5 Gründe, warum Sie auf dem Robo Adviser-Zug sein müssen
Veröffentlicht: 2016-06-20In den letzten zehn Jahren wurden der Finanzdienstleistungsbranche eine Reihe von technologiebasierten Verbesserungen gebracht, darunter integrierte mobile Zahlungslösungen, Crowd-basierte Kreditplattformen, digitale alternative Kreditprüfungen, mobile Geldbörsen, Zahlungsbanken, Crowdfunding-Plattformen und mehr Finanz-Dashboards. Während jeder Neueinsteiger in die Finanztechnologie-Arena seine Vorzüge hat, ist einer der vielversprechendsten für Investoren die Schaffung von Robo-Adviser – ein algorithmusbasiertes, automatisiertes Portfoliomanagementsystem, das darauf ausgelegt ist, die Bedürfnisse einer vielfältigen Gruppe von Investoren zu erfüllen. Diese Technologie ist ziemlich neu in Indien und mehrere Start-ups und etablierte etablierte Unternehmen nutzen sie, um Kundenbedürfnisse zu erfüllen.
Sehen wir uns einige Vorteile an, die diese Technologie für den Verbraucher bieten könnte:
Keine Emotionen
Robo Adviser kümmern sich um die Portfoliobedürfnisse des Anlegers und versuchen, die Performance gemäß einem festgelegten Plan ohne emotionale Faktoren zu liefern, im Gegensatz zu menschlichen Beratern, die von Emotionen beeinflusst werden können. Menschen sind mit kognitiven Vorurteilen fest verdrahtet, die sie oft dazu bringen, suboptimale finanzielle Entscheidungen zu treffen. Untersuchungen zeigen, dass Menschen manchmal Muster in Daten sehen, wo keine existieren, sie manchmal sogar glauben, dass sie sachkundiger oder geschickter sind, als sie tatsächlich sind, und potenziell wichtige Informationen übersehen, selbst wenn sie offensichtlich sind. Emotionale Faktoren spielen eine so große Rolle, dass sich eine ganze Reihe von Finanzanalysen namens Behavioral Finance entwickelt hat und Business Schools heutzutage Kurse zu diesem Thema anbieten. Robos kann Ihnen effektiv dabei helfen, diese Vorurteile zu vermeiden.
Weltklasse-Asset-Management-Algorithmen
Robo-Berater verwenden einen Algorithmus, um die beste Allokation für das Vermögen eines Anlegers zu bestimmen, basierend auf den Grundlagen der modernen Portfoliotheorie des Wirtschaftsnobelpreisträgers Harry Markowitz. Wixifi ist der einzige Robo-Anlageberatungsdienst in Indien, der seit 2007 über einen Algorithmus mit veröffentlichten Backtest-Ergebnissen verfügt. Der Anleger muss die Investmentfondsaufträge sehen und genehmigen, bevor sie zur Zeichnung oder Rücknahme gesendet werden. Bisher standen quantitative Algorithmen nur großen Family Offices, Staatsfonds, Pensionskassen und großen Playern zur Verfügung. Robo-Berater bieten jedem Anleger langfristige quantitative High-Tech-Anlagestrategien. Es wird oft fälschlicherweise angenommen, dass alles, was einen Algorithmus beinhaltet, bedeutet, dass das Portfolio sehr oft geändert werden muss, während mehrere quantitative Strategien auch für langfristige Investitionen angewendet werden können.
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Komfort durch digitale Transaktionen
Die Kosten für die Kundenakquisition und die Zeitbeschränkungen, mit denen herkömmliche menschliche Berater konfrontiert sind, haben dazu geführt, dass viele mittelständische Anleger schlecht beraten sind oder Portfolioverwaltungsdienste nicht in Anspruch nehmen können, da die Mindestanforderungen an investierbare Vermögenswerte gestellt werden. Robo-Adviser-Dienste sind kundenfreundlich gestaltet und strukturiert, um eine einfache Navigation zu gewährleisten. Die großzügige Verwendung von Bildern, Videos, Grafiken und interaktiven Displays, kombiniert mit umfassenden Erklärungen der Prozesse und technischen Themen, bietet ein komfortables Seherlebnis. Viele Robo-Berater haben Plattformen auf verschiedenen elektronischen Medien, einschließlich Smartphones, sodass Kunden rund um die Uhr Zugriff haben, wo immer sie sich befinden. Elektronische Kontoauszüge, Handelsbestätigungen, Konto- und Geschäftsbankaktivitäten, Portfoliopositionen und detaillierte Steuerinformationen sind leicht verfügbar, einschließlich historischer Informationen. Sie senden auch Rebalancing-Erinnerungen, wodurch die manuelle Eingabe von Kalendererinnerungen entfällt. Eine schnelle papierlose Ausführung stellt sicher, dass keine manuellen Berechnungen erforderlich sind. Physische Investmentfondstransaktionen sind sehr mühsam und alle Robo-Berater bieten Ihnen den Vorteil der Bequemlichkeit durch die Digitalisierung des Prozesses.
Niedrigere Kosten durch ETFs und direkte Pläne
Einige Robo-Berater bieten Anlegern eine kostengünstige Alternative zu den traditionellen Erfahrungen mit Finanzberatern oder Investmentfondsvertrieben. Einige Plattformen bieten eine vielfältige Gruppe von kostengünstigen, passiv verwalteten Indexfonds oder Direktpläne von Investmentfonds an, die keine Gebührenkomponente enthalten. In Übersee verwenden viele Robo-Berater ETFs (Exchange Traded Funds), aber da die Zahl der ETFs in Indien immer noch nicht sehr groß ist, empfehlen die meisten Robo-Berater in Indien Investmentfonds. Der typische Anlageberater berechnet rund 1 % pro Jahr des verwalteten Vermögens, was mehr als das Doppelte dessen ist, was ein Robo Advisor verlangen könnte, und manchmal sogar das Vierfache. Die Gesamtanlagerenditen werden durch hohe Gebühren stark beeinträchtigt – eine Gesamtgebühr von 1 % pro Jahr gegenüber einer Gesamtgebühr von 2 % pro Jahr könnte bedeuten, dass über einen Zeitraum von 10 Jahren 25 % des investierten Betrags als zusätzliche Gebühren anfallen. An dieser Stelle wäre es auch wichtig zu beachten, dass nicht alle Robo-Berater direkte Pläne oder ETFs anbieten und diese Robos Ihnen nicht den Vorteil von Portfolios mit niedrigerer Kostenquote bieten werden. Ironischerweise bewerben viele der Robo-Berater, die reguläre Pläne mit höheren Kostenportfolios (im Vergleich zu direkten Plänen) vertreiben, ihre Dienste als kostenlos, weil sie dem Kunden nichts direkt in Rechnung stellen. Es versteht sich von selbst, dass es ratsam ist, die Kostenstruktur gut zu verstehen, bevor Sie in irgendein Produkt investieren.
Direkte Pläne: Interesse im Einklang mit dem Investor
Regelmäßige Planausschüttung bedeutet in der Regel, dass die Vertriebsstelle von der Vermögensverwaltungsgesellschaft (Fondshaus) entschädigt wird. In Fällen, in denen die Gebühr des Fonds höher ist, hat die AMC mehr mit der Vertriebsstelle zu teilen, was bedeuten könnte, dass die Vertriebsstelle einen Anreiz erhält, Fonds mit höheren Gebühren zu verkaufen. Einige Robo-Berater vertreiben Direktpläne und stellen Ihnen Ihre Dienste separat in Rechnung. Bei diesem Modell wird der Robo-Adviser nicht vom Investmentfonds entschädigt. Sie bezahlen den Robo-Adviser beispielsweise direkt in Form eines festen Prozentsatzes des Vermögens, was den Robo-Adviser dazu anregt, Fonds zu empfehlen, die wahrscheinlich für Sie geeignet sind, damit Sie langfristig dabei bleiben. Wie bereits erwähnt, werden Robo-Berater, die reguläre Pläne (anstelle der kostengünstigen Direktpläne) empfehlen, diesen Vorteil wahrscheinlich nicht bieten.
Insgesamt können Robos Ihnen mindestens zwei oder mehr der oben genannten Vorteile bieten. Das Interessanteste ist, dass einige dieser Faktoren, wie bei den meisten Orten, spezifisch für Indien sind. Bitte teilen Sie uns Ihre Meinung zur Robo-Advisor-Technologie mit.