5.600 Kredite und Zählen: Wie das Fintech-Startup Lendingkart Group daran arbeitet, die Lücke zwischen Kreditgebern und KMUs zu schließen
Veröffentlicht: 2016-12-07[Hinweis: Dieser Artikel ist Teil der Junction-Reihe. Über den FinTech-Sektor berichten wir ausführlich unter Die Kreuzung 2017 in Jaipur. Lerne mehr über Die Kreuzung hier !]
„Denken Sie an Wachstum. Denken Sie an KMUs“
In einem kürzlich erschienenen Artikel in Forbes hat Ajit Ranade, der Chefökonom der Aditya Birla Group , die Wachstumsstruktur der indischen Wirtschaft beschrieben und dieses Sprichwort betont. In Bezug auf die Leichtigkeit der Geschäftstätigkeit liegt Indien weltweit auf Platz 130 von 189. Abgesehen von fehlender Infrastruktur oder fehlendem Zugang zu Krediten sind die Hindernisse, mit denen KMU und KKMU in Indien konfrontiert sind, tief in einer Kultur verwurzelt, die Innovation und Selbstständigkeit nicht wertschätzt. Nahrung weitgehend.
Dies ist zwar nicht mehr der Fall – „StartUp India, StandUp India“ ist ein starker Indikator für den Wandel und mehrere andere Initiativen der Regierung und des Privatsektors – der Sektor ist jedoch immer noch weitgehend unorganisiert und hat daher Schwierigkeiten, selbst die grundlegenden Arbeitsablaufanforderungen aufrechtzuerhalten Bedingungen des Kapitalzugangs.
Fehlende Kredithistorie, Sicherheiten und Buchhaltungsdisziplin beeinträchtigen die Fähigkeit dieser Kleinunternehmer, Gelder aus anderen Quellen als zwielichtigen Geldverleihern und Freunden und Familie zu beschaffen.
Es ist dieser Schmerzpunkt, den die in Ahmedabad ansässige Lendingkart Group, eine Plattform zur sofortigen Finanzierung von Betriebskapital, lösen möchte. Das 2014 vom Ex-Banker und ISB-Hyderabad-Absolventen Harshvardhan Lunia und dem Ex-ISRO-Wissenschaftler Mukul Sachan , dem IIM-Bangalore-Absolventen, gegründete Startup hat sich zum Ziel gesetzt, den gesamten Prozess der Kreditvergabe an KMU online zu stellen. Obwohl die Idee von Lunia konzipiert wurde, besteht Mukuls Rolle darin, ihr eine kohärente Form im Hinblick auf ein tragfähiges Geschäftsmodell zu geben.
Das Duo begann seine Reise, indem es mit Kleinunternehmern interagierte, um ihre Bedürfnisse zu verstehen, was sie letztendlich dazu führte, ein Nischenmarktdesign zu schaffen – die sofortige Verfügbarkeit von kurzfristigen Krediten mit kleinen Ticketgrößen.
Harshvardhan erinnert sich: „Im ersten Jahr unseres Geschäfts, als unser NBFC-Team in Guwahati – 2.000 km von unserem Standort entfernt – die allererste Darlehensauszahlung feierte, erkannten wir das Potenzial der Plattform. Seitdem haben wir Hunderte von neuen Städten abgedeckt und waren Teil von Tausenden von Erfolgsgeschichten, von denen jede auf ihre Weise bedeutsam ist. Obwohl sich unsere Büros in drei Städten befinden – Ahmedabad, Bengaluru und Mumbai, hat unsere NBFC in den letzten 2,5 Jahren seit ihrer Gründung bis heute über 5.600 Kredite in 397 Städten in 28 Bundesstaaten Indiens betreut.“
Demokratisierung des Working-Capital-Finanzierungsmechanismus
Harshvardhan begann seine Karriere mit einem Beratungsunternehmen und erkannte die verschiedenen Ineffizienzen, die den KMU-Kreditraum in Indien beeinträchtigten. Die Kreditentscheidungen in den Banken dauerten Monate. Jede mögliche Analyse wurde durch fehlende oder völlige Abwesenheit von Daten behindert. Informationsasymmetrie war weit verbreitet. Insgesamt hatten KMU keine Ressourcen, um Finanzierungstransaktionen durchzuführen, und diejenigen, die dies taten, mussten die Prozesse in die Hand nehmen.
Mit Akteuren wie KredX, Aye Finance, Veritas Finance usw., die bereits in der KMU-Kreditvergabe tätig sind, will die Lendingkart Group den Sektor stören, indem sie ihn demokratisiert und auf organisierte Weise ermöglicht – mit einem automatisierten, datengesteuerten Kredit in Echtzeit Bewertungs- und Entscheidungssystem.
Wie Harshvardhan definiert: „Wir stellen uns vor, dass die Lendingkart Group NBFC zum Synonym für einen Online-Kreditanbieter wird, der das einfachste und effizienteste Kreditvergabesystem, den einfachsten Zugang und die flexibelsten Bedingungen bietet, indem er modernste Technologie für Datenanalyse und Cash-Management nutzt. ”
Er fügt hinzu: „Die Lendingkart Group hat ihre Dienstleistungen auf vier Hauptsäulen entwickelt – kein menschliches Eingreifen (um Subjektivität und Betrug auf der letzten Meile zu bekämpfen), sofortiges Geld (zur Bewältigung der Echtzeitnachfrage), einfach (Gewährleistung der Abhängigkeit von Vermittlern) und Hyper -flexible Rückzahlungs- und Verlängerungsbedingungen.“
Dadurch kann die Plattform anders als Banken und andere NBFCs arbeiten, indem sie sich auf die Cashflows und das Geschäftswachstum eines Anbieters im laufenden Jahr konzentriert. Das Unternehmen verfügt über ein vollständiges Online-Bewerbungsverfahren ohne lästiges Hinterlegen von Sicherheiten oder physischer Überprüfung durch Mitarbeiter.
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Es verwendet Analysen und Big-Data-Scoring, um das Geschäft eines potenziellen Kunden zu bewerten. Ab sofort bietet es kurzfristige Betriebsmitteldarlehen in Höhe von 740 USD bis 14,8.000 USD (50.000 INR bis 10 Lakhs). Die Auszahlung des Darlehensbetrags erfolgt dann über verbundene Darlehensgeber oder Darlehenspartner innerhalb einer kurzen Zeitspanne von drei Tagen.
Auf der Website des Unternehmens kann man die gewünschte Kreditsumme beantragen. Er/sie muss seinen Hintergrund angeben und die gescannte Kopie der Dokumente hochladen; wie eingetragener Name des Unternehmens, in den letzten 12 Monaten erzielte Umsätze, Art des Geschäfts usw.
Die Dokumente werden dann an die NBFC (Non-Banking Financial Company) gesendet, die die „Kreditwürdigkeit “ des Antragstellers überprüft und an ihr Analyseteam weiterleitet. Der gesamte Prozess ist digital integriert und die NBFC zahlt den Kredit innerhalb von 72 Stunden ab Antragstellung aus.
Auf die Frage nach dem Ertragsmodell des Unternehmens sagt Harshvardhan: „Für die Bereitstellung des Darlehens wird eine Bearbeitungsgebühr erhoben, die sehr gering und erschwinglich ist. Außerdem berechnen wir einen vom Risikoprofil und der Bonität des Antragstellers abhängigen Zinssatz, der wie gesagt von unserer Software berechnet wird.“
Modus Operandi und Go-To-Market-Strategie
Auf die Frage nach der Vorgehensweise sagt Harshvardhan: „Anfangs konzentrierten wir uns darauf, unser Partnernetzwerk zu stärken, indem wir uns mit führenden Marktplätzen wie Flipkart, Paytm, Voonik und Craftsvilla zusammenschlossen , um den Finanzierungsbedarf von Online-KMUs zu decken. Heute betreuen wir sowohl Online- als auch Offline-Kleinunternehmen bei ihren Finanzierungsbedürfnissen.“
Derzeit umfasst die Zielgruppe jeden Kleinunternehmer, der einen Betriebsmittelkredit benötigt und über einen Internetzugang auf seinem Smartphone/Computer verfügt. Da das Unternehmen beabsichtigt, die entlegensten Teile des Landes zu erreichen, um die Kluft zwischen KMU und Kreditanbietern zu verringern, will es die Sprachbarrieren überwinden, indem es seine Antragsformulare in verschiedenen lokalen und regionalen Sprachen herausgibt.
Auch bei der Finanzierung und Akquise war die Kanzlei sehr aktiv. Bis heute hat es in zwei Finanzierungsrunden 42 Millionen US-Dollar gesammelt. Im Juli 2015 sicherte sich die Lendingkart Group eine Finanzierung in Höhe von 10 Mio. USD (etwa 63 Cr) von den Risikokapitalfonds Saama Capital und Mayfield Fund . Im Juli dieses Jahres wurden in der Serie-B-Runde 32 Mio. USD (205 Cr. INR) eingesammelt. Die Finanzierung wurde in zwei Teile geteilt, nämlich. 20 Mio. $ als Eigenkapital und 12 Mio. $ als Fremdkapital . Die Investition wurde von Bertelsmann India Investments (BII) geleitet, mit Beteiligung von Darrin Capital Management und bestehenden Investoren – Mayfield India, Saama Capital und India Quotient.
Im Oktober dieses Jahres erwarb es den in Bengaluru ansässigen E-Lending-Marktplatz KountMoney, der laut Harshvardhan darauf abzielte, „die Technologie- und Datenanalysefähigkeiten der Lendingkart Group zu stärken. Es wird auch dazu beitragen, sein Serviceportfolio zu erweitern und effiziente und verbraucherorientierte Produktangebote zu entwickeln.“
Die Gründer rühmen sich auch der starken Einheitsökonomie des Unternehmens. Wie Harshvardhan sagt: „Aufgrund der Art und des Angebots des Produkts agieren wir in einem Nischenmarkt. Während viele traditionelle Banken und NBFCs große Kredite über lange Laufzeiten anbieten, bedient die NBFC-Nische den Bedarf an Krediten von nur 4-5 Lakh INR für einen Zeitraum von bis zu 12 Monaten. Diese Produktkategorie wird derzeit von niemandem bedient, da traditionelle Finanzinstitute in diesem Segment keinen wirtschaftlichen Sinn sehen.“
700 Städte zum Reisen: Der Weg in die Zukunft
Bis zum Ende des laufenden Geschäftsjahres will das Team seine geografische Präsenz auf abgelegene Städte in Indien ausdehnen und in jedem Bundesstaat und Unionsterritorium präsent sein.
Das Unternehmen beabsichtigt ferner, Händlerkredite/Finanzierung durch Freunde und Familie zu ersetzen, indem es eine relativ kostengünstige Finanzierungsquelle auf Knopfdruck anbietet. Derzeit liegt die Kreditaufnahmekraft an der Spitze einer Produktkette . Es nimmt nicht nur für sich selbst, sondern auch für die darunter liegende Schicht Kredite auf, da die Akteure in der untersten Schicht von traditionellen Finanzinstituten nicht angemessen versorgt werden.
Auf die Aufforderung hin, über die Ziele für das nächste Jahr zu sprechen, sagt Harshvardhan: „Die Lendingkart Group beabsichtigt, ihre Technologieplattform zu stärken und die mobilen Fähigkeiten zu verbessern, um Kreditgebern ein höheres monatliches Wachstum in Bezug auf ausgezahlte Kredite und betreute Unternehmen zu ermöglichen.“
Anmerkung der Redaktion
Laut einem Nasscom-Bericht wird der indische Fintech-Softwaremarkt bis 2020 voraussichtlich 2,4 Mrd. USD erreichen, von derzeit 1,2 Mrd. USD . Die traditionell bargeldgesteuerte indische Wirtschaft hat gut auf die Fintech-Möglichkeiten reagiert, die hauptsächlich durch einen Anstieg des E-Commerce und die Verbreitung von Smartphones ausgelöst wurden. Der Transaktionswert für den indischen Fintech-Sektor wird 2016 auf etwa 33 Mrd. USD geschätzt und soll 2020 voraussichtlich 73 Mrd. USD erreichen, was einer fünfjährigen CAGR von 22 % entspricht.
Angesichts des enormen Potenzials im Ökosystem hat die Branche den Eintritt mehrerer Akteure erlebt. Technologie wird jedoch der größte Spielveränderer in diesem Sektor sein, und darauf setzt die Lendingkart Group. Es hat ein umfassendes System eigener Kontrollmechanismen eingerichtet, um Risiken zu mindern und Zahlungsausfälle zu vermeiden.
Abschließend fasst Harshvardhan es am besten zusammen: „Der Fintech-Sektor in Indien hat das Potenzial, zu seinen globalen Pendants aufzuschließen, da die verschiedenen Akteure des Ökosystems zusammenkommen, um einen dringend benötigten Wandel in der Branche zu orchestrieren. Was jetzt erforderlich ist, ist die bereitwillige Übernahme größerer Finanzinstitute, um aktiver mit dem aufstrebenden Fintech-Ökosystem zusammenzuarbeiten.“
Nach aktuellen Schätzungen repräsentiert Indiens KKMU-Sektor etwa 58 Millionen Unternehmen , die über 150 Millionen Arbeitsplätze schaffen und 45 % der Industrieproduktion des Landes ausmachen. Da die Lendingkart Group versucht, den weitgehend unstrukturierten Markt alternativer Finanzierungen zu erschließen, gibt es enorme Möglichkeiten zur Skalierung. Sein radikal anderer vermögensfreier und schneller Ansatz zur Lösung des Working-Finance-Problems für KMU unter Verwendung von Technologie platziert es in einer anderen Liga als andere Akteure in diesem Bereich. Jedes Startup, das in diesem Bereich erfolgreich sein will, muss ein narrensicheres Risikomodell entwickeln. Inwieweit die Lendingkart Group dazu in der Lage sein wird, verschiedene Technologiemodi, einschließlich Analytik und Data Science, zu nutzen, ist etwas, worauf Sie achten sollten.