5.600 Pinjaman Dan Berhitung: Bagaimana Fintech Startup Lendingkart Group Bekerja Untuk Menjembatani Kesenjangan Antara Pemberi Pinjaman Dan UKM
Diterbitkan: 2016-12-07[Catatan: Artikel ini adalah bagian dari The Junction Series. Kami akan membahas sektor FinTech secara rinci di Persimpangan 2017 di Jayapura. Belajar lebih tentang Persimpangan di sini !]
“Pikirkan Pertumbuhan. Pikirkan UKM”
Dalam sebuah artikel baru-baru ini di Forbes, Ajit Ranade, Kepala Ekonom di Aditya Birla Group menggambarkan struktur pertumbuhan ekonomi India, dengan menekankan pepatah ini. Secara global, dalam hal kemudahan berusaha, India menempati peringkat 130 dari 189. Selain kurangnya infrastruktur atau akses terhadap kredit, hambatan yang dihadapi oleh UKM dan UMKM di India berakar jauh pada budaya yang tidak menghargai inovasi dan kemandirian. rezeki dalam jumlah besar.
Meskipun hal ini tidak terjadi lagi – 'StartUp India, StandUp India' menjadi indikator kuat dari perubahan, dan beberapa inisiatif sektor swasta dan pemerintah lainnya – sektor ini sebagian besar masih tidak terorganisir, sehingga berjuang untuk mempertahankan bahkan persyaratan alur kerja dasar, di syarat akses permodalan.
Kurangnya sejarah kredit, agunan, dan disiplin akuntansi, selanjutnya merusak kapasitas pengusaha kecil ini untuk mendapatkan dana dari sumber selain pemberi pinjaman uang yang curang dan teman dan keluarga.
Titik sakit inilah yang ingin dipecahkan oleh Lendingkart Group yang berbasis di Ahmedabad, platform keuangan modal kerja instan. Didirikan pada tahun 2014 oleh mantan bankir dan alumni ISB Hyderabad, Harshvardhan Lunia dan mantan ilmuwan ISRO, alumni IIM Bangalore, Mukul Sachan , startup ini memiliki misi untuk mengambil seluruh proses pinjaman UKM secara online. Idenya, meskipun dikonseptualisasikan oleh Lunia, peran Mukul terletak pada memberikannya bentuk yang koheren dalam hal model bisnis yang layak.
Duo ini memulai perjalanan mereka dengan berinteraksi dengan pemilik usaha kecil untuk memahami kebutuhan mereka, yang pada akhirnya mengarahkan mereka untuk menciptakan desain ceruk pasar – ketersediaan instan pinjaman jangka pendek dengan ukuran tiket kecil.
Seperti yang diingat Harshvardhan, “Pada tahun pertama bisnis kami, ketika tim NBFC kami merayakan pinjaman pertama yang kami berikan di Guwahati – 2.000 km dari tempat kami berada – saat itulah kami menyadari potensi platform. Sejak itu kami telah meliput ratusan kota baru dan menjadi bagian dari ribuan kisah sukses, masing-masing penting dengan caranya sendiri. Meskipun kantor kami berlokasi di tiga kota – Ahmedabad, Bengaluru, dan Mumbai, NBFC kami hingga saat ini telah melayani lebih dari 5.600 pinjaman di 397 kota besar dan kecil di 28 negara bagian di India dalam 2,5 tahun terakhir sejak didirikan.”
Demokratisasi Mekanisme Pembiayaan Modal Kerja
Harshvardhan memulai karirnya dengan bisnis penasihat dan menyadari berbagai inefisiensi yang merusak ruang pinjaman UKM di India. Keputusan kredit di bank memakan waktu berbulan-bulan. Setiap analisis potensial terhalang oleh kurangnya atau tidak adanya data sama sekali. Asimetri informasi tersebar luas. Secara keseluruhan, UKM tidak memiliki sumber daya untuk melakukan transaksi pembiayaan dan yang melakukannya, membutuhkan pegangan tangan untuk prosesnya.
Dengan pemain seperti KredX, Aye Finance, Veritas Finance , dll., yang sudah bekerja di pinjaman UKM, Lendingkart Group ingin mendisrupsi sektor ini dengan mendemokratisasikannya dan mengaktifkannya secara terorganisir – dengan kredit berbasis data yang real-time, otomatis, evaluasi dan sistem keputusan.
Seperti yang didefinisikan Harshvardhan, “Kami membayangkan Lendingkart Group NBFC menjadi identik dengan penyedia kredit online yang memiliki sistem pengiriman pinjaman paling sederhana dan efisien, akses termudah dan persyaratan paling fleksibel dengan memanfaatkan teknologi mutakhir untuk analisis data dan manajemen kas. ”
Lebih lanjut ia menambahkan, “Lendingkart Group telah mengembangkan layanannya pada empat pilar utama – Tanpa campur tangan manusia (untuk mengatasi subjektivitas dan penipuan last mile), uang instan (mengatasi permintaan real-time), sederhana (memastikan ketergantungan pada perantara), dan hyper -syarat fleksibel untuk pelunasan dan perpanjangan.”
Hal ini memungkinkan platform untuk bekerja secara berbeda dari bank dan NBFC lainnya dengan berfokus pada arus kas dan pertumbuhan bisnis vendor tahun ini. Perusahaan memiliki proses aplikasi yang sepenuhnya online tanpa kerepotan untuk memberikan jaminan atau verifikasi fisik oleh anggota staf.
Direkomendasikan untukmu:
Apa Arti Ketentuan Anti-Profiteering Bagi Startup India?
Bagaimana Startup Edtech Membantu Tenaga Kerja India Meningkatkan Keterampilan & Menjadi Siap Masa Depan...
Saham Teknologi Zaman Baru Minggu Ini: Masalah Zomato Berlanjut, EaseMyTrip Posting Stro...
Startup India Mengambil Jalan Pintas Dalam Mengejar Pendanaan
Platform Pemasaran Digital Logicserve Bags Pendanaan INR 80 Cr, Berganti Nama Sebagai LS Dig...
Laporan Memperingatkan Pengawasan Peraturan yang Diperbarui Pada Lendingtech Space
Ini menggunakan analitik dan penilaian data besar untuk mengevaluasi bisnis calon klien. Sampai sekarang, ia memberikan pinjaman modal kerja jangka pendek mulai dari $ 740 hingga $ 14,8K (INR 50K hingga 10 Lakh). Jumlah pinjaman tersebut kemudian dicairkan melalui pemberi pinjaman yang berafiliasi, atau mitra pemberi pinjaman dalam waktu tiga hari.
Seseorang dapat mengajukan permohonan jumlah pinjaman yang diinginkan di situs web perusahaan. Dia wajib menyebutkan latar belakang mereka, dan mengunggah salinan dokumen yang dipindai; seperti nama perusahaan yang terdaftar, pendapatan yang dihasilkan dalam 12 bulan terakhir, sifat bisnis, dll.
Dokumen-dokumen tersebut kemudian dikirim ke NBFC (Perusahaan Keuangan Non-Perbankan) yang memverifikasi dan mentransfer ke tim analitiknya untuk menentukan 'kelayakan kredit ' pemohon. Seluruh proses terintegrasi secara digital dan NBFC mencairkan pinjaman dalam waktu 72 jam sejak saat aplikasi.
Ketika ditanya tentang model pendapatan perusahaan, Harshvardhan mengatakan “Biaya pemrosesan dibebankan untuk memberikan pinjaman yang sangat minim dan terjangkau. Kami juga membebankan suku bunga yang bergantung pada profil risiko dan kelayakan kredit pemohon, yang seperti yang dikatakan, dihitung oleh perangkat lunak kami.”
Modus Operandi Dan Strategi Go-To-Market
Ditanya soal modus operandinya, Harshvardhan mengatakan, “Awalnya kami fokus memperkuat jaringan mitra kami dengan menggandeng marketplace terkemuka seperti Flipkart, Paytm, Voonik, dan Craftsvilla untuk melayani kebutuhan pembiayaan UKM online. Hari ini, kami melayani bisnis kecil online dan offline untuk kebutuhan pembiayaan mereka.”
Saat ini, target audiensnya termasuk pengusaha kecil yang membutuhkan pinjaman modal kerja dan memiliki akses Internet di smartphone/komputernya. Karena perusahaan berencana untuk menjangkau pelosok negeri untuk mempersempit kesenjangan antara UKM dan pemberi pinjaman, perusahaan ini bertujuan untuk mengatasi hambatan bahasa dengan menerbitkan formulir aplikasi dalam berbagai bahasa lokal dan regional.
Perusahaan juga sangat aktif dalam hal pendanaan dan akuisisi. Sampai saat ini telah mengumpulkan $42 juta dalam dua putaran pendanaan. Pada bulan Juli 2015, Lendingkart Group mendapatkan pendanaan $10 Mn (sekitar INR 63 Cr) dari dana modal ventura Saama Capital dan Mayfield Fund . Pada bulan Juli tahun ini, ia mengumpulkan $32 juta (INR 205 Cr.) di putaran Seri B. Dana tersebut dibagi menjadi dua bagian yaitu. $20 juta sebagai ekuitas dan $12 juta sebagai utang . Investasi tersebut dipimpin oleh Bertelsmann India Investments (BII), dengan partisipasi dari Darrin Capital Management dan investor lama – Mayfield India, Saama Capital, dan India Quotient.
Pada bulan Oktober tahun ini, ia mengakuisisi pasar e-lending berbasis Bengaluru, KountMoney, yang menurut Harshvardhan ditujukan untuk “meningkatkan teknologi dan kemampuan analitik data Lendingkart Group. Ini juga akan membantu memperluas portofolio layanannya dan mengembangkan penawaran produk yang efisien dan berpusat pada konsumen.”
Para pendiri juga membanggakan unit ekonomi perusahaan yang kuat. Seperti yang dikatakan Harshvardhan, “Karena sifat dan penawaran produk, kami beroperasi di ceruk pasar. Sementara banyak bank tradisional dan NBFC melayani pinjaman ukuran tiket besar yang tersebar di jangka panjang, ceruk NBFC melayani kebutuhan pinjaman sekecil INR 4-5 Lakh untuk jangka waktu hingga 12 bulan. Kategori produk ini saat ini tidak dilayani oleh siapa pun karena lembaga keuangan tradisional tidak melihat arti ekonomi unit di segmen ini.”
700 Kota Untuk Dijelajahi: Jalan di Depan
Pada akhir tahun keuangan saat ini, tim bertujuan untuk memperluas jejak geografisnya ke kota-kota terpencil di India dengan kehadiran di setiap negara bagian dan wilayah serikat pekerja.
Perusahaan selanjutnya membayangkan untuk menggantikan kredit/pendanaan distributor oleh teman dan keluarga dengan menawarkan sumber dana yang relatif ekonomis dengan mengklik tombol. Saat ini, kekuatan pinjaman terletak di puncak rantai produk . Ini meminjam tidak hanya untuk dirinya sendiri tetapi juga untuk lapisan di bawahnya karena para pemain di lapisan bawah tidak cukup dilayani oleh lembaga keuangan tradisional.
Saat diminta untuk berbicara tentang target tahun depan, Harshvardhan mengatakan, “Lendingkart Group bertujuan untuk memperkuat platform teknologinya dan meningkatkan kemampuan seluler untuk memfasilitasi pemberi pinjaman untuk pertumbuhan bulan-ke-bulan yang lebih tinggi dalam hal pinjaman yang dicairkan dan bisnis yang dilayani.”
Catatan Editor
Pasar perangkat lunak fintech India diperkirakan akan menyentuh $2,4 miliar pada tahun 2020 dari $1,2 miliar saat ini , menurut laporan Nasscom. Ekonomi India yang secara tradisional digerakkan oleh uang tunai telah merespons dengan baik peluang tekfin, terutama dipicu oleh lonjakan e-niaga, dan penetrasi ponsel cerdas. Nilai transaksi untuk sektor fintech India diperkirakan sekitar $33 Miliar pada tahun 2016 dan diperkirakan akan mencapai $73 Miliar pada tahun 2020 dengan pertumbuhan CAGR lima tahun sebesar 22%.
Industri telah menyaksikan masuknya beberapa pemain mengingat potensi besar dalam ekosistem. Namun, teknologi akan menjadi pengubah permainan terbesar di sektor ini dan itulah yang menjadi tanggung jawab Lendingkart Group. Ini telah menempatkan sistem yang komprehensif dari checks and balances untuk mengurangi risiko dan menghindari mangkir.
Sebagai penutup, Harshvardhan merangkumnya dengan baik, “Sektor fintech di India memiliki potensi untuk mengejar ketertinggalan dari rekan-rekan globalnya karena berbagai pemain ekosistem berkumpul untuk mengatur perubahan yang sangat dibutuhkan dalam industri ini. Yang dibutuhkan sekarang adalah adopsi siap dari lembaga keuangan yang lebih besar untuk berkolaborasi lebih aktif dengan ekosistem fintech yang sedang berkembang.”
Sesuai perkiraan saat ini, sektor UMKM India mewakili sekitar 58 juta bisnis , yang menciptakan lebih dari 150 juta pekerjaan, dan menyumbang 45% dari output industri negara itu . Dengan Grup Lendingkart yang ingin memasuki pasar pembiayaan alternatif yang sebagian besar tidak terstruktur, ada peluang luar biasa untuk berkembang. Pendekatan bebas aset dan cepat yang sangat berbeda untuk memecahkan masalah keuangan kerja untuk UKM yang menggunakan teknologi, menempatkannya di liga yang berbeda dari pemain lain di ruang angkasa. Setiap startup yang ingin sukses di bidang ini harus mengembangkan model risiko yang sangat mudah. Sejauh mana Lendingkart Group dapat melakukannya dengan menggunakan berbagai mode teknologi termasuk analitik dan ilmu data, adalah sesuatu yang harus diwaspadai.