5.600 préstamos y contando: cómo está trabajando la empresa emergente de fintech Lendingkart Group para cerrar la brecha entre los prestamistas y las pymes
Publicado: 2016-12-07[Nota: este artículo es parte de The Junction Series. Estaremos cubriendo el sector FinTech en detalle en El cruce 2017 en Jaipur. Aprender más acerca de ¡ El cruce aquí !]
“Piense en el crecimiento. Piensa en pymes”
En un artículo reciente en Forbes, Ajit Ranade, economista jefe de Aditya Birla Group, delineó la estructura de crecimiento de la economía india, enfatizando este adagio. A nivel mundial, en términos de facilidad para hacer negocios, India ocupa el puesto 130 de 189. Aparte de la falta de infraestructura o acceso al crédito, los impedimentos que enfrentan las PYME y las MIPYME en India están profundamente arraigados en una cultura que no valora la innovación y la autodeterminación. sustento en gran medida.
Si bien este ya no es el caso, 'StartUp India, StandUp India' son un fuerte indicador del cambio, y varias otras iniciativas gubernamentales y del sector privado, el sector aún está en gran medida desorganizado, por lo que lucha por mantener incluso los requisitos básicos de flujo de trabajo, en condiciones de acceso al capital.
La falta de historial crediticio, garantías y disciplina contable perjudica aún más la capacidad de estos pequeños empresarios para obtener fondos de otras fuentes que no sean prestamistas de dinero turbios, amigos y familiares.
Es este punto de dolor, que Lendingkart Group, con sede en Ahmedabad, una plataforma de financiación de capital de trabajo instantáneo, pretende resolver. Fundada en 2014 por el ex banquero y ex alumno de ISB Hyderabad, Harshvardhan Lunia, y el ex científico de ISRO, ex alumno de IIM Bangalore, Mukul Sachan , la startup tiene la misión de llevar todo el proceso de préstamos a pymes en línea. La idea, aunque fue conceptualizada por Lunia, el papel de Mukul radica en darle una forma coherente en términos de un modelo de negocio viable.
El dúo comenzó su viaje interactuando con propietarios de pequeñas empresas para comprender sus necesidades, lo que finalmente los llevó a crear un diseño de nicho de mercado: la disponibilidad instantánea de préstamos a corto plazo con montos pequeños.
Como recuerda Harshvardhan, “En el primer año de nuestro negocio, cuando nuestro equipo de NBFC celebró el primer préstamo que desembolsamos en Guwahati, a 2000 km de donde estábamos, fue cuando nos dimos cuenta del potencial de la plataforma. Desde entonces, hemos cubierto cientos de ciudades nuevas y hemos sido parte de miles de historias de éxito, cada una significativa a su manera. Aunque nuestras oficinas están ubicadas en tres ciudades: Ahmedabad, Bengaluru y Mumbai, nuestra NBFC hasta la fecha ha administrado más de 5600 préstamos en 397 pueblos y ciudades en 28 estados de la India en los últimos 2,5 años desde su creación”.
Democratización del mecanismo de financiación del capital circulante
Harshvardhan comenzó su carrera en un negocio de asesoría y se dio cuenta de las diversas ineficiencias que estropeaban el espacio de préstamos para pymes en la India. Las decisiones crediticias en los bancos tomaban meses. Cualquier análisis potencial se vio obstaculizado por la falta o ausencia total de datos. La asimetría de la información estaba muy extendida. En total, las PYMES no tenían recursos para ejecutar operaciones de financiamiento y las que los tenían, necesitaban apoyo para los procesos.
Con jugadores como KredX, Aye Finance, Veritas Finance , etc., que ya trabajan en los préstamos para pymes, Lendingkart Group quiere alterar el sector democratizándolo y habilitándolo de manera organizada, con un crédito en tiempo real, automatizado y basado en datos. sistema de evaluación y decisión.
Como define Harshvardhan, “Visualizamos a Lendingkart Group NBFC como sinónimo de un proveedor de crédito en línea que tiene el sistema de entrega de préstamos más simple y eficiente, el acceso más fácil y los términos más flexibles al aprovechar la tecnología de punta para el análisis de datos y la gestión de efectivo. ”
Agrega además: “Lendingkart Group ha desarrollado sus servicios sobre cuatro pilares clave: sin intervención humana (para abordar la subjetividad y el fraude de última milla), dinero instantáneo (abordando la demanda en tiempo real), simple (garantizando las dependencias de los intermediarios) e hiper. -términos flexibles para el reembolso y la renovación.”
Esto permite que la plataforma funcione de manera diferente a los bancos y otras NBFC al centrarse en los flujos de efectivo y el crecimiento comercial del año en curso de un proveedor. La empresa tiene un proceso de solicitud completamente en línea sin molestias de poner garantías o verificación física por parte de los miembros del personal.
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Utiliza análisis y puntuación de big data para evaluar el negocio de un cliente potencial. A partir de ahora, ofrece préstamos de capital de trabajo a corto plazo que van desde $ 740 a $ 14.8K (INR 50K a 10 Lakhs). Luego, el monto del préstamo se desembolsa a través de prestamistas afiliados o socios prestamistas en un breve lapso de tres días.
Uno puede solicitar el monto del préstamo deseado en el sitio web de la empresa. Él / ella debe mencionar sus antecedentes y cargar la copia escaneada de los documentos; como el nombre registrado de la empresa, los ingresos generados en los últimos 12 meses, la naturaleza del negocio, etc.
Luego, los documentos se envían a la NBFC (Compañía financiera no bancaria) que verifica y transfiere a su equipo de análisis para determinar la "capacidad crediticia " del solicitante. Todo el proceso está integrado digitalmente y la NBFC desembolsa el préstamo dentro de las 72 horas desde el momento de la solicitud.
Cuando se le preguntó sobre el modelo de ingresos de la empresa, Harshvardhan dijo: “Se cobra una tarifa de procesamiento por proporcionar el préstamo que es mínima y asequible. También cobramos una tasa de interés que depende del perfil de riesgo y la solvencia del solicitante, que es, como se dijo, calculada por nuestro software”.
Modus Operandi y estrategia de comercialización
Al ser cuestionado sobre el modus operandi, Harshvardhan dice: “Inicialmente, nos enfocamos en fortalecer nuestra red de socios al asociarnos con mercados líderes como Flipkart, Paytm, Voonik y Craftsvilla para atender la necesidad de financiamiento de las PYME en línea. Hoy, brindamos servicios a pequeñas empresas tanto en línea como fuera de línea para sus necesidades financieras”.
En la actualidad, su público objetivo incluye a cualquier emprendedor de pequeñas empresas que necesite un préstamo de capital de trabajo y tenga acceso a Internet en su teléfono inteligente/computadora. Dado que la compañía planea llegar a las partes más remotas del país para reducir la brecha entre las PYMES y los proveedores de préstamos, su objetivo es superar las barreras del idioma emitiendo sus formularios de solicitud en varios idiomas locales y regionales.
La firma también ha sido muy activa en lo que respecta a la financiación y la adquisición. Hasta la fecha ha recaudado $42 Mn en dos rondas de financiamiento. En julio de 2015, Lendingkart Group obtuvo $ 10 Mn (alrededor de INR 63 Cr) de fondos de capital de riesgo Saama Capital y Mayfield Fund . En julio de este año, recaudó $32 Mn (INR 205 Cr.) en la ronda Serie B. La financiación se dividió en dos partes a saber. $20 Mn de capital y $12 Mn de deuda . La inversión fue dirigida por Bertelsmann India Investments (BII), con la participación de Darrin Capital Management e inversores existentes: Mayfield India, Saama Capital e India Quotient.
En octubre de este año, adquirió el mercado de préstamos electrónicos con sede en Bangalore, KountMoney, que, según Harshvardhan, tenía como objetivo “impulsar la tecnología y las capacidades de análisis de datos de Lendingkart Group. También ayudará a ampliar su cartera de servicios y desarrollar ofertas de productos eficientes y centradas en el consumidor”.
Los fundadores también se jactan de la sólida unidad económica de la empresa. Como dice Harshvardhan, “Debido a la naturaleza y la oferta del producto, operamos en un nicho de mercado. Si bien muchos bancos tradicionales y NBFC atienden préstamos de gran tamaño distribuidos en plazos prolongados, el nicho de NBFC satisface la necesidad de préstamos tan pequeños como INR 4-5 Lakh por un período de hasta 12 meses. Esta categoría de productos actualmente no es atendida por nadie, ya que las instituciones financieras tradicionales no ven un sentido económico unitario en este segmento”.
700 pueblos por recorrer: el camino por delante
Para fines del año fiscal en curso, el equipo tiene como objetivo expandir su presencia geográfica a pueblos y ciudades remotas de la India con presencia en todos los estados y territorios de la unión.
Además, la compañía prevé reemplazar el crédito/financiamiento del distribuidor por parte de amigos y familiares al ofrecer una fuente de fondos relativamente económica con solo hacer clic en un botón. Actualmente, el poder de endeudamiento se encuentra en la parte superior de una cadena de productos . Pide prestado no solo para sí mismo, sino también para el estrato inferior, ya que las instituciones financieras tradicionales no atienden adecuadamente a los jugadores en la parte inferior del estrato.
Cuando se le pidió que hablara sobre los objetivos del próximo año, Harshvardhan dice: "Lendingkart Group tiene como objetivo fortalecer su plataforma tecnológica y mejorar las capacidades móviles para facilitar a los prestamistas un mayor crecimiento mensual en términos de préstamos desembolsados y negocios atendidos".
Nota del editor
Según un informe de Nasscom, se pronostica que el mercado indio de software fintech alcanzará los 2.400 millones de dólares para 2020 desde los actuales 1.200 millones de dólares. La economía india tradicionalmente impulsada por el efectivo ha respondido bien a la oportunidad de la tecnología financiera, impulsada principalmente por un aumento en el comercio electrónico y la penetración de los teléfonos inteligentes. Se estima que el valor de la transacción para el sector fintech de la India sea de aproximadamente $33 mil millones en 2016 y se prevé que alcance los $73 mil millones en 2020, con una tasa compuesta anual del 22 % en cinco años.
La industria ha sido testigo de la entrada de varios jugadores dado el enorme potencial del ecosistema. Sin embargo, la tecnología será el mayor cambio de juego en este sector y eso es en lo que confía Lendingkart Group. Ha puesto en marcha un sistema completo de sus propios frenos y contrapesos para mitigar el riesgo y evitar morosos.
En una nota final, Harshvardhan lo resume mejor: “El sector fintech en India tiene el potencial de ponerse al día con sus contrapartes globales a medida que los diversos actores del ecosistema se unen para orquestar un cambio muy necesario en la industria. Lo que se necesita ahora es la adopción inmediata de una institución financiera más grande para colaborar más activamente con el ecosistema fintech emergente”.
Según las estimaciones actuales, el sector de las MIPYME de la India representa alrededor de 58 millones de empresas , lo que genera más de 150 millones de puestos de trabajo y representa el 45 % de la producción industrial del país . Con Lendingkart Group buscando aprovechar el mercado en gran parte no estructurado de financiamiento alternativo, existe una gran oportunidad para escalar. Su enfoque radicalmente diferente, libre de activos y rápido para resolver el problema de las finanzas de trabajo para las PYME que utilizan tecnología, lo coloca en una liga diferente de otros jugadores en el espacio. Cualquier startup que quiera tener éxito en este espacio debe desarrollar un modelo de riesgo infalible. En qué medida Lendingkart Group podrá hacerlo utilizando varios modos de tecnología, incluidos análisis y ciencia de datos, es algo a tener en cuenta.