5 причин, по которым вам нужно быть на подножке Robo Advisor
Опубликовано: 2016-06-20За последнее десятилетие в индустрию финансовых услуг был внесен ряд технических усовершенствований, включая интегрированные решения для мобильных платежей, платформы краудфандинга, цифровые альтернативные проверки кредитоспособности, мобильные кошельки, платежные банки, платформы краудфандинга и финансовые панели. В то время как каждый новый участник рынка финансовых технологий имеет свои достоинства, одним из наиболее перспективных для инвесторов является создание робота-советника — автоматизированной системы управления портфелем на основе алгоритмов, предназначенной для удовлетворения потребностей различных групп инвесторов. Эта технология является довольно новой для Индии, и несколько стартапов и хорошо зарекомендовавших себя компаний используют ее для удовлетворения потребностей клиентов.
Давайте рассмотрим несколько преимуществ, которые эта технология может дать потребителю:
Без эмоций
Консультанты-роботы справляются с потребностями портфеля инвесторов и пытаются обеспечить производительность в соответствии с установленным планом без эмоциональных факторов, в отличие от консультантов-людей, на которых могут влиять эмоции. Люди запрограммированы на когнитивные искажения, которые часто заставляют их принимать неоптимальные финансовые решения. Исследования показывают, что иногда люди видят закономерности в данных там, где их нет, иногда они даже считают, что они более осведомлены или опытны, чем они есть на самом деле, и упускают из виду потенциально важную информацию, даже если она может быть очевидной. Эмоциональные факторы играют настолько большую роль, что в настоящее время разработано целое направление финансового анализа, называемое поведенческими финансами, и бизнес-школы предлагают занятия по этому предмету. Роботы могут эффективно помочь вам избежать этих предубеждений.
Алгоритмы управления активами мирового класса
Роботы-консультанты используют алгоритм для определения наилучшего распределения активов инвестора, основанный на основах современной портфельной теории лауреата Нобелевской премии экономиста Гарри Марковица. Wixifi — единственная роботизированная инвестиционная консультационная служба в Индии, у которой есть алгоритм с опубликованными результатами тестирования на истории с 2007 года. Инвестор должен увидеть заказы взаимных фондов и одобрить их, прежде чем они будут отправлены для подписки или выкупа. До сих пор количественные алгоритмы были доступны только крупным семейным офисам, суверенным фондам благосостояния, пенсионным фондам и крупным игрокам. Роботы-консультанты предлагают каждому инвестору высокотехнологичные долгосрочные количественные инвестиционные стратегии. Часто ошибочно полагают, что все, что связано с алгоритмом, означает очень частую смену портфеля, тогда как несколько количественных стратегий можно применять и к долгосрочному инвестированию.
Рекомендуется для вас:
Что означает положение о борьбе со спекуляцией для индийских стартапов?
Как стартапы Edtech помогают повысить квалификацию рабочей силы Индии и стать готовыми к будущему ...
Технологические акции нового века на этой неделе: проблемы Zomato продолжаются, EaseMyTrip публикует...
Индийские стартапы срезают путь в погоне за финансированием
Цифровая маркетинговая платформа Logicserve Bags Финансирование 80 CR INR, ребрендинг как LS Dig...
Отчет предупреждает о возобновлении нормативного контроля над Lendingtech Space
Удобство благодаря цифровым транзакциям
Затраты на привлечение клиентов и нехватка времени, с которыми сталкиваются традиционные консультанты-люди, привели к тому, что многие инвесторы среднего класса опрометчивы или не могут получить услуги по управлению портфелем из-за минимальных требований к инвестиционным активам. Сервисы роботов-советников спроектированы и структурированы удобным для клиентов образом, чтобы обеспечить удобную навигацию. Свободное использование изображений, видео, графиков и интерактивных дисплеев в сочетании с подробными объяснениями процессов и технических вопросов обеспечивает удобство просмотра. У многих роботов-консультантов есть платформы на различных электронных носителях, включая смартфоны, поэтому клиенты имеют круглосуточный доступ, где бы они ни находились. Электронные выписки по счетам, торговые подтверждения, информация о счетах и операциях коммерческих банков, портфельные позиции и подробная налоговая информация, включая историческую информацию, легко доступны. Они также отправляют напоминания о перебалансировке, что избавляет от необходимости вручную вводить напоминания календаря. Быстрое безбумажное исполнение гарантирует отсутствие ручных расчетов. Операции с физическими взаимными фондами очень утомительны, и все роботы-консультанты предоставляют вам преимущество за счет оцифровки процесса.
Более низкая стоимость за счет ETF и прямых планов
Некоторые роботы-консультанты предлагают инвесторам недорогую альтернативу традиционному финансовому консультанту или дистрибьютору взаимных фондов. Некоторые платформы предлагают разнообразную группу недорогих индексных фондов с пассивным управлением или прямые планы взаимных фондов, в которых нет комиссионного компонента. За границей многие роботы-консультанты используют ETF (фонды, торгуемые на бирже), но, поскольку количество ETF в Индии все еще не очень велико, большинство роботов-консультантов в Индии рекомендуют взаимные фонды. Типичный инвестиционный консультант взимает около 1% в год с активов под управлением, что более чем в два раза больше, чем может взимать робот-консультант, а иногда даже в 4 раза. На общий доход от инвестиций сильно влияют высокие комиссии — 1% в год по сравнению с 2% в год может означать дополнительную выплату 25% от суммы инвестиций в качестве комиссий в течение 10-летнего периода. На этом этапе также важно отметить, что не все роботы-консультанты предлагают прямые планы или ETF, и эти роботы не дадут вам преимущества портфелей с более низким соотношением расходов. По иронии судьбы, многие роботы-консультанты, распространяющие обычные планы с более дорогими портфелями (по сравнению с прямыми планами), рекламируют свои услуги как бесплатные, потому что они напрямую ничего не взимают с клиента. Излишне говорить, что прежде чем инвестировать в какой-либо продукт, было бы разумно хорошо понять структуру затрат.
Прямые планы: интересы согласованы с инвестором
Распределение обычного плана обычно означает, что дистрибьютор получает компенсацию от компании по управлению активами (дом взаимных фондов). В случаях, когда комиссионный сбор фонда выше, КУА имеет больше возможностей поделиться с дистрибьютором, что может означать, что дистрибьютор заинтересован продавать фонды с более высокими комиссионными. Некоторые роботы-консультанты распространяют прямые планы и берут с вас отдельную плату за ваши услуги. В этой модели робо-советник не компенсируется взаимным фондом. Вы напрямую платите робо-консультанту, например, в виде фиксированного процента от активов, что побуждает робо-консультанта рекомендовать средства, которые могут вам подойти, чтобы вы оставались в течение длительного времени. Как упоминалось ранее, те роботы-консультанты, которые рекомендуют обычные планы (вместо недорогих прямых планов), вряд ли обеспечат это преимущество.
В целом роботы могут дать вам как минимум два или более из вышеупомянутых преимуществ. Что самое интересное, так это то, что, как и в большинстве мест, некоторые из этих факторов специфичны для Индии. Пожалуйста, дайте нам знать, что вы думаете о технологии роботов-консультантов.