5.600 prestiti e conteggio: come il gruppo Fintech Startup Lendingkart sta lavorando per colmare il divario tra istituti di credito e PMI
Pubblicato: 2016-12-07[Nota: questo articolo fa parte di The Junction Series. Tratteremo in dettaglio il settore FinTech all'indirizzo Lo svincolo 2017 a Jaipur. Impara di più riguardo L'incrocio qui !]
“Pensa alla crescita. Pensa alle PMI”
In un recente articolo su Forbes, Ajit Ranade, capo economista di Aditya Birla Group, ha delineato la struttura di crescita dell'economia indiana, sottolineando questo adagio. A livello globale, in termini di facilità di fare impresa, l'India è al 130° posto su 189. A parte la mancanza di infrastrutture o di accesso al credito, gli ostacoli incontrati dalle PMI e dalle PMI in India sono radicati in profondità in una cultura che non apprezzava l'innovazione e l'autostima sostentamento in larga misura.
Anche se non è più così - "StartUp India, StandUp India" è un forte indicatore del cambiamento e molte altre iniziative del governo e del settore privato - il settore è ancora in gran parte disorganizzato, quindi lotta per mantenere anche i requisiti di base del flusso di lavoro, in termini di accesso al capitale.
La mancanza di storia creditizia, garanzie e disciplina contabile, rovina ulteriormente la capacità di questi piccoli uomini d'affari di procurarsi fondi da fonti diverse da loschi prestatori di denaro, amici e familiari.
È questo punto dolente che Lendingkart Group, con sede ad Ahmedabad, una piattaforma di finanziamento del capitale circolante istantaneo, mira a risolvere. Fondata nel 2014 dall'ex banchiere e alumno ISB di Hyderabad, Harshvardhan Lunia e dall'ex scienziato dell'ISRO, alumnus IIM Bangalore, Mukul Sachan , la startup ha la missione di portare online l'intero processo di prestito alle PMI. L'idea, sebbene sia stata concettualizzata da Lunia, il ruolo di Mukul sta nel darle una forma coerente in termini di modello di business praticabile.
I due hanno iniziato il loro viaggio interagendo con i proprietari di piccole imprese per comprendere le loro esigenze, che alla fine li hanno portati a creare un design di mercato di nicchia: la disponibilità immediata di prestiti a breve termine con biglietti di piccole dimensioni.
Come ricorda Harshvardhan, “Nel primo anno della nostra attività, quando il nostro team NBFC ha celebrato il primo prestito che abbiamo erogato a Guwahati, a 2.000 km da dove eravamo, è stato allora che abbiamo realizzato il potenziale della piattaforma. Da allora abbiamo coperto centinaia di nuove città e siamo stati parte di migliaia di storie di successo, ognuna significativa a modo suo. Sebbene i nostri uffici si trovino in tre città: Ahmedabad, Bengaluru e Mumbai, il nostro NBFC ha finora servito oltre 5.600 prestiti in 397 paesi e città in 28 stati dell'India negli ultimi 2,5 anni dall'inizio.
Democratizzare il meccanismo di finanziamento del capitale circolante
Harshvardhan ha iniziato la sua carriera con un'attività di consulenza e si è reso conto delle varie inefficienze che hanno rovinato lo spazio di prestito delle PMI in India. Le decisioni di credito nelle banche hanno richiesto mesi. Qualsiasi potenziale analisi è stata ostacolata dalla mancanza o dalla totale assenza di dati. L'asimmetria informativa era diffusa. Complessivamente, le PMI non avevano risorse per eseguire operazioni di finanziamento e quelle che lo avevano avevano bisogno di una stretta di mano per i processi.
Con player come KredX, Aye Finance, Veritas Finance ecc., che già lavorano nel credito alle PMI, Lendingkart Group vuole quindi sconvolgere il settore democratizzandolo e abilitandolo in modo organizzato - con un credito in tempo reale, automatizzato e basato sui dati sistema di valutazione e decisione.
Come definisce Harshvardhan, "Prevediamo che Lendingkart Group NBFC diventi sinonimo di un fornitore di credito online che ha il sistema di erogazione dei prestiti più semplice ed efficiente, l'accesso più semplice e i termini più flessibili sfruttando una tecnologia all'avanguardia per l'analisi dei dati e la gestione della liquidità. "
Aggiunge inoltre: "Lendingkart Group ha sviluppato i suoi servizi su quattro pilastri chiave: nessun intervento umano (per affrontare la soggettività e le frodi dell'ultimo miglio), denaro istantaneo (rispondere alla domanda in tempo reale), semplice (garantire la dipendenza dagli intermediari) e iper - termini flessibili per il rimborso e il rinnovo.
Ciò consente alla piattaforma di funzionare in modo diverso dalle banche e da altri NBFC, concentrandosi sui flussi di cassa dell'anno in corso e sulla crescita aziendale di un fornitore. L'azienda ha un processo di richiesta completamente online senza problemi di mettere garanzie o verifiche fisiche da parte dei membri del personale.
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Utilizza l'analisi e il punteggio dei big data per valutare l'attività di un potenziale cliente. A partire da ora, fornisce prestiti di capitale circolante a breve termine che vanno da $ 740 a $ 14,8.000 (INR 50.000 a 10 Lakh). L'importo del prestito viene quindi erogato tramite istituti di credito affiliati o partner di prestito entro un breve arco di tre giorni.
Si può richiedere l'importo del prestito desiderato sul sito Web della società. Lui/lei è tenuto a menzionare il proprio background e a caricare la copia scannerizzata dei documenti; come il nome registrato della società, i ricavi generati negli ultimi 12 mesi, la natura dell'attività ecc.
I documenti vengono quindi inviati alla NBFC (Società finanziaria non bancaria) che verifica e trasferisce al suo team di analisi per determinare la "solvibilità " del richiedente. L'intero processo è integrato digitalmente e la NBFC eroga il prestito entro 72 ore dal momento della richiesta.
Alla domanda sul modello di reddito dell'azienda, Harshvardhan afferma: "Per fornire il prestito viene addebitata una commissione di elaborazione che è molto minima e conveniente. Applichiamo anche un tasso di interesse che dipende dal profilo di rischio e dalla solvibilità del richiedente, che è come detto, calcolato dal nostro software”.
Modus Operandi e strategia di go-to-market
Interrogato sul modus operandi, Harshvardhan afferma: "Inizialmente, ci siamo concentrati sul rafforzamento della nostra rete di partner associandoci con mercati leader come Flipkart, Paytm, Voonik e Craftsvilla per soddisfare le esigenze di finanziamento delle PMI online. Oggi assistiamo le piccole imprese online e offline per le loro esigenze di finanziamento".
Attualmente, il suo pubblico di destinazione include qualsiasi imprenditore di piccole dimensioni che necessita di un prestito di capitale circolante e ha accesso a Internet sul proprio smartphone/computer. Poiché l'azienda prevede di raggiungere le parti più remote del paese per ridurre il divario tra PMI e fornitori di prestiti, mira a superare le barriere linguistiche emettendo i moduli di domanda in varie lingue locali e regionali.
L'azienda è stata anche molto attiva quando si tratta di finanziamenti e acquisizioni. Fino ad oggi ha raccolto 42 milioni di dollari in due round di finanziamento. Nel luglio 2015, Lendingkart Group si è assicurato un finanziamento di 10 milioni di dollari (circa INR 63 Cr) dai fondi di venture capital Saama Capital e Mayfield Fund . Nel luglio di quest'anno, ha raccolto $ 32 milioni in (INR 205 Cr.) in round di serie B. Il finanziamento è stato diviso in due parti, vale a dire. 20 milioni di dollari come capitale proprio e 12 milioni di dollari come debito . L'investimento è stato guidato da Bertelsmann India Investments (BII), con la partecipazione di Darrin Capital Management e degli investitori esistenti: Mayfield India, Saama Capital e India Quotient.
Nell'ottobre di quest'anno, ha acquisito il mercato di e-lending con sede a Bengaluru, KountMoney, che secondo Harshvardhan mirava a “rafforzare la tecnologia e le capacità di analisi dei dati di Lendingkart Group. Aiuterà inoltre ad ampliare il proprio portafoglio di servizi e a sviluppare offerte di prodotti efficienti e incentrate sul consumatore”.
I fondatori si vantano anche della forte economia unitaria dell'azienda. Come dice Harshvardhan, “A causa della natura e dell'offerta del prodotto, operiamo in un mercato di nicchia. Mentre molte banche tradizionali e NBFC soddisfano prestiti di grandi dimensioni distribuiti su lunghi incarichi, la nicchia NBFC soddisfa la necessità di prestiti piccoli come INR 4-5 Lakh per un periodo fino a 12 mesi. Questa categoria di prodotti non è attualmente servita da nessuno poiché le istituzioni finanziarie tradizionali non vedono un senso economico unitario in questo segmento".
700 città da percorrere: la strada da percorrere
Entro la fine dell'anno finanziario in corso, il team mira ad espandere la propria presenza geografica in paesi e città remote dell'India con presenza in ogni stato e territorio dell'unione.
La società prevede inoltre di sostituire il credito/finanziamento del distributore con amici e familiari offrendo una fonte di fondi relativamente economica con un semplice clic. Attualmente, il potere di prendere in prestito si trova al vertice di una catena di prodotti . Prende in prestito non solo per se stesso ma anche per lo strato sottostante poiché i giocatori in fondo allo strato non sono adeguatamente soddisfatti dalle istituzioni finanziarie tradizionali.
Quando gli è stato chiesto di parlare degli obiettivi del prossimo anno, Harshvardhan afferma: "Lendingkart Group mira a rafforzare la sua piattaforma tecnologica e migliorare le capacità mobili per facilitare i prestatori a una maggiore crescita mensile in termini di prestiti erogati e attività soddisfatte".
Nota dell'editore
Si prevede che il mercato del software fintech indiano toccherà $ 2,4 miliardi entro il 2020 dagli attuali $ 1,2 miliardi , secondo un rapporto Nasscom. L'economia indiana tradizionalmente guidata dal contante ha risposto bene all'opportunità fintech, innescata principalmente da un'impennata dell'e-commerce e dalla penetrazione degli smartphone. Il valore della transazione per il settore fintech indiano è stimato in circa 33 miliardi di dollari nel 2016 e si prevede che raggiungerà i 73 miliardi di dollari nel 2020 crescendo a un CAGR quinquennale del 22%.
L'industria ha assistito all'ingresso di diversi attori, dato l'enorme potenziale dell'ecosistema. Tuttavia, la tecnologia sarà il più grande punto di svolta in questo settore ed è su questo che il Gruppo Lendingkart punta. Ha messo in atto un sistema completo di propri controlli e contrappesi per mitigare il rischio ed evitare gli inadempienti.
In una nota conclusiva, Harshvardhan riassume meglio: "Il settore fintech in India ha il potenziale per mettersi al passo con le sue controparti globali mentre i vari attori dell'ecosistema si uniscono per orchestrare un cambiamento tanto necessario nel settore. Ciò che serve ora è la pronta adozione di istituzioni finanziarie più grandi per collaborare più attivamente con l'ecosistema fintech emergente".
Secondo le stime attuali, il settore delle MSME in India rappresenta circa 58 milioni di imprese , che sta creando oltre 150 milioni di posti di lavoro, e rappresenta il 45% della produzione industriale del paese . Con Lendingkart Group che cerca di attingere al mercato in gran parte non strutturato del finanziamento alternativo, c'è un'enorme opportunità per farlo crescere. Il suo approccio rapido e privo di risorse radicalmente diverso per risolvere il problema del finanziamento del lavoro per le PMI che utilizzano la tecnologia, lo colloca in una lega diversa dagli altri attori nello spazio. Qualsiasi startup che voglia avere successo in questo spazio deve sviluppare un modello di rischio infallibile. Fino a che punto Lendingkart Group sarà in grado di farlo utilizzando varie modalità tecnologiche tra cui analisi e scienza dei dati, è qualcosa a cui prestare attenzione.