5 motive pentru care trebuie să fii în Robo Adviser Bandwagon
Publicat: 2016-06-20În ultimul deceniu, industriei serviciilor financiare au fost aduse o serie de îmbunătățiri bazate pe tehnologie, inclusiv soluții integrate de plată mobilă, platforme de împrumut bazate pe aglomerații, verificări de credit alternative digitale, portofele mobile, bănci de plăți, platforme de finanțare participativă și tablouri de bord financiare. În timp ce fiecare nou intrat în arena tehnologiei financiare are meritele sale, unul dintre cele mai promițătoare pentru investitori este crearea robo-adviser – un sistem automatizat de management al portofoliului, bazat pe algoritm, conceput pentru a răspunde nevoilor unui grup divers de investitori. Această tehnologie este destul de nouă în India și mai multe startup-uri și operatori deja consacrați o folosesc pentru a răspunde nevoilor clienților.
Să ne uităm la câteva avantaje pe care această tehnologie le-ar putea oferi consumatorului:
Fara emotii
Consilierii Robo se ocupă de nevoile portofoliului investitorului și încearcă să ofere performanță conform unui plan stabilit, fără factori emoționali, spre deosebire de consilierii umani, care pot fi influențați de emoții. Oamenii vin cu prejudecăți cognitive care adesea îi conduc să ia decizii financiare suboptime. Cercetările arată că uneori oamenii văd modele în date în care nu există, uneori chiar cred că sunt mai informați sau mai pricepuți decât sunt în realitate și trec cu vederea informații potențial importante, chiar și atunci când acestea pot fi evidente. Factorii emoționali joacă un rol atât de important încât s-a dezvoltat o întreagă linie de analiză financiară numită finanțe comportamentală, iar școlile de afaceri oferă cursuri pe această temă în zilele noastre. Robos vă poate ajuta în mod eficient să evitați aceste părtiniri.
Algoritmi de management al activelor de clasă mondială
Robo-consilierii utilizează un algoritm pentru a determina cea mai bună alocare pentru activele unui investitor, pe baza teoriei moderne a portofoliului economistului laureat al Premiului Nobel Harry Markowitz. Wixifi este singurul serviciu de consiliere în investiții robo din India, care are un algoritm cu rezultate ale testelor din spate publicate din 2007. Investitorul trebuie să vadă ordinele fondurilor mutuale și să le aprobe înainte de a fi trimise spre abonare sau răscumpărare. Până în prezent, algoritmii cantitativi erau disponibili numai pentru birourile mari de familie, fondurile suverane, fondurile de pensii și jucătorii mari. Consilierii Robo aduc fiecărui investitor strategii de investiții cantitative pe termen lung de înaltă tehnologie. Se crede adesea greșit că orice implică un algoritm înseamnă schimbarea foarte des a portofoliului, în timp ce mai multe strategii cantitative pot fi aplicate și investițiilor pe termen lung.
Recomandat pentru tine:
Ce înseamnă prevederea anti-Profiteering pentru startup-urile indiene?
Cum startup-urile Edtech ajută forța de muncă din India să își îmbunătățească abilitățile și să devină pregătite pentru viitor...
Stocuri de tehnologie New-Age săptămâna aceasta: problemele Zomato continuă, EaseMyTrip postează Stro...
Startup-urile indiene iau comenzi rapide în căutarea finanțării
Platforma de marketing digital Logicserve are finanțare de 80 INR Cr, rebrand-urile ca LS Dig...
Raportul avertizează asupra unui control de reglementare reînnoit asupra spațiului Lendingtech
Comoditate determinată de tranzacțiile digitale
Costurile de achiziție a clienților și constrângerile de timp cu care se confruntă consilierii umani tradiționali i-au lăsat pe mulți investitori din clasa de mijloc neconsiliați sau în imposibilitatea de a obține servicii de gestionare a portofoliului, din cauza minimelor impuse activelor investibile. Serviciile Robo-adviser sunt concepute și structurate într-un mod prietenos cu clienții, astfel încât să asigure o navigare ușoară. Utilizarea liberală a imaginilor, videoclipurilor, graficelor și afișajelor interactive, combinată cu explicații cuprinzătoare ale proceselor și subiectelor tehnice oferă o experiență de vizionare confortabilă. Mulți robo-consilieri au platforme pe o varietate de medii electronice, inclusiv smartphone-uri, astfel încât clienții au acces 24 de ore din 24 oriunde s-ar afla. Extrasele de cont electronice, confirmările comerciale, activitatea contului și a băncilor comerciale, pozițiile din portofoliu și informațiile fiscale detaliate sunt ușor disponibile, inclusiv informațiile istorice. De asemenea, trimit mementouri de reechilibrare, ceea ce elimină nevoia de a introduce manual mementouri din calendar. Execuția rapidă fără hârtie asigură calcule manuale fără probleme. Tranzacțiile fizice ale fondurilor mutuale sunt extrem de obositoare și toți consilierii robo vă oferă avantajul confortului prin digitalizarea procesului.
Costuri mai mici determinate de ETF-uri și planuri directe
Unii robo-consilieri oferă investitorilor o alternativă la costuri reduse la experiența tradițională de consilier financiar sau de distribuitor de fonduri mutuale. Unele platforme oferă un grup divers de fonduri indexate cu costuri reduse gestionate pasiv sau planuri directe de fonduri mutuale care nu au componenta de comision. Mulți robo-consilieri din străinătate folosesc ETF-uri (fonduri tranzacționate la bursă), dar deoarece numărul de ETF-uri nu este încă foarte mare în India, majoritatea consilierilor robo din India recomandă fonduri mutuale. Consilierul tipic de investiții percepe aproximativ 1% pe an din activele gestionate, ceea ce este mai mult decât dublu față de ceea ce ar putea percepe un consilier robo și uneori chiar de 4 ori. Rentabilitatea totală a investiției este grav afectată de comisioane ridicate – o taxă totală de 1% pe an față de o taxă totală de 2% pe an ar putea însemna plata a 25% din suma investită în plus ca comisioane pe o perioadă de 10 ani. În acest moment, ar fi, de asemenea, important să rețineți că nu toți robo-consilierii oferă planuri directe sau ETF-uri și acești robo nu vă vor oferi avantajul portofoliilor cu un raport de cheltuieli mai scăzut. În mod ironic, mulți dintre robo adsers care distribuie planuri obișnuite cu portofolii cu costuri mai mari (față de planurile directe) își anunță serviciile ca fiind gratuite, deoarece nu taxează direct nimic clientului. Inutil să spun că înainte de a investi în orice fel de produs ar fi prudent să înțelegem bine structura costurilor.
Planuri directe: interesul aliniat cu investitorul
Distribuția regulată a planului înseamnă, de obicei, că distribuitorul este compensat de către Compania de administrare a activelor (Casa de fonduri mutuale). În cazurile în care comisionul fondului este mai mare, AMC are de împărțit mai mult cu distribuitorul, ceea ce ar putea însemna că distribuitorul este stimulat să vândă fonduri cu comisioane mai mari. Unii robo-consilieri distribuie planuri directe și vă taxează separat pentru serviciile dumneavoastră. În acest model, robo-consilierul nu este compensat de fondul mutual. Plătiți direct consilierului robo, de exemplu, ca un procent fix din active, ceea ce îl stimulează pe consilierul robot să recomande fonduri care ar putea fi potrivite pentru dvs., astfel încât să rămâneți pe termen lung. După cum am menționat mai devreme, este puțin probabil ca acei consilieri robo care recomandă planuri obișnuite (în loc de planurile directe cu cost redus) să ofere acest avantaj.
Robo-ul general vă poate oferi cel puțin două sau mai multe dintre avantajele menționate mai sus. Cel mai interesant este că, la fel ca majoritatea spațiilor, câțiva dintre acești factori sunt specifici Indiei. Vă rugăm să ne spuneți părerea dvs. despre tehnologia robo-advisor.