您需要加入機器人顧問行列的 5 個理由
已發表: 2016-06-20在過去的十年中，金融服務行業出現了許多基於技術的改進，包括集成的移動支付解決方案、基於眾籌的借貸平台、數字替代信用檢查、移動錢包、支付銀行、眾籌平台和財務儀表板。 雖然金融技術領域的每個新進入者都有其優點，但對投資者來說最有希望的是創建機器人顧問——一種基於算法的自動化投資組合管理系統，旨在滿足不同投資者群體的需求。 這項技術對印度來說相當新，一些初創公司和成熟的老牌企業正在使用它來滿足客戶的需求。
讓我們看一下這項技術可能為消費者帶來的一些優勢：
沒有情緒
機器人顧問處理投資者的投資組合需求，並嘗試在沒有情緒因素的情況下按照既定計劃交付業績，這與可能受情緒影響的人類顧問不同。 人類天生就有認知偏見，這些偏見常常導致他們做出次優的財務決策。 研究表明，有時人們會在數據中看到根本不存在的模式，他們有時甚至認為自己比實際更有知識或技能，並且忽略了潛在的重要信息，即使這些信息可能很明顯。 情緒因素起著如此重要的作用，以至於已經開發出一整套財務分析，稱為行為金融學，而如今商學院也開設了有關該主題的課程。 Robos 可以有效地幫助您避免這些偏見。
世界級的資產管理算法
機器人顧問根據諾貝爾獎獲得者經濟學家哈里·馬科維茨的現代投資組合理論的基本原理，利用一種算法來確定投資者資產的最佳配置。 Wifiifi 是印度唯一的機器人投資諮詢服務，它的算法自 2007 年以來已發布回測結果。投資者必須查看共同基金訂單並在發送認購或贖回之前批准它們。 到目前為止，量化算法僅適用於大型家族辦公室、主權財富基金、養老基金和大型參與者。 機器人顧問正在為每一位投資者帶來高科技的長期量化投資策略。 人們經常錯誤地認為，任何涉及算法的事情都意味著經常改變投資組合，而幾種量化策略也可以應用於長期投資。
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數字交易帶來的便利
由於可投資資產的最低要求，傳統人工顧問面臨的客戶獲取成本和時間限制使許多中產階級投資者不明智，或無法獲得投資組合管理服務。 機器人顧問服務以客戶友好的方式設計和構建，以確保輕鬆導航。 大量使用圖片、視頻、圖表和交互式顯示，結合對流程和技術主題的全面解釋，提供舒適的觀看體驗。 許多機器人顧問在各種電子媒體（包括智能手機）上都有平台，因此客戶無論身在何處都可以 24 小時訪問。 電子賬戶報表、交易確認、賬戶和商業銀行活動、投資組合頭寸和詳細的稅務信息一應俱全，包括歷史信息。 他們還發送重新平衡提醒，從而無需手動輸入日曆提醒。 快速無紙化執行確保 zilch 手動計算。 實物共同基金交易非常繁瑣，所有機器人顧問都通過數字化流程為您提供便利的優勢。
由 ETF 和直接計劃推動的降低成本
一些機器人顧問為投資者提供了傳統財務顧問或共同基金分銷商經驗的低成本替代方案。 一些平台提供多樣化的低成本被動管理指數基金或共同基金的直接計劃，其中不包含費用部分。 海外許多機器人顧問使用 ETF（交易所交易基金），但由於 ETF 的數量在印度仍然不是很大，印度的大多數機器人顧問推薦共同基金。 典型的投資顧問每年對管理的資產收取大約 1% 的費用，這是機器人顧問收取的費用的兩倍多，有時甚至是 4 倍。 總投資回報受到高額費用的嚴重影響——每年 1% 與每年 2% 的總費用可能意味著在 10 年內額外支付投資金額的 25% 作為費用。 在這個關頭，還需要注意的是，並非所有機器人顧問都提供直接計劃或 ETF，這些機器人不會為您提供較低費用比率投資組合的優勢。 具有諷刺意味的是，許多分發具有更高成本組合（相對於直接計劃）的常規計劃的機器人廣告商宣傳他們的服務是免費的，因為他們不直接向客戶收取任何費用。 不用說，在投資任何類型的產品之前，最好先了解成本結構。
直接計劃：利益與投資者一致
定期計劃分配通常意味著分銷商由資產管理公司（共同基金公司）補償。 在基金費用較高的情況下，AMC 可以與分銷商分享更多資金，這可能意味著分銷商被激勵以更高的費用出售基金。 一些機器人顧問分發直接計劃並單獨向您收取服務費用。 在這個模型中，智能投顧沒有得到共同基金的補償。 例如，您直接向智能投顧支付固定百分比的資產，這會激勵智能投顧推薦可能適合您的基金，以便您長期堅持。 如前所述，那些推薦常規計劃（而不是低成本直接計劃）的機器人顧問不太可能提供這種優勢。
總體而言，機器人可以為您提供至少兩個或更多上述優勢。 最有趣的是，與大多數空間一樣，其中一些因素是印度特有的。 請讓我們知道您對機器人顧問技術的看法。