5.600 Krediler ve Sayım: Fintech Startup Lendingkart Group, Kredi Verenler ve KOBİ'ler Arasındaki Boşluğu Kapatmak İçin Nasıl Çalışıyor?
Yayınlanan: 2016-12-07[Not: Bu makale The Junction Series'in bir parçasıdır. FinTech sektörünü detaylı olarak şurada ele alacağız: Kavşak 2017 Jaipur'da. Hakkında daha fazla öğren Buradaki Kavşak !]
“Büyümeyi düşünün. KOBİ'leri düşünün”
Aditya Birla Group Baş Ekonomisti Ajit Ranade, Forbes dergisinde yakın zamanda yayınlanan bir makalesinde, bu özdeyişi vurgulayarak Hindistan ekonomisinin büyüme yapısını betimledi. Küresel olarak, iş yapma kolaylığı açısından, Hindistan 189 arasında 130. sırada. Altyapı veya krediye erişim eksikliğinin yanı sıra, Hindistan'daki KOBİ'lerin ve MKOBİ'lerin karşılaştığı engellerin kökleri, inovasyona ve öz-yeterliliğe değer vermeyen bir kültüre dayanmaktadır. büyük ölçüde rızık.
Artık durum böyle olmasa da – 'StartUp India, StandUp India' değişimin güçlü bir göstergesi ve diğer bazı hükümet ve özel sektör girişimleri – sektör hala büyük ölçüde örgütlenmemiş durumda ve bu nedenle temel iş akışı gereksinimlerini bile sürdürmekte zorlanıyor. sermaye erişimi koşulları.
Kredi geçmişi, teminat ve muhasebe disiplini eksikliği, bu küçük zamanlı işadamlarının gölgeli tefeciler, arkadaşlar ve aile dışındaki kaynaklardan fon sağlama kapasitesini daha da bozuyor.
Bir anlık işletme sermayesi finansman platformu olan Ahmedabad merkezli Lendingkart Group'un çözmeyi amaçladığı işte bu acı nokta. 2014 yılında eski bankacı ve ISB Haydarabad mezunu, Harshvardhan Lunia ve eski ISRO bilim adamı IIM Bangalore mezunu Mukul Sachan tarafından kurulan başlangıç, KOBİ kredilerinin tüm sürecini çevrimiçi hale getirme misyonunu üstleniyor. Bu fikir, Lunia tarafından kavramsallaştırılmış olmasına rağmen, Mukul'un rolü, ona uygulanabilir bir iş modeli açısından tutarlı bir şekil vermekte yatmaktadır.
İkili, yolculuklarına küçük işletme sahipleriyle ihtiyaçlarını anlamak için etkileşim kurarak başladı ve bu da onları nihayetinde niş bir pazar tasarımı yaratmaya yöneltti - küçük bilet boyutlarıyla kısa vadeli kredilerin anında kullanılabilirliği.
Harshvardhan'ın hatırladığı gibi, “İşimizin ilk yılında, NBFC ekibimiz Guwahati'de verdiğimiz ilk krediyi kutlarken – bulunduğumuz yerden 2.000 km uzakta – o zaman platformun potansiyelini fark ettik. O zamandan beri yüzlerce yeni kasabayı ele aldık ve her biri kendi yolunda önemli olan binlerce başarı öyküsünün bir parçası olduk. Ofislerimiz Ahmedabad, Bengaluru ve Mumbai olmak üzere üç şehirde bulunsa da, NBFC'miz bugüne kadar Hindistan'da 28 eyalette 397 kasaba ve şehirde, kuruluşundan bu yana geçen 2,5 yılda 5,600'den fazla krediye hizmet verdi."
Çalışma Sermayesi Finans Mekanizmasının Demokratikleştirilmesi
Harshvardhan, kariyerine bir danışmanlık işiyle başladı ve Hindistan'daki KOBİ kredi alanını gölgeleyen çeşitli verimsizlikleri fark etti. Bankalarda kredi kararları aylar aldı. Herhangi bir potansiyel analiz, veri eksikliği veya tamamen yokluğu nedeniyle engellendi. Bilgi asimetrisi yaygındı. Toplamda, KOBİ'lerin finansman işlemlerini yürütmek için kaynakları yoktu ve sahip olanlar süreçler için el ele tutuşmaya ihtiyaç duyuyordu.
KredX, Aye Finance, Veritas Finance vb. gibi halihazırda KOBİ kredilerinde çalışan oyuncularla Lendingkart Group, sektörü demokratikleştirerek ve organize bir şekilde etkinleştirerek – gerçek zamanlı, otomatikleştirilmiş, veriye dayalı bir kredi ile sektörü bozmak istiyor. değerlendirme ve karar sistemi.
Harshvardhan'ın tanımladığı gibi, “Lendingkart Group NBFC'nin, veri analitiği ve nakit yönetimi için en son teknolojiden yararlanarak en basit ve en verimli kredi dağıtım sistemine, en kolay erişime ve en esnek koşullara sahip bir çevrimiçi kredi sağlayıcısı ile eşanlamlı olmasını öngörüyoruz. ”
Lendingkart Group, hizmetlerini dört temel sütun üzerinde geliştirdi: İnsan müdahalesi yok (öznellik ve son mil sahtekarlığını ele almak için), anında para (gerçek zamanlı talebe hitap ediyor), basit (aracılara bağımlılıkları sağlamak) ve hiper - geri ödeme ve yenileme için esnek koşullar.”
Bu, bir satıcının cari yıl nakit akışlarına ve iş büyümesine odaklanarak platformun bankalardan ve diğer NBFC'lerden farklı çalışmasına olanak tanır. Şirket, personel tarafından teminat verme veya fiziksel doğrulama ile ilgili herhangi bir güçlük olmaksızın tamamen çevrimiçi bir başvuru sürecine sahiptir.
Sizin için tavsiye edilen:
Anti-Profiteing Hükmü Hintli Startuplar İçin Ne Anlama Geliyor?
Edtech Startup'ları Hindistan'ın İşgücünün Becerilerini Geliştirmesine ve Geleceğe Hazır Olmasına Nasıl Yardımcı Oluyor?
Bu Hafta Yeni Çağ Teknoloji Hisseleri: Zomato'nun Sorunları Devam Ediyor, EaseMyTrip Gönderileri Stro...
Hintli Startup'lar Finansman İçin Kısayollar Kullanıyor
Dijital Pazarlama Platformu Logicserve Çantaları 80 INR Cr Finansmanı, LS Dig Olarak Yeniden Markala...
Rapor, Lendingtech Alanına İlişkin Yenilenen Düzenleyici İncelemeye Karşı Uyarıyor
Potansiyel bir müşterinin işini değerlendirmek için analitik ve büyük veri puanlamasını kullanır. Şu an itibariyle, 740 ila 14,8 bin dolar (50 bin INR ila 10 Lakh) arasında değişen kısa vadeli işletme sermayesi kredileri sağlıyor. Kredi tutarı daha sonra bağlı borç verenler veya borç veren ortaklar aracılığıyla üç gün gibi kısa bir süre içinde ödenir.
İstenilen kredi tutarına şirketin internet sitesinden başvuru yapılabilir. Özgeçmişlerini belirtmesi ve belgelerin taranmış kopyasını yüklemesi gerekir; şirketin tescilli adı, son 12 ayda elde edilen gelirler, işin niteliği vb.
Belgeler daha sonra NBFC'ye (Banka Dışı Finans Şirketi) gönderilir ve bu şirket, başvuranın 'kredi itibarını' belirlemek için doğrular ve analitik ekibine aktarılır. Tüm süreç dijital olarak entegre edilmiştir ve NBFC krediyi başvuru tarihinden itibaren 72 saat içinde öder.
Şirketin gelir modeli sorulduğunda Harshvardhan, “Kredi sağlamak için çok az ve uygun fiyatlı bir işlem ücreti alınıyor. Ayrıca, yazılımımız tarafından hesaplanan, başvuru sahibinin risk profiline ve kredibilitesine bağlı olarak bir faiz oranı uyguluyoruz.”
Modus Operandi ve Pazara Giriş Stratejisi
Harshvardhan, çalışma şekli hakkında soru sorulduğunda, “Başlangıçta, çevrimiçi KOBİ'lerin finansman ihtiyacını karşılamak için Flipkart, Paytm, Voonik ve Craftsvilla gibi önde gelen pazar yerleriyle iş birliği yaparak ortak ağımızı güçlendirmeye odaklandık. Bugün, finansman ihtiyaçları için hem çevrimiçi hem de çevrimdışı küçük işletmelere hizmet veriyoruz.”
Şu anda hedef kitlesi, işletme sermayesi kredisine ihtiyaç duyan ve akıllı telefonunda/bilgisayarında İnternet erişimi olan herhangi bir küçük işletme girişimcisini içermektedir. Şirket, KOBİ'ler ile kredi sağlayıcılar arasındaki farkı kapatmak için ülkenin en ücra köşelerine ulaşmayı planladığı için, başvuru formlarını çeşitli yerel ve bölgesel dillerde yayınlayarak dil engelini aşmayı hedefliyor.
Firma aynı zamanda finansman ve satın alma konusunda da çok aktif. Bugüne kadar, iki tur finansmanda 42 milyon dolar topladı. Temmuz 2015'te, Lendingkart Group, girişim sermayesi fonları Saama Capital ve Mayfield Fund'dan 10 Milyon $ (yaklaşık 63 INR) finansman sağladı. Bu yılın Temmuz ayında, B Serisi turda 32 Milyon $ (205 INR) topladı. Finansman yani iki bölüme ayrıldı. Öz sermaye olarak 20 milyon dolar ve borç olarak 12 milyon dolar . Yatırım, Darrin Capital Management ve mevcut yatırımcılar - Mayfield India, Saama Capital ve India Quotient'in katılımıyla Bertelsmann India Investments (BII) tarafından yönetildi.
Bu yılın Ekim ayında, Harshvardhan'a göre “Lendingkart Group'un teknoloji ve veri analizi yeteneklerini artırmayı” amaçlayan Bengaluru merkezli e-kredi pazarı KountMoney'i satın aldı. Ayrıca hizmet portföyünü genişletmeye ve verimli ve tüketici odaklı ürün teklifleri geliştirmeye yardımcı olacak.”
Kurucular ayrıca şirketin güçlü birim ekonomisiyle de övünürler. Harshvardhan'ın dediği gibi, “Ürünün doğası ve sunumu nedeniyle, niş bir pazarda faaliyet gösteriyoruz. Birçok geleneksel banka ve NBFC, uzun vadelere yayılan büyük bilet boyutunda kredilere hitap ederken, NBFC nişi, 12 aya kadar bir süre için 4-5 Lakh INR kadar küçük kredi ihtiyacına hizmet ediyor. Geleneksel finans kurumları bu segmentte birim ekonomik anlamda görmediği için bu ürün kategorisi şu anda hiç kimse tarafından sunulmamaktadır.”
Gezilecek 700 Şehir: Önümüzdeki Yol
Mevcut mali yılın sonuna kadar ekip, coğrafi ayak izini Hindistan'daki uzak kasaba ve şehirlere genişletmeyi ve her eyalet ve birlik bölgesinde varlık göstermeyi hedefliyor.
Şirket ayrıca, bir düğmeye tıklamayla nispeten ekonomik fon kaynakları sunarak distribütör kredisini/finansmanını arkadaşlar ve aile tarafından değiştirmeyi öngörüyor. Şu anda, borçlanma gücü bir ürün zincirinin tepesinde yer almaktadır . Sadece kendisi için değil, aynı zamanda alttaki katman için de borç alır, çünkü katmanın en altındaki oyuncular geleneksel finans kurumları tarafından yeterince karşılanmaz.
Harshvardhan, gelecek yılın hedefleri hakkında konuşması istendiğinde, "Lendingkart Group, teknoloji platformunu güçlendirmeyi ve kredi verenlerin, verilen krediler ve hizmet verilen işletmeler açısından aylık bazda daha yüksek büyüme elde etmesini kolaylaştırmak için mobil yeteneklerini geliştirmeyi amaçlıyor" diyor.
Editörün Notu
Nasscom raporuna göre Hindistan fintech yazılım pazarının mevcut 1,2 milyar dolardan 2020 yılına kadar 2,4 milyar dolara ulaşması bekleniyor. Geleneksel olarak nakit temelli Hindistan ekonomisi, öncelikle e-ticaretteki artış ve akıllı telefon penetrasyonunun tetiklediği fintech fırsatına iyi yanıt verdi. Hindistan fintech sektörü için işlem değerinin 2016'da yaklaşık 33 Milyar $ olduğu tahmin ediliyor ve 2020'de 73 Milyar $'a ulaşacağı ve beş yıllık %22'lik bir CAGR'de büyüyeceği tahmin ediliyor.
Ekosistemdeki büyük potansiyel göz önüne alındığında endüstri, birkaç oyuncunun girişine tanık oldu. Ancak teknoloji, bu sektördeki en büyük oyun değiştirici olacak ve Lendingkart Group'un bankacılığı da bu. Riski azaltmak ve temerrüde düşmekten kaçınmak için kendi kontrol ve dengelerinden oluşan kapsamlı bir sistemi devreye sokmuştur.
Sonuç notunda Harshvardhan bunu en iyi şekilde özetliyor: “Hindistan'daki fintech sektörü, çeşitli ekosistem oyuncuları sektörde çok ihtiyaç duyulan bir değişikliği düzenlemek için bir araya geldiğinden, küresel benzerlerini yakalama potansiyeline sahip. Şu anda ihtiyaç duyulan şey, gelişmekte olan fintech ekosistemi ile daha aktif bir şekilde işbirliği yapmak için daha büyük finansal kurumların hemen benimsenmesidir.”
Mevcut tahminlere göre, Hindistan'ın MSME sektörü, 150 milyonun üzerinde iş yaratan ve ülkenin sanayi üretiminin %45'ini oluşturan yaklaşık 58 milyon işletmeyi temsil ediyor. Lendingkart Group, büyük ölçüde yapılandırılmamış alternatif finansman pazarından yararlanmak isterken, ölçeklenmesi için muazzam bir fırsat var. Teknolojiyi kullanan KOBİ'lerin çalışma finansmanı sorununu çözmeye yönelik radikal olarak farklı, varlıksız ve hızlı yaklaşımı, onu uzaydaki diğer oyunculardan farklı bir lige yerleştiriyor. Bu alanda başarılı olmak isteyen herhangi bir girişim, kusursuz bir risk modeli geliştirmek zorundadır. Lendingkart Group'un analitik ve veri bilimi dahil olmak üzere çeşitli teknoloji modlarını kullanarak bunu ne kadar yapabileceği, dikkat edilmesi gereken bir şeydir.