5600 кредитов и счет: как финтех-стартап Lendingkart Group работает над преодолением разрыва между кредиторами и малым и средним бизнесом
Опубликовано: 2016-12-07[Примечание: эта статья является частью серии The Junction Series. Мы будем подробно освещать сектор FinTech на Перекресток 2017 в Джайпуре. Узнать больше о Развязка здесь !]
«Думайте о Росте. Подумайте о МСП»
В недавней статье в Forbes Аджит Ранаде, главный экономист Aditya Birla Group , обрисовал структуру роста индийской экономики, подчеркнув это изречение. В глобальном масштабе с точки зрения простоты ведения бизнеса Индия занимает 130-е место из 189. Помимо отсутствия инфраструктуры или доступа к кредитам, препятствия, с которыми сталкиваются МСП и ММСП в Индии, глубоко уходят корнями в культуру, которая не ценит инновации и самодостаточность. средства к существованию в значительной степени.
Хотя это уже не так — «StartUp India, StandUp India» является убедительным индикатором изменений, а также ряд других инициатив правительства и частного сектора — сектор по-прежнему в значительной степени неорганизован, поэтому с трудом поддерживает даже основные требования к рабочему процессу, в Условия доступа к капиталу.
Отсутствие кредитной истории, залога и бухгалтерской дисциплины еще больше подрывает способность этих мелких предпринимателей получать средства из источников, отличных от теневых кредиторов, друзей и семьи.
Именно эту болевую точку стремится решить ахмадабадская Lendingkart Group, платформа мгновенного финансирования оборотного капитала. Стартап, основанный в 2014 году бывшим банкиром и выпускником ISB в Хайдарабаде Харшвардханом Лунией и бывшим ученым ISRO, выпускником IIM в Бангалоре Мукулом Сачаном , поставил перед собой задачу перевести весь процесс кредитования МСП в онлайн. Идея, хотя и была концептуализирована Лунией, роль Мукула заключается в придании ей последовательной формы с точки зрения жизнеспособной бизнес-модели.
Дуэт начал свое путешествие, взаимодействуя с владельцами малого бизнеса, чтобы понять их потребности, что в конечном итоге привело их к созданию дизайна нишевого рынка — мгновенной доступности краткосрочных кредитов с небольшими размерами билетов.
Как вспоминает Харшвардхан: «В первый год нашей деятельности, когда наша команда NBFC праздновала выдачу самого первого кредита в Гувахати — в 2000 км от того места, где мы находились, — именно тогда мы осознали потенциал платформы. С тех пор мы посетили сотни новых городов и стали частью тысяч историй успеха, каждая из которых по-своему значима. Хотя наши офисы расположены в трех городах — Ахмедабаде, Бангалоре и Мумбаи, за последние 2,5 года с момента основания наша NBFC на сегодняшний день обслужила более 5600 кредитов в 397 городах в 28 штатах Индии».
Демократизация механизма финансирования оборотных средств
Харшвардхан начал свою карьеру с консультационного бизнеса и осознал различные недостатки, омрачающие пространство кредитования малого и среднего бизнеса в Индии. Кредитные решения в банках принимались месяцами. Любому потенциальному анализу мешало отсутствие или полное отсутствие данных. Информационная асимметрия была широко распространена. В целом у МСП не было ресурсов для выполнения финансовых операций, а те, которые были, нуждались в ручном управлении процессами.
С такими игроками, как KredX, Aye Finance, Veritas Finance и т. д., уже работающими в сфере кредитования малого и среднего бизнеса, Lendingkart Group, таким образом, хочет изменить этот сектор, демократизировав его и сделав его организованным — с помощью автоматизированного кредита на основе данных в режиме реального времени. система оценки и принятия решений.
Как определяет Харшвардхан: «Мы предполагаем, что Lendingkart Group NBFC станет синонимом поставщика онлайн-кредитов, который имеет самую простую и наиболее эффективную систему предоставления кредитов, легкий доступ и самые гибкие условия за счет использования передовых технологий для анализа данных и управления денежными средствами. ”
Далее он добавляет: «Lendingkart Group разработала свои услуги по четырем основным направлениям: отсутствие вмешательства человека (для решения проблемы субъективности и мошенничества на последней миле), мгновенные деньги (удовлетворение спроса в реальном времени), простота (обеспечение зависимости от посредников) и гиперактивность. -гибкие условия погашения и продления».
Это позволяет платформе работать иначе, чем банки и другие NBFC, сосредоточив внимание на денежных потоках поставщика за текущий год и росте бизнеса. В компании полностью онлайн-процесс подачи заявок без проблем с внесением залогов или физической проверкой сотрудниками.
Рекомендуется для вас:
Что означает положение о борьбе со спекуляцией для индийских стартапов?
Как стартапы Edtech помогают повысить квалификацию рабочей силы Индии и стать готовыми к будущему ...
Технологические акции нового века на этой неделе: проблемы Zomato продолжаются, EaseMyTrip публикует...
Индийские стартапы срезают путь в погоне за финансированием
Цифровая маркетинговая платформа Logicserve Bags Финансирование 80 CR INR, ребрендинг как LS Dig...
Отчет предупреждает о возобновлении нормативного контроля над Lendingtech Space
Он использует аналитику и оценку больших данных для оценки бизнеса потенциального клиента. На данный момент он предоставляет краткосрочные кредиты на оборотный капитал в размере от 740 до 14,8 тыс. долларов (от 50 тыс. индийских рупий до 10 лакхов). Затем сумма кредита выплачивается через аффилированных кредиторов или кредитных партнеров в течение короткого промежутка в три дня.
Можно подать заявку на желаемую сумму кредита на веб-сайте компании. Он/она должен указать свою биографию и загрузить отсканированные копии документов; такие как зарегистрированное название компании, доходы, полученные за последние 12 месяцев, характер бизнеса и т. д.
Затем документы отправляются в NBFC (небанковскую финансовую компанию), которая проверяет и передает их аналитической группе для определения «кредитоспособности » заявителя. Весь процесс интегрирован в цифровой форме, и NBFC выдает кредит в течение 72 часов с момента подачи заявки.
Отвечая на вопрос о модели доходов компании, Харшвардхан говорит: «За предоставление кредита взимается плата за обработку, которая является очень минимальной и доступной. Мы также взимаем процентную ставку, которая зависит от профиля риска и кредитоспособности заявителя, которая, как сказано, рассчитывается нашим программным обеспечением».
Modus Operandi и стратегия выхода на рынок
Отвечая на вопрос о методах работы, Харшвардхан говорит: «Изначально мы сосредоточились на укреплении нашей партнерской сети, сотрудничая с ведущими торговыми площадками, такими как Flipkart, Paytm, Voonik и Craftsvilla, для удовлетворения потребностей в финансировании онлайн-МСП. Сегодня мы обслуживаем как онлайн, так и офлайн малые предприятия для удовлетворения их финансовых потребностей».
В настоящее время его целевой аудиторией является любой предприниматель малого бизнеса, который нуждается в кредите оборотного капитала и имеет доступ в Интернет на своем смартфоне/компьютере. Поскольку компания планирует охватить самые отдаленные районы страны, чтобы сократить разрыв между малыми и средними предприятиями и поставщиками кредитов, она стремится преодолеть языковой барьер, выпуская свои формы заявок на различных местных и региональных языках.
Фирма также была очень активна, когда речь шла о финансировании и приобретении. На сегодняшний день компания привлекла $42 млн в ходе двух раундов финансирования. В июле 2015 года Lendingkart Group получила финансирование в размере 10 миллионов долларов (около 63 индийских рупий) от венчурных фондов Saama Capital и Mayfield Fund . В июле этого года компания привлекла 32 млн долларов (205 крор индийских рупий) в раунде серии B. Финансирование было разделено на две части, т. 20 миллионов долларов в виде собственного капитала и 12 миллионов долларов в виде долга . Инвестиции возглавила Bertelsmann India Investments (BII) при участии Darrin Capital Management и существующих инвесторов — Mayfield India, Saama Capital и India Quotient.
В октябре этого года она приобрела базирующуюся в Бангалоре платформу электронного кредитования KountMoney, которая, по словам Харшвардхана, была направлена на «расширение возможностей технологий и анализа данных Lendingkart Group». Это также поможет расширить портфель услуг и разработать эффективные и ориентированные на потребителя предложения продуктов».
Основатели также могут похвастаться сильной юнит-экономикой компании. Как говорит Харшвардхан: «Из-за характера и предложения продукта мы работаем на нишевом рынке. В то время как многие традиционные банки и NBFC обслуживают крупные кредиты на большие сроки, ниша NBFC удовлетворяет потребности в кредитах размером от 4 до 5 лакхов индийских рупий на срок до 12 месяцев. Эта категория продуктов в настоящее время никем не обслуживается, так как традиционные финансовые институты не видят в этом сегменте единичного экономического смысла».
700 городов для путешествия: дорога впереди
К концу текущего финансового года команда намерена расширить свое географическое присутствие за счет отдаленных городов Индии с присутствием во всех штатах и союзных территориях.
Компания также предполагает заменить кредит/финансирование дистрибьютора друзьями и семьей, предлагая относительно экономичный источник средств одним нажатием кнопки. В настоящее время заемная сила находится на вершине продуктовой цепочки . Он берет взаймы не только для себя, но и для нижнего уровня, поскольку игроки нижнего уровня не получают должного обслуживания со стороны традиционных финансовых учреждений.
Когда Харшвардхан предложил рассказать о целях на следующий год, «Lendingkart Group стремится укрепить свою технологическую платформу и улучшить мобильные возможности, чтобы помочь кредиторам в более высоком ежемесячном росте выданных кредитов и обслуживаемых предприятий».
Примечание редактора
Согласно отчету Nasscom, к 2020 году индийский рынок программного обеспечения для финансовых технологий достигнет 2,4 млрд долларов с текущих 1,2 млрд долларов. Индийская экономика, традиционно ориентированная на наличные деньги, хорошо отреагировала на возможности финтеха, в первую очередь вызванные ростом электронной коммерции и проникновением смартфонов. Стоимость сделки для индийского финтех-сектора оценивается примерно в 33 млрд долларов в 2016 году и, по прогнозам, достигнет 73 млрд долларов в 2020 году с пятилетним среднегодовым темпом роста 22%.
В отрасли появилось несколько игроков, учитывая огромный потенциал экосистемы. Тем не менее, технологии будут самым большим изменением в этом секторе, и именно на это Lendingkart Group делает ставку. Он внедрил всеобъемлющую систему собственных сдержек и противовесов, чтобы снизить риски и избежать неплательщиков.
В заключение Харшвардхан резюмирует это лучше всего: «Сектор финансовых технологий в Индии может догнать своих глобальных коллег, поскольку различные игроки экосистемы объединяются, чтобы организовать столь необходимые изменения в отрасли. Что сейчас необходимо, так это готовое принятие более крупного финансового учреждения для более активного сотрудничества с формирующейся финтех-экосистемой».
Согласно текущим оценкам, сектор ММСП в Индии представляет около 58 млн предприятий , которые создают более 150 млн рабочих мест и составляют 45% промышленного производства страны . Поскольку Lendingkart Group стремится выйти на в значительной степени неструктурированный рынок альтернативного финансирования, у нее есть огромные возможности для масштабирования. Его радикально отличающийся безактивный и быстрый подход к решению рабочих финансовых проблем для МСП с использованием технологий ставит его в другую лигу по сравнению с другими игроками в этой области. Любой стартап, который хочет добиться успеха в этой области, должен разработать надежную модель риска. На что Lendingkart Group сможет сделать это, используя различные технологии, включая аналитику и науку о данных, стоит обратить внимание.