5 raisons pour lesquelles vous devez être dans le train Robo Adviser
Publié: 2016-06-20Au cours de la dernière décennie, un certain nombre d'améliorations technologiques ont été apportées au secteur des services financiers, notamment des solutions de paiement mobile intégrées, des plateformes de prêt basées sur la foule, des vérifications de crédit alternatives numériques, des portefeuilles mobiles, des banques de paiement, des plateformes de financement participatif et tableaux de bord financiers. Bien que chaque nouvel entrant dans le domaine de la technologie financière ait ses mérites, l'un des plus prometteurs pour les investisseurs est la création de robo-adviser - un système de gestion de portefeuille automatisé basé sur des algorithmes, conçu pour répondre aux besoins d'un groupe diversifié d'investisseurs. Cette technologie est relativement nouvelle en Inde et plusieurs startups et opérateurs historiques bien établis l'utilisent pour répondre aux besoins des clients.
Examinons quelques avantages que cette technologie pourrait offrir au consommateur :
Pas d'émotions
Les Robo Advisers gèrent les besoins du portefeuille de l'investisseur et tentent de fournir des performances selon un plan défini sans facteurs émotionnels, contrairement aux conseillers humains, qui peuvent être influencés par les émotions. Les humains sont câblés avec des biais cognitifs qui les conduisent souvent à prendre des décisions financières sous-optimales. La recherche montre que parfois les gens voient des modèles dans des données là où il n'en existe pas, ils croient même parfois qu'ils sont plus informés ou compétents qu'ils ne le sont en réalité, et négligent des informations potentiellement importantes, même quand elles peuvent être évidentes. Les facteurs émotionnels jouent un rôle tellement important qu'il s'est développé toute une gamme d'analyses financières appelées finance comportementale et que les écoles de commerce proposent aujourd'hui des cours sur le sujet. Les robots peuvent vous aider efficacement à éviter ces biais.
Algorithmes de gestion d'actifs de classe mondiale
Les robots-conseillers utilisent un algorithme pour déterminer la meilleure répartition des actifs d'un investisseur, sur la base des principes fondamentaux de la théorie moderne du portefeuille de l'économiste lauréat du prix Nobel Harry Markowitz. Wixifi est le seul service de conseil en investissement robotisé en Inde, qui dispose d'un algorithme avec des résultats de back test publiés depuis 2007. L'investisseur doit voir les ordres de fonds communs de placement et les approuver avant qu'ils ne soient envoyés pour souscription ou rachat. Jusqu'à présent, les algorithmes quantitatifs n'étaient disponibles que pour les grands family offices, les fonds souverains, les fonds de pension et les grands acteurs. Les conseillers robots proposent à chaque investisseur des stratégies d'investissement quantitatives à long terme de haute technologie. On croit souvent à tort que tout ce qui implique un algorithme implique de changer très souvent de portefeuille alors que plusieurs stratégies quantitatives peuvent également être appliquées à l'investissement à long terme.
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Commodité tirée par les transactions numériques
Les coûts d'acquisition de clients et les contraintes de temps auxquelles sont confrontés les conseillers humains traditionnels ont laissé de nombreux investisseurs de la classe moyenne mal avisés ou incapables d'obtenir des services de gestion de portefeuille, en raison des minimums imposés sur les actifs investissables. Les services de robo-adviser sont conçus et structurés de manière conviviale afin d'assurer une navigation aisée. L'utilisation généreuse d'images, de vidéos, de graphiques et d'affichages interactifs, combinée à des explications complètes des processus et des sujets techniques, offre une expérience visuelle confortable. De nombreux robots-conseillers disposent de plateformes sur une variété de supports électroniques, y compris les smartphones, afin que les clients aient un accès 24 heures sur 24, où qu'ils soient. Les relevés de compte électroniques, les confirmations d'opérations, l'activité des comptes et des banques commerciales, les positions de portefeuille et des informations fiscales détaillées sont facilement disponibles, y compris des informations historiques. Ils envoient également des rappels de rééquilibrage, ce qui élimine le besoin de saisir manuellement des rappels de calendrier. Une exécution rapide sans papier garantit des calculs manuels sans faille. Les transactions physiques de fonds communs de placement sont très fastidieuses et tous les conseillers robots vous offrent l'avantage de la commodité en numérisant le processus.
Réduction des coûts grâce aux ETF et aux plans directs
Certains robots-conseillers offrent aux investisseurs une alternative peu coûteuse à l'expérience traditionnelle des conseillers financiers ou des distributeurs de fonds communs de placement. Certaines plateformes offrent un groupe diversifié de fonds indiciels à gestion passive à faible coût ou de plans directs de fonds communs de placement qui ne comportent pas de composante de frais. À l'étranger, de nombreux conseillers-robots utilisent des ETF (fonds négociés en bourse), mais comme le nombre d'ETF n'est toujours pas très important en Inde, la plupart des conseillers-robots en Inde recommandent les fonds communs de placement. Le conseiller en placement typique facture environ 1 % par an des actifs sous gestion, soit plus du double de ce qu'un conseiller robot pourrait facturer et parfois même 4 fois. Les rendements totaux des investissements sont gravement affectés par les frais élevés - des frais totaux de 1% par an contre 2% par an pourraient signifier payer 25% du montant investi en plus sous forme de frais sur une période de 10 ans. À ce stade, il serait également important de noter que tous les robots-conseillers n'offrent pas de plans directs ou d'ETF et que ces robots ne vous donneront pas l'avantage de portefeuilles à faible ratio de dépenses. Ironiquement, de nombreux conseillers robots distribuant des plans réguliers avec des portefeuilles à coût plus élevé (par rapport aux plans directs) annoncent que leurs services sont gratuits car ils ne facturent rien directement au client. Inutile de dire qu'avant d'investir dans tout type de produit, il serait prudent de bien comprendre la structure des coûts.
Plans directs : intérêts alignés sur l'investisseur
La distribution régulière du plan signifie généralement que le distributeur est rémunéré par la société de gestion d'actifs (Mutual Fund House). Dans les cas où les frais du fonds sont plus élevés, l'AMC a plus à partager avec le distributeur, ce qui pourrait signifier que le distributeur est incité à vendre des fonds avec des frais plus élevés. Certains robots-conseillers distribuent des plans directs et vous facturent séparément pour vos services. Dans ce modèle, le robot-conseiller n'est pas rémunéré par le fonds commun de placement. Vous payez directement le robot-conseiller, par exemple, sous la forme d'un pourcentage fixe des actifs, ce qui incite le robot-conseiller à recommander des fonds susceptibles de vous convenir afin que vous restiez sur le long terme. Comme mentionné précédemment, il est peu probable que les conseillers robots qui recommandent des plans réguliers (au lieu des plans directs à faible coût) offrent cet avantage.
Dans l'ensemble, les robots peuvent vous offrir au moins deux ou plusieurs des avantages susmentionnés. Ce qui est le plus intéressant, c'est que, comme la plupart des espaces, quelques-uns de ces facteurs sont spécifiques à l'Inde. Veuillez nous faire part de vos réflexions sur la technologie des robots-conseillers.