5,600 のローンとカウント: フィンテック スタートアップの Lendingkart Group が貸し手と SMB の間のギャップを埋めるためにどのように取り組んでいるか
公開: 2016-12-07[注: この記事はジャンクション シリーズの一部です。 FinTech セクターについては、次のサイトで詳しく説明します。 ザ・ジャンクション 2017 ジャイプールで。 詳しくはこちら ここがジャンクション！ 】
「成長を考えてください。 中小企業のことを考える」
Forbes の最近の記事で、Aditya Birla Group のチーフ エコノミストである Ajit Ranade は、インド経済の成長構造を描写し、この格言を強調しました。 世界的に、ビジネスのしやすさという点では、インドは 189 位中 130 位にランクされています。かなりの程度の維持。
これはもはや事実ではありませんが、「インドのスタートアップ、インドのスタンドアップ」は変化の強力な指標であり、他のいくつかの政府および民間部門のイニシアチブです。資本アクセスの条件。
信用履歴、担保、および会計規律の欠如は、怪しげな金貸しや友人や家族以外の情報源から資金を調達するこれらの小規模なビジネスマンの能力をさらに損ないます.
アーメダバードに本拠を置く Lendingkart Group が解決しようとしているのは、この問題点です。 2014 年に元銀行家で ISB ハイデラバードの卒業生である Harshvardhan Lunia と元 ISRO の科学者で IIM バンガロールの卒業生である Mukul Sachan によって設立されたこのスタートアップは、SME 融資の全プロセスをオンラインにすることを使命としています。 このアイデアは、ルニアによって概念化されましたが、ムクルの役割は、実行可能なビジネス モデルの観点から一貫した形を与えることにあります。
デュオは、中小企業の経営者と対話して彼らのニーズを理解することから旅を始め、最終的にニッチ市場の設計、つまり小さなチケットサイズの短期ローンをすぐに利用できるようにすることにつながりました.
Harshvardhan 氏は次のように回想しています。 それ以来、私たちは何百もの新しい町を取材し、何千もの成功事例の一部となっており、それぞれが独自の方法で重要です. 私たちのオフィスはアーメダバード、バンガロール、ムンバイの 3 都市にありますが、NBFC はこれまで、創業以来 2 年半で、インドの 28 州の 397 の町や都市で 5,600 件を超える融資を提供してきました。」
運転資金融資メカニズムの民主化
Harshvardhan はアドバイザリー ビジネスでキャリアをスタートさせ、インドの中小企業向け融資スペースを台無しにするさまざまな非効率性に気付きました。 銀行の与信決定には数か月かかりました。 潜在的な分析は、データの欠如または完全な欠如によって妨げられました。 情報の非対称性が蔓延していました。 全体として、中小企業には資金調達取引を実行するためのリソースがなく、実行できるものはプロセスのために手を握る必要がありました。
KredX、Aye Finance、Veritas Financeなどのプレーヤーがすでに中小企業の融資に取り組んでいるため、Lendingkart Group は、リアルタイムで自動化されたデータ駆動型のクレジットを使用して、組織化された方法で民主化し、有効にすることで、このセクターを混乱させたいと考えています。評価と決定システム。
Harshvardhan 氏が定義するように、「Lendingkart Group NBFC は、データ分析と現金管理のための最先端技術を活用することで、最もシンプルで最も効率的なローン配信システム、最も簡単なアクセス、最も柔軟な条件を備えたオンライン クレジット プロバイダーと同義になることを想定しています。 」
彼はさらに次のように付け加えています。 -返済と更新の柔軟な条件。」
これにより、プラットフォームは、ベンダーの当年度のキャッシュフローとビジネスの成長に焦点を当てることで、銀行や他の NBFC とは異なる方法で機能することができます。 同社は完全にオンラインの申請プロセスを採用しており、担保を置いたり、スタッフによる物理的な検証を行ったりする手間はありません。
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分析とビッグデータのスコアリングを使用して、見込み顧客のビジネスを評価します。 現在、 740ドルから14.8Kドル（INR 50Kから10 Lakhs）の範囲の短期運転資金ローンを提供しています。 その後、ローン金額は、提携する貸し手または貸付パートナーを通じて 3 日以内に支払われます。
同社のウェブサイトから希望の融資額を申請することができます。 彼/彼女は、彼らの経歴に言及し、文書のスキャンされたコピーをアップロードする必要があります。 会社の登録名、過去 12 か月間に発生した収益、ビジネスの性質など。
その後、書類は NBFC (非銀行金融会社) に送信され、NBFC が検証して分析チームに転送し、申請者の「信用度」を判断します。 プロセス全体がデジタル統合されており、NBFC は申請時から 72 時間以内にローンを支払います。
同社の収益モデルについて尋ねられたとき、Harshvardhan 氏は次のように述べています。 また、申請者のリスクプロファイルと信用度に応じて金利を請求しますが、これは前述のとおり、当社のソフトウェアによって計算されます。」
手口と市場開拓戦略
手口について質問されたハーシュヴァルダン氏は、次のように述べています。 今日、私たちはオンラインとオフラインの両方の中小企業の資金調達ニーズに対応しています。」
現在、その対象読者には、運転資金の融資が必要で、スマートフォン/コンピューターでインターネットにアクセスできる中小企業の起業家が含まれます。 同社は、SMB とローン提供者との間のギャップを埋めるために国の最も遠い地域に到達することを計画しているため、さまざまな現地および地域の言語で申請書を発行することにより、言語の壁を克服することを目指しています。
同社は、資金調達と買収に関しても非常に積極的です。 現在までに、2 回の資金調達ラウンドで 4,200 万ドルを調達しています。 2015 年 7 月、Lendingkart Group は、ベンチャー キャピタル ファンドの Saama Capital とMayfield Fundから 1,000 万ドル (約 INR 63 Cr) の資金を確保しました。 今年の 7 月には、シリーズ B ラウンドで 3,200 万ドル (INR 205 Cr.) を調達しました。 資金は 2 つの部分に分けられました。 2,000 万ドルの株式と 1,200 万ドルの負債。 この投資は Bertelsmann India Investments (BII) が主導し、Darrin Capital Management と既存の投資家 (Mayfield India、Saama Capital、India Quotient) が参加しました。
今年の 10 月には、ベンガルールに本拠を置く電子レンディング市場である KountMoney を買収しました。これは、Harshvardhan 氏によると、「Lendingkart Group のテクノロジーとデータ分析機能を強化することを目的としていました。 また、サービスポートフォリオを拡大し、効率的で消費者中心の製品提供を開発するのにも役立ちます。」
創業者はまた、同社の強力なユニットエコノミクスを誇っています。 Harshvardhan 氏は次のように述べています。 多くの伝統的な銀行や NBFC は、長期にわたる大規模なローンに対応していますが、NBFC ニッチは、最大 12 か月間、INR 4 ～ 5 Lakh という少額のローンのニーズに応えています。 従来の金融機関はこのセグメントに経済単位の意味を持たないため、この商品カテゴリは現在、どの企業にも提供されていません。」
旅行する700の町：その先の道
現在の会計年度の終わりまでに、チームはその地理的フットプリントをインドの遠隔地の町や都市に拡大し、すべての州と連邦直轄領に存在することを目指しています。
同社はさらに、ボタンをクリックするだけで比較的経済的な資金源を提供することで、友人や家族によるディストリビューターのクレジット/資金提供を置き換えることを想定しています. 現在、借入力は製品チェーンの頂点にあります。 レイヤーの下部にあるプレイヤーは従来の金融機関によって十分に提供されていないため、それ自体だけでなく、その下のレイヤーにも借り入れを行います。
来年の目標について話すように促されたハーシュヴァルダン氏は、「Lendingkart Group は、テクノロジー プラットフォームを強化し、モバイル機能を強化して、融資の実行と対応するビジネスの面で、貸し手が前月比でより高い成長を促進できるようにすることを目指しています」と述べています。
編集者注
Nasscom のレポートによると、インドのフィンテック ソフトウェア市場は、現在の 12 億ドルから 2020 年までに 24 億ドルに達すると予測されています。 伝統的に現金主導のインド経済は、主に e コマースの急増とスマートフォンの普及によって引き起こされたフィンテックの機会にうまく対応しています。 インドのフィンテック部門の取引額は、2016 年に約 330 億ドルと推定され、5 年間の CAGR 22% で成長し、2020 年には 730 億ドルに達すると予測されています。
業界は、エコシステムの大きな可能性を考慮して、いくつかのプレーヤーの参入を目の当たりにしました。 ただし、テクノロジーはこの分野で最大のゲームチェンジャーとなり、Lendingkart Group はそれを期待しています。 リスクを軽減し、不履行者を回避するために、独自の抑制と均衡の包括的なシステムを導入しています。
Harshvardhan 氏は結論として、次のようにまとめています。 現在必要とされているのは、新興のフィンテック エコシステムとより積極的に協力するために、より大きな金融機関をすぐに採用することです。」
現在の推定によると、インドの MSME セクターは約5,800万の企業を表し、1 億5,000 万以上の雇用を生み出しており、国の工業生産高の 45% を占めています。 Lendingkart Group は、大部分が構造化されていないオルタナティブ ファイナンス市場への参入を検討しており、規模を拡大する大きなチャンスがあります。 テクノロジーを使用して中小企業のワーキング ファイナンスの問題を解決するための根本的に異なるアセットフリーで迅速なアプローチは、この分野の他のプレーヤーとは異なるリーグに位置付けられます。 この分野で成功したいスタートアップは、絶対確実なリスクモデルを開発する必要があります。 Lendingkart Group が、分析やデータ サイエンスを含むさまざまなモードのテクノロジを使用して、どこまでそれを実現できるかが注目されます。