Robo Danışmanlar Çoğunluğunda Olmanız İçin 5 Neden
Yayınlanan: 2016-06-20Son on yılda, entegre mobil ödeme çözümleri, kalabalık tabanlı borç verme platformları, dijital alternatif kredi kontrolleri, mobil cüzdanlar, ödeme bankaları, kitle fonlama platformları ve dahil olmak üzere finansal hizmetler sektörüne bir dizi teknoloji tabanlı iyileştirme getirildi. finansal gösterge tabloları. Finansal teknoloji arenasına her yeni girenin kendine has avantajları olsa da, yatırımcılar için en umut verici olanlardan biri, çeşitli yatırımcı gruplarının ihtiyaçlarını karşılamak için tasarlanmış algoritma tabanlı, otomatik bir portföy yönetim sistemi olan robo-danışmanın yaratılmasıdır. Bu teknoloji Hindistan için oldukça yenidir ve birkaç yeni kurulan şirket ve yerleşik görevliler bunu müşteri ihtiyaçlarını karşılamak için kullanıyor.
Bu teknolojinin tüketici için sağlayabileceği birkaç avantaja bakalım:
duygu yok
Robo Danışmanlar, yatırımcıların portföy ihtiyaçlarını ele alır ve duyguların etkisinde kalabilen insan danışmanların aksine, duygusal faktörler olmadan belirli bir plana göre performans sunmaya çalışır. İnsanlar, çoğu zaman onları optimal olmayan finansal kararlar almaya yönlendiren bilişsel önyargılarla donatılmıştır. Araştırmalar, insanların bazen veride hiç olmadığı halde kalıplar gördüklerini, hatta bazen gerçekte olduklarından daha bilgili veya yetenekli olduklarına inandıklarını ve aşikar olsa bile potansiyel olarak önemli bilgileri gözden kaçırdıklarını gösteriyor. Duygusal faktörler o kadar çok rol oynuyor ki, davranışsal finans adı verilen bir dizi finansal analiz geliştirdi ve işletme okulları bu günlerde konuyla ilgili dersler veriyor. Robos, bu önyargılardan kaçınmanıza etkili bir şekilde yardımcı olabilir.
Birinci Sınıf Varlık Yönetimi Algoritmaları
Robo-danışmanlar, Nobel Ödüllü ekonomist Harry Markowitz'in modern portföy teorisinin temellerine dayanan bir yatırımcının varlıkları için en iyi tahsisi belirlemek için bir algoritma kullanır. Wixifi, Hindistan'da 2007'den beri yayınlanan geri test sonuçları ile bir algoritmaya sahip olan tek robo yatırım danışmanlığı hizmetidir. Yatırımcı, yatırım fonu emirlerini abonelik veya itfa için gönderilmeden önce görmeli ve onaylamalıdır. Şimdiye kadar nicel algoritmalar yalnızca büyük aile ofisleri, devlet varlık fonları, emeklilik fonları ve büyük oyuncular için mevcuttu. Robo danışmanları, her yatırımcıya yüksek teknolojili uzun vadeli nicel yatırım stratejileri getiriyor. Genellikle, bir algoritma içeren her şeyin portföyü çok sık değiştirmek anlamına geldiğine inanılırken, uzun vadeli yatırımlara da çeşitli nicel stratejiler uygulanabilir.
Sizin için tavsiye edilen:
Anti-Profiteing Hükmü Hintli Startuplar İçin Ne Anlama Geliyor?
Edtech Startup'ları Hindistan'ın İşgücünün Becerilerini Geliştirmesine ve Geleceğe Hazır Olmasına Nasıl Yardımcı Oluyor?
Bu Hafta Yeni Çağ Teknoloji Hisseleri: Zomato'nun Sorunları Devam Ediyor, EaseMyTrip Gönderileri Stro...
Hintli Startup'lar Finansman İçin Kısayollar Kullanıyor
Dijital Pazarlama Platformu Logicserve Çantaları 80 INR Cr Finansmanı, LS Dig Olarak Yeniden Markala...
Rapor, Lendingtech Alanına İlişkin Yenilenen Düzenleyici İncelemeye Karşı Uyarıyor
Dijital işlemlerin sağladığı kolaylık
Müşteri edinme maliyetleri ve geleneksel insan danışmanların karşılaştığı zaman kısıtlamaları, birçok orta sınıf yatırımcıyı yanlış bilgilendirdi veya yatırım yapılabilir varlıklara uygulanan minimumlar nedeniyle portföy yönetimi hizmetleri alamamasına neden oldu. Robo-danışman hizmetleri, kolay gezinmeyi sağlamak için müşteri dostu bir şekilde tasarlanmış ve yapılandırılmıştır. Resimlerin, videoların, grafiklerin ve etkileşimli ekranların serbest kullanımı, süreçlerin ve teknik konuların kapsamlı açıklamalarıyla birleştiğinde rahat bir izleme deneyimi sağlar. Birçok robo-danışman, akıllı telefonlar da dahil olmak üzere çeşitli elektronik ortamlarda platformlara sahiptir, bu nedenle müşteriler nerede olurlarsa olsunlar 24 saat erişime sahiptir. Elektronik hesap özetleri, ticari teyitler, hesap ve ticari banka faaliyetleri, portföy pozisyonları ve ayrıntılı vergi bilgileri, tarihsel bilgiler de dahil olmak üzere hazırdır. Ayrıca, takvim hatırlatıcılarını manuel olarak girme ihtiyacını ortadan kaldıran yeniden dengeleme hatırlatıcıları da gönderirler. Hızlı kağıtsız yürütme, zilch manuel hesaplamaları sağlar. Fiziksel yatırım fonu işlemleri son derece sıkıcıdır ve tüm robo danışmanları, süreci dijitalleştirerek size kolaylık avantajı sağlar.
ETF'ler ve doğrudan planlar tarafından yönlendirilen daha düşük maliyet
Bazı robo-danışmanlar, yatırımcılara geleneksel finansal danışman veya yatırım fonu distribütörü deneyimine düşük maliyetli bir alternatif sunar. Bazı platformlar, çeşitli düşük maliyetli, pasif olarak yönetilen endeks fonları veya ücret bileşeni olmayan doğrudan yatırım fonları planları sunar. Yurtdışında birçok robo-danışman ETF'leri (Borsa alım satım fonları) kullanır, ancak Hindistan'da ETF'lerin sayısı hala çok fazla olmadığından Hindistan'daki çoğu robo danışmanı yatırım fonları önermektedir. Tipik bir yatırım danışmanı, yönetim altındaki varlıklardan yılda yaklaşık %1 ücret alır; bu, bir robo danışmanın talep edebileceğinin iki katından fazla, hatta bazen 4 katıdır. Toplam yatırım getirileri, yüksek ücretlerden ciddi şekilde etkilenir - yıllık %1'lik bir toplam ücrete karşılık yıllık %2'lik bir toplam ücret, 10 yıllık bir süre boyunca yatırılan miktarın %25'inin ekstra ücret olarak ödenmesi anlamına gelebilir. Bu noktada, tüm robo-danışmanların doğrudan planlar veya ETF'ler sunmadığını ve bu roboların size daha düşük gider oranlı portföy avantajı sağlamayacağını da belirtmek önemlidir. İronik olarak, daha yüksek maliyetli portföylerle (doğrudan planlara göre) düzenli planlar dağıtan robo reklamcıların çoğu, müşteriden doğrudan herhangi bir ücret talep etmedikleri için hizmetlerinin ücretsiz olarak reklamını yapıyor. Söylemeye gerek yok, herhangi bir ürüne yatırım yapmadan önce maliyet yapısını iyi anlamak ihtiyatlı olacaktır.
Doğrudan planlar: Yatırımcı ile uyumlu faiz
Düzenli plan dağıtımı, tipik olarak, distribütörün Varlık Yönetim Şirketi (Yatırım Fonu Evi) tarafından tazmin edilmesi anlamına gelir. Fon ücretinin daha yüksek olduğu durumlarda, AMC'nin distribütörle paylaşacağı daha fazla şey vardır; bu, distribütörün daha yüksek ücretlerle fon satmaya teşvik edildiği anlamına gelebilir. Bazı robo-danışmanlar doğrudan planlar dağıtır ve hizmetleriniz için sizden ayrıca ücret alır. Bu modelde robo-danışman, yatırım fonu tarafından tazmin edilmez. Örneğin, robo-danışmana, uzun vadede sadık kalmanız için sizin için uygun olabilecek fonları önermeye teşvik eden sabit bir varlık yüzdesi olarak robo-danışmana doğrudan ödeme yaparsınız. Daha önce de belirtildiği gibi (düşük maliyetli doğrudan planlar yerine) düzenli planlar öneren robo danışmanların bu avantajı sağlaması pek olası değildir.
Genel olarak robolar size yukarıda belirtilen avantajlardan en az iki veya daha fazlasını verebilir. En ilginç olanı, çoğu alan gibi bu faktörlerin birkaçının Hindistan'a özgü olmasıdır. Lütfen robo-danışman teknolojisi hakkındaki düşüncelerinizi bize bildirin.