5 razões pelas quais você precisa estar no Robo Adviser Bandwagon
Publicados: 2016-06-20Ao longo da última década, uma série de melhorias baseadas em tecnologia foram trazidas para o setor de serviços financeiros, incluindo soluções integradas de pagamento móvel, plataformas de empréstimos baseados em multidões, verificações de crédito alternativas digitais, carteiras móveis, bancos de pagamentos, plataformas de financiamento coletivo e painéis financeiros. Embora cada novo participante da área de tecnologia financeira tenha seus méritos, um dos mais promissores para os investidores é a criação do robo-adviser – um sistema automatizado de gerenciamento de portfólio baseado em algoritmos, projetado para atender às necessidades de um grupo diversificado de investidores. Essa tecnologia é relativamente nova na Índia e várias startups e empresas estabelecidas estão usando-a para atender às necessidades dos clientes.
Vejamos algumas vantagens que essa tecnologia pode oferecer ao consumidor:
Sem emoções
Os Robo Advisors lidam com as necessidades do portfólio do investidor e tentam entregar o desempenho de acordo com um plano definido sem fatores emocionais, ao contrário dos consultores humanos, que podem ser influenciados pelas emoções. Os seres humanos vêm com vieses cognitivos que muitas vezes os levam a tomar decisões financeiras abaixo do ideal. Pesquisas mostram que às vezes as pessoas veem padrões em dados onde não existem, às vezes até acreditam que são mais conhecedores ou habilidosos do que realmente são e ignoram informações potencialmente importantes, mesmo quando podem ser óbvias. Os fatores emocionais desempenham um papel tão importante que desenvolveu uma linha inteira de análise financeira chamada finanças comportamentais e as escolas de negócios oferecem aulas sobre o assunto nos dias de hoje. Os robôs podem efetivamente ajudá-lo a evitar esses preconceitos.
Algoritmos de gerenciamento de ativos de classe mundial
Robo-conselheiros utilizam um algoritmo para determinar a melhor alocação para os ativos de um investidor, com base nos fundamentos da moderna teoria de portfólio do economista vencedor do Prêmio Nobel Harry Markowitz. Wixifi é o único serviço de consultoria de investimentos robóticos na Índia, que tem um algoritmo com resultados de testes publicados desde 2007. O investidor precisa ver as ordens de fundos mútuos e aprová-las antes de serem enviadas para subscrição ou resgate. Até agora, os algoritmos quantitativos estavam disponíveis apenas para grandes family offices, fundos soberanos, fundos de pensão e grandes players. Os consultores Robo estão trazendo estratégias de investimento quantitativo de longo prazo de alta tecnologia para todos os investidores. Muitas vezes, acredita-se erroneamente que qualquer coisa que envolva um algoritmo signifique mudar o portfólio com muita frequência, enquanto várias estratégias quantitativas também podem ser aplicadas ao investimento de longo prazo.
Recomendado para você:
O que significa a provisão antilucratividade para startups indianas?
Como as startups de Edtech estão ajudando a qualificação da força de trabalho da Índia e se preparando para o futuro
Ações de tecnologia da nova era esta semana: os problemas do Zomato continuam, EaseMyTrip publica...
Startups indianas pegam atalhos em busca de financiamento
Plataforma de marketing digital Logicserve Bags Financiamento de INR 80 Cr, renomeia como LS Dig...
Relatório adverte sobre o escrutínio regulatório renovado no espaço Lendingtech
Conveniência impulsionada por transações digitais
Os custos de aquisição de clientes e as restrições de tempo enfrentadas pelos consultores humanos tradicionais deixaram muitos investidores de classe média mal aconselhados ou incapazes de obter serviços de gerenciamento de portfólio, devido aos mínimos impostos aos ativos investíveis. Os serviços do Robo-adviser são projetados e estruturados de maneira amigável ao cliente, de modo a garantir uma navegação fácil. O uso liberal de fotos, vídeos, gráficos e exibições interativas, combinados com explicações abrangentes dos processos e assuntos técnicos, proporcionam uma experiência de visualização confortável. Muitos consultores robóticos têm plataformas em uma variedade de mídias eletrônicas, incluindo smartphones, para que os clientes tenham acesso 24 horas por dia, onde quer que estejam. Extratos de contas eletrônicas, confirmações de transações, atividades de contas e bancos comerciais, posições de portfólio e informações fiscais detalhadas estão prontamente disponíveis, incluindo informações históricas. Eles também enviam lembretes de rebalanceamento, o que elimina a necessidade de inserir lembretes de calendário manualmente. A execução rápida sem papel garante cálculos manuais zero. As transações físicas de fundos mútuos são altamente tediosas e todos os consultores robóticos oferecem a vantagem da conveniência por meio da digitalização do processo.
Menor custo impulsionado por ETFs e planos diretos
Alguns consultores robóticos oferecem aos investidores uma alternativa de baixo custo à experiência tradicional de consultor financeiro ou distribuidor de fundos mútuos. Algumas plataformas oferecem um grupo diversificado de fundos de índice de baixo custo gerenciados passivamente ou planos diretos de fundos mútuos que não possuem o componente de taxa neles. No exterior, muitos consultores robóticos usam ETFs (fundos negociados em bolsa), mas como o número de ETFs ainda não é muito grande na Índia, a maioria dos consultores robóticos na Índia recomenda fundos mútuos. O consultor de investimentos típico cobra cerca de 1% ao ano dos ativos sob gestão, o que é mais que o dobro do que um consultor robótico poderia cobrar e às vezes até 4 vezes. O retorno total do investimento é severamente afetado por altas taxas – uma taxa total de 1% ao ano versus uma taxa total de 2% ao ano pode significar o pagamento de 25% do valor investido extra como taxas ao longo de um período de 10 anos. Nesta conjuntura, também seria importante observar que nem todos os consultores de robo oferecem planos diretos ou ETFs e esses robos não lhe darão a vantagem de portfólios com taxas de despesas mais baixas. Ironicamente, muitos dos anunciantes robo que distribuem planos regulares com carteiras de maior custo (relativo aos planos diretos) anunciam seus serviços como gratuitos porque não cobram nada diretamente do cliente. Escusado será dizer que antes de investir em qualquer tipo de produto seria prudente entender bem a estrutura de custos.
Planos diretos: Interesse alinhado com o investidor
A distribuição do plano regular normalmente significa que o distribuidor é remunerado pela Asset Management Company (Mutual Fund House). Nos casos em que a taxa do fundo é mais alta, o AMC tem mais para compartilhar com o distribuidor, o que pode significar que o distribuidor é incentivado a vender fundos com taxas mais altas. Alguns consultores robóticos distribuem planos diretos e cobram separadamente por seus serviços. Neste modelo, o consultor-robô não é remunerado pelo fundo mútuo. Você paga diretamente ao consultor-robô, por exemplo, como uma porcentagem fixa de ativos que incentiva o consultor-robô a recomendar fundos que provavelmente serão adequados para você, para que você permaneça no longo prazo. Como mencionado anteriormente, é improvável que os consultores robóticos que recomendam planos regulares (em vez dos planos diretos de baixo custo) ofereçam essa vantagem.
Robôs gerais podem lhe dar pelo menos duas ou mais das vantagens acima mencionadas. O mais interessante é que, como a maioria dos espaços, alguns desses fatores são específicos da Índia. Por favor, deixe-nos saber seus pensamentos sobre a tecnologia de consultor robótico.