5 เหตุผลที่คุณต้องเป็นที่ปรึกษา Robo Bandwagon
เผยแพร่แล้ว: 2016-06-20ในช่วงทศวรรษที่ผ่านมา อุตสาหกรรมบริการทางการเงินได้นำการปรับปรุงทางเทคโนโลยีจำนวนหนึ่งมาใช้ ซึ่งรวมถึงโซลูชันการชำระเงินผ่านมือถือแบบบูรณาการ แพลตฟอร์มการให้กู้ยืมแบบฝูงชน การตรวจสอบเครดิตทางเลือกดิจิทัล กระเป๋าเงินมือถือ ธนาคารเพื่อการชำระเงิน แพลตฟอร์มระดมทุน และ แดชบอร์ดทางการเงิน ในขณะที่ผู้เข้าร่วมรายใหม่แต่ละคนในเวทีเทคโนโลยีทางการเงินมีข้อดีของตัวเอง หนึ่งในสิ่งที่มีแนวโน้มมากที่สุดสำหรับนักลงทุนคือการสร้างที่ปรึกษาหุ่นยนต์ ซึ่งเป็นระบบจัดการพอร์ตโฟลิโออัตโนมัติที่ใช้อัลกอริทึม ซึ่งออกแบบมาเพื่อตอบสนองความต้องการของกลุ่มนักลงทุนที่หลากหลาย เทคโนโลยีนี้ค่อนข้างใหม่สำหรับอินเดีย และบริษัทสตาร์ทอัพหลายรายและผู้ครองตำแหน่งที่ดีกำลังใช้เทคโนโลยีนี้เพื่อตอบสนองความต้องการของลูกค้า
ลองดูข้อดีบางประการที่เทคโนโลยีนี้อาจมอบให้กับผู้บริโภค:
ไม่มีอารมณ์
Robo Advisers จัดการกับความต้องการพอร์ตโฟลิโอของนักลงทุน และพยายามส่งมอบผลงานตามแผนที่กำหนดไว้โดยไม่มีปัจจัยทางอารมณ์ ซึ่งแตกต่างจากที่ปรึกษาที่เป็นมนุษย์ซึ่งอาจมีอารมณ์แปรปรวน มนุษย์มักมีอคติทางปัญญาซึ่งมักจะนำพวกเขาไปสู่การตัดสินใจทางการเงินที่ไม่เหมาะสม การวิจัยแสดงให้เห็นว่าบางครั้งผู้คนเห็นรูปแบบในข้อมูลที่ไม่มีอยู่จริง บางครั้งพวกเขาถึงกับเชื่อว่าพวกเขามีความรู้หรือทักษะมากกว่าที่เป็นจริง และมองข้ามข้อมูลที่อาจมีความสำคัญ แม้ว่าจะมองเห็นได้ชัดเจนก็ตาม ปัจจัยทางอารมณ์มีบทบาทอย่างมากจนมีการพัฒนาสายงานการวิเคราะห์ทางการเงินทั้งหมดที่เรียกว่าการเงินเชิงพฤติกรรมและโรงเรียนธุรกิจที่เปิดสอนในหัวข้อนี้ในปัจจุบัน Robos สามารถช่วยให้คุณหลีกเลี่ยงอคติเหล่านี้ได้อย่างมีประสิทธิภาพ
อัลกอริธึมการจัดการสินทรัพย์ระดับโลก
ที่ปรึกษา Robo ใช้อัลกอริธึมในการพิจารณาการจัดสรรสินทรัพย์ของนักลงทุนที่ดีที่สุด โดยอิงจากพื้นฐานของทฤษฎีพอร์ตโฟลิโอสมัยใหม่ของ Harry Markowitz นักเศรษฐศาสตร์ที่ได้รับรางวัลโนเบล Wixifi เป็นบริการให้คำปรึกษาด้านการลงทุนแบบ Robo แห่งเดียวในอินเดียซึ่งมีอัลกอริธึมพร้อมผลการทดสอบย้อนหลังที่เผยแพร่ตั้งแต่ปี 2550 นักลงทุนต้องดูคำสั่งกองทุนรวมและอนุมัติก่อนที่จะส่งไปสมัครรับข้อมูลหรือไถ่ถอน จนถึงตอนนี้ อัลกอริธึมเชิงปริมาณมีให้เฉพาะสำนักงานครอบครัวขนาดใหญ่ กองทุนความมั่งคั่งอธิปไตย กองทุนบำเหน็จบำนาญ และผู้เล่นรายใหญ่ ที่ปรึกษา Robo กำลังนำกลยุทธ์การลงทุนเชิงปริมาณที่มีเทคโนโลยีสูงในระยะยาวมาสู่นักลงทุนทุกคน มักเชื่ออย่างผิด ๆ ว่าสิ่งใดก็ตามที่เกี่ยวข้องกับอัลกอริธึมหมายถึงการเปลี่ยนพอร์ตโฟลิโอบ่อยครั้งมาก ในขณะที่กลยุทธ์เชิงปริมาณหลายอย่างสามารถนำไปใช้กับการลงทุนระยะยาวได้เช่นกัน
แนะนำสำหรับคุณ:
บทบัญญัติต่อต้านการแสวงหากำไรสำหรับสตาร์ทอัพในอินเดียมีความหมายอย่างไร?
Edtech Startups ช่วยให้แรงงานอินเดียเพิ่มพูนทักษะและเตรียมพร้อมสู่อนาคตได้อย่างไร...
หุ้นเทคโนโลยียุคใหม่ในสัปดาห์นี้: ปัญหาของ Zomato ยังคงดำเนินต่อไป, EaseMyTrip Posts Stro...
สตาร์ทอัพอินเดียใช้ทางลัดในการไล่ล่าหาทุน
แพลตฟอร์มการตลาดดิจิทัล Logicserve ระดมทุน INR 80 Cr รีแบรนด์เป็น LS Dig...
รายงานเตือนให้มีการพิจารณาทบทวนกฎข้อบังคับเกี่ยวกับ Lendingtech Space
ความสะดวกสบายที่ขับเคลื่อนด้วยธุรกรรมดิจิทัล
ต้นทุนการได้มาซึ่งลูกค้าและข้อจำกัดด้านเวลาที่ต้องเผชิญกับที่ปรึกษาที่เป็นมนุษย์แบบดั้งเดิม ทำให้นักลงทุนระดับกลางจำนวนมากไม่ได้รับคำแนะนำที่ดี หรือไม่สามารถรับบริการจัดการพอร์ตโฟลิโอได้ เนื่องจากกำหนดขั้นต่ำสำหรับสินทรัพย์ที่ลงทุนได้ บริการที่ปรึกษา Robo ได้รับการออกแบบและจัดโครงสร้างในลักษณะที่เป็นมิตรต่อลูกค้า เพื่อให้ง่ายต่อการนำทาง การใช้รูปภาพ วิดีโอ กราฟ และการแสดงผลแบบอินเทอร์แอคทีฟอย่างเสรี รวมกับคำอธิบายที่ครอบคลุมเกี่ยวกับกระบวนการและหัวข้อทางเทคนิคจะมอบประสบการณ์การรับชมที่สะดวกสบาย ที่ปรึกษาหุ่นยนต์หลายคนมีแพลตฟอร์มบนสื่ออิเล็กทรอนิกส์ที่หลากหลาย รวมถึงสมาร์ทโฟน ดังนั้นลูกค้าจึงสามารถเข้าถึงได้ตลอด 24 ชั่วโมงไม่ว่าจะอยู่ที่ใด ใบแจ้งยอดบัญชีอิเล็กทรอนิกส์ การยืนยันการค้า กิจกรรมบัญชีและธนาคารพาณิชย์ ตำแหน่งพอร์ต และข้อมูลภาษีโดยละเอียดพร้อมให้ใช้งาน รวมถึงข้อมูลในอดีต พวกเขายังส่งตัวเตือนการปรับสมดุล ซึ่งไม่จำเป็นต้องป้อนตัวเตือนปฏิทินด้วยตนเอง การดำเนินการแบบไร้กระดาษอย่างรวดเร็วช่วยให้มั่นใจถึงการคำนวณด้วยตนเองของ zilch การทำธุรกรรมของกองทุนรวมทางกายภาพเป็นเรื่องที่น่าเบื่อหน่ายอย่างมาก และที่ปรึกษา robo ทั้งหมดให้ประโยชน์จากความสะดวกแก่คุณผ่านกระบวนการแปลงเป็นดิจิทัล
ต้นทุนที่ต่ำกว่าซึ่งขับเคลื่อนโดย ETF และแผนโดยตรง
ที่ปรึกษา robo บางคนเสนอทางเลือกต้นทุนต่ำให้กับนักลงทุน ที่ปรึกษาทางการเงินแบบดั้งเดิมหรือประสบการณ์ผู้จัดจำหน่ายกองทุนรวม บางแพลตฟอร์มเสนอกองทุนดัชนีที่มีการจัดการแบบพาสซีฟต้นทุนต่ำหรือแผนกองทุนรวมโดยตรงซึ่งไม่มีองค์ประกอบค่าธรรมเนียมในนั้น ที่ปรึกษา robo ในต่างประเทศจำนวนมากใช้ ETF (กองทุนซื้อขายแลกเปลี่ยน) แต่เนื่องจากจำนวน ETF ยังคงไม่มากนักในอินเดีย ที่ปรึกษา robo ส่วนใหญ่ในอินเดียจึงแนะนำกองทุนรวม ที่ปรึกษาการลงทุนทั่วไปเรียกเก็บเงินประมาณ 1% ต่อปีของสินทรัพย์ภายใต้การบริหาร ซึ่งมากกว่าสองเท่าของที่ที่ปรึกษา robo สามารถเรียกเก็บเงินและบางครั้งก็ถึง 4 เท่า ผลตอบแทนจากการลงทุนทั้งหมดได้รับผลกระทบอย่างรุนแรงจากค่าธรรมเนียมที่สูง 1% ต่อปี เทียบกับ 2% ต่อปี ค่าธรรมเนียมทั้งหมดอาจหมายถึงการจ่าย 25% ของจำนวนเงินที่ลงทุนเพิ่มเติมเป็นค่าธรรมเนียมในช่วง 10 ปี ในช่วงหัวเลี้ยวหัวต่อนี้ สิ่งสำคัญที่ควรทราบคือไม่ใช่ที่ปรึกษา robo ทุกคนจะเสนอแผนโดยตรงหรือ ETF และ robos เหล่านี้จะไม่ทำให้คุณได้เปรียบจากพอร์ตการลงทุนที่มีอัตราส่วนค่าใช้จ่ายที่ต่ำกว่า แดกดันผู้ช่วยเหลือ robo หลายคนที่แจกจ่ายแผนปกติด้วยพอร์ตการลงทุนที่มีต้นทุนสูงกว่า (เทียบกับแผนโดยตรง) โฆษณาบริการของตนว่าฟรีเนื่องจากไม่ได้เรียกเก็บเงินจากลูกค้าโดยตรง ไม่จำเป็นต้องพูดก่อนลงทุนในผลิตภัณฑ์ประเภทใด ๆ ควรทำความเข้าใจโครงสร้างต้นทุนให้ดี
แผนตรง: ดอกเบี้ยสอดคล้องกับนักลงทุน
การกระจายแผนแบบปกติหมายถึงผู้จัดจำหน่ายได้รับการชดเชยจากบริษัทบริหารสินทรัพย์ (บ้านกองทุนรวม) ในกรณีที่ค่าธรรมเนียมของกองทุนสูงขึ้น AMC จะแบ่งปันกับผู้จัดจำหน่ายมากขึ้น ซึ่งอาจหมายความว่าผู้จัดจำหน่ายได้รับแรงจูงใจในการขายกองทุนที่มีค่าธรรมเนียมที่สูงขึ้น ที่ปรึกษา robo บางคนแจกจ่ายแผนโดยตรงและคิดค่าบริการแยกต่างหากจากคุณ ในรูปแบบนี้ที่ปรึกษาหุ่นยนต์ไม่ได้รับการชดเชยจากกองทุนรวม คุณจ่ายเงินให้ที่ปรึกษา robo โดยตรง เช่น เป็นเปอร์เซ็นต์คงที่ของสินทรัพย์ซึ่งจูงใจให้ที่ปรึกษา robo แนะนำกองทุนที่มีแนวโน้มว่าจะเหมาะสมสำหรับคุณ เพื่อให้คุณอยู่ได้ในระยะยาว ดังที่ได้กล่าวไว้ก่อนหน้านี้ ที่ปรึกษา robo เหล่านั้นที่แนะนำแผนปกติ (แทนที่จะเป็นแผนโดยตรงต้นทุนต่ำ) ไม่น่าจะให้ข้อได้เปรียบนี้
Robos โดยรวมอาจให้ข้อดีดังกล่าวอย่างน้อยสองข้อหรือมากกว่านั้นแก่คุณ สิ่งที่น่าสนใจที่สุดคือปัจจัยสองสามประการเหล่านี้เป็นปัจจัยเฉพาะของอินเดีย เช่นเดียวกับช่องว่างส่วนใหญ่ โปรดแจ้งให้เราทราบความคิดเห็นของคุณเกี่ยวกับเทคโนโลยี robo-advisor