您需要加入机器人顾问行列的 5 个理由
已发表: 2016-06-20在过去的十年中，金融服务行业出现了许多基于技术的改进，包括集成的移动支付解决方案、基于众筹的借贷平台、数字替代信用检查、移动钱包、支付银行、众筹平台和财务仪表板。 虽然金融技术领域的每个新进入者都有其优点，但对投资者来说最有希望的是创建机器人顾问——一种基于算法的自动化投资组合管理系统，旨在满足不同投资者群体的需求。 这项技术对印度来说相当新，一些初创公司和成熟的老牌企业正在使用它来满足客户的需求。
让我们看一下这项技术可能为消费者带来的一些优势：
没有情绪
机器人顾问处理投资者的投资组合需求，并尝试在没有情绪因素的情况下按照既定计划交付业绩，这与可能受情绪影响的人类顾问不同。 人类天生就有认知偏见，这些偏见常常导致他们做出次优的财务决策。 研究表明，有时人们会在数据中看到根本不存在的模式，他们有时甚至认为自己比实际更有知识或技能，并且忽略了潜在的重要信息，即使这些信息可能很明显。 情绪因素起着如此重要的作用，以至于已经开发出一整套财务分析，称为行为金融学，而如今商学院也开设了有关该主题的课程。 Robos 可以有效地帮助您避免这些偏见。
世界级的资产管理算法
机器人顾问根据诺贝尔奖获得者经济学家哈里·马科维茨的现代投资组合理论的基本原理，利用一种算法来确定投资者资产的最佳配置。 Wifiifi 是印度唯一的机器人投资咨询服务，它的算法自 2007 年以来已发布回测结果。投资者必须先查看共同基金订单并批准它们，然后才能将其发送以进行认购或赎回。 到目前为止，量化算法仅适用于大型家族办公室、主权财富基金、养老基金和大型参与者。 机器人顾问正在为每一位投资者带来高科技的长期量化投资策略。 人们经常错误地认为，任何涉及算法的事情都意味着经常改变投资组合，而几种量化策略也可以应用于长期投资。
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数字交易带来的便利
由于可投资资产的最低要求，传统人工顾问面临的客户获取成本和时间限制使许多中产阶级投资者不明智，或无法获得投资组合管理服务。 机器人顾问服务以客户友好的方式设计和构建，以确保轻松导航。 大量使用图片、视频、图表和交互式显示，结合对流程和技术主题的全面解释，提供舒适的观看体验。 许多机器人顾问在包括智能手机在内的各种电子媒体上都有平台，因此客户无论身在何处都可以 24 小时访问。 电子账户报表、交易确认、账户和商业银行活动、投资组合头寸和详细的税务信息一应俱全，包括历史信息。 他们还发送重新平衡提醒，从而无需手动输入日历提醒。 快速无纸化执行确保 zilch 手动计算。 实物共同基金交易非常繁琐，所有机器人顾问都通过数字化流程为您提供便利的优势。
由 ETF 和直接计划推动的降低成本
一些机器人顾问为投资者提供了传统财务顾问或共同基金分销商经验的低成本替代方案。 一些平台提供多样化的低成本被动管理指数基金或共同基金的直接计划，其中不包含费用成分。 海外许多机器人顾问使用 ETF（交易所交易基金），但由于 ETF 的数量在印度仍然不是很大，印度的大多数机器人顾问推荐共同基金。 典型的投资顾问每年对管理的资产收取大约 1% 的费用，这是机器人顾问收取的费用的两倍多，有时甚至是 4 倍。 总投资回报受到高额费用的严重影响——每年 1% 与每年 2% 的总费用可能意味着在 10 年内额外支付投资金额的 25% 作为费用。 在这个关头，还需要注意的是，并非所有机器人顾问都提供直接计划或 ETF，这些机器人不会为您提供较低费用比率投资组合的优势。 具有讽刺意味的是，许多分发具有更高成本组合（相对于直接计划）的常规计划的机器人广告商宣传他们的服务是免费的，因为他们不直接向客户收取任何费用。 不用说，在投资任何类型的产品之前，最好先了解成本结构。
直接计划：利益与投资者一致
定期计划分配通常意味着分销商由资产管理公司（共同基金公司）补偿。 在基金费用较高的情况下，AMC 可以与分销商分享更多资金，这可能意味着分销商被激励以更高的费用出售基金。 一些机器人顾问分发直接计划并单独向您收取服务费用。 在这个模型中，智能投顾没有得到共同基金的补偿。 例如，您直接向智能投顾支付固定百分比的资产，这会激励智能投顾推荐可能适合您的基金，以便您长期坚持。 如前所述，那些推荐常规计划（而不是低成本直接计划）的机器人顾问不太可能提供这种优势。
总体而言，机器人可以为您提供至少两个或更多上述优势。 最有趣的是，与大多数空间一样，其中一些因素是印度特有的。 请让我们知道您对机器人顾问技术的看法。