5 أسباب تدفعك للانضمام إلى عربة المستشارين الآليين
نشرت: 2016-06-20على مدى العقد الماضي ، تم إدخال عدد من التحسينات القائمة على التكنولوجيا في صناعة الخدمات المالية ، بما في ذلك حلول الدفع المتكاملة عبر الهاتف المحمول ، ومنصات الإقراض الجماعي ، وشيكات الائتمان البديلة الرقمية ، ومحافظ الهاتف المحمول ، وبنوك المدفوعات ، ومنصات التمويل الجماعي ، و لوحات المعلومات المالية. في حين أن لكل مشارك جديد في مجال التكنولوجيا المالية مزاياه ، فإن أحد أكثر الأمور الواعدة للمستثمرين هو إنشاء مستشار آلي - وهو نظام إدارة محافظ آلي قائم على الخوارزمية ، مصمم لتلبية احتياجات مجموعة متنوعة من المستثمرين. هذه التكنولوجيا جديدة إلى حد ما في الهند والعديد من الشركات الناشئة والشركات القائمة تستخدمها لتلبية احتياجات العملاء.
لنلقِ نظرة على بعض المزايا التي قد تقدمها هذه التقنية للمستهلك:
بدون مشاعر
تتعامل Robo Advisers مع احتياجات محفظة المستثمر ، وتحاول تقديم الأداء وفقًا لخطة محددة دون عوامل عاطفية ، على عكس المستشارين البشريين ، الذين قد تتأثر بالعواطف. يصاب البشر بالتحيزات المعرفية التي غالبًا ما تقودهم إلى اتخاذ قرارات مالية دون المستوى الأمثل. تظهر الأبحاث أن الناس في بعض الأحيان يرون أنماطًا في البيانات حيث لا توجد ، حتى أنهم يعتقدون أحيانًا أنهم أكثر دراية أو مهارة مما هم عليه في الواقع ، ويتغاضون عن المعلومات التي يحتمل أن تكون مهمة ، حتى عندما تكون واضحة. تلعب العوامل العاطفية دورًا كبيرًا لدرجة أن هناك مجموعة كاملة من التحليل المالي تسمى التمويل السلوكي وتقدم كليات إدارة الأعمال دروسًا حول هذا الموضوع هذه الأيام. يمكن أن تساعدك Robos بشكل فعال في تجنب هذه التحيزات.
خوارزميات عالمية لإدارة الأصول
يستخدم مستشارو Robo خوارزمية لتحديد التخصيص الأفضل لأصول المستثمر ، بناءً على أساسيات نظرية المحفظة الحديثة للاقتصادي الحائز على جائزة نوبل هاري ماركويتز. Wixifi هي خدمة استشارات الاستثمار الروبوتية الوحيدة في الهند ، والتي لديها خوارزمية مع نتائج اختبار رجعية منشورة منذ عام 2007. يجب على المستثمر رؤية أوامر الصناديق المشتركة والموافقة عليها قبل إرسالها للاكتتاب أو الاسترداد. حتى الآن ، كانت الخوارزميات الكمية متاحة فقط للمكاتب العائلية الكبيرة وصناديق الثروة السيادية وصناديق التقاعد واللاعبين الكبار. يقدم مستشارو Robo استراتيجيات استثمار كمي عالية التقنية على المدى الطويل لكل مستثمر. غالبًا ما يُعتقد خطأً أن أي شيء يتضمن خوارزمية يعني تغيير المحفظة في كثير من الأحيان بينما يمكن تطبيق العديد من الاستراتيجيات الكمية على الاستثمار طويل الأجل أيضًا.
موصى به لك:
ماذا يعني توفير مكافحة الربح بالنسبة للشركات الهندية الناشئة؟
كيف تساعد الشركات الناشئة في تكنولوجيا التعليم في تطوير مهارات القوى العاملة في الهند وتصبح جاهزة للمستقبل ...
الأسهم التقنية في العصر الجديد هذا الأسبوع: مشاكل Zomato مستمرة ، EaseMyTrip تنشر Stro ...
تتخذ الشركات الهندية الناشئة اختصارات في مطاردة للتمويل
منصة التسويق الرقمي Logicserve Bags INR 80 Cr Funding، Rbrands as LS Dig ...
تقرير يحذر من تجديد التدقيق التنظيمي على Lendingtech Space
راحة مدفوعة بالمعاملات الرقمية
أدت تكاليف اكتساب العملاء ، والقيود الزمنية التي يواجهها المستشارون البشريون التقليديون ، إلى ترك العديد من المستثمرين من الطبقة المتوسطة غير حكيمين ، أو غير قادرين على الحصول على خدمات إدارة المحافظ ، بسبب الحدود الدنيا المفروضة على الأصول القابلة للاستثمار. تم تصميم وتنظيم خدمات Robo-Adviser بطريقة ملائمة للعملاء لضمان سهولة التنقل. يوفر الاستخدام الليبرالي للصور ومقاطع الفيديو والرسوم البيانية والعروض التفاعلية جنبًا إلى جنب مع الشروحات الشاملة للعمليات والموضوعات التقنية تجربة مشاهدة مريحة. يمتلك العديد من مستشاري الروبوتات منصات على مجموعة متنوعة من الوسائط الإلكترونية ، بما في ذلك الهواتف الذكية ، بحيث يمكن للعملاء الوصول على مدار 24 ساعة أينما كانوا. تتوفر بيانات الحساب الإلكترونية ، وتأكيدات التداول ، ونشاط البنك التجاري والحساب ، ومواقف المحفظة ، والمعلومات الضريبية التفصيلية بسهولة ، بما في ذلك المعلومات التاريخية. يرسلون أيضًا تذكيرات إعادة التوازن ، مما يلغي الحاجة إلى إدخال تذكيرات التقويم يدويًا. يضمن التنفيذ السريع غير الورقي إجراء حسابات يدوية لا مثيل لها. تعتبر معاملات الصناديق المشتركة المادية مملة للغاية ويمنحك جميع مستشاري الروبوتات ميزة الراحة من خلال رقمنة العملية.
تكلفة أقل مدفوعة بصناديق الاستثمار المتداولة والخطط المباشرة
يقدم بعض مستشاري الروبوتات للمستثمرين بديلاً منخفض التكلفة للمستشار المالي التقليدي أو تجربة موزع الصناديق المشتركة. تقدم بعض المنصات مجموعة متنوعة من صناديق المؤشرات المدارة بشكل سلبي منخفضة التكلفة أو خطط مباشرة لصناديق الاستثمار المشتركة التي لا تحتوي على عنصر الرسوم فيها. في الخارج ، يستخدم العديد من مستشاري الروبوتات صناديق الاستثمار المتداولة (الصناديق المتداولة في البورصة) ولكن نظرًا لأن عدد صناديق الاستثمار المتداولة لا يزال غير كبير جدًا في الهند ، فإن معظم مستشاري الروبوتات في الهند يوصون بصناديق الاستثمار المشتركة. يتقاضى مستشار الاستثمار النموذجي حوالي 1٪ سنويًا من الأصول الخاضعة للإدارة ، وهو أكثر من ضعف ما يمكن أن يتقاضاه مستشار الروبوت وأحيانًا 4 مرات. يتأثر إجمالي عوائد الاستثمار بشدة بالرسوم المرتفعة - قد يعني الرسم الإجمالي بنسبة 1٪ سنويًا مقابل 2٪ سنويًا دفع 25٪ من المبلغ المستثمر كرسوم إضافية على مدى 10 سنوات. في هذا المنعطف ، سيكون من المهم أيضًا ملاحظة أنه ليس كل مستشاري الروبوتات يقدمون خططًا مباشرة أو صناديق الاستثمار المتداولة وأن هذه الروبوتات لن تمنحك ميزة المحافظ ذات التكلفة المنخفضة. ومن المفارقات أن العديد من مستخدمي robo الذين يوزعون خططًا منتظمة مع محافظ عالية التكلفة (بالنسبة للخطط المباشرة) يعلنون عن خدماتهم على أنها مجانية لأنهم لا يفرضون رسومًا مباشرة على العميل. لا داعي للقول قبل الاستثمار في أي نوع من المنتجات ، سيكون من الحكمة فهم هيكل التكلفة جيدًا.
الخطط المباشرة: الفائدة المتوافقة مع المستثمر
يعني توزيع الخطة العادية عادة أن الموزع يتم تعويضه من قبل شركة إدارة الأصول (بيت الصندوق المشترك). في الحالات التي تكون فيها رسوم الصندوق أعلى ، يكون لدى AMC المزيد لتقاسمه مع الموزع مما قد يعني أنه يتم تحفيز الموزع لبيع الأموال برسوم أعلى. يوزع بعض مستشاري الروبوت خططًا مباشرة ويحصّلون منك رسومًا منفصلة مقابل خدماتك. في هذا النموذج لا يتم تعويض المستشار الآلي من قبل الصندوق المشترك. أنت تدفع مباشرة لمستشار robo على سبيل المثال كنسبة مئوية ثابتة من الأصول مما يحفز المستشار الآلي على التوصية بالأموال التي من المحتمل أن تكون مناسبة لك بحيث تستمر في العمل على المدى الطويل. كما ذكرنا سابقًا ، من غير المرجح أن يقدم مستشاري الروبوت الذين يوصون بخطط منتظمة (بدلاً من الخطط المباشرة منخفضة التكلفة) هذه الميزة.
قد تمنحك برامج الروبوت بشكل عام ما لا يقل عن اثنين أو أكثر من المزايا المذكورة أعلاه. الأمر الأكثر إثارة للاهتمام هو أنه مثل معظم المساحات ، فإن القليل من هذه العوامل خاصة بالهند. يرجى إعلامنا بأفكارك حول تقنية مستشار الروبوت.