5.600 de împrumuturi și numărare: cum lucrează Fintech Startup Lendingkart Group pentru a reduce decalajul dintre creditori și IMM-uri
Publicat: 2016-12-07[Notă: acest articol face parte din seria The Junction. Vom acoperi sectorul FinTech în detaliu la Intersecția 2017 în Jaipur. Află mai multe despre Intersecția aici !]
„Gândește-te la creștere. Gândiți-vă la IMM-uri”
Într-un articol recent din Forbes, Ajit Ranade, economistul șef la Aditya Birla Group a delimitat structura de creștere a economiei indiene, subliniind acest adagiu. La nivel global, în ceea ce privește ușurința de a face afaceri, India ocupă locul 130 din 189. În afară de lipsa infrastructurii sau a accesului la credit, impedimentele cu care se confruntă IMM-urile și IMM-urile din India sunt adânc înrădăcinate într-o cultură care nu punea preț pe inovație și întreținere în mare măsură.
Deși nu mai este cazul – „StartUp India, StandUp India” fiind un indicator puternic al schimbării și alte câteva inițiative guvernamentale și din sectorul privat – sectorul este încă în mare parte neorganizat, luptându-se astfel să mențină chiar și cerințele de bază ale fluxului de lucru, în termenii de acces la capital.
Lipsa istoricului de creditare, a garanțiilor și a disciplinei contabile afectează și mai mult capacitatea acestor oameni de afaceri mici de a procura fonduri din alte surse decât creditorii umbriți, prietenii și familia.
Acesta este punctul dureros pe care își propune să-l rezolve Lendingkart Group, cu sediul la Ahmedabad, o platformă instantanee de finanțare a capitalului de lucru. Fondată în 2014 de fostul bancher și studentul ISB Hyderabad, Harshvardhan Lunia și fostul om de știință ISRO, absolventul IIM Bangalore, Mukul Sachan , startup-ul are misiunea de a prelua întregul proces de împrumut online pentru IMM-uri. Ideea, deși a fost conceptualizată de Lunia, rolul lui Mukul constă în a-i oferi o formă coerentă în ceea ce privește un model de afaceri viabil.
Cei doi și-au început călătoria interacționând cu proprietarii de afaceri mici pentru a le înțelege nevoile, ceea ce i-a condus în cele din urmă către crearea unui design de piață de nișă - disponibilitatea instantanee a împrumuturilor pe termen scurt cu bilete de dimensiuni mici.
După cum își amintește Harshvardhan, „În primul an de activitate, când echipa noastră NBFC a sărbătorit primul împrumut pe care l-am acordat în Guwahati – la 2.000 de km distanță de locul în care ne aflam – atunci am realizat potențialul platformei. De atunci am acoperit sute de orașe noi și am făcut parte din mii de povești de succes, fiecare semnificativă în felul său. Deși birourile noastre sunt situate în trei orașe – Ahmedabad, Bengaluru și Mumbai, NBFC a oferit până în prezent peste 5.600 de împrumuturi în 397 de orașe și orașe din 28 de state din India în ultimii 2,5 ani de la înființare.”
Democratizarea mecanismului de finanțare a capitalului de lucru
Harshvardhan și-a început cariera cu o afacere de consultanță și și-a dat seama de diferitele ineficiențe care au afectat spațiul de creditare pentru IMM-uri din India. Deciziile de creditare în bănci au durat luni de zile. Orice analiză potențială a fost împiedicată de lipsa sau absența completă a datelor. Asimetria informațională a fost larg răspândită. În total, IMM-urile nu aveau resurse pentru a executa tranzacții de finanțare, iar cele care aveau nevoie de mână pentru procese.
Având jucători precum KredX, Aye Finance, Veritas Finance etc., care lucrează deja în creditarea IMM-urilor, Lendingkart Group dorește astfel să perturbe sectorul democratizându-l și activând într-un mod organizat – cu un credit în timp real, automatizat, bazat pe date. sistem de evaluare și decizie.
După cum definește Harshvardhan, „Ne imaginăm Lendingkart Group NBFC să devină sinonim cu un furnizor de credit online care are cel mai simplu și mai eficient sistem de livrare a împrumutului, cel mai ușor acces și cei mai flexibili termeni, prin folosirea tehnologiei de ultimă oră pentru analiza datelor și gestionarea numerarului. ”
El adaugă în continuare: „Grupul Lendingkart și-a dezvoltat serviciile pe patru piloni cheie – Fără intervenție umană (pentru a aborda subiectivitatea și frauda de ultimă oră), bani instantanei (adresarea cererii în timp real), simplu (asigurarea dependențelor de intermediari) și hiper -termeni flexibili pentru rambursare și reînnoire.”
Acest lucru permite platformei să funcționeze diferit de bănci și alte NBFC, concentrându-se pe fluxurile de numerar ale unui furnizor din anul curent și pe creșterea afacerii. Compania are un proces de aplicare complet online, fără bătăi de cap de a pune garanții sau verificări fizice de către membrii personalului.
Recomandat pentru tine:
Ce înseamnă prevederea anti-Profiteering pentru startup-urile indiene?
Cum startup-urile Edtech ajută forța de muncă din India să își îmbunătățească abilitățile și să devină pregătite pentru viitor...
Stocuri de tehnologie New-Age săptămâna aceasta: problemele Zomato continuă, EaseMyTrip postează Stro...
Startup-urile indiene iau comenzi rapide în căutarea finanțării
Platforma de marketing digital Logicserve are finanțare de 80 INR Cr, rebrand-urile ca LS Dig...
Raportul avertizează asupra unui control de reglementare reînnoit asupra spațiului Lendingtech
Folosește analitice și scoring de date mari pentru a evalua afacerea unui potențial client. Începând de acum, oferă împrumuturi de capital de lucru pe termen scurt, cuprinse între 740 USD și 14,8 K USD (50 K INR - 10 Lakhs). Suma împrumutului este apoi plătită prin creditori afiliați sau parteneri de creditare într-un interval scurt de trei zile.
Se poate aplica pentru suma dorită a împrumutului pe site-ul companiei. El/ea este obligat să menționeze antecedentele lor și să încarce copia scanată a documentelor; cum ar fi numele înregistrat al companiei, veniturile generate în ultimele 12 luni, natura afacerii etc.
Documentele sunt apoi trimise către NBFC (Compania Financiară Nebancară) care verifică și transferă echipei sale de analiză pentru a determina „bonitatea ” solicitantului. Întregul proces este integrat digital, iar NBFC plătește împrumutul în termen de 72 de ore de la momentul solicitării.
Întrebat despre modelul de venituri al companiei, Harshvardhan spune: „Se percepe o taxă de procesare pentru acordarea împrumutului, care este foarte minimă și accesibilă. De asemenea, percepem o rată a dobânzii care depinde de profilul de risc și de solvabilitatea solicitantului, care este așa cum s-a spus, calculată de software-ul nostru.”
Modus Operandi și Strategia de introducere pe piață
Întrebat despre modul de operare, Harshvardhan spune: „Inițial, ne-am concentrat pe consolidarea rețelei noastre de parteneri prin asocierea cu piețe de top, cum ar fi Flipkart, Paytm, Voonik și Craftsvilla, pentru a satisface nevoia de finanțare a IMM-urilor online. Astăzi, deservim companii mici atât online, cât și offline pentru nevoile lor de finanțare.”
În prezent, publicul său țintă include orice întreprinzător de afaceri mici care are nevoie de împrumut pentru capital de lucru și are acces la internet pe smartphone/computer. Deoarece compania intenționează să ajungă în cele mai îndepărtate părți ale țării pentru a reduce decalajul dintre IMM-uri și furnizorii de credite, își propune să depășească barierele lingvistice prin emiterea formularelor de cerere în diferite limbi locale și regionale.
Firma a fost, de asemenea, foarte activă când vine vorba de finanțare și achiziții. Până în prezent, a strâns 42 de milioane de dolari în două runde de finanțare. În iulie 2015, Lendingkart Group a asigurat finanțare de 10 milioane USD (aproximativ 63 INR Cr) de la fondurile de capital de risc Saama Capital și Mayfield Fund . În iulie anul acesta, a strâns 32 de milioane de dolari (205 INR) în runda din seria B. Finanțarea a fost împărțită în două părți și anume. 20 milioane USD ca capital propriu și 12 milioane USD ca datorie . Investiția a fost condusă de Bertelsmann India Investments (BII), cu participarea Darrin Capital Management și a investitorilor existenți – Mayfield India, Saama Capital și India Quotient.
În luna octombrie a acestui an, a achiziționat piața de creditare electronică cu sediul în Bengaluru, KountMoney, care, potrivit lui Harshvardhan, avea ca scop „să sporească tehnologia Lendingkart Group și capacitățile de analiză a datelor. De asemenea, va ajuta la lărgirea portofoliului de servicii și la dezvoltarea ofertelor de produse eficiente și centrate pe consumatori.”
Fondatorii se laudă, de asemenea, cu economia unitară puternică a companiei. După cum spune Harshvardhan, „Din cauza naturii și a ofertei produsului, operăm pe o piață de nișă. În timp ce multe bănci tradiționale și NBFC oferă împrumuturi de mari dimensiuni, repartizate pe perioade lungi, nișa NBFC servește nevoilor de împrumuturi de la 4-5 lakh INR pentru o perioadă de până la 12 luni. În prezent, această categorie de produse nu este deservită de nimeni, deoarece instituțiile financiare tradiționale nu văd sens economic unitar în acest segment.”
700 de orașe de călătorit: drumul de urmat
Până la sfârșitul anului financiar curent, echipa își propune să-și extindă amprenta geografică în orașe și orașe îndepărtate din India, cu prezență în fiecare stat și teritoriu unional.
În plus, compania intenționează să înlocuiască creditul/finanțarea distribuitorului de către prieteni și familie, oferind o sursă de fonduri relativ economică la un clic pe un buton. În prezent, puterea de împrumut se află în vârful lanțului de produse . Se împrumută nu numai pentru sine, ci și pentru stratul de sub ei, deoarece jucătorii din partea de jos a stratului nu sunt îngrijiți în mod adecvat de instituțiile financiare tradiționale.
Îndemnat să vorbească despre obiectivele de anul viitor, Harshvardhan spune: „Grupul Lendingkart urmărește să-și consolideze platforma tehnologică și să-și îmbunătățească capacitățile mobile pentru a facilita creditorilor o creștere mai mare de la lună la lună în ceea ce privește împrumuturile acordate și întreprinderile deservite”.
Nota editorului
Se estimează că piața indiană de software fintech va atinge 2,4 miliarde de dolari până în 2020 față de 1,2 miliarde de dolari actuale , conform unui raport Nasscom. Economia indiană tradițională bazată pe numerar a răspuns bine oportunității fintech, declanșată în primul rând de o creștere a comerțului electronic și de penetrarea smartphone-urilor. Valoarea tranzacției pentru sectorul fintech din India este estimată la aproximativ 33 de miliarde de dolari în 2016 și se estimează că va ajunge la 73 de miliarde de dolari în 2020, în creștere la un CAGR pe cinci ani de 22%.
Industria a asistat la intrarea mai multor jucători având în vedere potențialul uriaș al ecosistemului. Cu toate acestea, tehnologia va fi cel mai mare schimbător de joc în acest sector și pe asta se bazează Lendingkart Group. A pus în aplicare un sistem cuprinzător de controale și echilibrări proprii pentru a atenua riscurile și a evita debitorii.
Într-o notă de încheiere, Harshvardhan rezumă cel mai bine: „Sectorul fintech din India are potențialul de a ajunge din urmă cu omologii săi la nivel mondial, pe măsură ce diverșii jucători din ecosistem se reunesc pentru a orchestra o schimbare atât de necesară în industrie. Ceea ce este nevoie acum este adoptarea imediată a unei instituții financiare mai mari pentru a colabora mai activ cu ecosistemul fintech în curs de dezvoltare.”
Conform estimărilor actuale, sectorul IMM din India reprezintă aproximativ 58 de milioane de întreprinderi , care creează peste 150 de milioane de locuri de muncă și reprezintă 45% din producția industrială a țării . Având în vedere că Lendingkart Group caută să acceseze piața în mare parte nestructurată a finanțării alternative, există o oportunitate extraordinară ca acesta să se extindă. Abordarea sa radical diferită, fără active și rapidă, pentru rezolvarea problemei finanțării de lucru pentru IMM-urile care folosesc tehnologie, o plasează într-o ligă diferită de ceilalți jucători din spațiu. Orice startup care dorește să reușească în acest spațiu trebuie să dezvolte un model de risc sigur. Cât de departe va putea Lendingkart Group să facă acest lucru folosind diferite moduri de tehnologie, inclusiv analitică și știința datelor, este ceva de care trebuie să fiți atenți.