5,600 เงินกู้และการนับ: Fintech Startup Lendingkart Group ทำงานอย่างไรเพื่อเชื่อมช่องว่างระหว่างผู้ให้กู้และ SMB
เผยแพร่แล้ว: 2016-12-07[หมายเหตุ: บทความนี้เป็นส่วนหนึ่งของ The Junction Series เราจะกล่าวถึงภาค FinTech โดยละเอียดที่ The Junction 2017 ในเมืองชัยปุระ ดูข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับ ทางแยกที่นี่ !]
“คิดถึงการเติบโต คิดถึงเอสเอ็มอี”
ในบทความล่าสุดใน Forbes Ajit Ranade หัวหน้านักเศรษฐศาสตร์ที่ Aditya Birla Group ได้อธิบายโครงสร้างการเติบโตของเศรษฐกิจอินเดีย โดยเน้นที่สุภาษิตนี้ ในแง่ของความสะดวกในการทำธุรกิจทั่วโลก อินเดียอยู่ในอันดับที่ 130 จาก 189 แห่ง นอกเหนือจากการขาดโครงสร้างพื้นฐานหรือการเข้าถึงสินเชื่อแล้ว อุปสรรคที่ SMEs และ MSMEs ในอินเดียต้องเผชิญนั้นหยั่งรากลึกในวัฒนธรรมที่ไม่ให้ความสำคัญกับนวัตกรรมและการ เพื่อการยังชีพในวงกว้าง
แม้ว่าจะไม่เป็นเช่นนั้นอีกต่อไปแล้ว – 'StartUp India, StandUp India' เป็นตัวบ่งชี้ที่ชัดเจนของการเปลี่ยนแปลง และความคิดริเริ่มอื่นๆ ของรัฐบาลและภาคเอกชน - ภาคส่วนนี้ส่วนใหญ่ยังไม่มีการรวบรวมกัน ดังนั้นจึงยากที่จะรักษาข้อกำหนดเวิร์กโฟลว์ขั้นพื้นฐานใน เงื่อนไขการเข้าถึงทุน
การขาดประวัติเครดิต หลักประกัน และวินัยทางการบัญชี ส่งผลให้ความสามารถของนักธุรกิจรายย่อยในการจัดหาเงินทุนจากแหล่งอื่น ๆ ที่ไม่ใช่ผู้ให้กู้เงินและเพื่อนฝูงและครอบครัวลดลง
ประเด็นนี้เองที่ Lendingkart Group ซึ่งมีฐานอยู่ที่เมือง Ahmedabad ซึ่งเป็นแพลตฟอร์มการเงินที่ใช้เงินทุนหมุนเวียนในทันที มีเป้าหมายที่จะแก้ปัญหา ก่อตั้งขึ้นในปี 2014 โดยอดีตนายธนาคารและศิษย์เก่า ISB Hyderabad, Harshvardhan Lunia และอดีตนักวิทยาศาสตร์ของ ISRO, Mukul Sachan ศิษย์เก่า IIM Bangalore การเริ่มต้นใช้งานอยู่ในภารกิจที่จะใช้กระบวนการทั้งหมดของการให้กู้ยืม SME ออนไลน์ แนวคิดนี้แม้ว่าจะถูกกำหนดโดย Lunia แต่บทบาทของ Mukul ก็คือการสร้างรูปแบบที่สอดคล้องกันในแง่ของรูปแบบธุรกิจที่ทำงานได้
ทั้งคู่เริ่มต้นการเดินทางด้วยการโต้ตอบกับเจ้าของธุรกิจขนาดเล็กเพื่อทำความเข้าใจความต้องการของพวกเขา ซึ่งท้ายที่สุดก็นำไปสู่การสร้างการออกแบบตลาดเฉพาะกลุ่ม – ความ พร้อมในทันทีของเงินกู้ระยะสั้นที่มีขนาดตั๋วขนาดเล็ก
ดังที่ Harshvardhan เล่าว่า “ในปีแรกของธุรกิจของเรา เมื่อทีม NBFC ของเราเฉลิมฉลองการกู้ยืมเงินครั้งแรกที่เราได้จ่ายไปใน Guwahati ซึ่งอยู่ห่างจากที่ที่เราอยู่ 2,000 กม. นั่นคือเมื่อเราตระหนักถึงศักยภาพของแพลตฟอร์ม ตั้งแต่นั้นมา เราได้ครอบคลุมเมืองใหม่หลายร้อยแห่งและเป็นส่วนหนึ่งของเรื่องราวความสำเร็จนับพัน ซึ่งแต่ละแห่งมีความสำคัญในทางของตัวเอง แม้ว่าสำนักงานของเราจะตั้งอยู่ในสามเมือง ได้แก่ อาเมดาบัด เบงกาลูรู และมุมไบ NBFC ของเราให้บริการสินเชื่อไปแล้วกว่า 5,600 รายการใน 397 เมืองใน 28 รัฐในอินเดียในช่วง 2.5 ปีที่ผ่านมานับตั้งแต่ก่อตั้งบริษัท”
การทำให้กลไกการเงินของเงินทุนหมุนเวียนเป็นประชาธิปไตย
Harshvardhan เริ่มต้นอาชีพด้วยธุรกิจที่ปรึกษาและตระหนักถึงความไร้ประสิทธิภาพต่างๆ ที่ทำลายพื้นที่ให้กู้ยืม SME ในอินเดีย การตัดสินใจด้านเครดิตในธนาคารใช้เวลาหลายเดือน การวิเคราะห์ใด ๆ ที่อาจเกิดขึ้นถูกขัดขวางโดยการขาดหรือขาดข้อมูลอย่างสมบูรณ์ ความไม่สมดุลของข้อมูลเป็นที่แพร่หลาย โดยรวมแล้ว SMEs ไม่มีทรัพยากรในการทำธุรกรรมทางการเงินและสิ่งที่ทำได้ จำเป็นต้องมีการจับมือกันสำหรับกระบวนการ
ด้วยผู้เล่นเช่น KredX, Aye Finance, Veritas Finance เป็นต้น ซึ่งทำงานอยู่ในสินเชื่อ SME แล้ว Lendingkart Group จึงต้องการขัดขวางภาคส่วนนี้ด้วยการทำให้เป็นประชาธิปไตยและเปิดใช้งานอย่างเป็นระบบ – ด้วยเครดิตที่ขับเคลื่อนด้วยข้อมูลแบบเรียลไทม์ อัตโนมัติ ระบบประเมินและตัดสินใจ
ตามที่ Harshvardhan กำหนด "เรามองเห็น Lendingkart Group NBFC ให้ตรงกันกับผู้ให้บริการสินเชื่อออนไลน์ที่มีระบบส่งเงินกู้ที่ง่ายและมีประสิทธิภาพมากที่สุด เข้าถึงได้ง่ายที่สุด และข้อกำหนดที่ยืดหยุ่นที่สุดโดยใช้ประโยชน์จากเทคโนโลยีล้ำสมัยสำหรับการวิเคราะห์ข้อมูลและการจัดการเงินสด ”
เขากล่าวเสริมว่า “Lendingkart Group ได้พัฒนาบริการของตนบนสี่เสาหลัก – ไม่มีการแทรกแซงของมนุษย์ (เพื่อจัดการกับเรื่องส่วนตัวและการฉ้อโกงในไมล์สุดท้าย) เงินทันที (ตอบสนองต่อความต้องการแบบเรียลไทม์) ง่าย (รับประกันการพึ่งพาคนกลาง) และไฮเปอร์ - เงื่อนไขการชำระคืนและการต่ออายุที่ยืดหยุ่น”
ซึ่งช่วยให้แพลตฟอร์มทำงานแตกต่างจากธนาคารและ NBFC อื่นๆ โดยมุ่งเน้นที่กระแสเงินสดในปีปัจจุบันของผู้ขายและการเติบโตของธุรกิจ บริษัทมีขั้นตอนการสมัครออนไลน์โดยสมบูรณ์ โดยไม่ต้องยุ่งยากกับการวางหลักประกันหรือการตรวจสอบทางกายภาพโดยพนักงาน
แนะนำสำหรับคุณ:
บทบัญญัติต่อต้านการแสวงหากำไรสำหรับสตาร์ทอัพในอินเดียมีความหมายอย่างไร?
Edtech Startups ช่วยให้แรงงานอินเดียเพิ่มพูนทักษะและเตรียมพร้อมสู่อนาคตได้อย่างไร...
หุ้นเทคโนโลยียุคใหม่ในสัปดาห์นี้: ปัญหาของ Zomato ยังคงดำเนินต่อไป, EaseMyTrip Posts Stro...
สตาร์ทอัพอินเดียใช้ทางลัดในการไล่ล่าหาทุน
แพลตฟอร์มการตลาดดิจิทัล Logicserve ระดมทุน INR 80 Cr รีแบรนด์เป็น LS Dig...
รายงานเตือนให้มีการพิจารณาทบทวนกฎข้อบังคับเกี่ยวกับ Lendingtech Space
ใช้การวิเคราะห์และการให้คะแนนข้อมูลขนาดใหญ่เพื่อประเมินธุรกิจของลูกค้าที่คาดหวัง ณ ตอนนี้ ให้บริการ สินเชื่อเงินทุนหมุนเวียนระยะสั้นตั้งแต่ $740 ถึง $14.8K (INR 50K ถึง 10 Lakhs) จำนวนเงินกู้จะถูกเบิกจ่ายผ่านผู้ให้กู้ในเครือหรือพันธมิตรผู้ให้ยืมภายในระยะเวลาสั้น ๆ สามวัน
สามารถสมัครวงเงินกู้ที่ต้องการได้ที่เว็บไซต์ของบริษัท เขา/เธอต้องระบุภูมิหลังและอัปโหลดสำเนาเอกสารที่สแกน เช่น ชื่อจดทะเบียนบริษัท รายได้ที่เกิดขึ้นในช่วง 12 เดือนที่ผ่านมา ลักษณะการประกอบธุรกิจ เป็นต้น
จากนั้นเอกสารจะถูกส่งไปยัง NBFC (Non-Banking Financial Company) ที่ตรวจสอบและโอนไปยังทีมวิเคราะห์เพื่อพิจารณา 'เครดิตที่คุ้มค่า ' ของผู้สมัคร กระบวนการทั้งหมดถูกรวมเข้ากับระบบดิจิทัล และ NBFC จะจ่ายเงินกู้ภายใน 72 ชั่วโมงนับจากเวลาที่สมัคร
เมื่อถูกถามเกี่ยวกับรูปแบบรายได้ของบริษัท Harshvardhan กล่าวว่า "จะมีการเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการดำเนินการสำหรับการให้เงินกู้ที่น้อยที่สุดและราคาไม่แพง นอกจากนี้เรายังคิดอัตราดอกเบี้ยที่ขึ้นอยู่กับโปรไฟล์ความเสี่ยงและความน่าเชื่อถือของผู้สมัคร ซึ่งตามที่กล่าวไว้ซึ่งคำนวณโดยซอฟต์แวร์ของเรา”
แนวทางการดำเนินงานและกลยุทธ์สู่ตลาด
เมื่อถูกตั้งคำถามเกี่ยวกับวิธีการทำงาน Harshvardhan กล่าวว่า "ในตอนแรก เรามุ่งเน้นที่การทำให้เครือข่ายพันธมิตรของเราแข็งแกร่งขึ้นโดยร่วมมือกับตลาดชั้นนำ เช่น Flipkart, Paytm, Voonik และ Craftsvilla เพื่อให้บริการความต้องการทางการเงินของ SMEs ออนไลน์ วันนี้เราให้บริการธุรกิจขนาดเล็กทั้งแบบออนไลน์และออฟไลน์สำหรับความต้องการด้านการเงินของพวกเขา”
ปัจจุบันกลุ่มเป้าหมายประกอบด้วยผู้ประกอบการธุรกิจขนาดเล็กที่ต้องการสินเชื่อเงินทุนหมุนเวียนและมีการเข้าถึงอินเทอร์เน็ตบนสมาร์ทโฟน/คอมพิวเตอร์ เนื่องจากบริษัทวางแผนที่จะเข้าถึงส่วนที่ห่างไกลที่สุดของประเทศเพื่อลดช่องว่างระหว่าง SMB กับผู้ให้บริการสินเชื่อ บริษัทจึงตั้งเป้าที่จะเอาชนะอุปสรรคด้านภาษาด้วยการออกแบบฟอร์มใบสมัครในภาษาท้องถิ่นและภูมิภาคต่างๆ
บริษัทยังมีบทบาทอย่างมากในด้านการจัดหาเงินทุนและการเข้าซื้อกิจการ จนถึงปัจจุบันได้ระดมทุน 42 ล้านเหรียญสหรัฐในการระดมทุนสองรอบ ในเดือนกรกฎาคม 2015 Lendingkart Group ได้รับเงินทุน $10 ล้าน (ประมาณ INR 63 Cr) จากกองทุนร่วมลงทุน Saama Capital และ Mayfield Fund ในเดือนกรกฎาคมปีนี้ ระดมทุนได้ 32 ล้านเหรียญสหรัฐ (INR 205 Cr.) ในรอบ Series B เงินทุนแบ่งเป็น 2 ส่วน คือ $20 Mn เป็นทุนและ $12 Mn เป็นหนี้ การลงทุนนำโดย Bertelsmann India Investments (BII) โดยมีส่วนร่วมจาก Darrin Capital Management และนักลงทุนเดิม ได้แก่ Mayfield India, Saama Capital และ India Quotient
ในเดือนตุลาคมปีนี้ บริษัทได้เข้าซื้อกิจการ KountMoney ซึ่งเป็นตลาดการให้กู้ยืมทางอิเล็กทรอนิกส์ในเบงกาลูรู ซึ่งตามรายงานของ Harshvardhan มีเป้าหมายเพื่อ “เพิ่มขีดความสามารถด้านเทคโนโลยีและการวิเคราะห์ข้อมูลของ Lendingkart Group นอกจากนี้ยังช่วยขยายพอร์ตบริการและพัฒนาผลิตภัณฑ์ที่มีประสิทธิภาพและเน้นผู้บริโภคเป็นศูนย์กลาง”
ผู้ก่อตั้งยังอวดถึงหน่วยเศรษฐกิจที่แข็งแกร่งของบริษัท ดังที่ Harshvardhan กล่าวว่า "ด้วยลักษณะและการนำเสนอของผลิตภัณฑ์ เราจึงดำเนินการในตลาดเฉพาะกลุ่ม ในขณะที่ธนาคารแบบดั้งเดิมและ NBFCs หลายแห่งให้บริการสินเชื่อขนาดตั๋วขนาดใหญ่ที่กระจายอยู่ในระยะเวลายาวนาน แต่ช่อง NBFC ก็ให้บริการความต้องการสินเชื่อที่มีขนาดเล็กถึง INR 4-5 Lakh เป็นระยะเวลานานถึง 12 เดือน ขณะนี้หมวดหมู่ผลิตภัณฑ์นี้ไม่ได้ให้บริการโดยกลุ่มใดกลุ่มหนึ่งเนื่องจากสถาบันการเงินแบบดั้งเดิมไม่เห็นความรู้สึกทางเศรษฐกิจต่อหน่วยในส่วนนี้”
700 เมืองน่าเที่ยว: ถนนข้างหน้า
ภายในสิ้นปีงบประมาณปัจจุบัน ทีมงานตั้งเป้าที่จะขยายขอบเขตทางภูมิศาสตร์ไปยังเมืองและเมืองที่ห่างไกลในอินเดียซึ่งมีสถานะอยู่ในทุกรัฐและดินแดนของสหภาพ
บริษัทยังมุ่งหวังที่จะแทนที่เครดิต/เงินทุนของผู้จัดจำหน่ายโดยเพื่อนและครอบครัวโดยเสนอแหล่งเงินทุนที่ค่อนข้างประหยัดด้วยการคลิกปุ่มเพียงปุ่มเดียว ปัจจุบัน อำนาจการยืมอยู่ที่ด้านบนสุดของห่วงโซ่ผลิตภัณฑ์ มันยืมไม่เพียง แต่สำหรับตัวเองเท่านั้น แต่ยังสำหรับเลเยอร์ด้านล่างเนื่องจากผู้เล่นที่อยู่ด้านล่างของเลเยอร์ไม่ได้รับการสนับสนุนอย่างเพียงพอจากสถาบันการเงินแบบดั้งเดิม
เมื่อได้รับแจ้งให้พูดคุยเกี่ยวกับเป้าหมายในปีหน้า Harshvardhan กล่าวว่า "Lendingkart Group ตั้งเป้าหมายที่จะเสริมความแข็งแกร่งให้กับแพลตฟอร์มเทคโนโลยีและเพิ่มขีดความสามารถของอุปกรณ์เคลื่อนที่เพื่ออำนวยความสะดวกให้ผู้ให้กู้มีอัตราการเติบโตเดือนต่อเดือนที่สูงขึ้นในแง่ของการเบิกจ่ายเงินกู้และธุรกิจที่รองรับ"
หมายเหตุบรรณาธิการ
ตลาดซอฟต์แวร์ฟินเทคของอินเดียคาดว่าจะแตะ 2.4 พันล้านดอลลาร์ในปี 2563 จาก 1.2 พันล้านดอลลาร์ในปัจจุบัน ตามรายงานของ Nasscom เศรษฐกิจอินเดียที่ขับเคลื่อนด้วยเงินสดตามธรรมเนียมนั้นตอบสนองได้ดีต่อโอกาสของฟินเทค ซึ่งส่วนใหญ่เกิดจากอีคอมเมิร์ซที่เพิ่มขึ้นและการเจาะสมาร์ทโฟน มูลค่าการทำธุรกรรมสำหรับภาค Fintech ของอินเดียคาดว่าจะอยู่ที่ประมาณ 33 พันล้านดอลลาร์ในปี 2559 และคาดว่าจะสูงถึง 73 พันล้านดอลลาร์ในปี 2563 เติบโตที่ CAGR ห้าปีที่ 22%
อุตสาหกรรมได้เห็นการเข้ามาของผู้เล่นหลายรายที่ได้รับศักยภาพมหาศาลในระบบนิเวศ อย่างไรก็ตาม เทคโนโลยีจะเป็นตัวเปลี่ยนเกมที่ใหญ่ที่สุดในภาคส่วนนี้ และนั่นคือสิ่งที่ Lendingkart Group กำลังดำเนินการอยู่ ได้วางระบบการตรวจสอบและถ่วงดุลของตนเองอย่างครอบคลุมเพื่อลดความเสี่ยงและหลีกเลี่ยงการผิดนัดชำระหนี้
ในบันทึกสุดท้าย Harshvardhan สรุปได้ดีที่สุดว่า "ภาคฟินเทคในอินเดียมีศักยภาพที่จะติดต่อกับคู่ค้าทั่วโลกในขณะที่ผู้เล่นในระบบนิเวศต่างๆมารวมกันเพื่อเตรียมการเปลี่ยนแปลงที่จำเป็นมากในอุตสาหกรรม สิ่งที่จำเป็นในตอนนี้คือการยอมรับสถาบันการเงินขนาดใหญ่ขึ้นเพื่อร่วมมือกันอย่างแข็งขันมากขึ้นกับระบบนิเวศ fintech ที่เกิดขึ้นใหม่”
ตามการประมาณการในปัจจุบัน ภาคธุรกิจ MSME ของอินเดียเป็นตัวแทนของธุรกิจประมาณ 58 ล้านแห่ง ซึ่งสร้างงานมากกว่า 150 ล้านตำแหน่ง และคิดเป็น 45% ของผลผลิตภาคอุตสาหกรรมของประเทศ ด้วย Lendingkart Group ที่ต้องการเจาะตลาดการเงินทางเลือกที่ไม่มีโครงสร้างเป็นส่วนใหญ่ จึงมีโอกาสมหาศาลในการขยายธุรกิจ แนวทางที่ปราศจากทรัพย์สินและรวดเร็วในการแก้ปัญหาการเงินสำหรับธุรกิจขนาดกลางและขนาดย่อมที่ใช้เทคโนโลยีนั้นแตกต่างกันอย่างสิ้นเชิง ทำให้อยู่ในลีกที่แตกต่างจากผู้เล่นรายอื่นในพื้นที่ การเริ่มต้นใด ๆ ที่ต้องการประสบความสำเร็จในพื้นที่นี้ต้องพัฒนารูปแบบความเสี่ยงที่เข้าใจผิดได้ Lendingkart Group จะทำได้ไกลแค่ไหนโดยใช้โหมดเทคโนโลยีต่างๆ รวมถึงการวิเคราะห์และวิทยาศาสตร์ข้อมูล เป็นสิ่งที่ต้องระวัง