5 razones por las que necesita estar en el carro de Robo Adviser
Publicado: 2016-06-20Durante la última década, se han introducido una serie de mejoras basadas en la tecnología en la industria de los servicios financieros, incluidas las soluciones integradas de pago móvil, las plataformas de préstamos colectivos, los controles de crédito alternativos digitales, las billeteras móviles, los bancos de pago, las plataformas de financiación colectiva y tableros financieros. Si bien cada nuevo participante en el campo de la tecnología financiera tiene sus méritos, uno de los más prometedores para los inversores es la creación de robo-adviser, un sistema automatizado de gestión de carteras basado en algoritmos, diseñado para satisfacer las necesidades de un grupo diverso de inversores. Esta tecnología es bastante nueva en la India y varias nuevas empresas y titulares bien establecidos la están utilizando para abordar las necesidades de los clientes.
Veamos algunas ventajas que esta tecnología podría ofrecer al consumidor:
Sin emociones
Los Robo Advisers manejan las necesidades de la cartera del inversor e intentan ofrecer un rendimiento según un plan establecido sin factores emocionales, a diferencia de los asesores humanos, que pueden dejarse influir por las emociones. Los humanos vienen programados con sesgos cognitivos que a menudo los llevan a tomar decisiones financieras subóptimas. La investigación muestra que a veces las personas ven patrones en los datos donde no existen, a veces incluso creen que tienen más conocimientos o habilidades de lo que realmente son, y pasan por alto información potencialmente importante, incluso cuando puede ser obvio. Los factores emocionales juegan un papel tan importante que se ha desarrollado toda una línea de análisis financiero llamada finanzas conductuales y las escuelas de negocios ofrecen clases sobre el tema en estos días. Robos puede ayudarlo de manera efectiva a evitar estos sesgos.
Algoritmos de gestión de activos de clase mundial
Los asesores automáticos utilizan un algoritmo para determinar la mejor asignación para los activos de un inversor, basándose en los fundamentos de la teoría de la cartera moderna del economista ganador del Premio Nobel Harry Markowitz. Wixifi es el único servicio de asesoría de inversión robótica en la India, que tiene un algoritmo con resultados de pruebas posteriores publicados desde 2007. El inversionista debe ver las órdenes de fondos mutuos y aprobarlas antes de que se envíen para suscripción o rescate. Hasta ahora, los algoritmos cuantitativos solo estaban disponibles para grandes oficinas familiares, fondos soberanos, fondos de pensiones y grandes jugadores. Los asesores de Robo están brindando estrategias de inversión cuantitativas de alta tecnología a largo plazo para todos los inversores. A menudo se cree erróneamente que cualquier cosa que involucre un algoritmo significa cambiar la cartera con mucha frecuencia, mientras que también se pueden aplicar varias estrategias cuantitativas a la inversión a largo plazo.
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Conveniencia impulsada por transacciones digitales
Los costos de adquisición de clientes y las limitaciones de tiempo que enfrentan los asesores humanos tradicionales han dejado a muchos inversionistas de clase media mal asesorados o incapaces de obtener servicios de administración de cartera debido a los mínimos impuestos a los activos invertibles. Los servicios de Robo-adviser están diseñados y estructurados de manera amigable para el cliente a fin de garantizar una navegación fácil. El uso liberal de imágenes, videos, gráficos y pantallas interactivas, combinado con explicaciones completas de los procesos y temas técnicos, brinda una experiencia de visualización cómoda. Muchos asesores robóticos tienen plataformas en una variedad de medios electrónicos, incluidos los teléfonos inteligentes, por lo que los clientes tienen acceso las 24 horas dondequiera que estén. Los estados de cuenta electrónicos, las confirmaciones de transacciones, la actividad de cuentas y bancos comerciales, las posiciones de cartera y la información fiscal detallada están fácilmente disponibles, incluida la información histórica. También envían recordatorios de reequilibrio, lo que elimina la necesidad de ingresar manualmente recordatorios de calendario. La ejecución rápida sin papel garantiza cálculos manuales cero. Las transacciones físicas de fondos mutuos son muy tediosas y todos los asesores robóticos le brindan la ventaja de la conveniencia al digitalizar el proceso.
Menor costo impulsado por ETF y planes directos
Algunos asesores automáticos ofrecen a los inversores una alternativa de bajo costo a la experiencia tradicional de un asesor financiero o distribuidor de fondos mutuos. Algunas plataformas ofrecen un grupo diverso de fondos indexados de bajo costo administrados pasivamente o planes directos de fondos mutuos que no tienen el componente de tarifa en ellos. En el extranjero, muchos asesores automáticos utilizan ETF (fondos cotizados en bolsa), pero como la cantidad de ETF aún no es muy grande en India, la mayoría de los asesores automáticos en India recomiendan fondos mutuos. El asesor de inversiones típico cobra alrededor del 1% anual de los activos bajo administración, que es más del doble de lo que podría cobrar un asesor robótico y, a veces, incluso 4 veces. Los rendimientos totales de la inversión se ven gravemente afectados por las tarifas altas: una tarifa total del 1 % anual frente a una tarifa total del 2 % anual podría significar pagar un 25 % adicional del monto invertido como tarifas durante un período de 10 años. En este momento, también sería importante tener en cuenta que no todos los asesores robóticos ofrecen planes directos o ETF y estos robos no le darán la ventaja de carteras con una relación de gastos más baja. Irónicamente, muchos de los robo adivsers que distribuyen planes regulares con carteras de mayor costo (en relación con los planes directos) anuncian sus servicios como gratuitos porque no cobran nada directamente al cliente. No hace falta decir que antes de invertir en cualquier tipo de producto, sería prudente comprender bien la estructura de costos.
Planes directos: Interés alineado con el inversor
La distribución regular del plan generalmente significa que el distribuidor es compensado por la Compañía de administración de activos (Casa de fondos mutuos). En los casos en que la tarifa del fondo sea más alta, la AMC tiene más para compartir con el distribuidor, lo que podría significar que el distribuidor tiene incentivos para vender fondos con tarifas más altas. Algunos asesores robóticos distribuyen planes directos y le cobran por separado por sus servicios. En este modelo, el robo-asesor no es compensado por el fondo mutuo. Usted paga directamente al robo-asesor, por ejemplo, como un porcentaje fijo de los activos que incentiva al robo-asesor a recomendar fondos que probablemente sean adecuados para usted para que se quede a largo plazo. Como se mencionó anteriormente, es poco probable que los asesores robóticos que recomiendan planes regulares (en lugar de los planes directos de bajo costo) brinden esta ventaja.
En general, los robos pueden brindarle al menos dos o más de las ventajas mencionadas anteriormente. Lo más interesante es que, como la mayoría de los espacios, algunos de estos factores son específicos de la India. Háganos saber su opinión sobre la tecnología de robo-advisor.