5,600 대출 및 계산: Fintech Startup Lendingkart Group이 대출 기관과 중소기업 간의 격차를 해소하기 위해 노력하는 방법
게시 됨: 2016-12-07[참고: 이 기사는 Junction 시리즈의 일부입니다. FinTech 분야에 대해 자세히 다룰 것입니다. 더 정션 2017 자이푸르에서. 에 대해 자세히 알아보기 여기 정션 !]
“성장을 생각하십시오. 중소기업을 생각하라”
Forbes의 최근 기사 에서 Aditya Birla Group의 수석 이코노미스트인 Ajit Ranade 는 이 격언을 강조하면서 인도 경제의 성장 구조를 설명했습니다. 전 세계적으로 사업 용이성 측면에서 인도는 189개 국가 중 130위를 기록했습니다. 인프라 부족이나 신용 접근성 외에도 인도의 중소기업이 직면한 장애는 혁신과 자기계발을 중시하지 않는 문화에 깊이 뿌리를 두고 있습니다. 상당 부분 생계.
변화의 강력한 지표인 'StartUp India, StandUp India'와 기타 여러 정부 및 민간 부문 이니셔티브는 더 이상 그렇지 않지만 이 부문은 여전히 대부분 조직화되지 않아 기본 워크플로 요구 사항조차 유지하기 위해 고군분투하고 있습니다. 자본 접근 조건.
신용 기록, 담보 및 회계 규율의 부족은 이러한 소기업 사업가들이 돈을 빌려주는 사람, 친구 및 가족이 아닌 다른 출처에서 자금을 조달할 수 있는 능력을 더욱 손상시킵니다.
아메다바드에 기반을 둔 즉각적인 운전자본 금융 플랫폼인 Lendingkart Group이 해결하고자 하는 것은 바로 이 고충입니다. 전 은행가이자 ISB 하이데라바드 졸업생인 Harshvardhan Lunia와 전 ISRO 과학자인 IIM Bangalore 졸업생 Mukul Sachan이 2014년에 설립한 이 스타트업은 SME 대출의 전체 프로세스를 온라인으로 진행하는 사명을 띠고 있습니다. 이 아이디어는 Lunia에 의해 개념화되었지만 Mukul의 역할은 실행 가능한 비즈니스 모델 측면에서 일관된 형태를 제공하는 데 있습니다.
이 듀오는 소규모 비즈니스 소유자와 상호 작용하여 그들의 요구 사항을 이해하는 것으로 여정을 시작했으며, 이는 궁극적으로 틈새 시장 설계 , 즉 티켓 크기가 작은 단기 대출 의 즉각적인 가용성을 창출하는 방향으로 이끌었습니다.
Harshvardhan은 다음과 같이 회상합니다. “사업 첫해에 NBFC 팀이 우리가 있던 곳에서 2,000km 떨어진 구와하티에서 첫 대출을 지급한 것을 축하했을 때 플랫폼의 잠재력을 깨달았습니다. 그 이후로 우리는 수백 개의 새로운 도시를 다루었고 각각 고유한 방식으로 중요한 수천 개의 성공 사례의 일부가 되었습니다. 우리 사무실은 Ahmedabad, Bengaluru 및 Mumbai의 세 도시에 있지만, 우리 NBFC는 설립 이후 지난 2.5년 동안 인도의 28개 주에 있는 397개 마을과 도시에서 현재까지 5,600건 이상의 대출을 처리했습니다.”
운전 자본 금융 메커니즘의 민주화
Harshvardhan은 자문 사업으로 경력을 시작했으며 인도의 중소기업 대출 공간을 손상시킨 다양한 비효율성을 깨달았습니다. 은행의 신용 결정에는 몇 달이 걸렸습니다. 데이터의 부족 또는 완전한 부재로 인해 모든 잠재적 분석이 방해를 받았습니다. 정보 비대칭이 만연했습니다. 전반적으로 중소기업은 금융 거래를 실행할 수 있는 자원이 없었고, 금융 거래를 한 경우에는 프로세스를 위해 손을 잡아야 했습니다.
KredX, Aye Finance, Veritas Finance 등과 같은 업체가 이미 SME 대출 분야에서 일하고 있기 때문에 Lendingkart Group은 실시간, 자동화된 데이터 기반 신용을 통해 민주화하고 조직적인 방식으로 활성화함으로써 이 부문을 혼란에 빠뜨리기를 원합니다. 평가 및 결정 시스템.
Harshvardhan은 다음과 같이 정의합니다. “Lendingkart Group NBFC는 데이터 분석 및 현금 관리를 위한 최첨단 기술을 활용하여 가장 간단하고 효율적인 대출 제공 시스템, 가장 쉬운 액세스 및 가장 유연한 조건을 갖춘 온라인 신용 제공업체와 동의어가 될 것으로 예상합니다. "
그는 또한 “Lendingkart Group은 인간 개입 없음(주관성과 라스트 마일 사기 문제 해결), 즉시 현금(실시간 수요 해결), 단순(중개자에 대한 의존성 보장), 하이퍼 - 융통성 있는 상환 및 갱신 조건."
이를 통해 플랫폼은 공급업체의 현재 연도 현금 흐름 및 비즈니스 성장에 중점을 두어 은행 및 기타 NBFC와 다르게 작동할 수 있습니다. 회사는 담보를 제공하거나 직원의 물리적 확인의 번거 로움없이 완전한 온라인 지원 프로세스를 가지고 있습니다.
당신을 위해 추천 된:
인도 스타트업에 대한 반 영리 조항은 무엇을 의미합니까?
Edtech Startup이 인도 인력의 기술 향상 및 미래 준비를 돕는 방법...
이번 주 새로운 시대의 기술 주식: Zomato의 문제는 계속되고 EaseMyTrip은 Str...
인도 스타트업, 자금 조달을 위해 지름길 선택
디지털 마케팅 플랫폼 Logicserve, INR 80 Cr 자금 지원, LS Dig...
Lendingtech Space에 대한 갱신된 규제 조사에 대해 경고하는 보고서
분석 및 빅 데이터 채점을 사용하여 잠재 고객의 비즈니스를 평가합니다. 현재 $740~$14.8K(INR 50K~10 Lakhs) 범위의 단기 운전 자본 대출 을 제공합니다. 그런 다음 대출 금액은 3일이라는 짧은 기간 내에 제휴 대출 기관 또는 대출 파트너를 통해 지출됩니다.
원하는 대출금액은 회사 홈페이지에서 신청할 수 있다. 배경을 언급하고 스캔한 문서 사본을 업로드해야 합니다. 회사의 등록명, 지난 12개월 동안 발생한 수익, 사업의 성격 등
그런 다음 문서는 NBFC(비은행 금융 회사)로 보내지고 분석 팀으로 전송되어 신청자의 ' 신용도 '를 확인합니다. 전체 프로세스가 디지털 방식으로 통합되어 있으며 NBFC는 신청 후 72시간 이내에 대출금을 지급합니다.
회사의 수익 모델에 대해 물었을 때 Harshvardhan은 “최소한의 저렴한 대출을 제공하기 위해 처리 수수료가 부과됩니다. 우리는 또한 신청자의 위험 프로필과 신용도에 따라 이자율을 부과하며, 이는 우리 소프트웨어에서 계산한 것입니다.”
방법론 및 시장 진출 전략
운영 방식에 대한 질문에 Harshvardhan은 다음과 같이 말했습니다 . 오늘날 우리는 자금 조달 필요에 따라 온라인 및 오프라인 소기업 모두에게 서비스를 제공합니다.”
현재 대상 고객은 운전 자본 대출이 필요하고 스마트폰/컴퓨터에서 인터넷에 액세스할 수 있는 모든 중소기업 기업가를 포함합니다. 이 회사는 중소기업과 대출 제공업체 간의 격차를 줄이기 위해 전국의 가장 먼 지역에 도달할 계획이므로 다양한 현지 및 지역 언어로 지원서를 발행하여 언어 장벽을 극복하는 것이 목표입니다.
회사는 자금 조달 및 인수와 관련하여 매우 적극적입니다. 지금까지 두 차례에 걸쳐 4,200만 달러를 모금했습니다. 2015년 7월에 Lendingkart Group은 벤처 캐피털 펀드인 Saama Capital과 Mayfield Fund 로부터 1천만 달러(약 INR 63 Cr)의 자금을 확보했습니다. 올해 7월 시리즈 B 라운드에서 3200만 달러(INR 205 Cr.)를 모금했습니다. 자금은 두 부분으로 나누어졌습니다. 자기자본 $20Mn, 부채 $12Mn . 투자는 Darrin Capital Management 및 기존 투자자인 Mayfield India, Saama Capital 및 India Quotient가 참여하여 Bertelsmann India Investments(BII)가 주도했습니다.
올해 10월 Harshvardhan에 따르면 "Lendingkart Group의 기술 및 데이터 분석 기능을 강화하기 위한 목적으로 벵갈루루에 기반을 둔 전자 대출 시장인 KountMoney를 인수했습니다. 또한 서비스 포트폴리오를 확장하고 효율적이고 소비자 중심적인 제품을 개발하는 데 도움이 될 것입니다.”
설립자는 또한 회사의 강력한 단위 경제를 자랑합니다. Harshvardhan이 말했듯이, “제품의 특성과 제공으로 인해 우리는 틈새 시장에서 운영됩니다. 많은 전통적인 은행과 NBFC가 장기간에 걸쳐 큰 규모의 대출을 제공하는 반면, NBFC 틈새 시장은 최대 12개월 동안 INR 4-5 Lakh만큼 작은 대출 수요를 충족하고 있습니다. 전통적인 금융 기관은 이 부문에서 단위 경제적 의미를 인식하지 못하기 때문에 이 상품 범주는 현재 어느 누구도 제공하지 않습니다.”
여행할 700개 도시: 앞으로의 길
현재 회계연도 말까지 팀은 지리적 범위를 인도의 외딴 마을과 도시로 확장하고 모든 주와 연합 영토에 존재하는 것을 목표로 하고 있습니다.
회사는 또한 버튼 클릭으로 비교적 경제적인 자금 출처를 제공함으로써 친구 및 가족에 의한 유통업자 신용/자금을 대체할 계획입니다. 현재 차입력은 제품 사슬의 최상위에 있습니다 . 계층의 맨 아래에 있는 플레이어가 기존 금융 기관에서 적절하게 공급받지 못하기 때문에 자체적으로 뿐만 아니라 그 아래 계층을 위해 차용합니다.
Harshvardhan은 내년 목표에 대해 이야기하라는 메시지를 받았을 때 "Lendingkart Group은 기술 플랫폼을 강화하고 모바일 기능을 강화하여 대출이 지출되고 기업이 충족하는 면에서 더 높은 월별 성장을 위해 대출 기관을 촉진하는 것을 목표로 합니다."라고 말했습니다.
편집자 주
Nasscom 보고서에 따르면 인도 핀테크 소프트웨어 시장은 현재 12억 달러에서 2020년까지 24억 달러 에 이를 것으로 예상됩니다. 전통적으로 현금 중심의 인도 경제는 주로 전자상거래의 급증과 스마트폰 보급으로 촉발된 핀테크 기회에 잘 대응했습니다. 인도 핀테크 부문의 거래 가치 는 2016년에 약 330억 달러 로 추정되며 5년 CAGR 22%로 성장하여 2020년에는 730억 달러에 이를 것으로 예상됩니다.
업계는 생태계의 거대한 잠재력을 감안할 때 여러 플레이어의 진입을 목격했습니다. 그러나 기술은 이 부문에서 가장 큰 게임 체인저가 될 것이며 Lendingkart Group이 기대하고 있는 것입니다. 위험을 완화하고 채무 불이행을 피하기 위해 자체 견제와 균형의 포괄적인 시스템을 마련했습니다.
결론적으로 Harshvardhan은 다음과 같이 요약합니다. “인도의 핀테크 부문은 다양한 생태계 참여자들이 함께 모여 업계에서 절실히 필요한 변화를 조정함에 따라 글로벌 대응업체를 따라잡을 수 있는 잠재력이 있습니다. 이제 필요한 것은 신흥 핀테크 생태계와 보다 적극적으로 협력하기 위해 더 큰 금융 기관을 즉시 채택하는 것입니다.”
현재 추정에 따르면 인도의 MSME 부문은 약 5,800 만 기업을 대표하며 1억 5,000만 이상의 일자리를 창출하고 인도 산업 생산량의 45%를 차지합니다 . Lendingkart Group은 대체로 구조화되지 않은 대체 금융 시장을 활용하려고 하므로 확장할 수 있는 엄청난 기회가 있습니다. 기술을 사용하여 중소기업의 재정 문제를 해결하기 위한 근본적으로 다른 자산 무료 및 신속한 접근 방식은 이 분야의 다른 플레이어와 다른 리그에 위치합니다. 이 분야에서 성공하고자 하는 모든 스타트업은 완벽한 위험 모델을 개발해야 합니다. Lendingkart Group이 분석 및 데이터 과학을 포함한 다양한 기술 모드를 사용하여 어디까지 그렇게 할 수 있는지는 주의해야 할 사항입니다.