Robo Adviser
Diterbitkan: 2016-06-20Selama dekade terakhir, sejumlah perbaikan berbasis teknologi telah dibawa ke industri jasa keuangan, termasuk solusi pembayaran seluler terintegrasi, platform pinjaman berbasis kerumunan, pemeriksaan kredit alternatif digital, dompet seluler, bank pembayaran, platform crowd-funding, dan dashboard keuangan. Sementara setiap pendatang baru di arena teknologi keuangan memiliki kelebihannya masing-masing, salah satu yang paling menjanjikan bagi investor adalah penciptaan robo-adviser – sistem manajemen portofolio otomatis berbasis algoritme, yang dirancang untuk memenuhi kebutuhan berbagai kelompok investor. Teknologi ini cukup baru di India dan beberapa perusahaan rintisan dan pemain lama yang mapan menggunakannya untuk memenuhi kebutuhan pelanggan.
Mari kita lihat beberapa keuntungan yang mungkin diberikan oleh teknologi ini kepada konsumen:
Tidak emosi
Penasihat Robo menangani kebutuhan portofolio investor, dan berusaha memberikan kinerja sesuai rencana yang ditetapkan tanpa faktor emosional, tidak seperti penasihat manusia, yang mungkin terpengaruh oleh emosi. Manusia terprogram dengan bias kognitif yang sering membuat mereka membuat keputusan keuangan yang kurang optimal. Penelitian menunjukkan bahwa terkadang orang melihat pola dalam data yang sebenarnya tidak ada, terkadang mereka bahkan percaya bahwa mereka lebih berpengetahuan atau terampil daripada yang sebenarnya, dan mengabaikan informasi yang berpotensi penting, meskipun mungkin sudah jelas. Faktor emosional memainkan begitu banyak peran sehingga telah mengembangkan seluruh lini analisis keuangan yang disebut keuangan perilaku dan sekolah bisnis menawarkan kelas tentang subjek akhir-akhir ini. Robo dapat secara efektif membantu Anda menghindari bias ini.
Algoritma Manajemen Aset Kelas Dunia
Penasihat Robo menggunakan algoritme untuk menentukan alokasi terbaik untuk aset investor, berdasarkan dasar teori portofolio modern ekonom pemenang Hadiah Nobel Harry Markowitz. Wixifi adalah satu-satunya layanan penasihat investasi robo di India, yang memiliki algoritme dengan hasil uji balik yang dipublikasikan sejak 2007. Investor harus melihat pesanan reksa dana dan menyetujuinya sebelum dikirim untuk berlangganan atau penebusan. Sejauh ini algoritma kuantitatif hanya tersedia untuk kantor keluarga besar, dana kekayaan negara, dana pensiun, dan pemain besar. Penasihat Robo membawa strategi investasi kuantitatif jangka panjang berteknologi tinggi kepada setiap investor. Sering salah percaya bahwa apa pun yang melibatkan algoritma berarti mengubah portofolio sangat sering sedangkan beberapa strategi kuantitatif dapat diterapkan untuk investasi jangka panjang juga.
Direkomendasikan untukmu:
Apa Arti Ketentuan Anti-Profiteering Bagi Startup India?
Bagaimana Startup Edtech Membantu Tenaga Kerja India Meningkatkan Keterampilan & Menjadi Siap Masa Depan...
Saham Teknologi Zaman Baru Minggu Ini: Masalah Zomato Berlanjut, EaseMyTrip Posting Stro...
Startup India Mengambil Jalan Pintas Dalam Mengejar Pendanaan
Platform Pemasaran Digital Logicserve Bags Pendanaan INR 80 Cr, Berganti Nama Sebagai LS Dig...
Laporan Memperingatkan Pengawasan Peraturan yang Diperbarui Pada Lendingtech Space
Kenyamanan didorong oleh transaksi digital
Biaya akuisisi pelanggan, dan kendala waktu yang dihadapi oleh penasihat manusia tradisional, telah membuat banyak investor kelas menengah keliru, atau tidak dapat memperoleh layanan manajemen portofolio, karena minimum yang dikenakan pada aset yang dapat diinvestasikan. Layanan Robo-adviser dirancang dan terstruktur dengan cara yang ramah pelanggan untuk memastikan navigasi yang mudah. Penggunaan gambar, video, grafik, dan tampilan interaktif secara bebas, dikombinasikan dengan penjelasan komprehensif tentang proses dan subjek teknis memberikan pengalaman menonton yang nyaman. Banyak robo-adviser memiliki platform di berbagai media elektronik, termasuk smartphone, sehingga klien memiliki akses 24 jam di mana pun mereka berada. Laporan rekening elektronik, konfirmasi perdagangan, aktivitas rekening dan bank komersial, posisi portofolio, dan informasi pajak terperinci sudah tersedia, termasuk informasi historis. Mereka juga mengirim pengingat keseimbangan, yang menghilangkan kebutuhan untuk memasukkan pengingat kalender secara manual. Eksekusi tanpa kertas yang cepat memastikan perhitungan manual nihil. Transaksi reksa dana fisik sangat membosankan dan semua penasihat robo memberi Anda keuntungan kemudahan melalui proses digitalisasi.
Biaya lebih rendah didorong oleh ETF dan paket langsung
Beberapa penasihat robo menawarkan kepada investor alternatif berbiaya rendah untuk pengalaman penasihat keuangan tradisional atau distributor reksa dana. Beberapa platform menawarkan beragam kelompok dana indeks yang dikelola secara pasif berbiaya rendah atau rencana langsung reksa dana yang tidak memiliki komponen biaya di dalamnya. Di luar negeri banyak robo-adviser menggunakan ETF (Exchange traded fund) tetapi karena jumlah ETF masih belum terlalu besar di India, sebagian besar penasihat robo di India merekomendasikan reksa dana. Penasihat investasi tipikal mengenakan biaya sekitar 1% per tahun dari aset yang dikelola, yang lebih dari dua kali lipat dari yang dapat dibebankan oleh penasihat robo dan terkadang bahkan 4 kali lipat. Total pengembalian investasi sangat dipengaruhi oleh biaya tinggi - biaya total 1% per tahun versus 2% per tahun dapat berarti membayar 25% dari jumlah yang diinvestasikan ekstra sebagai biaya selama periode 10 tahun. Pada saat ini juga penting untuk dicatat bahwa tidak semua penasihat robo menawarkan rencana langsung atau ETF dan robo ini tidak akan memberi Anda keuntungan dari portofolio rasio pengeluaran yang lebih rendah. Ironisnya banyak robo adivsers yang mendistribusikan paket reguler dengan portofolio biaya lebih tinggi (relatif terhadap paket langsung) mengiklankan layanan mereka secara gratis karena mereka tidak membebankan biaya apa pun kepada klien secara langsung. Tak perlu dikatakan sebelum berinvestasi dalam produk apa pun, akan lebih bijaksana untuk memahami struktur biaya dengan baik.
Rencana langsung: Minat selaras dengan investor
Distribusi rencana reguler biasanya berarti bahwa distributor dikompensasi oleh Perusahaan Pengelola Aset (Rumah Reksa Dana). Dalam kasus di mana biaya dana lebih tinggi, AMC memiliki lebih banyak untuk dibagikan kepada distributor yang dapat berarti bahwa distributor diberi insentif untuk menjual dana dengan biaya lebih tinggi. Beberapa robo-adviser mendistribusikan paket langsung dan menagih Anda secara terpisah untuk layanan Anda. Dalam model ini robo-adviser tidak dikompensasi oleh reksa dana. Anda langsung membayar robo-adviser misalnya sebagai persentase tetap dari aset yang memberi insentif kepada robo-adviser untuk merekomendasikan dana yang mungkin cocok untuk Anda sehingga Anda bertahan untuk jangka panjang. Seperti disebutkan sebelumnya, penasihat robo yang merekomendasikan rencana reguler (bukan rencana langsung berbiaya rendah) tidak mungkin memberikan keuntungan ini.
Rob secara keseluruhan dapat memberi Anda setidaknya dua atau lebih dari keuntungan yang disebutkan di atas. Yang paling menarik adalah seperti kebanyakan ruang, beberapa faktor ini khusus untuk India. Tolong beri tahu kami pendapat Anda tentang teknologi robo-advisor.