5،600 قرض والعدد في تزايد: كيف تعمل مجموعة Lendingkart الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية على سد الفجوة بين المقرضين والشركات الصغيرة والمتوسطة
نشرت: 2016-12-07[ملاحظة: هذه المقالة جزء من سلسلة The Junction. سنغطي قطاع التكنولوجيا المالية بالتفصيل في ذا جانكشن 2017 في جايبور. تعلم المزيد عن مفرق هنا !]
"فكر في النمو. فكر في الشركات الصغيرة والمتوسطة "
في مقال نُشر مؤخرًا في مجلة فوربس ، حدد أجيت راناد ، كبير الاقتصاديين في مجموعة Aditya Birla Group ، هيكل نمو الاقتصاد الهندي ، مؤكداً على هذا القول المأثور. على الصعيد العالمي ، من حيث سهولة ممارسة الأعمال التجارية ، تحتل الهند المرتبة 130 من أصل 189. وبصرف النظر عن الافتقار إلى البنية التحتية أو الوصول إلى الائتمان ، فإن العوائق التي تواجهها الشركات الصغيرة والمتوسطة والشركات متناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة في الهند متجذرة بعمق في ثقافة لا تقدر الابتكار والذاتية. القوت إلى حد كبير.
في حين أن هذا لم يعد هو الحال بعد الآن - كون `` StartUp India ، StandUp India '' مؤشرًا قويًا للتغيير ، والعديد من مبادرات الحكومة والقطاع الخاص الأخرى - لا يزال القطاع غير منظم إلى حد كبير ، وبالتالي يكافح للحفاظ حتى على متطلبات تدفق العمل الأساسية ، في شروط الوصول إلى رأس المال.
إن الافتقار إلى تاريخ الائتمان والضمانات والانضباط المحاسبي ، يزيد من تقويض قدرة رجال الأعمال الصغار على الحصول على الأموال من مصادر أخرى غير المقرضين الماليين المشبوهين والأصدقاء والعائلة.
هذه هي النقطة المؤلمة ، التي تهدف Lendingkart Group ومقرها أحمد آباد ، وهي منصة تمويل رأس المال العامل الفوري ، إلى حلها. تأسست في عام 2014 من قبل مصرفي سابق وخريج ISB Hyderabad ، Harshvardhan Lunia وعالم ISRO السابق ، وخريج IIM Bangalore ، Mukul Sachan ، الشركة الناشئة في مهمة لأخذ كامل عملية إقراض الشركات الصغيرة والمتوسطة عبر الإنترنت. الفكرة ، على الرغم من أن Lunia هي من تصورها ، يكمن دور Mukul في إعطائها شكلًا متماسكًا من حيث نموذج أعمال قابل للتطبيق.
بدأ الثنائي رحلتهما من خلال التفاعل مع أصحاب الأعمال الصغيرة لفهم احتياجاتهم ، مما قادهم في النهاية نحو إنشاء تصميم سوق متخصص - التوافر الفوري للقروض قصيرة الأجل بأحجام تذاكر صغيرة.
كما يتذكر Harshvardhan ، "في السنة الأولى من عملنا ، عندما احتفل فريق NBFC لدينا بأول قرض صرفناه في جواهاتي - على بعد 2000 كيلومتر من المكان الذي كنا فيه - عندها أدركنا إمكانات المنصة. منذ ذلك الحين ، قمنا بتغطية مئات المدن الجديدة وكنا جزءًا من آلاف قصص النجاح ، كل منها مهم بطريقته الخاصة. على الرغم من أن مكاتبنا تقع في ثلاث مدن - أحمد أباد وبنغالورو ومومباي ، فقد قدم بنك التمويل الوطني التابع لنا حتى الآن أكثر من 5600 قرض في 397 بلدة ومدينة عبر 28 ولاية في الهند في آخر 2.5 عام منذ إنشائه ".
دمقرطة آلية تمويل رأس المال العامل
بدأ Harshvardhan حياته المهنية بعمل استشاري وأدرك أوجه القصور المختلفة التي شابت إقراض الشركات الصغيرة والمتوسطة في الهند. استغرقت قرارات الائتمان في البنوك شهورًا. تم إعاقة أي تحليل محتمل بسبب النقص أو الغياب التام للبيانات. انتشر عدم تناسق المعلومات. وإجمالاً ، لم يكن لدى الشركات الصغيرة والمتوسطة موارد لتنفيذ معاملات التمويل ، وتلك التي تفعل ذلك ، تحتاج إلى عقد يدوي للعمليات.
مع لاعبين مثل KredX و Aye Finance و Veritas Finance وما إلى ذلك ، الذين يعملون بالفعل في إقراض الشركات الصغيرة والمتوسطة ، ترغب Lendingkart Group بالتالي في تعطيل القطاع من خلال إضفاء الطابع الديمقراطي عليه وتمكينه بطريقة منظمة - مع ائتمان آلي في الوقت الحقيقي قائم على البيانات نظام التقييم واتخاذ القرار.
كما يحدد Harshvardhan ، "نحن نتصور أن تصبح Lendingkart Group NBFC مرادفًا لمزود ائتمان عبر الإنترنت يتمتع بأبسط أنظمة تسليم القروض وأكثرها كفاءة ، وأسهل وصول وأكثر الشروط مرونة من خلال الاستفادة من أحدث التقنيات لتحليلات البيانات وإدارة النقد. "
ويضيف أيضًا: "طورت Lendingkart Group خدماتها على أربع ركائز رئيسية - لا تدخل بشري (لمعالجة الذاتية واحتيال الميل الأخير) ، المال الفوري (معالجة الطلب في الوقت الفعلي) ، بسيط (ضمان الاعتماد على الوسطاء) ، - شروط مرنة للسداد والتجديد ".
يتيح ذلك للمنصة العمل بشكل مختلف عن البنوك والشركات المالية غير المصرفية الأخرى من خلال التركيز على التدفقات النقدية للمورد للعام الحالي ونمو الأعمال. لدى الشركة عملية تقديم عبر الإنترنت بالكامل دون أي متاعب تتعلق بوضع الضمانات أو التحقق المادي من قبل الموظفين.
موصى به لك:
ماذا يعني توفير مكافحة الربح بالنسبة للشركات الهندية الناشئة؟
كيف تساعد الشركات الناشئة في تكنولوجيا التعليم في تطوير مهارات القوى العاملة في الهند وتصبح جاهزة للمستقبل ...
الأسهم التقنية في العصر الجديد هذا الأسبوع: مشاكل Zomato مستمرة ، EaseMyTrip تنشر Stro ...
تتخذ الشركات الهندية الناشئة اختصارات في مطاردة للتمويل
منصة التسويق الرقمي Logicserve Bags INR 80 Cr Funding، Rbrands as LS Dig ...
تقرير يحذر من تجديد التدقيق التنظيمي على Lendingtech Space
يستخدم التحليلات وتسجيل البيانات الضخمة لتقييم أعمال العميل المحتمل. اعتبارًا من الآن ، توفر قروض رأس مال عامل قصيرة الأجل تتراوح من 740 دولارًا إلى 14.8 ألف دولار (50 ألف روبية هندية إلى 10 كهس). ثم يتم صرف مبلغ القرض من خلال المقرضين المنتسبين ، أو شركاء الإقراض في غضون فترة قصيرة من ثلاثة أيام.
يمكن للمرء التقدم بطلب للحصول على مبلغ القرض المطلوب على موقع الشركة. يجب عليه / عليها ذكر خلفيتها ، وتحميل النسخة الممسوحة ضوئيًا من المستندات ؛ مثل الاسم المسجل للشركة والإيرادات المتحققة في آخر 12 شهرًا وطبيعة العمل وما إلى ذلك.
ثم يتم إرسال المستندات إلى NBFC (الشركة المالية غير المصرفية) التي تتحقق وتحول إلى فريق التحليلات الخاص بها لتحديد "الجدارة الائتمانية " لمقدم الطلب. تم دمج العملية بالكامل رقميًا ويقوم NBFC بصرف القرض في غضون 72 ساعة من وقت تقديم الطلب.
عندما سُئل عن نموذج إيرادات الشركة ، قال هارشفاردهان: "يتم فرض رسوم معالجة على تقديم قرض ضئيل للغاية وبأسعار معقولة. كما نفرض أيضًا معدل فائدة يعتمد على ملف تعريف المخاطر والجدارة الائتمانية لمقدم الطلب ، كما هو مذكور ، محسوبًا بواسطة برنامجنا ".
طريقة العمل واستراتيجية الانتقال إلى السوق
عند سؤالنا عن طريقة العمل ، قال Harshvardhan: "في البداية ، ركزنا على جعل شبكة شركائنا أقوى من خلال الارتباط بالأسواق الرائدة مثل Flipkart و Paytm و Voonik و Craftsvilla لخدمة احتياجات التمويل للشركات الصغيرة والمتوسطة عبر الإنترنت. اليوم ، نحن نخدم كلاً من الأنشطة التجارية الصغيرة عبر الإنترنت وغير المتصلة باحتياجات التمويل الخاصة بهم. "
في الوقت الحالي ، يشمل جمهورها المستهدف أي رائد أعمال صغير يحتاج إلى قرض رأس مال عامل ولديه اتصال بالإنترنت على هاتفه الذكي / جهاز الكمبيوتر الخاص به. نظرًا لأن الشركة تخطط للوصول إلى أبعد المناطق في البلاد لتضييق الفجوة بين الشركات الصغيرة والمتوسطة ومقدمي القروض ، فإنها تهدف إلى التغلب على حواجز اللغة من خلال إصدار نماذج الطلبات الخاصة بها بمختلف اللغات المحلية والإقليمية.
كما كانت الشركة نشطة للغاية عندما يتعلق الأمر بالتمويل والاستحواذ. وقد جمعت حتى الآن 42 مليون دولار في جولتين من التمويل. في يوليو 2015 ، حصلت Lendingkart Group على تمويل بقيمة 10 مليون دولار (حوالي 63 كرونة روبية هندية) من صناديق رأس المال الاستثماري Saama Capital و Mayfield Fund . في يوليو من هذا العام ، جمعت 32 مليون دولار في (205 كرون روبية هندية) في الجولة الثانية. تم تقسيم التمويل إلى جزأين. 20 مليون دولار كحقوق ملكية و 12 مليون دولار ديون . وقادت شركة Bertelsmann India Investments (BII) الاستثمار ، بمشاركة من Darrin Capital Management والمستثمرين الحاليين - Mayfield India و Saama Capital و India Quotient.
في أكتوبر من هذا العام ، استحوذت على سوق الإقراض الإلكتروني KountMoney الذي يقع مقره في بنغالورو ، والذي كان يهدف وفقًا لـ Harshvardhan إلى "تعزيز قدرات Lendingkart Group في مجال التكنولوجيا وتحليل البيانات. كما ستساعد في توسيع مجموعة خدماتها وتطوير عروض منتجات فعالة ومركزة على المستهلك ".
يتباهى المؤسسون أيضًا باقتصاديات الوحدة القوية للشركة. كما يقول Harshvardhan ، "نظرًا لطبيعة المنتج وطرحه ، فإننا نعمل في سوق متخصص. في حين أن العديد من البنوك التقليدية والشركات المالية غير المصرفية تلبي احتياجات القروض الكبيرة الحجم التي تمتد على فترات طويلة ، فإن مكانة NBFC تخدم الحاجة إلى قروض صغيرة مثل INR 4-5 Lakh لمدة تصل إلى 12 شهرًا. لا يتم تقديم فئة المنتج هذه حاليًا من قبل أي شخص لأن المؤسسات المالية التقليدية لا ترى معنى اقتصاديًا للوحدة في هذا القطاع ".
700 مدينة للسفر: الطريق إلى الأمام
بحلول نهاية السنة المالية الحالية ، يهدف الفريق إلى توسيع نطاق وجوده الجغرافي ليشمل البلدات والمدن النائية في الهند مع وجوده في كل ولاية وإقليم اتحاد.
تتوخى الشركة أيضًا استبدال ائتمان / تمويل الموزع من قبل الأصدقاء والعائلة من خلال تقديم مصدر اقتصادي نسبيًا للأموال بنقرة زر واحدة. حاليًا ، تكمن قوة الاقتراض في الجزء العلوي من سلسلة المنتجات . إنها تقترض ليس فقط لنفسها ولكن أيضًا للطبقة التي تحتها لأن اللاعبين في الجزء السفلي من الطبقة لا يقدمون خدماتهم بشكل كافٍ من قبل المؤسسات المالية التقليدية.
عند مطالبتك بالحديث عن أهداف العام المقبل ، يقول Harshvardhan ، "تهدف Lendingkart Group إلى تعزيز منصتها التكنولوجية وتعزيز قدرات الهاتف المحمول لتسهيل المقرضين لتحقيق نمو أعلى شهريًا من حيث القروض التي يتم صرفها والشركات التي تلبي احتياجاتها."
ملحوظة المحرر
من المتوقع أن يصل سوق برمجيات التكنولوجيا المالية الهندية إلى 2.4 مليار دولار بحلول عام 2020 من 1.2 مليار دولار حاليًا ، وفقًا لتقرير ناسكوم. لقد استجاب الاقتصاد الهندي الذي يحركه النقد تقليديًا بشكل جيد لفرصة التكنولوجيا المالية ، والتي نشأت بشكل أساسي عن زيادة التجارة الإلكترونية وتغلغل الهواتف الذكية. تقدر قيمة المعاملات لقطاع التكنولوجيا المالية الهندي بحوالي 33 مليار دولار في عام 2016 ومن المتوقع أن تصل إلى 73 مليار دولار في عام 2020 بمعدل نمو سنوي مركب لمدة خمس سنوات بنسبة 22٪.
شهدت الصناعة دخول العديد من اللاعبين بالنظر إلى الإمكانات الهائلة في النظام البيئي. ومع ذلك ، ستكون التكنولوجيا هي أكبر مغير قواعد اللعبة في هذا القطاع وهذا ما تعتمد عليه مجموعة Lendingkart. لقد وضع نظامًا شاملاً للضوابط والتوازنات الخاصة به لتقليل المخاطر وتجنب المتعثرين.
في ملاحظة ختامية ، يلخص Harshvardhan الأمر بشكل أفضل ، "إن قطاع التكنولوجيا المالية في الهند لديه القدرة على اللحاق بنظرائه العالميين حيث يجتمع مختلف الفاعلين في النظام الإيكولوجي لتنسيق التغيير الذي تمس الحاجة إليه في الصناعة. ما نحتاجه الآن هو الاعتماد الجاهز لمؤسسة مالية أكبر للتعاون بشكل أكثر فاعلية مع النظام البيئي الناشئ للتكنولوجيا المالية ".
وفقًا للتقديرات الحالية ، يمثل قطاع المشروعات المتناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة في الهند حوالي 58 مليون شركة ، مما يخلق أكثر من 150 مليون وظيفة ، ويمثل 45 ٪ من الناتج الصناعي للبلاد . مع سعي Lendingkart Group للاستفادة من السوق غير المهيكل إلى حد كبير للتمويل البديل ، هناك فرصة هائلة لتوسيع نطاقه. نهجها المختلف جذريًا والخالي من الأصول والسريع لحل مشكلة تمويل العمل للشركات الصغيرة والمتوسطة باستخدام التكنولوجيا ، يضعها في دوري مختلف عن اللاعبين الآخرين في الفضاء. يجب على أي شركة ناشئة ترغب في النجاح في هذا المجال تطوير نموذج مخاطر مضمون. إلى أي مدى ستتمكن Lendingkart Group من القيام بذلك باستخدام أنماط مختلفة من التكنولوجيا بما في ذلك التحليلات وعلوم البيانات ، هو شيء يجب الانتباه إليه.