Robo Adviser Bandwagon에 있어야 하는 5가지 이유
게시 됨: 2016-06-20지난 10년 동안 통합 모바일 결제 솔루션, 크라우드 기반 대출 플랫폼, 디지털 대체 신용 수표, 모바일 지갑, 결제 은행, 크라우드 펀딩 플랫폼 및 재무 대시보드. 금융 기술 분야의 새로운 참가자는 각각 장점이 있지만 투자자에게 가장 유망한 것 중 하나는 다양한 투자자 그룹의 요구를 충족하도록 설계된 알고리즘 기반의 자동화된 포트폴리오 관리 시스템인 robo-adviser를 만드는 것입니다. 이 기술은 인도에 상당히 새로운 기술이며 여러 신생 기업과 기존 기업에서 고객 요구 사항을 해결하기 위해 이 기술을 사용하고 있습니다.
이 기술이 소비자에게 제공할 수 있는 몇 가지 이점을 살펴보겠습니다.
감정 없음
감정에 휘둘릴 수 있는 휴먼 어드바이저와 달리 로보어드바이저는 투자자의 포트폴리오 요구사항을 처리하고 감정적 요인 없이 정해진 계획대로 성과를 내고자 합니다. 인간은 종종 최적이 아닌 재정적 결정을 내리게 하는 인지적 편견을 가지고 있습니다. 연구에 따르면 때때로 사람들은 존재하지 않는 데이터에서 패턴을 보고, 때로는 자신이 실제보다 더 지식이 풍부하거나 숙련되어 있다고 믿으며, 잠재적으로 중요한 정보가 명백할지라도 간과합니다. 감정적 요인이 너무 많은 역할을 하기 때문에 행동 금융이라고 하는 전체 재무 분석 라인이 개발되었으며 오늘날 비즈니스 스쿨에서는 이 주제에 대한 수업을 제공합니다. 로봇은 이러한 편견을 피하는 데 효과적으로 도움이 될 수 있습니다.
세계 최고 수준의 자산 관리 알고리즘
Robo-advisers는 노벨상을 수상한 경제학자인 Harry Markowitz의 현대 포트폴리오 이론의 기초를 기반으로 투자자 자산에 대한 최적의 할당을 결정하는 알고리즘을 사용합니다. Wixifi는 2007년부터 백 테스트 결과가 공개된 알고리즘을 보유한 인도의 유일한 로보 투자 자문 서비스입니다. 투자자는 뮤추얼 펀드 주문을 확인하고 승인을 받아야 가입 또는 상환을 위해 보내집니다. 지금까지 양적 알고리즘은 대형 패밀리 오피스, 국부 펀드, 연기금 및 대기업에서만 사용할 수 있었습니다. 로보어드바이저는 모든 투자자에게 하이테크 장기 양적 투자 전략을 제공하고 있습니다. 알고리즘과 관련된 모든 것이 포트폴리오를 매우 자주 변경하는 것을 의미하는 반면 몇 가지 양적 전략은 장기 투자에도 적용될 수 있다고 잘못 믿어지는 경우가 많습니다.
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디지털 거래로 인한 편의성
고객 확보 비용과 전통적인 인적 고문이 직면한 시간 제약으로 인해 많은 중산층 투자자는 투자 가능한 자산에 부과되는 최소 금액으로 인해 부적절하거나 포트폴리오 관리 서비스를 받을 수 없습니다. 로보어드바이저 서비스는 고객이 쉽게 탐색할 수 있도록 설계 및 구성되어 있습니다. 사진, 비디오, 그래프 및 대화형 디스플레이를 자유롭게 사용하고 프로세스 및 기술 주제에 대한 포괄적인 설명과 함께 편안한 시청 경험을 제공합니다. 많은 로보어드바이저는 스마트폰을 비롯한 다양한 전자 매체에 플랫폼을 가지고 있으므로 고객은 어디에 있든지 24시간 액세스할 수 있습니다. 전자 계정 명세서, 거래 확인서, 계정 및 상업 은행 활동, 포트폴리오 포지션, 그리고 과거 정보를 포함한 상세한 세금 정보를 쉽게 이용할 수 있습니다. 또한 재조정 미리 알림을 보내므로 캘린더 미리 알림을 수동으로 입력할 필요가 없습니다. 빠른 종이 없는 실행은 zilch 수동 계산을 보장합니다. 물리적 뮤추얼 펀드 거래는 매우 지루하고 모든 로보 어드바이저는 프로세스를 디지털화하여 편리함의 이점을 제공합니다.
ETF 및 직접 계획으로 인한 비용 절감
일부 로보어드바이저는 투자자에게 전통적인 금융 고문이나 뮤추얼 펀드 유통업체 경험에 대한 저렴한 대안을 제공합니다. 일부 플랫폼은 다양한 그룹의 저비용 수동 관리 인덱스 펀드 또는 수수료 구성 요소가 없는 뮤추얼 펀드의 직접 계획을 제공합니다. 해외에서는 많은 로보어드바이저들이 ETF(Exchange Traded Funds)를 사용하고 있지만 인도에서는 아직 ETF의 수가 많지 않기 때문에 인도의 대부분의 로보어드바이저는 뮤추얼펀드를 추천합니다. 일반적인 투자 고문은 관리 중인 자산의 연간 약 1%를 청구하며, 이는 로보 고문이 청구할 수 있는 것의 두 배 이상이며 때로는 4배까지 부과됩니다. 총 투자 수익은 높은 수수료의 영향을 크게 받습니다. 연간 1% 대 연간 2% 총 수수료는 10년 동안 투자 금액의 25%를 수수료로 추가로 지불해야 함을 의미할 수 있습니다. 이 시점에서 모든 로보어드바이저가 직접 계획이나 ETF를 제공하는 것은 아니며 이러한 로보가 낮은 비용 비율 포트폴리오의 이점을 제공하지 않을 것이라는 점에 유의하는 것도 중요합니다. 아이러니하게도 (직접 요금제에 비해) 더 높은 비용 포트폴리오로 일반 요금제를 배포하는 로보 공격자 중 다수는 고객에게 직접 요금을 청구하지 않기 때문에 서비스를 무료로 광고합니다. 말할 필요도 없이 어떤 종류의 제품에 투자하기 전에 비용 구조를 잘 이해하는 것이 현명할 것입니다.
직접 계획: 투자자와 연계된 이해관계
정기적인 계획 분배는 일반적으로 분배자가 자산운용사(뮤추얼 펀드 하우스)에 의해 보상됨을 의미합니다. 펀드 수수료가 더 높은 경우 AMC는 유통업자와 더 많은 것을 공유할 수 있습니다. 일부 로보어드바이저는 직접 요금제를 배포하고 서비스에 대해 별도로 요금을 청구합니다. 이 모델에서 로보어드바이저는 뮤추얼 펀드로부터 보상을 받지 않습니다. 예를 들어 로보 어드바이저에게 자산의 고정 비율로 직접 지불하면 로보 어드바이저가 귀하에게 적합할 가능성이 있는 펀드를 추천하여 장기적으로 머물 수 있도록 장려합니다. 앞서 언급했듯이 (저비용 직접 계획 대신) 일반 계획을 권장하는 로보 어드바이저는 이러한 이점을 제공하지 못할 것입니다.
전반적인 로보는 앞서 언급한 이점 중 적어도 두 가지 이상을 제공할 수 있습니다. 가장 흥미로운 점은 대부분의 공간과 마찬가지로 이러한 요소 중 일부가 인도에만 해당된다는 것입니다. 로보어드바이저 기술에 대한 생각을 알려주세요.