5600 pożyczek i ich liczenie: jak Fintech Startup Lendingkart Group pracuje nad wypełnieniem luki między pożyczkodawcami a małymi i średnimi przedsiębiorstwami
Opublikowany: 2016-12-07[Uwaga: ten artykuł jest częścią serii The Junction. Sektor FinTech omówimy szczegółowo na Węzeł 2017 w Jaipur. Dowiedz się więcej o Tu skrzyżowanie !]
„Pomyśl o rozwoju. Pomyśl o MŚP”
W niedawnym artykule w Forbes, Ajit Ranade, główny ekonomista Aditya Birla Group nakreślił strukturę wzrostu indyjskiej gospodarki, podkreślając to powiedzenie. W skali globalnej, pod względem łatwości prowadzenia działalności gospodarczej, Indie zajmują 130 miejsce na 189. Oprócz braku infrastruktury lub dostępu do kredytów, przeszkody napotykane przez MŚP i MMŚP w Indiach są głęboko zakorzenione w kulturze, która nie docenia innowacji i samo- wyżywienie w dużym stopniu.
Chociaż już tak nie jest – „StartUp India”, StandUp India to silny wskaźnik zmiany, a także kilka innych inicjatyw rządowych i sektora prywatnego – sektor jest nadal w dużej mierze niezorganizowany, przez co ma trudności z utrzymaniem nawet podstawowych wymagań dotyczących przepływu pracy, w warunki dostępu do kapitału.
Brak historii kredytowej, zabezpieczeń i dyscypliny księgowej dodatkowo osłabia zdolność tych drobnych biznesmenów do pozyskiwania funduszy ze źródeł innych niż podejrzane pożyczkodawcy, przyjaciele i rodzina.
Właśnie ten problem ma rozwiązać Lendingkart Group z siedzibą w Ahmedabadzie, platforma do natychmiastowego finansowania kapitału obrotowego. Założony w 2014 r. przez byłego bankowca i absolwenta ISB Hyderabad, Harshvardhana Lunię i byłego naukowca ISRO, absolwenta IIM Bangalore, Mukul Sachana, start-up ma na celu przeprowadzenie całego procesu kredytowania MŚP online. Pomysł, choć został wymyślony przez Lunię, rola Mukula polega na nadaniu mu spójnego kształtu pod względem realnego modelu biznesowego.
Duet rozpoczął swoją podróż od interakcji z właścicielami małych firm, aby zrozumieć ich potrzeby, co ostatecznie doprowadziło ich do stworzenia niszy rynkowej – natychmiastowej dostępności pożyczek krótkoterminowych o niewielkich rozmiarach biletów.
Jak wspomina Harshvardhan: „W pierwszym roku naszej działalności, kiedy nasz zespół NBFC świętował pierwszą pożyczkę, którą wypłaciliśmy w Guwahati – 2000 km od miejsca, w którym się znajdowaliśmy – wtedy zdaliśmy sobie sprawę z potencjału platformy. Od tego czasu objęliśmy setki nowych miast i byliśmy częścią tysięcy historii sukcesu, z których każda była znacząca na swój sposób. Chociaż nasze biura znajdują się w trzech miastach – Ahmedabadzie, Bengaluru i Bombaju, nasz NBFC obsłużył do tej pory ponad 5600 pożyczek w 397 miastach w 28 stanach w Indiach w ciągu ostatnich 2,5 roku od momentu powstania.”
Demokratyzacja mechanizmu finansowania kapitału obrotowego
Harshvardhan rozpoczął swoją karierę w firmie doradczej i zdał sobie sprawę z różnych nieefektywności, które szpeciły przestrzeń kredytową MŚP w Indiach. Decyzje kredytowe w bankach trwały miesiącami. Ewentualną analizę utrudniał brak lub całkowity brak danych. Asymetria informacji była powszechna. W sumie MŚP nie miały środków na realizację transakcji finansowania, a te, które to robiły, potrzebowały trzymania za rękę do procesów.
Z takimi graczami jak KredX, Aye Finance, Veritas Finance itp., które już działają w sektorze kredytów dla MŚP, Lendingkart Group chce w ten sposób zmienić sektor poprzez demokratyzację go i umożliwienie go w zorganizowany sposób – dzięki zautomatyzowanemu kredytowi opartemu na danych w czasie rzeczywistym ocena i system decyzyjny.
Jak definiuje Harshvardhan: „Wyobrażamy sobie, że Lendingkart Group NBFC stanie się synonimem dostawcy kredytów online, który ma najprostszy i najbardziej wydajny system udzielania pożyczek, najłatwiejszy dostęp i najbardziej elastyczne warunki, wykorzystując najnowocześniejszą technologię do analizy danych i zarządzania gotówką. ”
I dodaje: „Grupa Lendingkart rozwinęła swoje usługi w oparciu o cztery kluczowe filary – brak interwencji człowieka (w celu rozwiązania problemu subiektywności i oszustw na ostatnim etapie), natychmiastowe pieniądze (zaspokojenie popytu w czasie rzeczywistym), prostota (zapewnienie zależności od pośredników) i -elastyczne warunki spłaty i odnowienia.”
Dzięki temu platforma może działać inaczej niż banki i inne NBFC, koncentrując się na bieżących przepływach pieniężnych dostawcy i rozwoju działalności. Firma ma całkowicie online proces składania wniosków, bez kłopotów z umieszczaniem zabezpieczeń lub fizyczną weryfikacją przez pracowników.
Polecany dla Ciebie:
Co oznacza przepis anty-profitowy dla indyjskich startupów?
W jaki sposób start-upy Edtech pomagają indyjskim pracownikom podnosić umiejętności i być gotowym na przyszłość...
Akcje New Age Tech w tym tygodniu: Kłopoty Zomato nadal, EaseMyTrip publikuje Stro...
Indyjskie startupy idą na skróty w pogoni za finansowaniem
Digital Marketing Platform Logicserve Bags Finansowanie INR 80 Cr, zmienia nazwę na LS Dig...
Raport ostrzega przed odnowioną kontrolą regulacyjną dotyczącą przestrzeni Lendingtech
Wykorzystuje analitykę i scoring big data do oceny działalności potencjalnego klienta. Obecnie zapewnia krótkoterminowe pożyczki obrotowe w wysokości od 740 do 14,8 tys. INR (50 tys. INR do 10 Lakhów). Kwota pożyczki jest następnie wypłacana za pośrednictwem powiązanych pożyczkodawców lub partnerów pożyczkowych w krótkim okresie trzech dni.
O żądaną kwotę pożyczki można ubiegać się na stronie internetowej firmy. Ma obowiązek podać swoje pochodzenie i przesłać zeskanowane kopie dokumentów; takie jak zarejestrowana nazwa firmy, przychody wygenerowane w ciągu ostatnich 12 miesięcy, charakter działalności itp.
Dokumenty są następnie przesyłane do NBFC (Non-Banking Financial Company), która weryfikuje i przekazuje do swojego zespołu analitycznego w celu określenia „zdolności kredytowej ” wnioskodawcy. Cały proces jest zintegrowany cyfrowo, a NBFC wypłaca pożyczkę w ciągu 72 godzin od złożenia wniosku.
Zapytany o model przychodów firmy, Harshvardhan mówi: „Opłata manipulacyjna jest pobierana za udzielenie pożyczki, która jest bardzo minimalna i przystępna cenowo. Naliczamy również stopę procentową, która zależy od profilu ryzyka i zdolności kredytowej wnioskodawcy, która jest, jak już wspomniano, obliczona przez nasze oprogramowanie.”
Modus Operandi i strategia wejścia na rynek
Zapytany o modus operandi, Harshvardhan mówi: „Początkowo koncentrowaliśmy się na wzmocnieniu naszej sieci partnerskiej, współpracując z wiodącymi rynkami, takimi jak Flipkart, Paytm, Voonik i Craftsvilla, aby zaspokoić potrzeby finansowe małych i średnich przedsiębiorstw internetowych. Obecnie obsługujemy małe firmy zarówno online, jak i offline, aby zaspokoić ich potrzeby finansowe”.
Obecnie jego grupą docelową jest każdy mały przedsiębiorca, który potrzebuje kredytu obrotowego i ma dostęp do Internetu na swoim smartfonie/komputerze. Ponieważ firma planuje dotrzeć do najodleglejszych części kraju, aby zmniejszyć przepaść między małymi i średnimi przedsiębiorstwami a pożyczkodawcami, stara się pokonać bariery językowe, wydając formularze aplikacyjne w różnych językach lokalnych i regionalnych.
Firma była również bardzo aktywna, jeśli chodzi o finansowanie i akwizycje. Do tej pory zebrał 42 miliony dolarów w dwóch rundach finansowania. W lipcu 2015 r. Lendingkart Group pozyskała 10 mln USD (około 63 INR Cr) z funduszy venture capital Saama Capital i Mayfield Fund . W lipcu tego roku pozyskał 32 mln USD w (205 INR) w rundzie Serii B. Finansowanie zostało podzielone na dwie części, mianowicie. 20 mln USD jako kapitał własny i 12 mln USD jako dług . Inwestycja była prowadzona przez Bertelsmann India Investments (BII), przy udziale Darrin Capital Management oraz dotychczasowych inwestorów – Mayfield India, Saama Capital i India Quotient.
W październiku tego roku przejęła platformę e-pożyczek z siedzibą w Bengaluru, KountMoney, która według Harshvardhana miała na celu „wzmocnienie technologii i możliwości analizy danych Lendingkart Group. Pomoże również poszerzyć portfolio usług i opracować wydajne i zorientowane na konsumenta oferty produktów”.
Założyciele chwalą się również silną ekonomiką jednostkową firmy. Jak mówi Harshvardhan: „Ze względu na charakter i ofertę produktu działamy na rynku niszowym. Podczas gdy wiele tradycyjnych banków i NBFC obsługuje pożyczki o dużej wartości biletu rozłożone na długie kadencje, nisza NBFC zaspokaja zapotrzebowanie na pożyczki tak niskie, jak 4-5 Lakh INR na okres do 12 miesięcy. Ta kategoria produktów nie jest obecnie obsługiwana przez nikogo, ponieważ tradycyjne instytucje finansowe nie widzą jednostkowego sensu ekonomicznego w tym segmencie.”
700 miast do przebycia: droga przed nami
Do końca bieżącego roku finansowego zespół zamierza rozszerzyć swój zasięg geograficzny na odległe miasta w Indiach, obecne w każdym stanie i terytorium związkowym.
Firma przewiduje również zastąpienie kredytu/finansowania dystrybutora przez przyjaciół i rodzinę, oferując stosunkowo ekonomiczne źródło finansowania za jednym kliknięciem. Obecnie siła pożyczkowa znajduje się na szczycie łańcucha produktów . Pożycza nie tylko dla siebie, ale także dla warstwy poniżej, ponieważ gracze na dole warstwy nie są odpowiednio obsługiwani przez tradycyjne instytucje finansowe.
Poproszony o rozmowę o przyszłorocznych celach, Harshvardhan mówi: „Lendingkart Group dąży do wzmocnienia swojej platformy technologicznej i zwiększenia możliwości mobilnych, aby ułatwić pożyczkodawcom wyższy wzrost z miesiąca na miesiąc pod względem wypłaconych kredytów i obsługiwanych firm”.
Uwaga redaktora
Przewiduje się, że indyjski rynek oprogramowania fintech do 2020 r. osiągnie 2,4 mld USD z obecnych 1,2 mld USD , jak wynika z raportu Nasscom. Tradycyjnie napędzana gotówką indyjska gospodarka dobrze zareagowała na możliwości fintechowe, wywołane głównie wzrostem e-commerce i penetracją smartfonów. Szacuje się, że wartość transakcji dla indyjskiego sektora fintech wyniesie około 33 mld USD w 2016 r. i ma osiągnąć 73 mld USD w 2020 r., rosnąc w pięcioletnim CAGR na poziomie 22%.
Branża była świadkiem wejścia kilku graczy ze względu na ogromny potencjał ekosystemu. Jednak technologia będzie największym przełomem w tym sektorze i na to właśnie liczy Lendingkart Group. Wdrożyła kompleksowy system własnych kontroli i równowagi, aby złagodzić ryzyko i uniknąć niedotrzymania warunków.
Podsumowując, Harshvardhan podsumowuje to najlepiej: „Sektor fintech w Indiach ma potencjał, aby dogonić swoich globalnych odpowiedników, ponieważ różni gracze ekosystemu łączą się, aby zaaranżować bardzo potrzebne zmiany w branży. To, co jest teraz potrzebne, to gotowe przyjęcie większej instytucji finansowej, aby aktywniej współpracować z powstającym ekosystemem fintech”.
Według aktualnych szacunków indyjski sektor MMŚP reprezentuje około 58 mln przedsiębiorstw , co daje ponad 150 mln miejsc pracy i odpowiada za 45% produkcji przemysłowej kraju . Ponieważ Lendingkart Group chce wykorzystać w dużej mierze nieustrukturyzowany rynek finansowania alternatywnego, istnieje ogromna szansa na jego skalowanie. Jego radykalnie odmienne, wolne od aktywów i szybkie podejście do rozwiązywania problemu finansowania pracy dla MŚP korzystających z technologii, stawia ją w innej lidze niż inne podmioty w kosmosie. Każdy startup, który chce odnieść sukces w tej przestrzeni, musi opracować niezawodny model ryzyka. To, na ile Lendingkart Group będzie w stanie to zrobić, korzystając z różnych trybów technologii, w tym analityki i nauki o danych, jest czymś, na co trzeba uważać.