ロボアドバイザーの時流に乗る必要がある5つの理由
公開: 2016-06-20過去 10 年間で、統合されたモバイル決済ソリューション、クラウドベースの融資プラットフォーム、デジタル代替信用調査、モバイル ウォレット、決済銀行、クラウド ファンディング プラットフォームなど、テクノロジーに基づく多くの改善が金融サービス業界にもたらされました。財務ダッシュボード。 金融テクノロジー分野への新規参入者にはそれぞれメリットがありますが、投資家にとって最も有望なのは、さまざまな投資家グループのニーズを満たすように設計された、アルゴリズムベースの自動ポートフォリオ管理システムであるロボアドバイザーの作成です。 この技術はインドではかなり新しいものであり、いくつかの新興企業や確立された既存企業が顧客のニーズに対応するために使用しています。
このテクノロジーが消費者にもたらす利点をいくつか見てみましょう。
感情なし
ロボアドバイザーは、投資家のポートフォリオのニーズを処理し、感情に左右される可能性のある人間のアドバイザーとは異なり、感情的な要因なしで設定された計画に従ってパフォーマンスを提供しようとします。 人間には認知バイアスが組み込まれているため、最適ではない経済的意思決定を行うことがよくあります。 調査によると、人はデータに存在しないパターンを認識したり、実際よりも知識やスキルが高いと思い込んだり、重要である可能性のある情報を見落としたりすることがあります。 感情的要因が非常に大きな役割を果たしているため、行動ファイナンスと呼ばれる一連の財務分析が開発されており、最近ではビジネススクールがこのテーマに関するクラスを提供しています。 ロボは、こうした偏見を効果的に回避するのに役立ちます。
世界クラスの資産管理アルゴリズム
ロボアドバイザーは、アルゴリズムを利用して、ノーベル賞を受賞した経済学者ハリー・マーコウィッツの現代ポートフォリオ理論の基礎に基づいて、投資家の資産の最適な配分を決定します。 Wixifi はインドで唯一のロボ投資顧問サービスであり、2007 年以降のバックテスト結果が公開されたアルゴリズムを備えています。投資家は、サブスクリプションまたは償還のために送信される前に、ミューチュアル ファンドの注文を確認して承認する必要があります。 これまでのところ、定量的アルゴリズムは、大規模なファミリー オフィス、ソブリン ウェルス ファンド、年金基金、および大手企業のみが利用できました。 ロボアドバイザーは、すべての投資家にハイテクの長期的な定量的投資戦略をもたらしています。 アルゴリズムを含むものはポートフォリオを頻繁に変更することを意味すると誤解されることがよくありますが、いくつかの定量的戦略は長期投資にも適用できます。
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デジタル取引による利便性
顧客獲得コストと、従来の人間のアドバイザーが直面する時間の制約により、多くの中流階級の投資家は、投資可能な資産に課せられた最低額のために、適切なアドバイスを受けていないか、ポートフォリオ管理サービスを受けることができませんでした。 ロボアドバイザーのサービスは、簡単に操作できるように、お客様が使いやすいように設計および構成されています。 写真、ビデオ、グラフ、インタラクティブなディスプレイを自由に使用し、プロセスと技術的な主題の包括的な説明と組み合わせることで、快適な視聴体験を提供します。 多くのロボアドバイザーは、スマートフォンを含むさまざまな電子メディア上にプラットフォームを持っているため、クライアントはどこにいても 24 時間アクセスできます。 電子口座明細書、取引確認書、口座および商業銀行の活動、ポートフォリオ ポジション、詳細な税務情報 (過去の情報を含む) をすぐに利用できます。 また、リバランスのリマインダーも送信するため、カレンダーのリマインダーを手動で入力する必要がなくなります。 迅速なペーパーレス実行により、手動計算が確実に行われます。 物理的なミューチュアル ファンド取引は非常に面倒であり、すべてのロボ アドバイザーはプロセスをデジタル化することで利便性を高めます。
ETF とダイレクト プランによる低コスト
一部のロボアドバイザーは、従来のファイナンシャルアドバイザーやミューチュアルファンド販売業者の経験に代わる低コストの選択肢を投資家に提供しています。 一部のプラットフォームでは、低コストのパッシブ運用インデックス ファンドの多様なグループや、手数料要素を含まないミューチュアル ファンドのダイレクト プランを提供しています。 海外では多くのロボアドバイザーがETF（上場投資信託）を利用していますが、インドではETFの数がまだ多くないため、インドのロボアドバイザーの多くは投資信託を推奨しています。 典型的な投資アドバイザーは、運用資産の年間約 1% を請求します。これは、ロボ アドバイザーが請求できる額の 2 倍以上、場合によっては 4 倍にもなります。 総投資収益率は、高い手数料によって深刻な影響を受けます。年間 1% 対年間 2% の合計手数料は、投資額の 25% を 10 年間にわたって手数料として余分に支払うことを意味する可能性があります。 この時点で、すべてのロボアドバイザーがダイレクト プランや ETF を提供しているわけではなく、これらのロボが低経費率ポートフォリオの利点を提供するわけではないことに注意することも重要です。 皮肉なことに、(ダイレクト プランに比べて) より高いコストのポートフォリオを持つ通常のプランを配布しているロボ アドバイザーの多くは、クライアントに直接料金を請求しないため、サービスを無料であると宣伝しています。 言うまでもなく、あらゆる種類の製品に投資する前に、コスト構造をよく理解することが賢明です.
直接的な計画: 投資家と一致した関心
定期的なプランの分配とは、通常、分配者が資産運用会社 (ミューチュアル ファンド ハウス) によって補償されることを意味します。 ファンドの手数料が高い場合、AMC はディストリビューターとより多くの分担金を共有します。これは、ディストリビューターがより高い手数料でファンドを販売するインセンティブを持っていることを意味します。 一部のロボアドバイザーは直接プランを配布し、サービスに対して個別に請求します。 このモデルでは、ロボアドバイザーは投資信託によって補償されません。 たとえば、資産の一定の割合としてロボアドバイザーに直接支払うことで、ロボアドバイザーがあなたに適している可能性が高い資金を推奨し、長期的に滞在できるようになります。 前述のように、（低コストの直接プランではなく）通常のプランを推奨しているロボアドバイザーは、この利点を提供する可能性は低い.
全体的なロボは、前述の利点の少なくとも 2 つ以上を提供する可能性があります。 最も興味深いのは、ほとんどのスペースと同様に、これらの要因のいくつかがインド固有のものであることです。 ロボアドバイザー技術に対するご意見をお聞かせください。